Справа № 819/2445/15
22 жовтня 2015 р.м.Тернопіль
Тернопільський окружний адміністративний суд, в складі:
головуючої судді Подлісної І.М.
при секретарі судового засідання Дармограй Н.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Стандарт" в особі ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії, -
ОСОБА_1 звернулася до суду з адміністративним позовом до Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Стандарт" в особі ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію у ПАТ «КБ «СТАНДАРТ» ОСОБА_5 щодо тимчасового обмеження виплати позивачу гарантованих ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладом, та щодо відмови у включенні її до повного переліку вкладників ПАТ «КБ «СТАНДАРТ», які мають право на відшкодування коштів за вкладами, протиправними; зобов'язати ОСОБА_2 особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «СТАНДАРТ» ОСОБА_5 включити ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ «КБ «СТАНДАРТ», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників на підставі повного переліку вкладників ПАТ «КБ «СТАНДАРТ», наданого ОСОБА_2 особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «СТАНДАРТ» ОСОБА_5, із здійсненням відповідного відшкодування коштів в межах граничного розміру відшкодування коштів за моїм вкладом.
Представник позивача ОСОБА_6 в судовому засіданні позовні вимоги підтримав повністю з мотивів викладених у позовній заяві та просить їх задовольнити.
Представник відповідача ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" ОСОБА_4 повторно в судове засідання не з'явився, позовні вимоги не визнав з мотивів викладених у письмових заперечення, просив у задоволенні позову відмовити.
Представник відповідача ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб повторно в судове засідання не з'явився, позовні вимоги не визнав з мотивів викладених у письмових заперечення, просив у задоволенні позову відмовити.
Суд, заслухавши пояснення представника позивача, проаналізувавши матеріали справи, з'ясувавши усі обставини та перевіривши їх доказами приходить до переконання, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, виходячи із наступних підстав.
05 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Комерційний Банк «СТАНДАРТ» в особі начальника Відділення ПАТ «КБ «СТАНДАРТ» у м. Тернопіль ОСОБА_7 укладено Договір банківського рахунку фізичної особи № 1, за умовами якого Банк відкрив мені поточний рахунок № 26207001019808/980 та зобов'язався здійснювати за моїм дорученням операції за Рахунком відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства.
05 лютого 2015 року на вказаний Рахунок надійшли кошти в сумі 150 000 (сто п'ятдесят тисяч) гривень.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 19.02.2015 № 116 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «СТАНДАРТ» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - ОСОБА_3) прийнято рішення від 19.02.2015 № 38 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ «СТАНДАРТ», згідно з яким з 20 лютого 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «СТАНДАРТ». ОСОБА_2 особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ КБ «СТАНДАРТ» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5. Таким чином, на момент віднесення Банку до категорії неплатоспроможних та запровадження в Банку тимчасової адміністрації, на Рахунку позивача в Банку знаходилися грошові кошти в сумі 150 000 (сто п'ятдесят тисяч) гривень.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 18 червня 2015 р. № 385 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «СТАНДАРТ» виконавчою дирекцією ОСОБА_3 прийнято рішення від 19 червня 2015 р. № 120, «Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ «СТАНДАРТ» та призначення уповноваженої особи ОСОБА_3 на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ КБ «СТАНДАРТ» та призначено уповноваженою особою ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ КБ «СТАНДАРТ» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5 строком на 1 рік з 19 червня 2015 р. до 18 червня 2016 р. включно.Відповідно до ст. 28 Закону (в редакції Закону, що діяла на момент виникнення спірних правовідносин) ОСОБА_3 розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. ОСОБА_3 здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.
Як зазначалося вище, рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Банку прийнято ще 18 червня 2015 року. Згідно офіційного повідомлення, розміщеного на інтернет-сторінках Банку та ОСОБА_3, для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до ПАТ «УКРІНБАНК», як банку-агента ОСОБА_3.
Однак, звернувшись 22.07.2015 р. до відділення ПАТ «УКРІНБАНК» в м. Тернополі за отриманням гарантованої суми відшкодування за вкладом, позивачці було відмовлено у її виплаті в зв'язку із відсутністю її даних у списках для виплати коштів клієнтам, наданих ОСОБА_3.
Крім того, 10.06.2015 р. позивачка зверталася із запитом на ім'я уповноваженої особи ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ КБ «СТАНДАРТ» ОСОБА_5 про повідомлення мені строків виплати гарантованих ОСОБА_3 коштів або, у випадки відмови у виплаті коштів, повідомлення про причини не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3. На вказаний запит в липні 2015 р., тобто вже після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Банку, отримано відповідь за вих. № 05/06-982, датовану 05.06.2015 р., за якою «Задля виконання вимог ст. 38 Закону уповноваженою особою ОСОБА_3 на тимчасову адміністрацію у ПАТ «КБ «СТАНДАРТ» було прийнято рішення про тимчасове обмеження на час здійснення тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам по певних рахунках. До вказаного переліку увійшов її рахунок № 26207001019808», який було відкрито позивачці відповідно до Договору.
Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначені правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ОСОБА_3), порядок виплати ОСОБА_3 відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між ОСОБА_3, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції ОСОБА_3 щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої ОСОБА_3, за рахунок цільової позики ОСОБА_3, визначено в Положенні про порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. №14.
Згідно з частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Основним завданням ОСОБА_3 є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання ОСОБА_3 у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників ОСОБА_3; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку (частини перша-друга статті 4 Закону).
Відповідно до частини першої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ОСОБА_3 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_3 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_3 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Зобов'язання з виплати відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої пунктом 4 частини першої статті 52 цього Закону.
Виконання зобов'язань ОСОБА_3 перед вкладниками здійснюється ОСОБА_3 з дотриманням вимог щодо найменших витрат ОСОБА_3 та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.
Гарантії ОСОБА_3 не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
Відповідно до положень статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа ОСОБА_3 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_3 станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
ОСОБА_2 особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
ОСОБА_2 особа ОСОБА_3 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_3 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_3 переліку вкладників. ОСОБА_3 публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
ОСОБА_2 особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_3 відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
З наведених норм спеціального закону вбачається, що для отримання відшкодування за вкладом фізичної особи, за рахунок ОСОБА_3 мають бути наявні дві умови а саме: особа має бути вкладником та повинна мати вклад. З метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема, з метою забезпечення гарантованого Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відшкодування коштів за вкладами, ОСОБА_2 особу ОСОБА_3 наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.
Згідно Правил формування та ведення баз даних про вкладників, затверджених Рішенням виконавчої Дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.07.2012 року №3, зареєстрованих в Міністерстві юстиції України від 23.08.2012 року за №1430/21742, перелік вкладників, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок ОСОБА_3, формується на підставі баз даних банку, що ліквідується.
Частиною четвертою статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вкладник - це фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до частини третьої статті 2 Закону вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
В даному випадку позивач ОСОБА_1 укладала із ПАТ "Комерційний банк "СТАНДАРТ" договір банківського вкладу або банківського рахунку, а отже, відповідає передбаченим в Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ознакам вкладника ПАТ "Комерційний банк "СТАНДАРТ" та має права вимагати відшкодування коштів за рахунок ОСОБА_3, оскільки не підпадає під дію Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому є протиправною бездіяльність уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.
При цьому суд не приймає до уваги, твердження ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "СТАНДАРТ" ОСОБА_5, про те, що позивачу правомірно призупинено виплати у зв'язку із припущенням про ознаки нікчемності правочинів укладених між нею та ПАТ "Комерційний банк "СТАНДАРТ", оскільки в даному випадку відсутні підстави для віднесення укладених позивачем договорів до нікчемних, відповідно до ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
За таких обставин, суд дійшов висновку, що у відповідача відсутні підстави для тимчасового обмеження на здійснення операцій щодо виплати коштів позивачу, як вкладнику в межах граничної суми за договором банківського рахунку № 26207001019808/980 від 05.02.2015 р. у розмірі 150 000 грн. та не включення позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "СТАНДАРТ" за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб не відповідає нормам законодавства.
Не підлягає задоволенню позовна вимога про зобов'язання ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ "Комерційний банк "СТАНДАРТ", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки відповідно до статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" обов'язок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення позивача до реєстру вкладників для здійснення виплат виникає виключно у разі наявності відомостей про нього у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, складеному уповноваженою особою, а він ще до такого переліку не включений, відтак дана вимога є передчасною та спрямована на захист інтересів позивача в майбутньому, що нормами КАС України не передбачено.
При цьому суд враховує, що відповідно до ч. 1 ст. 2 КАС України завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб, інших суб'єктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень, шляхом справедливого, неупередженого та своєчасного розгляду адміністративних справ.
З огляду на викладене захисту в порядку адміністративного судочинства підлягають уже порушені права, свободи та інтереси фізичних осіб, а в даному випадку ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прав не порушував.
Враховуючи вищезазначене, суд вважає, що позовні вимоги в частині до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "СТАНДАРТ" ОСОБА_5 є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а в задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.
Керуючись ст.ст. 94, 158-167 КАС України, суд, -
Позов задовольнити частково. Визнати дії ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" ОСОБА_4 щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.
Зобов'язати ОСОБА_2 особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" ОСОБА_4 включити ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у гарантованому розмірі визначеному законодавством за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Постанова суду може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд в порядку і строки, передбачені ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України та набирає законної сили в порядку, визначеному ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.
Головуючий суддя Подлісна І.М.