20 серпня 2015 року Справа № 915/441/15
Ініціюючий кредитор: Фізична особа - підприємець ОСОБА_2, АДРЕСА_3, код НОМЕР_1.
Кредитор: Товариство з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна»,
Адреса для листування: вул. Садова, 10, м. Миколаїв, 54055.
Банкрут: Фізична особа ОСОБА_4, АДРЕСА_1, 54001, код НОМЕР_2.
Ліквідатор: Циркунова Олена Олександрівна ( АДРЕСА_4).
Суть справи: про банкрутство Фізичної особи ОСОБА_6.
Суддя Ткаченко О.В.
Представники:
Від ініціюючого кредитора: представник не з'явився.
Від кредитора : ОСОБА_7, довіреність від 06.12.2014 № б/н.
Від банкрута: представник не з'явився.
Ліквідатор Циркунова Олена Олександрівна.
Предмет спору: затвердження реєстру.
Представник ініціюючого кредитора та банкрута до судового засідання не з'явились, про причини неявки не повідомили.
До Господарського суду Миколаївської області 06.07.2015 ліквідатор подав реєстр вимог кредиторів.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши присутнього представника кредитора та ліквідатора, господарський суд -
Ухвалою господарського суду Миколаївської області від 07.04.2015 за заявою ініціюючого кредитора Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 було порушено провадження у справі про банкрутство фізичної особи ОСОБА_6, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів боржника, призначено справу до розгляду для прийняття постанови про банкрутство на 21.04.2015.
На виконання вимог ухвали суду на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України в мережі Інтернет 07.04.2015 за № 16645 було здійснено офіційне оприлюднення оголошення про порушення провадження у справі про банкрутство Фізичної особи ОСОБА_6.
У відповідності до постанови суду від 21.04.2015 Фізичну особу ОСОБА_6 було визнано банкрутом, відкрито ліквідаційну процедуру, ліквідатором у справі призначено арбітражного керуючого Дубровного Михайла Олександровича.
На виконання вимог постанови на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України в мережі Інтернет 13.01.2015 за № 13418 було здійснено офіційне оприлюднення повідомлення про визнання Фізичної особи ОСОБА_9 банкрутом, відкриття ліквідаційної процедури та призначення ліквідатором у справі арбітражного керуючого Циркунову Олену Олександрівну.
До господарського суду із заявою про визнання грошових вимог звернувся кредитор - Товариство з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» з вимогами на суму 14 166 699,32 грн.
Згідно ч. 2 ст.25 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» (далі - Закон про банкрутство), у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, у тому числі щодо яких були заперечення боржника і які не були включені розпорядником майна до реєстру вимог кредиторів, а також ті, що визнані боржником та внесені розпорядником майна до реєстру вимог кредиторів, і вирішує питання про його затвердження. За результатами розгляду господарський суд виносить ухвалу, в якій зазначається розмір та перелік усіх визнаних судом вимог кредиторів, які вносяться розпорядником майна до реєстру вимог кредиторів, розмір та перелік невизнаних судом вимог кредиторів, дата проведення зборів кредиторів та комітету кредиторів, дата підсумкового засідання суду. У реєстрі вимог кредиторів повинні міститися відомості про кожного кредитора, розмір його вимог за грошовими зобов'язаннями, черговість задоволення кожної вимоги. Неустойка (штрафу, пені) враховується в реєстрі вимог кредиторів окремо від основних зобов'язань у шосту чергу та може бути предметом мирової угоди.
Черговість задоволення вимог кредиторів встановлена ст. 92 Закону про банкрутство, за приписами якої господарський суд розглядає вимоги, заявлені кредиторами або боржником, у строки, передбачені частиною восьмою статті 91 цього Закону. За наслідками розгляду зазначених вимог господарський суд виносить ухвалу про порядок і розмір задоволення вимог кредиторів.
2. До задоволення вимог кредиторів із коштів, внесених на спеціальний банківський рахунок, відшкодовуються витрати, пов'язані з провадженням у справі про банкрутство фізичної особи і виконанням постанови господарського суду про визнання фізичної особи банкрутом. Вимоги кредиторів задовольняються в такій черговості:
у першу чергу задовольняються вимоги кредиторів за зобов'язаннями, забезпеченими заставою майна фізичної особи; вимоги громадян, перед якими фізична особа несе відповідальність за заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян, шляхом капіталізації відповідних періодичних платежів, у тому числі до Фонду соціального страхування України за громадян, які застраховані у цьому Фонді у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України, вимоги щодо стягнення аліментів; розрахунки щодо виплати вихідної допомоги та оплати праці особам, які працюють за трудовим договором (контрактом), і щодо виплати авторської винагороди, а також задовольняються вимоги, що виникли із зобов'язань щодо сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів);
у третю чергу проводяться розрахунки з іншими кредиторами.
Вимоги кожної наступної черги задовольняються після задоволення вимог попередньої черги.
За недостатності коштів для задоволення у повному обсязі всіх вимог однієї черги кошти розподіляються між кредиторами відповідної черги пропорційно сумам їхніх вимог.
Ухвалою суду від 07.04.2015 про порушення провадження у справі про банкрутство було визнано кредиторські вимоги ініціюючого кредитора Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 в загальному розмірі 416 160,00 грн.
У відповідності до вимог ч. 2 ст. 92 Закону про банкрутство вимоги в розмірі 416 160,00 грн. слід віднести до третьої черги реєстру задоволення кредиторських вимог, в сумі 6090,00 грн. витрат по сплаті судового збору - до першої черги задоволення кредиторських вимог.
Розглянувши вимоги конкурсного кредитора, господарський суд зазначає наступне.
Товариство з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» звернулось до суду із заявою від 19.06.2015 № 64/2015 про визнання кредиторських вимог в загальній сумі 14 166 699,32 грн.
У судовому засіданні представник кредитора просив визнати заявлені кредиторські вимоги та зазначив, що грошові вимоги в сумі 959 685,00 грн. - вимоги забезпечені майном боржника.
Ліквідатор у відповідності до наданого повідомлення від 26.06.2015 визнав заявлені кредиторські вимоги в повному обсязі.
Розглянувши матеріали заяви, заслухавши пояснення представника кредитора та ліквідатора, господарський суд встановив:
Згідно з умовами договору купівлі-продажу кредитного портфелю від 10.12.2010 року та договором відступлення прав вимоги від 10.12.2010 року та договору факторингу від 25.06.2011 року Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» у відповідності ст. ст. 512, 514, 1077 - 1079, 1082, 1084 Цивільного кодексу України відступив, а ТОВ «ОТП Факторинг Україна» (надалі - «Кредитор») прийняло право вимоги за кредитним договором № МL-400/198/2004 від 29.12.2004 року, МL - 400/323/2005 від 30.08.2005 року, № 001/5136/06 від 21.06.2006 року, МL- 400/160/2007 від 25.05.2007 року та договором іпотеки № РСL-400/619/2004, РСL-400/1001/2005, РСL-400/205/2007, укладеним між Публічним акціонерним товариством «ОТП Банк» та Боржником.
29 грудня 2004 року між ОСОБА_4 (далі - Боржник) та АКБ «Райффайзенбанк Україна», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» у відповідності до ст. 1 нової редакції Статуту АТ«ОТП Банк», зареєстрованої Національним банком України 18.06.2009р., реєстраційний №273 (надалі - Банк) був укладений Кредитний договір № МL-400/198/2004 (надалі - „Кредитний договір 1").
У відповідності з пунктом 2, частиною №1 Кредитного договору 1, Банк зобов'язався надати Боржнику грошові кошти у розмірі 33 750 (тридцять три тисячі сімсот п'ятдесят, 00/100) доларів США (надалі - Кредитні кошти) на придбання нерухомого майна, строком до 28 грудня 2019 року (двадцять восьмого грудня дві тисячі дев'ятнадцятого року) зі сплатою за користування Кредитом фіксованої процентної ставки, розмір якої становить: 15 % + FIDR (п'ятнадцять відсотків річних плюс FIDR) за кожен календарний місяць користування Кредитом (надалі - Кредит).
Свої зобов'язання за Кредитним договором 1 Банк виконав належним чином, що підтверджується кредитною заявкою від 29 грудня 2004 року, наданою та підписаною Боржником, відповідно до якої Кредитні кошти в сумі 33 750 (тридцять три тисячі сімсот п'ятдесят, 00/100) доларів США були направлені на поточний рахунок Боржника № НОМЕР_3, відкритий у Банку.
В забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором 1 між Банком та Боржником було укладено договір іпотеки № PCL-400/619/2004 від 30 грудня 2004 року, що посвідчений приватним нотаріусом і Миколаївського міського нотаріального округу Філіпенко В.В. та за реєстровано в реєстрі за № 739, зі всіма змінами, доповненнями та додатками до нього, відповідно до якого в іпотеку Банку в забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором №1 було передано нерухоме майно, а саме чотирьохкімнатна квартира, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, загальна площа предмета іпотеки становить 95,40 кв.м., житлова - 59,70 кв.м.
У відповідності до п. 4.4. договору іпотеки вартість предмета іпотеки визначається за згодою між іпотекодавцем та іпотекодержателем та становить 358 203,00 грн.
Зобов'язання за Кредитним договором 1, що передбачені підпунктом 1.5. Кредитного договору 1, щодо своєчасного повернення Кредиту, Боржник не виконує, що потягнуло виникнення простроченої заборгованості в загальному розмірі 3 478 598,75 грн., у тому числі:
- 30 321,87 доларів США по курсу НБУ (22,147739) на 17.06.2015 складає 671560,86 грн. - заборгованість по Кредиту;
- 3 455,20 доларів США по курсу НБУ (22,147739) на 17.06.2015 складає
76 524,87 грн. - відсотки за користуванням кредитними коштами;
- 2 730 513,02 грн. - пеня за прострочення зобов'язань.
30 серпня 2005 року між ОСОБА_4 (далі - Боржник) та АКБ «Райффайзенбанк Україна», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» у відповідності до ст. 1 нової редакції Статуту АТ«ОТП Банк», зареєстрованої Національним банком України 18.06.2009р., реєстраційний №273 (надалі - Банк) був укладений Кредитний договір № МL-400/323/2005 (надалі - „Кредитний договір 2").
У відповідності з пунктом 2, частиною №1 Кредитного договору 2, Банк зобов'язався надати Боржнику грошові кошти у розмірі 30 000 (тридцять тисяч 00/100) доларів США (надалі - Кредитні кошти) строком до 29 серпня 2011 року зі сплатою за користування Кредитом фіксованої процентної ставки, розмір якої становить: 11,5% + FIDR за кожен календарний місяць користування Кредитом.
Свої зобов'язання за Кредитним договором 2 Банк виконав належним чином, що підтверджується кредитною заявкою від 01 вересня 2005 року, наданою та підписаною Боржником, відповідно до якої Кредитні кошти в сумі 10 000 (десять тисяч, 00/100) доларів США та кредитною заявкою від 20 вересня 2005 року, наданою та підписаною Боржником, відповідно до якої Кредитні кошти в сумі 20 000 (двадцять тисяч, 00/100) доларів США були направлені на поточний рахунок Боржника № НОМЕР_3, відкритий у Банку.
В забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором 2 між Банком та Боржником було укладено договір іпотеки № РСL-400/1001/2005 від 01 вересня 2005 року, що посвідчений приватним нотаріусом Миколаївського міського нотаріального округу Філіпенко В.В. та зареєстрованого в реєстрі за № 3229, зі всіма змінами, доповненнями та додатками до нього, відповідно до якого в іпотеку Банку в забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором №2 було передано нерухоме майно, а саме чотирьохкімнатна квартира, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, загальна площа предмета іпотеки становить 95,40 кв.м., житлова - 59,70 кв.м.
У відповідності до п. 4.4. договору іпотеки вартість предмета іпотеки визначається за згодою між іпотекодавцем та іпотекодержателем та становить 420 773,00 грн.
Зобов'язання за Кредитним договором 2, що передбачені підпунктом 1.5. Кредитного договору 1, щодо своєчасного повернення Кредиту, Боржник не виконує, що потягнуло виникнення простроченої заборгованості в сумі 1 931 310,74 грн., у тому числі:
- 16 210,29 доларів США по курсу НБУ (22,147739) на 17.06.2015 складає
359 021,27 грн. - заборгованість по Кредиту:
- 2 542,67 доларів США по курсу НБУ (22,147739) на 17.06.2015 складає
56 314,39 грн. - відсотки за користуванням кредитними коштами.
- 1 515 975,08 грн. - пеня за прострочення зобов'язань.
25 травня 2007 року між ОСОБА_4 (далі - Боржник) та ЗАТ «ОТП Банк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» у відповідності до ст. 1 нової редакції Статуту АТ«ОТП Банк», зареєстрованої Національним банком України 18.06.2009р., реєстраційний №273 (надалі - Банк) був укладений Кредитний договір № МL-400/160/2007 (надалі -„Кредитний договір 3").
У відповідності з пунктом 2, частиною №1 Кредитного договору 3, Банк зобов'язався надати Боржнику грошові кошти у розмірі 77 000 (сімдесят сім тисяч, 00/100) доларів США (надалі - Кредитні кошти), строком до 25 травня 2017 року зі сплатою за користування Кредитом фіксованої процентної ставки, розмір якої становить: 13,99 % + FIDR за кожен календарний місяць користування Кредитом (надалі - Кредит).
Свої зобов'язання за Кредитним договором 3 Банк виконав належним чином, що підтверджується кредитною заявкою від 25 травня 2007 року, наданою та підписаною Боржником, відповідно до якої Кредитні кошти в сумі 77 000 (сімдесят сім тисяч, 00/100) доларів США були направлені на поточний рахунок - Боржника № НОМЕР_3, відкритий у Банку.
В забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором 2 між Банком та Боржником було укладено договір іпотеки № РСL-400/205/2007 від 25 травня 2007 року, що посвідчений приватним нотаріусом Миколаївського міського нотаріального округу Філіпенко В.В. та зареєстрований в реєстрі за № 1524, зі всіма змінами, доповненнями та додатками до нього, відповідно до якого в іпотеку Банку в забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором № 3 було передано нерухоме майно, а саме чотирьохкімнатна квартира, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, загальна площа предмета іпотеки становить 95,40 кв.м., житлова - 59,70 кв.м.
У відповідності до п. 4.4. договору іпотеки вартість предмета іпотеки визначається за згодою між іпотекодавцем та іпотекодержателем та становить 959685,00 грн.
Зобов'язання за Кредитним договором 3, що передбачені підпунктом 1.5. Кредитного договору 3, щодо своєчасного повернення Кредиту, Боржник неї виконує, що потягнуло виникнення простроченої заборгованості в сумі 8 696 522,79 грн., у тому числі:
- 70 985,37 доларів США по курсу НБУ (22,147739) на 17.06.2015 складає 1 572 165,45 грн. - заборгованість по Кредиту;
- 13 457,56 доларів США по курсу НБУ (22,147739) на 17.06.2015 складає
298 054,53 грн. - відсотки за користуванням кредитними коштами;
- 6 826 302,81 грн.- пеня за прострочення зобов'язань.
За приписами ст. 33 Закону України "Про іпотеку" у разі невиконання або неналежного виконання боржником (іпотекодателем) основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.
У відповідності до п. 21 Листа Вищий господарський суд від 28.03.2013 № 01-06/606/2013 «Про Закон України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" у визначенні господарським судом розміру вимог кредитора, що забезпечені майном боржника, до уваги має братися оцінка майна, погоджена сторонами у відповідному договорі застави (іпотеки).
Що ж до черговості задоволення вимог кредиторів, які пов'язані зі сплатою штрафних санкцій, то такі вимоги стосуються всіх кредиторів незалежно від забезпеченості їх грошових вимог.
Таким чином, грошові вимоги кредитора за кредитними договорами № МL-400/198/2004 від 29.12.2004, № МL-400/323/2005 від 30.08.2005, № МL-400/160/2007 від 25.05.2007 є забезпеченими на загальну суму 959 685,00 грн.
21 червня 2006 року між ОСОБА_4 та Банком був укладений Кредитний договір № 001/5136/06 про видачу та обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток (приватних) (надалі - „Кредитний договір 4").
У відповідності з пунктом 2, частиною №1 Кредитного договору 4, Банк надав ОСОБА_6 кредитну карту з розміром кредитного ліміту 6 800,00 грн. (шість тисяч вісімсот гривень).
Свої зобов'язання за Кредитним договором 4 Банк виконав належним чином, що підтверджується підписом ОСОБА_6 в заяві до додатку № 1 до Договору № 001/5136/06 від 21.06.2006 року.
Проте свої зобов'язання за Кредитним договором 4 боржник виконував неналежним чином, у зв'язку з чим у відповідності до наданого кредитором розрахунку залишок заборгованості за картковим рахунком становить суму 60 267,04 грн.
Відповідно до ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
У відповідності до ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У відповідності до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За приписами статті 610 ЦК порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Статтею 611 ЦК зазначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені).
Враховуючи, що розмір заборгованості залишився боржником несплаченим, судом визнаються грошові вимоги ТОВ «ОТП Факторинг Україна» в загальній сумі 14 166 699,32 грн., та відповідно до ч. 2 ст. 92 Закону про банкрутство вимоги в сумі
959 685,00 грн., як вимоги забезпечені заставою майна, необхідно включити до першої черги реєстру задоволення кредиторських вимог, в сумі 1218,00 грн. витрат по сплаті судового збору - до першої черги задоволення кредиторських вимог, в сумі 13 207 014,32 грн. слід віднести до третьої черги задоволення кредиторських вимог.
За приписами ч. 1 ст. 92 Закону про банкрутство господарський суд розглядає вимоги, заявлені кредиторами або боржником, у строки, передбачені частиною восьмою статті 91 цього Закону. За наслідками розгляду зазначених вимог господарський суд виносить ухвалу про порядок і розмір задоволення вимог кредиторів.
Розглянувши наданий реєстр вимог кредиторів та додані до нього документи, а також заслухавши пояснення представників кредиторів та ліквідатора, господарський суд вважає, що реєстр необхідно затвердити з включенням до нього грошових вимог ТОВ «ОТП Факторинг Україна» в сумі 959 685,00 грн., як вимог забезпечених заставою майна, до першої черги реєстру задоволення кредиторських вимог, в сумі 1218,00 грн. витрат по сплаті судового збору - до першої черги задоволення кредиторських вимог, в сумі 13 207 014,32 грн. - до третьої черги задоволення кредиторських вимог.
Керуючись ст. 86 ГПК України, ст.ст. 1, 25, 91, 92 ЗУ «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом», господарський суд -
1. Затвердити реєстр вимог кредиторів Фізичної особи ОСОБА_6 на загальну суму 14 590 167,32 грн., в тому числі:
Вимоги першої черги:
1) Фізична особа - підприємець ОСОБА_2 в сумі 6090,00 грн. - витрати по сплаті судового збору.
2) Товариство з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» в сумі 959 685,00 грн. - вимоги, забезпечені заставою майна, в сумі 1218,00 грн. - витрати по сплаті судового збору.
Вимоги третьої черги:
1) Фізична особа - підприємець ОСОБА_2 в загальному розмірі 416 160,00 грн.
2) Товариство з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» в сумі 13 207 014,32 грн.
2. Зобов'язати ліквідатора в десятиденний термін з моменту винесення ухвали надати реєстр вимог кредиторів Фізичної особи ОСОБА_6, схвалений відповідно до цієї ухвали.
3. Ухвалу надіслати на адресу всіх кредиторів, банкрута, ліквідатора.
Суддя О.В. Ткаченко