Справа № 2-936/11
15 листопада 2011 року Рівненський міський суд Рівненської області
в особі головуючого судді Діонісьєвої Н.М.,
при секретарі Скобух А.С. ,
з участю представника позивача ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Рівне цивільну справу за позовом ПАТ „Перший український міжнародний банк” до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,
В травні 2010 року представник ПАТ „Перший український міжнародний банк” звернувся в Рівненський міський суд Рівненської області з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог вказує, що між Закритим акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний банк", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство „Перший український міжнародний банк” та ОСОБА_2 було укладено Кредитний договір № 6200191 від 11.03.2008 року та № 6171064 від 11.03.2008 року, відповідно до умов яких Банк зобов'язався надати ОСОБА_2 кредит у 44 550,00 доларів США за Кредитним договором № 1 та 44 550,00 доларів США за Кредитним догоором № 2, а ОСОБА_2 зобов'язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит частинами в розмірах, в порядку та в строки, визначені Кредитним договором.
В якості забезпечення виконання зобов'язань Відповідача перед Позивачем за Кредитним договором № 1 та Кредитним договором № 2 між Банком та ОСОБА_2, 11.03.2008 року були укладені Договори іпотеки № 6172378 та № 6200192 від 11.03.2008 року, що були посвідчені нотаріально приватним нотаріусом Рівненського міського нотаріального округу ОСОБА_3 зареєстровані в реєстрі за № 819 та № 817 відповідно.
На адресу Боржника надіслано Вимоги-повідомлення про усунення порушень Кредитних договорів та дострокове повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів за користування кредитом та сплати пені за порушення строків сплати кредиту та процентів в 30 (тридцяти) денний строк з дня отримання вказаної Вимоги-повідомлення. Зазначені Вимоги-повідомлення були отримані відповідачем особисто 08 січня 2009 року, про що свідчить відмітка та підпис останнього на копії листів, зроблені Відповідачем особисто.
В судовому засіданні, посилаючись на викладені у позовній заяві обставини, представник позивача позов підтримав. Просить стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ “Перший український міжнародний банк”заборгованість за кредитним договором в сумі 107 859, 20 доларів США та 316 052 грн. 69 коп., а також стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ “Перший український міжнародний банк”судові витрати по справі, а саме витрати по сплаті судового збору в сумі 156,58 доларів США та 459 грн. 00 коп.
Відповідач в судове засідання повторно не з'явився, про день та час розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку.
Суд ухвалив про заочний розгляд справи.
Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення.
Судом встановлено, що між Закритим акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний банк", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство „Перший український міжнародний банк” та ОСОБА_2 було укладено Кредитний договір № 6200191 від 11.03.2008 року та № 6171064 від 11.03.2008 року, відповідно до умов яких Банк зобов'язався надати ОСОБА_2 кредит у 44 550,00 доларів США за Кредитним договором № 1 та 44 550,00 доларів США за Кредитним догоором № 2, а ОСОБА_2 зобов'язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит частинами в розмірах, в порядку та в строки, визначені Кредитним договором.
Банк належним чином виконав свої обов'язки за Кредитним договором, відкривши Боржнику позичковий рахунок та надавши йому обумовлені Кредитними договорами грошові кошти у повному обсязі, що підтверджується Меморіальними ордерами № 413579923 від 11.03.2008 року та № 413579916 від 1 1.03.2008 р. та Довідками про стан та історію заборгованості за Кредитним договором № 1 та Кредитним договором № 2 станом на 11.05.2010 року.
В якості забезпечення виконання зобов'язань Відповідача перед Позивачем за Кредитним договором № 1 та Кредитним договором № 2 між Банком та ОСОБА_2, 11.03.2008 року були укладені Договори іпотеки № 6172378 та № 6200192 від 11.03.2008 року, що були посвідчені нотаріально приватним нотаріусом Рівненського міського нотаріального округу ОСОБА_3 зареєстровані в реєстрі за № 819 та № 817 відповідно.
Боржник свої обов'язки за Кредитними договорами не виконує, не повернено основну суму кредиту, надану Боржнику в тимчасове користування відповідно до умов Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 та проценти за користування кредитом.
Згідно з п. 3.2.1 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 Боржник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами в розмірі та в строки, передбачені Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим у Додатках № 1 до Кредитних договорів, які є їх невід'ємною частиною.
Підпунктами 3.1.2, 3.1.3 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 проценти за користування кредитом розраховуються виходячи із залишку заборгованості за кредитом на початок кожного розрахункового періоду згідно з Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим у Додатку № 1 до Кредитного договору, протягом всього строку кредитування починаючи з дня укладення Договору по день повного погашення заборгованості за кредитом. Проценти розраховуються виходячи з 360 днів у році та нараховуються щоденно. Проценти за користування кредитом повинні сплачуватися ОСОБА_2 в строки, передбачені Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленими у Додатках № 1 до Кредитних договорів, які є їх невід'ємною частиною.
Станом на 06 січня 2009 року допустив заборгованість перед банком за Кредитним договором № 1 у розмірі 74,82 доларів США простроченої заборгованості по поверненню кредиту та 832,19 доларів США заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом, а також за Кредитним договором № 2 у розмірі 74,82 доларів США простроченої заборгованості по поверненню кредиту та 1 348,57 доларів США заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом.
Відповідно до підпункту 1 п. 3.5.7 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2, затримання сплати частини кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом на строк понад 1 (один) календарний місяць є подією, настання якої надає Банку право вимагати від Боржника дострокового повернення всього кредиту разом із нарахованими процентами.
Відповідно до п. 3.5.8 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 Боржник зобов'язаний виконати таку вимогу Банку в строк не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів з дня її отримання, а у випадку невиконання зазначеної вище вимоги у встановлений строк -з 31 дня з моменту її отримання сплатити на користь Банку пеню, передбачену Кредитними договором.
На адресу Боржника надіслано Вимоги-повідомлення про усунення порушень Кредитних договорів та дострокове повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів за користування кредитом та сплати пені за порушення строків сплати кредиту та процентів в 30 (тридцяти) денний строк з дня отримання вказаної Вимоги-повідомлення. Зазначені Вимоги-повідомлення були отримані відповідачем особисто 08 січня 2009 року, про що свідчить відмітка та підпис останнього на копії листів, зроблені Відповідачем особисто.
Відповідно до умов Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 та згідно з п. 10 ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів" Боржник зобов'язаний виконати пред'явлені йому Банком вимоги в повному обсязі в строк не пізніше 30 календарних днів з дня їх отримання. Передбачений Кредитним договором та чинним законодавством тридцятиденний строк на виконання вимоги Банку про дострокове повернення всієї суми кредиту та процентів за користування кредитом закінчився 08.02.2009 року. Таким чином з 08.02.2009 року у відповідача виник обов'язок достроково повернути суму кредиту.
Однак, в порушення вимог п. 3.5.8 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2, станом на 11.05.2010 року Боржник так і не виконав законні вимоги Банку, викладені у вищевказаних вимогах-повідомленнях, у зв'язку з чим, станом на 11.05.2010 року включно прострочена заборгованість Боржника перед Банком з основної суми кредиту та процентів за користування ним становить : за Кредитним договором № 1 заборгованість за основною сумою кредиту -44 300,79 доларів США; сума заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 11.10.2008 р. по 11.05.2010 р. включно склала 9 628,81 доларів США.
За Кредитним договором № 2 заборгованість за основною сумою кредиту - 44 300,79 доларів США; сума заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 11.10.2008 р. по 11.05.2010 р. включно склала 9 628,81 доларів США.
В умовах Кредитних договорів, укладених між Банком та ОСОБА_2, а саме п. 5.2 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 передбачено, що у разі порушення Боржником строків виконання зобов'язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Боржник зобов'язаний сплатити на вимогу Банку пеню у розмірі подвійної ставки Національного Банку України, що діяла у відповідний період, від суми прострочених виконанням зобов'язань за кожен день прострочення. Боржник повинен сплатити на користь Банку пеню за порушення строків виконання своїх зобов'язань з повернення основної суми кредиту та сплати відсотків за користування кредитом за період з 12.05.2009 року по 11.05.2010 року.
Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 1 загальна сума пені, нарахована відповідачу за порушення строків повернення основної суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом станом на 11.05.2010 року включно становить 10 632,31 дол. США.
Щодо Кредитного договору № 2 то загальна сума пені, нарахована відповідачу за порушення строків повернення основної суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом станом на 11.05.2010 року включно становить 10 632,31 дол. США.
Таким чином, загальна сума пені, нарахована Боржнику станом на 11.05.2010 року включно за Кредитним договором № 1 та Кредитним договором № 2 становить 21 264,62 доларів США, що в перерахунку на національну валюту України за курсом НБУ на 11.05.2010р. (7,9259грн./дол.) становить 168 541,25 гривень.
Відповідно до умов Договорів іпотеки Боржник передав в іпотеку Банку нерухоме майно -земельну ділянку, площею 0,1042 га, кадастровий номер 5610100000:01:054:0398, та земельну ділянку, площею 0,1042 га, кадастровий номер 5610100000:01:054:0399, що розташовані за адресою: територія Рівненської міської ради, Рівненська область.
Однією з обов'язкових умов надання Боржнику кредиту згідно з п. 2.1.4 Кредитного договору №1 та Кредитного договору № 2 є страхування Боржником або іншою особою за свій рахунок та на користь Банку майнових інтересів осіб, що надали нерухоме майно в забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за цими Договорами, пов'язаних з втратою такого майна через втрату права власності на нього, особисте страхування відповідача на строк не менше одного року у страховика, схваленого Банком..
Крім того, відповідно до п. 4.3.1 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 Боржник зобов'язався протягом строку дії Кредитних договорів щорічно, до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, поновлювати дію договору страхування на умовах, попередньо погоджених з Банком.
Згідно з п. 5.4 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 за кожний випадок порушення Боржником обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування, передбачених п. 4.3.1 Кредитних договорів, Боржник зобов'язаний сплатити на вимогу Банку на його користь штраф у розмірі 10 % від мінімальної страхової суми, на яку згідно з вимогами зазначеного пункту Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 має бути укладений договір страхування.
Відповідач на виконання умов Кредитного договору № 2 уклав із ЗАТ "Страхова компанія "ВЕСКО" Договір № 007-т 08(рв) добровільного страхування фінансового ризику, пов'язаного з втратою права власності на нерухомість від 11.06.2008 року, строк дії першого періоду якого закінчився 10.06.2009 року та із ЗАТ “Українська страхова компанія “АСКА”Договір страхування від нещасного випадку громадян, що уклали договір кредитування № 7146578 від 11.03.2008 року, строк дії якого закінчився 11.03.2009 року.
Також відповідні договори страхування були укладенні на виконання умов Кредитного договору № 1, зокрема відповідач уклав із ЗАТ "Страхова компанія "ВЕСКО" Договір № 008-т/08(рв) добровільного страхування фінансового ризику, пов'язаного з втратою права власності на нерухомість від 11.06.2008 року, строк дії першого періоду якого закінчився 10.06.2009 року та із ЗАТ "Українська страхова компанія "АСКА" Договір страхування від нещасного випадку громадян, що уклали договір кредитування № 7146580 від 11.03.2008 року, строк дії якого закінчився 1 1.03.2009 року.
Всупереч положенням п. 4.3.1 Кредитних договорів Боржник не поновив дію вищезгаданих Договорів страхування та не надав Банку оригінали Договорів страхування з поновленою дією, тому Боржник повинен сплатити на користь Боржник штраф, передбачений п. 5.4 Кредитних договорів в розмірі : за Кредитним договором № 1 -70 224 грн. 73 коп. За Кредитним Договором № 2 -70 224 грн. 73 коп. Загальна сума штрафу за порушення п. 4.3.1 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 становить : 140 449 грн. 46 коп.
Крім того, відповідно до п. 4.3.5 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 при отриманні від Позивача вимоги про дострокове повернення кредиту Відповідач зобов'язується повернути кредит в повному обсязі достроково разом із розрахованими процентами за користування кредитом і штрафними санкціями в порядку і строки, передбачені Кредитним договором. В п. 5.5 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 зазначено, що за кожний випадок порушення відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2 - 4.3.6 Кредитного договору, відповідач зобов'язаний сплатити на користь Банку штраф у розмірі 1 % від суми одержаного кредиту, що становить : за Кредитним договором № 1 445,5 дол. США; за Кредитним договором № 2 445,5 дол. США. Загальна сума штрафу за порушення п. 4.3.5 Кредитного договору № 1 та Кредитного договору № 2 склала 891 дол. США, що в перерахунку на національну валюту України за курсом НБУ на 11.05.2010р. становить 7 061 грн. 98 коп.
Таким чином, станом на 11.05.2010 року загальна сума заборгованості Боржника перед Банком за Кредитним договором № 1 та Кредитним договором №2 становить 107 859, 20 доларів США та 316 052 грн. 69 коп., з яких : заборгованість відповідача за основною сумою кредиту по Кредитним договорам № 1 та № 2 разом складає 88 601,58 дол. США.
Заборгованість відповідача за непогашеними в строк процентами по Кредитним договора № 1 та № 2 разом за користування кредитом, складає 19 257,62 дол. США; сума пені за порушення строків повернення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом становить : 168 541 грн. 25 коп.; штраф за не поновлення договорів страхування складає 140 449 грн. 46 коп.; штраф за невиконання умов договору, а саме п. 4.3.5 станом на 11.05.2010 року становить 7 061 грн. 98 коп.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 625 ЦП України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим до виконання.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має бути виконуватися належним чином відповідно до умов Договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно положень ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений Договором або Законом строк.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Як доведено в судовому засіданні, в порушення своїх договірних зобов'язань, відповідач не дотримувався вимог з погашення кредиту та відсотків згідно термінів, встановлених в договорі, що підтверджено розрахунками, наявним у матеріалах справи.
З матеріалів справи вбачається, що згідно меморіального ордера № 2539 від 12.05.2010 року сплачено витрати на інформаційно -технічне забезпечення розгляду справи в сумі 120 грн. 00 коп., згідно меморіального ордеру № 2538 від 12.05.2010 року сплачено судовий збір в сумі 459 грн. 00 коп. та згідно платіжного доручення в іноземній валюті № 1 від 12.05.2010 року в сумі 156,58 доларів США.
Відповідно до п. 14 Постанови Пленуму Верховного суду України від 18.12.2009 року “Про судове рішення у цивільній справі”, де надано роз'яснення щодо стягнення грошових коштів в іноземній валюті, вказано, що у разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті, слід здійснити переведення іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення.
Відповідно до ст. 192 ЦК України і це зазначається в Постанові Пленуму, законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України -гривня. У зв'язку з цим при задоволенні позову про стягнення грошових сум, слід зазначити розмір суми, що підлягає стягненню, цифрами і словами у грошовій одиниці України -гривні.
Курс гривні по відношенню до долара США, встановленого Національним банком України станом на 15.11.2011 року становить 798 грн. 23 коп. за 100 доларів США.
За встановлених обставин, підстави для стягнення з ОСОБА_2 суми заборгованості за кредитом наявні, а саме 107 859, 20 доларів США, що за офіційним курсом гривні до іноземних валют, а саме долара США для здійснення обліку становить 860 964 грн. 49 коп. та 316 052 грн. 69 коп., а також судові витрати по справі, а саме 120 грн. 00 коп. витрат, понесених на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи та судового збору в розмірі 156,58 доларів США, що за офіційним курсом гривні до іноземних валют, а саме долара США для здійснення обліку становить 1 249 грн. 87 коп. та судового збору в сумі 459 грн. 00 коп., що разом становить 1 708 грн. 87 коп. Однак із заяв даної категорії справи, що подаються до суду, ставка державного мита встановлюється в таких розмірах : 1 відсоток ціни позову, але не менше 3 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян і не більше 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, тобто граничний розмір судового збору становить 1 700 грн. 00 коп., що підлягає стягнення на користь ПАТ “Перший український міжнародний банк”з боржника ОСОБА_4
На підставі ст. ст. 526, 530, 610, 612, 625, 629, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 208, 209, 212-215, 218, 223, 224-226, 292, 294 ЦПК України, суд -
Позов Публічного акціонерного товариства „Перший український міжнародний банк” до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства „Перший український міжнародний банк” кредитну заборгованість в сумі 107 859, 20 доларів США (сто сім тисяч вісімсот п'ятдесят дев'ять доларів 20 центів), що за офіційним курсом гривні до іноземних валют, а саме долара США для здійснення обліку становить 860 964 грн. 49 коп. (вісімсот шістдесят тисяч дев'ятсот шістдесят чотири грн. 49 коп.) та кредитну заборгованість в сумі 316 052 грн. 69 коп. (триста шістнадцять тисяч п'ятдесят дві грн. 69 коп.).
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства „Перший український міжнародний банк” понесені судові витрати по справі, а саме судовий збір в сумі 1 700 грн. 00 коп. (одна тисяча сімсот грн. 00 коп.) та витрати на інформаційно -технічне забезпечення розгляду справи в сумі 120 грн. 00 коп. (сто двадцять грн. 00 коп.).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 10-ти днів з дня отримання його копії.
Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Рівненської області через Рівненський міський суд поданням в десятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Суддя Рівненського міського суду Н.М. Діонісьєва