17.02.2015 Справа № 907/1240/14
Розглянувши матеріали справи
За позовом Публічного акціонерного товариства „Кредобанк", м. Львів
До відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1
Про стягнення 4 874, 54 грн. (з урахуванням заяви про зменшення розміру позовних вимог)
Головуючий суддя Якимчук Л.М.
За участю представників сторін:
від позивача - не з'явився;
від відповідача - не з'явився.
Позивач, Публічне акціонерне товариство „Кредобанк", м. Львів, звернувся до суду з позовом до відповідача, Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1, про стягнення 15 201,32 грн.
У ході судового розгляду справи представник позивача надіслав суду клопотання про розгляд справи без участі його уповноваженого представника та заяву про зменшення розміру позовних вимог у зв'язку з частковим погашенням заборгованості за договором про надання овердрафту від 12.11.2013 № 424/14/5-21, просить стягнути з відповідача суму заборгованості та пені за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань у розмірі 4 874, 54 грн., з яких 4459,31 грн. - неповернута сума кредиту, 0,24 грн. - прострочена сума комісії за адміністрування кредиту, 338,87 грн. - пеня по простроченій основній сумі кредиту, нарахованої за період з 14.11.2014 по 12.01.2015 включно, 76,12 грн. - пеня по прострочених відсотках, нарахована за період з 14.11.2004 по 24.12.2014.
Відповідач явку уповноваженого представника у судове засідання не забезпечив, хоча був належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, відзив на позов не подав, тому суд розглядає справу відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України за наявними в ній матеріалами.
Вивчивши матеріали справи, врахувавши клопотання позивача про розгляд справи без його участі, суд
Між Публічним акціонерним товариством „Кредобанк", м. Львів (позивачем у справі, банк за договором) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2, АДРЕСА_1 (відповідачем у справі, позичальник за договором) укладено договір про надання овердрафту № 424/14/5-21 від 12.11.2013.
Відповідно до розділу першого договору (предмет договору) банк зобов'язується надати позичальнику овердрафт, тобто надати у його власність грошові кошти у національній валюті для оплати наданих ним розрахункових документів в разі недостатності коштів на його поточному рахунку в межах встановленого максимального ліміту заборгованості в розмірі та на умовах, обумовлених цим договором , а позичальник зобов'язується повернути його і сплатити проценти та комісії за користування ним.
Згідно п.2.1. договору максимальний ліміт заборгованості по овердрафту (максимальна сума, в межах якої позичальник може здійснювати протягом одного операційного дня зі свого поточного рахунку понад фактичний залишок, коштів на цьому) складає 20 000 грн.
Пунктом 2.2. договору встановлено процентну ставку у розмірі 25%.
Відповідно до п. 2.2.1. договору у разі невиконання вимог, передбачених у п.2.5.1. цього договору, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється з розрахунку на % річних вище діючої, починаючи з першого числа другого місяця після аналізованого періоду (лютий-квітень, травень-липень, серпень-жовтень, листопад-січень) на наступний період. В подальшому при виконанні позичальником протягом наступного аналізованого періоду зазначеної вимоги, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється на попередньому рівні, починаючи з першого числа другого місяця аналізованого періоду на наступний період. Така зміна розміру процентної ставки додатково погодження не потребує.
Згідно п.2.2.2. договору в разі невиконання вимог, передбачених у п..2.5.2 цього договору, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється 2,0 % (два процентних пункти) вище діючої, починаючи з першого числа наступного місяця в якому не було дотримано даної умови. В подальшому при виконанні позичальником зазначеної вимоги, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється на попередньому рівні, починаючи з першого числа наступного місяця після місяця, в якому виконана дана умова. Така зміна розміру процентів додаткового погодження сторонами не потребує.
Пунктом 2.3.3. договору встановлена комісія за управління кредитом (овердрафтом) - 0,05 %, яка нараховується від суми платежів, здійснених за рахунок овердрафта протягом одного операційного дня і сплачується при поступленні коштів на поточний рахунок Позичальника, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який вона нарахована.
Відповідно до п. 2.4. договору дата остаточного повернення овердрафту визначена по 11.11.2014.
Згідно п.2.5.1 договору позичальник зобов'язується проводити не менше % загального грошового обороту по поточних рахунках, відкритих у банку.
Пунктом 2.5.2 встановлено, що позичальник зобов'язується забезпечувати щомісячні надходження коштів на поточний рахунок, на якому встановлений ліміт заборгованості по овердрафту на рівні не менше 20 000 грн.
Відповідно до п. 2.6. договору пеня, за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за договором становить 0,03 % за кожен день прострочки від простроченої / сплаченої суми, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочки, за весь час прострочки.
Згідно п. 3.2. договору проценти за користування овердрафтом нараховуються щоденно на суму заборгованості по овердрафту за методом факт/360 (фактична кількість днів у місяці, але умовно, 360 днів у році), за ставкою вказаною у п.2.2 цього договору з урахуванням строку користування овердрафтом, з моменту надання овердрафту до терміну, вказаному у п 2.4. цього договору або до дати звернення банку із заявою до суду із вимогою про дострокове повернення суми овердрафту та сплати процентів, комісій та інших належних до сплати за цим договором платежів.
Відповідно до п. 3.3. позичальник сплачує проценти/комісії при поступленні коштів на його поточний рахунок, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який нараховані ці проценти/комісії.
Пунктом 4.1. встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути банку овердрафт у повному обсязі в порядку та терміни, передбачені цим договором та/або додатками до нього.
Згідно п. 4.7. договору банк у випадках, передбачених п.2.10 цього договору, вправі вимагати дострокового повернення овердрафту, процентів, комісій та інших, належних до сплати платежів за цим договором, про що письмово попереджає позичальника.
Відповідно до п. 4.8 договору позичальник зобов'язаний протягом 10 робочих днів з моменту отримання письмової вимоги банку (п.4.7.) достроково повернути овердрафт, проценти, комісії та інші, належні до сплати платежі за цим договором.
Пунктом 6.1 договору встановлено, що за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань (повернення овердрафту, оплата процентів, комісій, інших платежів за цим договором) банк має право стягнути з позичальника пеню в розмірі визначеному п.2.6 цього договору.
Згідно п. 6.2 договору при невиконанні чи несвоєчасному поверненні суми овердрафту (його частини) позичальник, на вимогу банку, повертає суму отриманого овердрафту збільшену на розмір індексу інфляції за весь час прострочення.
Пунктом 6.6 договору сторони погодили, що строк позовної давності для стягнення неустойки (штрафу, пені) за цим договором прирівнюється до строку позовної давності, встановленої законом для основної вимоги за цим договором.
На виконання умов договору позивач видав відповідачу грошову суму у розмірі 20 000 грн., які є максимальним лімітом заборгованості. Зазначене підтверджується копіями виписки по особовому рахунку відповідача. Овердрафт надався на умовах поворотності, строковості та платності. Всупереч умовам договору відповідач свої зобов'язання за договором не виконує, овердрафт в порядку і терміни, передбачені договором не повертає, проценти за користування овердрафтом не сплачує.
Восьмого серпня 2014 року позивач звертався до позичальника з вимогою про дострокове повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів, тобто намагався вирішити питання з позичальником у досудовому порядку шляхом особистого спілкування та листування. Станом на 08.10.2014 заборгованість відповідача перед позивачем за договором овердрафту становила 15 201, 32 грн., з яких 11 560, 12 грн. - неповернута сума кредиту; 3 580,05 грн. - прострочені відсотки; 60,69 грн. - нараховані відсотки; 0,46 - пеня по простроченій заборгованості.
Проте відповідач, лише після звернення банку до суду та порушення провадження у даній справі частково погасив заборгованість, у зв'язку з чим представник позивача надіслав суду заяву про зменшення розміру позовних вимог та просить стягнути з відповідача суму заборгованості та пені за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань у розмірі 4 874, 54 грн., з яких 4459,31 грн. - неповернута сума кредиту, 0,24 грн. - прострочена сума комісії за адміністрування кредиту, 338,87 грн. - пеня по простроченій основній сумі кредиту, нарахованої за період 14.11.2014 по 12.01.2015 включно, 76,12 грн. - пеня по прострочених відсотках, нарахована за період з 14.11.2004 по 24.12.2014.
Суд дійшов висновку, що зменшені позовні вимоги належить задоволити повністю з наступних підстав.
Статтею 11 Цивільного кодексу України встановлено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема є договори та інші правочини.
Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (п. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України).
Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України та ст. 193 Господарського кодексу України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У ст. 629 Цивільного кодексу України зазначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частини 1 ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом, при цьому ст. 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 1046 Цивільного кодексу України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні ( позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів ( суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно частин 1,3 статті 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Статтею 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених в договорі, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами ( з розстроченням) , то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів.
Згідно ч.1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частиною 2 ст. 193 Господарського кодексу України визначено, що порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим кодексом, іншими законами або договором.
Відповідно до п. 2 ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов'язання, сплата неустойки (пеня, штраф).
Статтею 216 Господарського кодексу України передбачено, що учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення в сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставі і в порядку , передбачених цим кодексом, іншими законами та договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 230 Господарського кодексу України, штрафними санкціями у цьому кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
Згідно п. 6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Відповідно до ст. 33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
З огляду на викладене, вимога позивача про стягнення з відповідача суми 4 874, 54 грн., з яких 4459,31 грн. - неповернута сума кредиту, 0,24 грн. - прострочена сума комісії за адміністрування кредиту, 338,87 грн. - пеня по простроченій основній сумі кредиту нарахованої за період 14.11.2014 по 12.01.2015 включно, 76,12 грн. - пеня по прострочених відсотках нарахована за період з 14.11.2014 по 24.12.2014 (з урахуванням заяви про зменшення розміру позовних вимог), підлягає задоволенню у повному обсязі.
Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача і становить 1 827 грн.
Керуючись ст. ст. 33, 34, 43, 44, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задоволити повністю.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ід. номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства „Кредобанк" (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78, код ЄДРПОУ: 09807862) суму 4 874(чотири тисячі вісімсот сімдесят чотири) 54 грн., з яких 4459,31 грн. - неповернута сума кредиту, 0,24 грн. - прострочена сума комісії за адміністрування кредиту, 338,87 грн. - пеня по простроченій основній сумі кредиту, 76,12 грн. - пеня по прострочених відсотках та суму 1827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення набирає законної сили відповідно до ст. 85 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржене до Львівського апеляційного господарського суду.
Повне рішення складено 23.02.2015.
Суддя Л. М. Якимчук