ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА
01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98
Справа № 32/190
01.07.09
За первісним позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Людмила»
до Закритого акціонерного товариства «Альфа - Банк»
про зміну договору у зв'язку з істотною зміною обставин
За зустрічним позовом Закритого акціонерного товариства «Альфа - Банк»
до Товариства з обмеженою відповідальністю «Людмила»
про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної
лінії № 160-В/07 від 06.06.2007
Суддя Хрипун О.О.
За участю представників сторін
ТОВ «Людмила»: Литвин Ю.А. -предст., Орел П.В. -предст.
ЗАТ «Альфа -Банк»: Суічмезов Р.В. -предст.
Товариство з обмеженою відповідальністю «Людмила»звернулось до Господарського суду міста Києва з позовом до Закритого акціонерного товариства «Альфа - Банк»про зміну договору у зв'язку з істотною зміною обставин.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що у зв'язку з істотною зміною обставин договору Позивач направив на адресу Відповідача письмову пропозицію про зміну умов договору в силу вимог ст. 652 Цивільного кодексу України та положень Постанови НБУ № 413 від 04.12.2008, яка залишена останнім без задоволення, у зв'язку з чим Позивач звернувся до суду за захистом своїх прав та охоронюваних законом інтересів.
У відзиві від 14.05.2009 на заявлені позовні вимоги Відповідач зазначив, що внаслідок економічної кризи та в умовах масового відтоку коштів, розміщених на депозитних рахунках клієнтів, у Відповідача є нагальна потреба у здійсненні розрахунків за депозитними вкладами. Отже реструктуризація погашення кредитної заборгованості Позивача та зменшення процентної ставки завдасть значної шкоди Відповідачу. Стосовно Постанов НБУ, на які посилається Позивач, Відповідач зазначає, що перегляд в бік зменшення процентних славок за кредитами, наданими в іноземній валюті, про який йдеться у Постанові НБУ № 413 від 04.12.2008, є рекомендованим. В умовах необхідності забезпечення виконання Відповідачем своїх зобов'язань за депозитними договорами банк визнав за доцільне залишити процентні ставки без зміни. Посилання на Постанову НБУ № 415 від 05.12.2008 взагалі є недоречним, оскільки у п. 2 цієї постанови мова йде про заходи, спрямовані на створення стимулів для повернення вкладів населення в банківську систему, тобто про стимулювання внесення населенням депозитів, а не пом'якшення умов кредитування за вже укладеними договорами, що не стимулює, а дискредитує такий банківський інструмент, як депозит. Таким чином, на думку Відповідача, жодних підстав для задоволення позовних вимог Позивача немає.
14.05.2009 в судовому засіданні повноважними представниками Позивача подано заяву про уточнення позовних вимог, відповідно до якої Позивач просить змінити строк дії Договору про відкриття кредитної лінії № 160-В/07 від 06.06.2007, виклавши п. 1.4 Договору, наступним чином:
«Строк дії Кредитної лінії закінчується «30»червня 2012 року. При цьому, кошти по Договору про відкриття кредитної лінії № 160-В/07 погашаються Позичальником згідно наступного графіку:
В період з 01.08.2010 по 30 червня 2011 року Позичальник повертає банку суму у розмірі 100 000,00 доларів США щомісячно.
В період з 30.06.2011 по 01 червня 2012 року Позичальник повертає байку суму у розмірі 200 000,00 доларів США щомісячно.
В період з 01 червня 2012 року по 30.06.2012 Позичальник повертає банку суму у розмірі 127 908,00 дол. США одноразово. Крым того, Позивач просить визнати недійсним п. 1.2 Договору про відкриття кредитної лінії № 160-В/07 від 06.06.2007 та викласти в новій редакції п. 1.3 Договору про відкриття кредитної лінії № 160-В/07 від 06.06.2007 року, а саме: «1.3. Розмір процентів за кредитом, що надається у доларах США, становить 12 % відсотків річних».
15.05.2009 до загального відділу діловодства Господарського суду міста Києва надійшла зустрічна позовна заяви за позовом Закритого акціонерного товариства «Альфа - Банк»до Товариства з обмеженою відповідальністю «Людмила»про стягнення заборгованості у розмірі 3 745 750,45 доларів США за Договором кредитної лінії № 160-В/07 від 06.06.2007 з яких: 3 627 908,00 доларів США заборгованість за кредитом, 2 507,80 доларів США заборгованість по пені за несвоєчасне повернення кредиту, 114 008,07 доларів США заборгованість по процентам за користуванням кредитом, 1 326,58 доларів США заборгованість по пені за прострочення сплати процентів.
Зустрічні позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням зобов'язань, встановлених умовами Договору відкриття кредитної лінії № 160-В/07 від 06.06.2007, щодо своєчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, комісії та штрафних санкцій, нарахованих за несвоєчасне виконання зобов'язань.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 15.05.2009 прийнято зустрічний позов для сумісного розгляду з первісним.
Представники ТОВ «Людмила»заперечили проти заявлених в зустрічному позові вимог та просили суд відмовити в їх задоволенні.
Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, Господарський суд міста Києва
06.06.2007 Закрите акціонерне товариство «Альфа-Банк»та Товариство з обмеженою відповідальністю «Людмила»уклало договір про відкриття кредитної лінії № 160-В/07 (далі -Договір про відкриття кредитної лінії або Основний договір).
Відповідно до умов розділу 1 «Предмет договору»Договору про відкриття кредитної лінії Банк відкрив Позичальнику невідновлювальну кредитну лінію у іноземній валюті та на підставі додаткових угод до цього Договору окремими частинами (траншами) надав Позичальнику Кредит у порядку і на умовах, визначених Договором. Позичальник, у свою чергу, зобов'язався використати Кредит з метою, зазначеною у пункті 1.5 Договору, своєчасно та у повному обсязі виплачувати Банку проценти за користування Кредитом, виконати інші умови цього Договору та повернути Банку Кредит у терміни, встановлені цим Договором. Розмір процентів за користування Кредитом складає 12,00% річних.
Відповідно до умов вище зазначеного розділу Договору про відкриття кредитної лінії вона (Кредитна лінія) діє строком -до 14 червня 2012 року. Ліміт кредитної лінії: не більше 4 000 000,00 доларів США.
Згідно з п. 1.5. Договору про відкриття кредитної лінії кредит надається:
а) для поновлення обігових коштів Позичальника і може бути використаний ним на будь-які цілі, що не суперечать законодавству України, зокрема, може бути повністю або частково конвертований у національну або іноземну валюту згідно із законодавством України;
б) на придбання нерухомого майна, а саме: нежитлових приміщень підвалу, І та ІІ поверху, загальною площею 546,2 м2, що розташовані за адресою: м. Одеса, вул. Катерининська (К. Маркса), буд. 31/33.
Згідно з п. 4.2 Договору про відкриття кредитної лінії Банк надає Позичальнику Кредит лише у межах строку дії Кредитної лінії окремими частинами (траншами) шляхом надання одного траншу, що дорівнює ліміту Кредитної ліні, або декількох траншів, але так, щоб у будь-який момент розмір Кредиту не перевищував ліміт Кредитної лінії. Кожний транш надається на підставі окремої додаткової угоди до цього Договору, укладеної між Позичальником і Банком, у строк не пізніше 2 (двох) днів з дня її укладення. Додаткові угоди про надання окремих траншів можуть бути укладені лише за взаємною згодою Сторін і є невід'ємною частиною цього Договору. У кожній такій додатковій угоді Сторони повинні визначити розмір траншу та реквізити для його надання, якщо вони відрізняються від зазначених у пункті 10.2. Договору про відкриття кредитної лінії.
Пунктом 4.3 Договору про відкриття кредитної лінії визначено, що протягом строку дії Кредитної лінії та в межах вільного залишку її ліміту, за умови укладення додаткових угод згідно з пунктом 4.2. Договору про відкриття кредитної лінії Позичальник має право отримувати кошти у загальній сумі (включаючи суми, що раніше надані та достроково повернені Банку), яка не перевищує ліміту Кредитної лінії, зазначеному у пункті 1.2 цього Договору.
Відповідно до п. 9.1 Договору про відкриття кредитної лінії Позичальник повинен повернути Банку Кредит шляхом повернення кожного траншу у останній день строку, що складає 60 (шістдесят) місяців з дати укладення додаткової угоди, на підставі якої цей транш надавався, а траншів, наданих менше ніж за 60 (шістдесят) місяців до дня закінчення строку дії Кредитної лінії, зазначеного у пункті 1.4 цього Договору, - шляхом їх повернення у день закінчення строку дії Кредитної лінії. Повернення Кредиту або його частини до настання зазначеного терміну (крім повернення, що здійснюється згідно з пунктом 9.3 цього Договору) вважається достроковим.
Відповідно до п. 9.3 Договору про відкриття кредитної лінії при зменшенні ліміту Кредитної лінії у відповідності з пунктом 1.2 цього договору Позичальник, незалежно від того, чи настав термін повернення траншів, визначений згідно з пунктом 9.1. цього договору, зобов'язаний здійснити часткове повернення Кредиту таким чином, щоб він станом на 05.03.2009 не перевищував 3 627 908,00 доларів США.
На підставі Додаткової угоди № 1 від 07.06.2007, з урахуванням змін внесених листом від 24.09.2008 № 31467-19-75313, Позичальнику надано транш у сумі 200 000,00 доларів США зі стоком повернення визначеним згідно п. 9.1 Основного договору та сплатою процентів за користування цим траншем у розмірі 15,6% річних.
На підставі Додаткової угоди № 2 від 19.06.2007, з урахуванням змін внесених листом від 24.09.2008 № 31467-19-75313, Позичальнику надано транш у сумі 3 800 000,00 доларів США зі стоком повернення визначеним згідно п. 9.1 Основного договору та сплатою процентів за користування цим траншем у розмірі 15,6% річних.
Надання вказаних сум підтверджують меморіальні валютні ордери № 21918 від 07.06.2007 та № 25009 від 19.06.2007 відповідно.
Таким чином, ЗАТ «Альфа -Банк»здійснило кредитування Позичальника на умовах та в порядку, встановлених Договором про відкриття кредитної лінії.
За загальним правилом встановленим цивільним правом зміна умов договору допускається тільки у випадку їх порушення. Виключеннями можуть бути встановлені ст. 651 Цивільного кодексу України (далі -ЦК України) обставини, а саме:
- згода сторін, якщо інше не встановлено договором або законом;
- рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом;
- односторонньої відмови від договору у повному обсязі або частково, якщо право на таку відмову встановлено договором або законом, договір є відповідно розірваним або зміненим.
Абзац 2 ч. 2 ст. 651 ЦК України встановлює, що істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору.
В силу вимог частини 4 ст. 652 ЦК України зміна договору у зв'язку з істотною зміною обставин допускається за рішенням суду у виняткових випадках, коли розірвання договору суперечить суспільним інтересам або потягне для сторін шкоду, яка значно перевищує затрати, необхідні для виконання договору на умовах, змінених судом.
Вказані обставини Позивачем за первісним позовом належним чином не доведені.
Як стверджує Банк, відсоткова ставка, яка виплачується ним по депозитах, складає близько 14,5 % річних у валюті. Отже внаслідок зменшення відсоткової ставки для Позивача за первісним позовом до 12% річних у доларах США різницю Банк повинен буде покривати з інших коштів, в наслідок чого в період дії змінених умов договору отримає фактично збитки у розмірі, що складає різницю між відсотками.
Частина 6 ст. 49 Закону України «Про банки і банківську діяльність»передбачає, що банк не може надавати кредити під процент, ставка якого є нижчою від процентної ставки за кредитами, які бере сам банк, і процентної ставки, що виплачується ним по депозитах. Виняток можна робити лише у разі, якщо при здійсненні такої операції банк не матиме збитків.
Позиція Банку зводиться до того, що в даному законі міститься пряма заборона встановлювати таку процентну ставку за договором, яку вимагає Позивач за первісним позовом, а саме, 12% річних в доларах США. Як стверджує Банк, у цьому випадку вона буде меншою тієї, що виплачується ЗАТ «Альфа-Банк» по депозитах, а саме, 14,5 % річних у валюті.
Товариством з обмеженою відповідальністю «Людмила»зазначені твердження не спростовані.
Таким чином, суд дійшов висновку, що первісний позов не підлягає задоволенню.
Відповідно до частини 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Договором про відкриття кредитної лінії, зокрема, п. 9.1 договору встановлений обов'язок Позичальника повернути позику частинами.
Відповідно до п. 11.6. Договору про відкриття кредитної лінії Банк має право вимоги дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, плати за управління кредитом і виконання усіх інших зобов'язань Позичальника за договором у строк не пізніше 10 (Десяти) днів з дати пред'явлення Позичальнику відповідної вимоги, серед іншого, у разі суттєвого порушення Позичальником Договору.
Відповідно до п. 11.5 Суттєвим порушенням Договору, серед іншого, є повне або часткове прострочення повернення будь-кого траншу у термін, визначений згідно з пунктом 9.1 Договору; повне або часткове прострочення повернення частини Кредиту згідно з пунктом 9.3 Договору; повне або часткове прострочення сплати процентів за користування Кредитом хоча б за один місяць, якщо таке прострочення складає 20 (Двадцять) і більше календарних днів.
Судом встановлено, що Позичальник порушив взяті на себе зобов'язання по Основному договору, у зв'язку з чим Банк має право вимагати повного та дострокового повернення кредиту, передбаченого п. 11.6 Договору про відкриття кредитної лінії, Позичальник був повідомлений шляхом направлення відповідної вимоги № 25844-11-б/б від 15.04.2009, яку останнім було отримано 24.04.2009, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення (номер чека 1899, ш/код 54307510).
Позичальником у строки, встановлені Договором про відкриття кредитної лінії та Вимогою, кредитні кошти повернені не були, у зв'язку з чим з 07.05.2009 заборгованість за кредитом було перенесено на рахунки простроченої.
Відповідно до розрахунку, наданого Позивачем за зустрічним позовом, розмір заборгованості Позичальника за кредитом станом на 11.05.2009 становить 3 627 908,00 доларів США.
Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України щодо позики.
Стаття 1049 ЦК України зобов'язує Позичальника повернути позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Відповідачем за зустрічним позовом всупереч ст.ст. 33, 34 ГПК України не було подано доказів своєчасного здійснення, на підставі умов договору, розрахунків з Банком за наданий кредит в повному обсязі.
Таким чином, факт наявності заборгованості у ТОВ «Людмила»перед ЗАТ «Альфа -Банк»у розмірі 3 627 908,00 доларів США є законними, доведеними та обґрунтованими належними доказами у зв'язку з чим, позовні вимоги за зустрічним позовом підлягають задоволенню.
Відповідно до п. 11.1 Договору про відкриття кредитної лінії за прострочення повернення Кредиту чи його частини та/або сплати процентів Позичальник зобов'язаний сплачувати Банку пеню у розмірі 0,2 % від простроченої суми за кожний день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який стягується пеня.
Згідно з пп. 6.1, 6.2 Договору про відкриття кредитної лінії, з урахуванням змін, внесених додатковими угодами б/н від 19.12.2007 та від 30.04.2008, проценти нараховуються щомісяця на суму Кредиту (окремо по кожному виду валют, у яких надано Кредит) протягом усього строку користування ним, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році (для частини Кредиту у гривнях чи російських рублях) або фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році (для частини Кредиту у іноземних валютах, інших ніж російські рублі). При цьому, для цілей нарахування процентів на суму кожного з траншів, день його надання враховується, а день повернення -не враховується при нарахуванні процентів.
Проценти, нараховані за місяць, Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця у строк з 1-го числа по 5-ту число (включно) місяця, наступного за тим, за який вони нараховані (крім процентів, строки сплати яких визначені у наступних абзацах цього пункту).
Якщо після дострокової сплати процентів Кредит був повністю або частково достроково повернутий у тому ж місяці, за який ці проценти нараховані, внаслідок чого фактично сплачена сума процентів перевищує розмір процентів, який підлягає сплаті, сума, яка складає різницю між фактично сплаченою сумою процентів та розміром процентів, що підлягає сплаті, вважається направленою на сплату процентів за користування Кредитом за наступний місяць.
У разі повного повернення Кредиту не пізніше дня закінчення строку дії Кредитної лінії, проценти, нараховані за місяць, в якому закінчується зазначений строк, повинні бути сплачені не пізніше дня закінчення строку дії Кредитної лінії.
У разі прострочення повернення Кредиту або його частини після закінчення строку дії кредитної лінії проценти, нараховані за місяць, в якому відбувається фактичне повне повернення кредиту, повинні бути сплачені не пізніше дня його повернення.
Проценти, нараховані за квітень 2008 року, Позичальник зобов'язаний сплатити у строк з 01.05.2008 (включно) по 08.05.2008 (включно).
Розглядаючи вимоги Позивача за зустрічним позовом щодо стягнення з стягнення з Відповідача за зустрічним позовом заборгованості по пені за несвоєчасне повернення кредиту у розмірі 2 507,80 доларів США, заборгованості по процентам за користування кредитом 114 008,07 доларів США, нарахованих відповідно до п. 1.3 договору та додаткових угод, та заборгованості по пені за прострочення сплати процентів -1 326,58 доларів США, нарахованої відповідно до умов п. 11.1 договору, суд визнає їх обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. При цьому розрахунок, здійснений Позивачем за зустрічним позовом, відповідає умовам договору та вимогам чинного законодавства.
Судові витрати відповідно до ст. 49 ГПК України покладаються на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Пунктом 4 роз'яснень Вищого арбітражного суду України від 17.02.1994, за № 02-5/114 «Про деякі питання визначення ціни позову, підсудності справ та сплати державного мита»передбачено, що у разі задоволення позовних вимог про стягнення іноземної валюти та відшкодування судових витрат в іноземній валюті видається єдиний наказ. Накази про стягнення сум в іноземній валюті і у гривнях видаються окремо.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 32, 33, 44, 49, 82 -84 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд міста Києва
В первісному позові відмовити повністю.
Зустрічний позов задовольнити.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Людмила»(01033, м. Київ, вул. Жилянська, 59 код ЄДРПОУ 16473396 рахунок № 2600831312 в ТОВ «Фортуна-Банк») на користь Закритого акціонерного товариства „Альфа-Банк” (01025, м. Київ, вул. Десятинна, 4/6, рахунок № 37395003 в ЗАТ «Альфа-Банк», МФО 300346, код ЄДРПОУ 23494714) заборгованість за кредитом у сумі 3 627 908,00 доларів США, пеню за несвоєчасне повернення кредиту у розмірі 2 507,80 доларів США, проценти за користування кредитом у сумі 114 008,07 доларів США, пеню за прострочення сплати процентів у розмірі 1 326,58 доларів США.
Стягнути з Товариство з обмеженою відповідальністю «Людмила»(01033, м. Київ, вул. Жилянська, 59 код ЄДРПОУ 16473396 рахунок № 2600831312 в ТОВ «Фортуна-Банк») на користь Закритого акціонерного товариства „Альфа-Банк” (01025, м. Київ, вул. Десятинна, 4/6, рахунок № 37395003 в ЗАТ «Альфа-Банк», МФО 300346, код ЄДРПОУ 23494714) витрати по сплаті державного мита в розмірі 3 330,94 доларів США та 312,50 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи.
Після набрання рішенням законної сили видати накази.
Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його прийняття та може бути оскаржене у порядку та строки, визначені Господарським процесуальним кодексом України.
Суддя О.О. Хрипун