іменем України
Справа №377/1230/14-ц
Провадження №2/377/445/14
24 грудня 2014 року Славутицький міський суд Київської області у складі: головуючої - судді Теремецької Н.Ф., при секретарі - Прядко Н.М., за відсутності сторін, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Славутичі цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,-
13 листопада 2014 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 з вимогою стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором б/н від 28.08.2012 року в сумі 12360,61 гривень та судові витрати по оплаті судового збору в сумі 243,60 гривень.
В обґрунтування позову позивач послався на те, що на умовах вказаного договору 28 серпня 2012 року надав відповідачці кредит в розмірі 5000 гривень у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідачка підписала заяву, чим підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року, та «Тарифами Банку», які викладені на офіційному сайті банку, складає між нею та Банком договір. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Банк нараховує проценти за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік, відповідно до п. 2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою. Згідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг Позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідачка не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором, чим не виконала зобов'язання за Договором. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні Позичальником строків платежів більш як на 30 днів Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. У порушення ст.ст. 525, 526, 527, 530, 610, 615,629 ЦК України та умов Договору відповідачка зобов'язання за вказаним договором не виконала, у зв'язку з чим утворилась заборгованість станом на 31.08.2014 р. в загальній сумі 12360,61 гривень, яка складається з наступного: 9087,61 грн. - заборгованість за кредитом; 2108,21 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 100,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом; штрафи: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 564,79 грн. - штраф (процентна складова).
Відповідачка надала суду заперечення, в яких просила відмовити у задоволенні вимог в частині стягнення штрафів на загальну суму 1064,79 гривень. Заперечення відповідачка обґрунтувала тим, що позивач вказує в розрахунку про те, що вона має заборгованість з 17.11.2012 року, тому ним було пропущено строк давності звернення до суду з вимогою про стягнення штрафів, передбачений ст. 258 ЦК України.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав до суду заяву, в якій просив розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.
Відповідачка в судове засідання також не з'явилася, про час та місце судового засідання повідомлена належним чином, надала до суду заяву про неможливість бути присутньою в судовому засіданні в зв'язку з від'їздом у відрядження.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі з наступних підстав.
Судом встановлено, що 28.08.2012 року ОСОБА_1 подала до відділення Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, у якій просила надати їй послуги у виді платіжної картки Кредитка «Універсальна» з бажаним лімітом 5000 гривень. Своїм підписом у заяві відповідачка підтвердила свою згоду на те, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та банком Договір про надання банківських послуг. Вона ознайомилася і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому виді.
Відповідно до укладеного кредитного договору від 28.08.2012 року банк надав відповідачці кредит в розмірі 5000 гривень у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Базова відсоткова ставка за кредитним лімітом на момент підписання договору - 2,5 % на місяць із розрахунку 360 днів у році.
Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів пільгового періоду» строк внесення платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним, розмір щомісячних платежів становить 7 % від заборгованості, але не менше 50 гривень і не більше залишку заборгованості. Комісія за зняття готівки: в банкоматах і пунктах видачі готівки ПриватБанку: 3 % від суми операції, в банкоматах інших банків України : 3 % +5 гривень, в закордонних банках: 3 % + 15 гривень. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості: пеня (1)= базова відсоткова ставка по договору/30-нараховується за кожний день прострочення кредиту; пеня (2)= 1 % від заборгованості, але не менше 10 гривень в місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочки на суму більше 50 гривень.
Згідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевищення платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Як зазначено в п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобов'язаний у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання по поверненню Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди Банку.
Пунктом 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених даним Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 гривень + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.
Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.
Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона ( боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони ( кредитора) певну дію ( передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦПК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Виконання своїх зобов'язань позивачем щодо укладення кредитного договору від 28.08.2012 року та видачу кредитної картки підтверджується дослідженими доказами та не заперечується відповідачкою.
Натомість відповідачкою ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання щодо своєчасного повернення суми кредиту по укладеному договору не виконано.
Це свідчить про те, що відповідачка скористалася кредитними ресурсами та свої зобов'язання за кредитним договором перед банком належним чином не виконує.
Статтею 526 цього Кодексу передбачено, що зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Згідно ч.1 ст.610 цього Кодексу порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання ( неналежне виконання).
Частиною першою статті 611 цього Кодексу передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
Частиною 2 цієї статті передбачено, що розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно п. 1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором.
З наданого позивачем Розрахунку заборгованості за договором б/н від 28.08.2012 року, укладеного між позивачем та відповідачкою, видно, що зобов'язання за кредитним договором відповідачкою належним чином не виконувались, починаючи з 30 квітня 2014 року, оскільки саме з цього періоду починається нарахування сальдо простроченої заборгованості, тому станом на 31.08.2014 року виникла заборгованість на загальну суму 12360,61 гривень, яка складається з наступного: 9087,61 грн. - заборгованість за кредитом; 2108,21 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 100,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом; штрафи: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 564,79 грн. - штраф (процентна складова.
Доводи відповідачки про відмову в частині позовних вимог щодо сплати штрафів: 500 гривень - штраф (фіксована частина); 564,79 гривень - штраф (процентна складова) в зв'язку з пропуском строку давності позивачем, суд до уваги не приймає, виходячи з наступного.
Як зазначено у п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених даним Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 гривень + 5 % від суми позову.
Відповідно до ч. 1 ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.
Згідно ч. 1 ст. 257 цього Кодексу загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.
У відповідності до п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).
За правилом ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.
Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.
Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.
Відповідно до ч. 3 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.
Оскільки між сторонами кредитного договору не збільшено строк позовної давності, то застосуванню підлягає ст. 258 ЦК України, якою встановлено спеціальну позовну давність про стягнення неуйстойки(штрафу, пені) тривалістю в один рік.
Позовна заява до суду здана на пошту 12.11.2014 р., що підтверджено відбитком поштового штемпеля на конверті, у якому вона надійшла до суду.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором від 28.08.2012 року вбачається, що зобов'язання за кредитним договором відповідачкою належним чином не виконувались, починаючи з 30 квітня 2014 року, оскільки саме з цього періоду починається нарахування сальдо простроченої заборгованості, тому строк позовної давності, передбачений п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України, не закінчився.
За таких обставин стягненню з відповідачки на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором б/н від 28.08.2012 року в сумі 12360,61 гривень, яка складається з: 9087,61 грн. - заборгованість за кредитом; 2108,21 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 100,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, штрафи: 500 гривень-штраф (фіксована частина) та 564,79 гривень - штраф (відсоткова складова).
За правилами ч.1 ст.88 ЦПК України позивачу, на користь якого ухвалюється рішення, суд присуджує з відповідача понесені та документально підтверджені судові витрати пропорційно розміру задоволених вимог.
Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 243 гривні 60 копійок, то з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 243 гривні 60 копійок
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 209, 213-215 ЦПК України, -
Позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 28.08.2012 року, яка складається з: 9087,61 гривень - заборгованість за кредитом; 2108,21 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитом; 100,00 гривень - заборгованість по комісії за користування кредитом, штрафи: 500 гривень-штраф (фіксована частина) та 564,79 гривень - штраф (відсоткова складова), всього на загальну суму 12360 гривень 61 копійка.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» судові витрати по оплаті судового збору в сумі 243 гривні 60 копійок.
Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Київської області через Славутицький міський суд. Апеляційна скарга може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи Апеляційним судом.
Повне рішення виготовлено 29 грудня 2014 року.
Суддя Н. Ф. Теремецька