29 вересня 2015 року справа № 823/3110/15
м. Черкаси
15 год. 50 хв.
Черкаський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого судді - Орленко В.І.,
при секретарі - Дудці Г.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “ВіЕйБі Банк” ОСОБА_3 про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити певні дії,
До Черкаського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом звернулася ОСОБА_1, в якому просить:
- визнати протиправною бездіяльність ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “ВіЕйБі Банк” ОСОБА_3 щодо не внесення ОСОБА_1 (код НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ “Всеукраїнський акціонерний банк”, які мають право на відшкодування коштів банківського вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати ОСОБА_2 особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “ВіЕйБі Банк” ОСОБА_3 внести відомості відносно ОСОБА_1 до переліку вкладників публічного акціонерного товариства “Всеукраїнський акціонерний банк”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки фізичної особи від 11.02.2014 №040000393028;
- зобов'язати ОСОБА_2 особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “ВіЕйБі Банк” ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відомості щодо позивача ОСОБА_1 (код НОМЕР_1) як вкладника ПАТ “Всеукраїнський акціонерний банк”, який має право на відшкодування коштів за Договором про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки фізичної особи від 11.02.2014 за № 040000393028.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 11.02.2014 між позивачем та публічним акціонерним товариством “Всеукраїнський акціонерний банк” укладено договір про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки фізичної особи №040000393028. Згідно виписки з поточного рахунку ОСОБА_1, доступний залишок грошових коштів станом на 04.02.2015 складає 201575,46 грн. (з урахуванням нарахованих відсотків).
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «ВіЕйБі Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 20.03.2015 № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».
ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» ОСОБА_3 від 26.06.2015 №20-16963, позивача повідомлено, що ОСОБА_1 була проведена низка операцій, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб; для всебічного, повнго і об'єктивного дослідження обставин справи ПАТ «ВіЕйБі Банк» звернувся із заявою до правоохоронних органів про внесення відомостей до Єдиного реєстру досудових розслідувань.
Разом з тим, на адресу позивача до цього часу з боку відповідача не надходило жодних письмових рішень з приводу неповернення йому грошового вкладу в сумі 200000,00 грн. з підстав визнання нікчемним договору №040000393028 та не роз'яснено правових підстав невнесення його до Переліку вкладників після запровадження в ПАТ «ВіЕйБі Банк» тимчасової адміністрації Фонду.
Представник позивача належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи в судове засідання не з'явився, на адресу суду направив клопотання, в якому просить суд провести засідання без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Представник відповідача ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “ВіЕйБі Банк” ОСОБА_3 належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи, в судове засідання не з'явився, про причину своєї неявки не повідомив, письмові заперечення на позов не надав.
Розглянувши подані документи і матеріали, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 11.02.2014 між позивачем (Держатель) та публічним акціонерним товариством “Всеукраїнський акціонерний банк” (Банк) укладено договір про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки фізичної особи №040000393028, згідно з яким Банк відкриває і здійснює обслуговування поточного рахунку на ім'я Держателя №040000393028 у гривні та видає Держателю міжнародну платіжну картку Visa Claassic NOPERS NEW з ПІН до нього (далі - Картка) на умовах, визначених цим Договором та Правилами.
Відповідно до виписки по особовому рахунку за 20.11.2014, ОСОБА_1 поповнено власний картковий рахунок на суму 119000,00 грн.
Згідно виписки з поточного рахунку від 04.02.2015, доступний залишок грошових коштів станом на 04.02.2015 складає 201575,46 грн. (з урахуванням нарахованих відсотків).
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «ВіЕйБі Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 20.03.2015 № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства «ВіЕйБі Банк» (далі - ПАТ «ВіЕйБі Банк») та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 строком на 1 рік з 20.03.2015 по 19.03.2016 включно.
Позивач звернулась до ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» ОСОБА_3 із листами (від 04.02.2015, 20.02.2015), в яких просила повідомити про причини, з яких вона не може отримати свої кошти, які заблоковано на картковому рахунку ПАТ «ВіЕйБі Банк».
Згідно листа ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» ОСОБА_3 від 26.06.2015 №20-16963, за результатами аналізу Договору банківського вкладу, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «ВіЕйБі Банк», вбачається, що позивачем була проведена низка операцій, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, що є неприпустимим. Для всебічного, повного і об'єктивного дослідження обставин справи ПАТ «ВіЕйБі Банк» звернувся із заявою до правоохоронних органів про внесення відомостей до Єдиного реєстру досудових розслідувань.
Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи, суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” від 23.02.2012 № 4452-VI (далі - Закон).
Відповідно до пунктів 3 та 4 частини першої статті 2 Закону вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 26 Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
Відповідно до частини четвертої зазначеної статті Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад власником істотної участі банку; розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах.
Пунктом 1 частини п'ятої статті 36 Закону встановлено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.
Згідно з пунктом 1 частини шостої зазначеної статті обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.
Абзацами дев'ятим та десятим частини шостої статті 36 Закону зобов'язання банку, передбачені пунктами 1-4 частини шостої цієї статті, виконуються банком у межах його фінансових можливостей у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Фонду. 3 метою забезпечення виконання зобов'язань банку, передбачених пунктом 1 частини шостої цієї статті, Фонд має право надати банку цільову позику. Виплати за такими зобов'язаннями за рахунок цільової позики Фонду мають розпочатися не пізніше першого місяця з дати запровадження у неплатоспроможному банку тимчасової адміністрації, а для системно важливих банків - не пізніше двох місяців.
Таким чином, під час тимчасової адміністрації здійснюються виплати лише за тими вкладами, строк яких закінчився, та за рахунок власних фінансових можливостей банку або цільової позики Фонду.
Разом з тим, відповідно до положень ч. 2 ст. 27, ст. 48 Закону перелік вкладників, формується після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Як вище зазначалось, 19.03.2015 Правлінням Національного банку України від 19.03.2015 винесено постанову № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «ВіЕйБі Банк».
Водночас положеннями статті 38 Закону визначено ряд заходів, які повинна вживати ОСОБА_2 особа Фонду, щодо забезпечення збереження активів банку, запобігання втрати майна та збитків банку.
Так, як передбачено частиною 2 цієї статті, протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Згідно п. 1 ч. 4 ст. 38 Закону ОСОБА_2 особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
В свою чергу частиною 3 статті 38 Закону визначено вичерпний перелік підстав, за наявності яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, а саме:
1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;
2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;
3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;
4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;
5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";
6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.
Частиною 4 статті 38 Закону №4452 встановлено, що ОСОБА_2 особа Фонду: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.
У разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину (частина 5 статті 38 Закону).
Суд зазначає, що надане законодавством уповноваженій особі Фонду право обмежувати здійснення банком будь-яких операцій не є безумовним, оскільки для реалізації даного права відповідач повинен був мати обгрунтовані підстави для блокування виплат за вкладами позивача, які підтверджені належними доказами.
Водночас доказів та відповідних обґрунтувань на підтвердження наявності обставин, які б зумовлювали відсутність правових підстав для включення позивача до списку вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідачем суду не надано.
Із досліджених в судовому засіданні матеріалів справи судом не встановлено наявність підстав для віднесення позивача до вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону, або інших підстав, які б зумовлювали неможливість включення позивача до переліку вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Згідно листа Соснівського районного районного відділу УМВС України в Черкаській області від 07.08.2015 №13904, 25 липня 2015 року до Соснівського РВ в м. Черкаси УМВС надійшло звернення керівництва ПАТ «ВіЕйБі Банк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» ОСОБА_4 щодо неправомірних дій з боку ОСОБА_1, ОСОБА_5 та ОСОБА_6 Вказана заява зареєстрована в Єдиному обліку заяв та повідомлень за №12975 від 17.07.2015. У зв'язку з відсутністю даних, які б вказували на наявність кримінального правопорушення, підстави для внесення вказаної заяви до Єдиного реєстру досудових розслідувань відсутні, а тому її розглянуто в порядку Закону України «Про звернення громадян» та списано висновком до справи (висн. №8301).
З огляду на зазначене, суд дійшов висновку про те, що невключення позивача до переліку вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порушує гарантоване законом право позивача на отримання суми відшкодування за вкладами, а тому таку бездіяльність уповноваженої особи Фонду слід визнати протиправною.
Враховуючи вищевикладене та виходячи із наданих суду статтею 162 КАС України повноважень, адміністративний позов слід задовольнити повністю шляхом визнання протиправною бездіяльності відповідача по невключенню позивача до переліку вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду, та зобов'язання уповноваженої особи Фонду включити ОСОБА_1 до зазначеного переліку, та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відомості щодо позивача як вкладника ПАТ “Всеукраїнський акціонерний банк”, який має право на відшкодування коштів за відповідним договором.
На підставі викладеного, керуючись статтями 159-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
Адміністративний позов задовольнити повністю.
Визнати протиправною бездіяльність ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “ВіЕйБі Банк” ОСОБА_3 щодо не внесення ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ “Всеукраїнський акціонерний банк”, які мають право на відшкодування коштів банківського вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов'язати ОСОБА_2 особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “ВіЕйБі Банк” ОСОБА_3 внести відомості відносно ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до переліку вкладників публічного акціонерного товариства “Всеукраїнський акціонерний банк”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки фізичної особи від 11.02.2014 №040000393028.
Зобов'язати ОСОБА_2 особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “ВіЕйБі Банк” ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відомості щодо позивача ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника ПАТ “Всеукраїнський акціонерний банк”, який має право на відшкодування коштів за Договором про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки фізичної особи від 11.02.2014 за № 040000393028.
Стягнути на користь ОСОБА_1 судовий збір в розмірі 73 (сімдесят три) грн. 08 коп. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, яка може бути подана до Київського апеляційного адміністративного суду через Черкаський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня проголошення постанови. У разі застосування судом частини третьої статті 160 Кодексу адміністративного судочинства України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні, апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.
Суддя В.І. Орленко
Повний текст постанови виготовлений 05.10.2015.