ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01601, м. Київ, вул. Командарма Каменєва 8, корпус 1
м. Київ
20 травня 2015 року № 826/4402/15
Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Келеберди В.І. розглянувши у письмовому провадженні адміністративну справу
за позовом ОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнко Ю.П., третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору: ПАТ "Кристалбанк"
про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити дії
ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» Ірклієнко Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа ПАТ «Крісталбанк» про визнання протиправною бездіяльності щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання включити позивача до переліку вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Позов обґрунтовано тим, що в порушення ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивач безпідставно не включений до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Терра Банк» та до Загального реєстру. Вкладників вказаного банку.
Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб - заперечував проти задоволення позовних вимог з підстав викладених у письмових запереченнях, які долучено до матеріалів справи, з яких вбачається, що 22 грудня 2014 року уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ТЕРРА БАНК» було здійснено передачу частини активів та зобов'язань ПАТ «ТЕРРА БАНК» публічному акціонерному товариству «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК». ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК» набув зобов'язань щодо повернення грошових коштів вкладників в межах гарантованої суми, залучених ПАТ «ТЕРРА БАНК». Отже відсутні правові підстави для проведення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виплат вкладникам.
Представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» Ірклієнко Юрія Петровича в судовому засіданні заперечував проти задоволення позовних вимог та зазначив, що активи ПАТ «Терра Банк» до ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК» щодо депозитних вкладів, зокрема, щодо вкладів позивача, не передавались. Депозит позивача припинено, кошти внесено до 7 черги в реєстрі кредиторів ПАТ «ТЕРРА БАНК» відповідно до ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»
Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору також заперечував проти задоволення позовних вимог та зазначив, що кошти, належні позивачу віднесено до 7 черги в реєстрі кредиторів ПАТ «ТЕРРА БАНК».
В судовому засіданні за згодою сторін відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу адміністративного судочинства України ухвалено про вирішення справи в порядку письмового провадження.
Розглянувши подані сторонами документи і матеріали, заслухавши пояснення сторін, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Окружний адміністративний суд м. Києва,
Між ОСОБА_1 та ПАТ «Терра Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) №ДР-76194:980 від 22.01.2013 відповідно до якого вкладник розміщує у банку на вкладному (депозитному) рахунку НОМЕР_2 грошові кошти в сумі 600 000 грн. на строк 6 місяців з 22.01.2013 по 05.08.2013.
Також, між ОСОБА_1 та ПАТ «Терра Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) № ДР-81311:980 від 12.03.2013, відповідно до якого вкладник розміщує у банку на вкладному (депозитному) рахунку НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 500 000 грн. на строк 6 місяців з 12.03.2013 по 12.09.2013.
З матеріалів справи вбачається, що права на отримання зазначених вкладів були передані в заставу як засіб забезпечення виконання кредитного зобов'язання ТОВ «Сумиагрохімзахист» перед ПАТ «Банк Терра» згідно договорів застави майнових прав.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 21.08.2014 № 518
про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ТЕРРА БАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб прийнято рішення від 21.08.2014 №72 «Про запровадження тимчасової
адміністрації у ПАТ «ТЕРРА БАНК», згідно з яким з 22.08.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб тимчасову адміністрацію в ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ТЕРРА БАНК» строком натри місяці з 22.08.2014 по 22.11.2014.
З матеріалів справи вбачається, що розпорядженням від 18.11.2014 №71 здійснено списання грошових коштів у порядку звернення стягнення за договорами застави майнових прав №З/2013/04-43 від 12.09.2013 та №З/2013/05-43.
Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №156 від 23.12.2014 про продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ТЕРРА БАНК» Ірклієнка Юрія Петровича з 23.12.2014 до дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії і ліквідацію ПАТ «ТЕРРА БАНК».
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 23.12.2014 № 831 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ТЕРРА БАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24.12.2014 № 159 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ТЕРРА БАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ТЕРРА БАНК».
В подальшому, на виконання плану врегулювання неплатоспроможного банку ПАТ «ТЕРРА БАНК» Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було створено перехідний банк ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК».
22 грудня 2014 року уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ТЕРРА БАНК» було здійснено передачу частини активів та зобов'язань ПАТ «ТЕРРА БАНК» до ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК».
Представник Уповноваженої особи Фонду в судовому засіданні повідомив, що зобов'язання ПАТ «Терра Банк» перед позивачем не було передано до ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК», отже доводи представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що належні позивачу кошти не підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду внаслідок передачі їх до ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК» є необґрунтованими.
Згідно наданої ПАТ "ТЕРРА БАНК" ОСОБА_1 довідки від 30.12.2014 відповідно до якої станом на 19.12.2014 у ПАТ «ТЕРРА БАНК» (залишок за наступними рахунками складає: залишок на поточному рахунку НОМЕР_3 складає 0,00 гривень та залишок на поточному рахунку НОМЕР_7 за Договором М ДР-100100:980 від 12.03.2013 р. складає 7003,97 гривень (Сім тисяч три грн. 97 коп.); залишок на поточному рахунку НОМЕР_6 складає 0,00 гривень та залишок на поточному рахунку НОМЕР_4 за Договором № ДР-100105:980 д 12.09.2013 р. складає 5 836,64 гривень (П'ять тисяч вісімсот тридцять шість грн., 64 коп.); залишок на поточному рахунку НОМЕР_5 складає 464 542,57 гривень.
Отже, кошти в сумі 477 383,18 грн. належать позивачу на праві власності.
З матеріалів справи вбачається, що внаслідок списання коштів Депозитні договори були розірвані та позивачу відкрито рахунок №2909 «Інша кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами банку» на який перераховано залишки коштів на депозитних договорах позивача.
Відповідно до ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Згідно із ч 1. ст. 1059 Цивільного кодексу України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі.
Відповідно до п. 4 договорів банківського вкладу (депозиту) зміни умов Договору здійснюються за взаємною домовленістю сторін з оформленням Додаткового правочину.
Отже, розірвання договорів вкладу та перерахування належних позивачу коштів на інший рахунок без дотримання письмової форми правочину та отримання згоди позивача є неприпустимим.
Відповідачами не надано суду доказів повідомлення позивача про розірвання Депозитних договорів та відкриття позивачу іншого рахунку і переведення на такий рахунок коштів позивача.
Згідно п. 16 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон) тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.
Статтею 36 даного Закону врегульовані наслідки запровадження тимчасової адміністрації. Зокрема, згідно з ч. 5 даної статті під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; 4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом; 5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.
Згідно п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" термін "вкладник" вживається у значенні "фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката".
Разом із цим, даний Закон не дає визначення поняття "кредитор банку". Визначення "кредитор банку" міститься у ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", та під яким розуміється - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.
Оскільки позивачем з ПАТ «Терра Банк» було укладено договори банківського вкладу (депозиту), після погашення заборгованості за кредитним договором, залишок коштів є на думку суд є саме банківським вкладом, оскільки у ПАТ «Терра Банк» відсутні інші майнові зобов'язання перед позивачем ніж за договорами банківського вкладу, що вказує про протиправність дій Уповноваженої особи Фонду щодо перерахування коштів позивача на рахунок №2909 «кредиторська заборгованість».
Відповідно до статті 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Зобов'язання з виплати відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої пунктом 4 частини першої статті 52 цього Закону.
Отже, Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Згідно із п. 8 ч. 4 ст. 26 Закону Фонд не відшкодовує кошти: за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань.
Як зазначено вище, розпорядженням від 18.11.2014 №71 здійснено списання грошових коштів у порядку звернення стягнення за договорами застави майнових прав №З/2013/04-43 від 12.09.2013 та №З/2013/05-43. Отже з дня виконання зобов'язання, а саме з 18.11.2014 позивач набув права на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Терра Банк».
Згідно статті 27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Отже, перелік вкладників формується Уповноваженою особою Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Враховуючи, що станом на прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Терра Банк» позивач набув права на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Терра Банк» за рахунок Фонду в межах визначеної Законом суми та як наслідок на включення його до переліку вкладників.
Відповідно до п. 12 р. II Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (в редакції до внесення змін згідно із рішенням 20 жовтня 2014 р. за N 1293/26070, які набрали чинності 11.11.2014) (далі - Положення № 14) та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860,передбачено, що протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.
Пунктом 6. р. III Положення № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно, зокрема: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.
Отже, перелік вкладників формується Уповноваженою особою Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, в подальшому, Уповноважена особа Фонду наділена правом на надання до Фонду додаткової інформації про вкладників.
Отже, позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання включити позивача до переліку вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
Проте, з метою гарантування дотримання і захисту прав, свобод та інтересів позивача, суд вбачає наявними підстави для виходу за межі позовних вимог та зобов'язання Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Щодо позовних вимог в частині зобов'язання включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.
Відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з п. 2 ч. 4 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за №1548/21860 (надалі - Порядок) Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).
Отже, загальний реєстр вкладників формується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виключно на підставі Переліку вкладників або додаткової інформації поданої Уповноваженою особою Фонду.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в силу згадуваних норм законодавства зобов'язаний включити позивача до загальний реєстр вкладників ПАТ «Терра Банк» для здійснення виплат коштів за банківськими вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором у розмірі 200 тис. грн. після подання Уповноваженою особою Фонду інформації щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
На час вирішення справи відсутні спірні правовідносини безпосередньо між позивачем та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення останнього до Загального реєстру вкладників, що свідчить про відсутність підстав для задоволення позовних вимог у вказаній частині.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Дослідивши обставини справи, проаналізувавши вищезазначені правові норми, суд приходить до висновку, що вимоги позивача не підлягають задоволенню. Разом з цим, суд вбачає наявними підстави для виходу за межі позовних вимог визнання протиправними дій Уповноваженої особи Фонду щодо перерахування коштів позивача на рахунок №2909 «кредиторська заборгованість» та зобов'язання Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Керуючись ст. ст. 69-71, 94, 160-165, 167, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд
1. Відмовити в задоволенні позовних вимог про визнання протиправною бездіяльності щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» Ірклієнко Юрія Петровича щодо перерахування коштів позивача на рахунок №2909 «кредиторська заборгованість».
3. Зобов'язати Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» Ірклієнко Юрія Петровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постанова набирає законної сили в порядку передбаченому ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково за правилами, встановленими ст. ст. 185-187 Кодексу адміністративного судочинства України, шляхом подання через суд першої інстанції апеляційної скарги.
Суддя В.І. Келеберда