"12" грудня 2013 р.Справа № 921/1052/13-г/7
Господарський суд Тернопільської області
у складі судді Стадник М.С.
розглянув матеріали справи
за позовом: Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк",
вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094
до відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, АДРЕСА_1
За участю представників:
позивача: Гулкевич Н.І. - довіреність №3072-О від 19.09.2012р.
відповідача: не з'явився
Суть справи:
Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулося із позовом про стягнення з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 23141,63 грн. заборгованості по кредиту із яких: 17854,29 грн. заборгованість за кредитом, 3356,61 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом, 1107,97 грн. пеня за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання та 822,76 грн. комісія за користування кредитом.
Представник позивача в судовому засіданні підтримав заявлені позовні вимоги та просить їх задовольнити.
Відповідач витребувані ухвалами суду від 17.10.2013р., 12.11.2013р. та від 03.12.2013р. матеріали не подав, участь повноважного представника в судовому засіданні для надання пояснень щодо предмету спору та причин невиконання грошового зобов'язання не забезпечив, хоча про час та місце розгляду повідомлений відповідно до ст. 64 ГПК України, про що свідчить повідомлення про вручення поштовий відправлень.
Справа розглядається за наявними в ній матеріалами відповідно до ст.75 ГПК України.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши в процесі розгляду справи пояснення представника позивача, встановлено:
- між Публічним акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" в особі голови правління Дубілет О.В. та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 укладено 19.10.2011р. Договір банківського обслуговування шляхом підписання Заяви про відкриття поточного рахунку та картку зі зразками підписів і відбитком печатки, згідно якої підприємець погодився з "Умовами та правилами надання банківських послуг", з Умовами та правилами обслуговування за розрахунковими картками, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, client-bank.privatbank.ua, якими передбачено умови та порядок надання та повернення кредиту та зобов'язався їх виконувати.
Отже, кредитний договір між сторонами складається із заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки та Умов і Правил надання банківських послуг, які оприлюднені через офіційний сайт банку, що не суперечить ч. 2 ст. 639 ЦК України, згідно якої, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Сторонами погоджено, що:
- згідно п.3.18.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг, кредитний ліміт на поточний рахунок (далі - "Кредит") надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту (далі - "Ліміт"). Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms- повідомлення або інших);
- кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди ( п.3.18.1.3 зазначених Умов);
- ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку (п. 3.18.1.6 Умов );
- проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку Клієнта, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами (п.3.18.1.8,3.18.6.1 Умов ) ;
- за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка) (до п.3.18.4.1 Умов);
- при необнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню (з наступного 20-го до 25-го числа місяця), протягом 90 днів з останньої дати такого періоду, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню. При цьому, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов'язання, Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (п.п. 3.18.4.1.1 - 3.18.4.1.3 Умов);
- у відповідності до п.3.18.4.4 Умов, Клієнт сплачує Банку винагороду за використання Ліміту відповідно до п.п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. При несплаті винагороди, відсотків у відповідні строки, вони вважаються простроченими (п. 3.18.4.10 Умов).
Матеріалами справи встановлено, що позивач відповідно до умов договору встановив відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2 в сумі 13300,00грн., який з 13.08.2012р. збільшився до 20000,00 грн.
Відповідач свої зобов'язання перед позивачем за договором від 19.10.2011р. не виконав, допустивши прострочення платежів, що підтверджується даними обліку заборгованості по кредитному договору, який Банк здійснював згідно його умов та на відповідних позабалансових рахунках в порядку передбаченому вимогами Інструкції з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України затвердженої постановою Правління Національного банку України від 27.12.2007р. №481.
Так, виписками з рахунків підтверджено:
- по поточному рахунку НОМЕР_2 за період з 19.10.2011р. по 31.10.2013р. та рахунку НОМЕР_3 (п.16 додатку до Інструкції "Рахунки для обліку простроченої заборгованості за наданими кредитами" "Прострочена заборгованість за кредитами в поточну діяльність, що надані суб'єктам господарювання") за період з 19.10.2011р. по 31.10.2013р. по якому відображено суму зобов'язання з 27.11.2012р. - 20000,00 грн., яка винесена на прострочку, а з 23.04.2013р., у зв'язку з частковою оплатою, сума зобов'язання по кредиту становить 17854,29 грн., яка не оплачена станом на момент винесення рішення;
- по рахунках НОМЕР_4 (п. 31 "Рахунки для обліку прострочених нарахованих доходів за наданими кредитами" "Прострочені нараховані доходи за кредитами в поточну діяльність, що надані суб'єктам господарювання") щодо оплати простроченої комісії за період з 04.12.2012р. по 01.10.2013р. обліковується заборгованість по відсотках в сумі 983,45 грн., заявлена до стягнення за період з 07.05.2013р. по 02.09.2013р. - 822,76грн., та по рахунку НОМЕР_5 відображені зобов'язання по прострочених відсотках за період з 26.07.2012р. по 31.10.2013р., з яких заявлено до стягнення за період з 07.05.2013р. по 11.09.2013р. - 3356,61грн.
Для досудового врегулювання спору, позивачем на адресу відповідача направлено претензію за вих. № 11019TEN0S05M від 27.08.2013р. з вимогою погашення заборгованості, яка залишена ним без розгляду та оплати.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору (ст. 526 ЦК України, ч.1ст.193ГК України).
У відповідності із ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
При таких обставинах, позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитом в розмірі - 17854,29 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі - 3356,61 грн. та 822,76 грн. заборгованості по сплаті комісії за користування кредитом підлягають задоволенню як обґрунтовано заявлені та неоспорені відповідачем.
Також підлягають до задоволення вимоги про стягнення пені в сумі 1107,97 грн. заявлені за період з 23.04.2013р. по 11.09.2013р. (виписка з рахунку НОМЕР_6 по нарахуванню пені за період 21.05.2012р. по 31.10.2013р.).
Правомірність даних вимог передбачена п.3.18.5.1 Умов, згідно якого при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди, Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. При цьому, згідно п.3.18.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.18.0.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.
Судовий збір, згідно ст. 49 ГПК України, покладається на відповідача.
Враховуючи викладене, керуючись ст. ст.33, 43, 49, 82, 84 ГПК України, господарський суд
1. Позовні вимоги задовольнити.
2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (вул.Набережна Перемоги, 50, м.Дніпропетровськ, ідентифікаційний код 14360570) - 17854,29 грн. заборгованість за кредитом, 3356,61 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом, 822,76 грн. заборгованість по сплаті комісії, 1107,97 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 1720,50 грн. судового збору.
На рішення суду, яке не набрало законної сили, сторони мають право подати апеляційну скаргу, протягом десяти днів з дня підписання рішення через місцевий господарський суд.
Повне рішення складено "17" грудня 2013р.
Суддя М.С. Стадник