08.11.13р. Справа № 904/7141/13
За позовом Публічного акціонерного товариства "БТА БАНК", м. Київ
до Публічного акціонерного товариства "ВЕСТА-ДНІПРО", м. Дніпропетровськ
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача: Товариство з обмеженою відповідальністю "Техкомплект", м. Дніпропетровськ
про стягнення 207 178 881,39 грн.
Суддя Колісник І.І.
Представники:
від позивача: Гавура В.К., дов. № 11 від 16.01.2013 року, юрисконсульт відділу представництва і судового захисту регіональної мережі Управління юридичного супроводження та взаємодії з зовнішніми структурами Департаменту по роботі з проблемними кредитами;
від відповідача: Винокуров В.Ю., дов. від 03.01.2013 року, представник;
від третьої особи: Винокуров В.Ю., дов. № б/н від 10.01.2013 року, представник.
Публічне акціонерне товариство "БТА БАНК" звернулось до господарського суду з позовом до Публічного акціонерного товариства "ВЕСТА-ДНІПРО" про стягнення заборгованості за договором невідновлювальної кредитної лінії № 16-Н/10 від 29.07.2010 року у загальній сумі 207 178 881,39 грн.
У позовній заяві позивач заявив про залучення до участі у справі Товариство з обмеженою відповідальністю "Техкомплект" у якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на стороні позивача.
Судові витрати позивач просить покласти на відповідача.
Позовні вимоги обґрунтовано зобов'язаннями відповідача як поручителя за договором поруки № 16-Н/10-II/1 від 29.07.2010 року (далі - Договір поруки) нести солідарну відповідальність перед позивачем за заборгованість третьої особи у заявленій до стягнення сумі, яка виникла внаслідок неналежного виконання останньою зобов'язань за договором невідновлювальної кредитної лінії № 16-Н/10 від 29.07.2010 року (далі - Кредитний договір).
З урахуванням додаткових письмових пояснень позивача № 08/11-4167 від 08.11.2013 року сума позову станом на 28.08.2013 року позивачем визначена з урахуванням наступної заборгованості:
- поточної заборгованості за тілом кредиту - 19 000 000,00 дол. США, що за курсом НБУ становить 151 867 000,00 грн.;
- простроченої заборгованості за кредитом - 5 622 691,39 дол. США, що за курсом НБУ становить 44 942 172,28 грн.;
- поточної заборогованості за процентами - 229 811,79 дол. США, що за курсом НБУ становить 1 836 885,64 грн.;
- простроченої заборгованості за процентами - 286 698,33 дол. США, що за курсом НБУ становить 2 291 579,75 грн.;
- пені - 4 853 698,46 грн.;
- 3% річних - 1 387 545,26 грн.
У судовому засіданні представник позивача підтримав вимоги позову та надав пояснення, аналогічні за його змістом.
Представник відповідача проти позову заперечує. У поданій до суду письмовій заяві від 05.11.2013 року зазначає про те, що за кредитним договором строк повернення кредитних коштів у сумі 30 000 000,00 дол. США визначений 26.12.2014 року, а самим договором поруки обов'язок дострокового повернення кредитних коштів за ТОВ "Техкомплект" не передбачений.
Крім того, представник позивача посилається на рішення господарського суду Дніпропетровської області від 23.10.2013 року у справі № 904/6733/13 та від 24.10.2013 року у справі № 904/6737/13, що набрали законної сили, за якими у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором було звернуто стягнення на іпотечне майно загальною вартістю 41 453 816,03 грн. шляхом визнання за ПАТ "БТА БАНК" права власності на нього.
На думку представника позивача ТОВ "Техкомплект" допустив прострочку у щомісячному погашенні кредиту з 30.09.2012 року. Простроченна ним заборгованість за кредитом за період з 30.09.2012 року по 28.02.2013 року у сумі 6 000 000 грн. не може бути пред'явлена до поручителя до стягнення, так як згідно з частиною четвертою статті 559 Цивільного кодексу України позивач має право вимагати від поручителя погашення простроченого зобов'язання за останні шість місяців.
У судовому засіданні представник відповідача надав пояснення, аналогічні за змістом письмовим, які подлані ним до суду.
Третя особа письмових пояснень по суті спору не надала. У судовому засіданні представник третьої особи надав пояснення, які збігаються з правовою позицією відповідача.
Провадження у справі було порушено ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 18.09.2013 року з призначенням її до розгляду на 22.10.2013 року. Одночасно, відповідно до статті 27 Господарського процесуального кодексу України, судом було залучено до участі у справі Товариство з обмеженою відповідальністю "Техкомплект" у якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача.
Розгляд справи відкладався з 22.10.2013 року на 07.11.2013 року. У судовому засіданні 07.11.2013 року оголошувалась перерва з 14.45 год. до 16.30 год. того ж дня, а після цього була оголошена перерва до 08.11.2013 року.
У судовому засіданні 08.11.2013 року проголошені вступна та резолютивна частини рішення.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін та третьої особи, господарський суд, -
Між Публічним акціонерним товариством "БТА БАНК" (далі - Позивач, Банк, Кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Техкомплект" (далі - Третя особа, Позичальник, Боржник) укладений договір невідновлювальної кредитної лінії № 16-Н/10 від 29.07.2010 року.
Відповідно до пунктів 2.2.1., 2.2.2. кредитного договору банк надає позичальнику кредит з лімітом заборгованості у сумі 5 000 000 дол. США з кінцевим терміном погашення кредиту 09.01.2012 року.
За додатковим договором № 3 від 21.12.2010 року до кредитного договору ліміт кредитної лінії було збільшено до 20 000 000,00 дол. США, а відповідно до додаткового договору № 9 від 28.04.2011 року - до 30 000 000,00 дол. США.
Згідно з додатковим договором № 15 до кредитного договору був затверджений графік погашення основного боргу, починаючи з 30.09.2012 року щомісячними платежами у сумі 1000 000 дол. США не пізніше останнього числа кожного календарного місяця зі сплатою останнього платежу у сумі 3 000 000 дол. США 26.12.2014 року (а.с. 36).
Відповідно до пункту 2.2.5.1. кредитного договору процентна ставка за кредитом була встановлена на рівні 13,5% річних, яка додатковою угодою № 11 від 30.06.2011 року була зменшена до 12,5% річних (з 01.07.2011 року), а додатковим договором № 15 від 31.08.2011 року - до 12% річних (з 01.09.2011 року).
За змістом пункту 3.2.3. кредитного договору проценти за користування кредитними коштами позичальник має сплачувати банку не пізніше першого робочого дня місяця наступного за звітним, а також в день закінчення строку, на який надано кредит або в день дострокового розірвання договору.
На виконання умов кредитного договору банком було надано позичальнику кредитні кошти у загальній сумі 30 000 000,00 дол. США, що підтверджується на ступними документами:
меморіальним ордером № 4141 від 29.07.2010 року на суму 5 000 000,00 дол. США;
меморіальним ордером № 4962 від 29.09.2010 року на суму 5 000 000,00 дол. США;
меморіальним ордером № 261 від 23.12.2010 року на суму 305 414,29 дол. США;
меморіальним ордером № 1299 від 22.02.2011 року на суму 1 272570,00 дол. США;
меморіальним ордером № 3048 від 23.02.2011 року на суму 727 430,00 дол. США;
меморіальним ордером № 6339 від 21.03.2011 року на суму 5 504 699,59 дол. США;
меморіальним ордером № 876 від 05.05.2011 року на суму 7 566 442,34 дол. США;
меморіальним ордером № 1069 від 24.05.2011 року на суму 4 623 443,78 дол. США.
Всього - 30 000 000 дол. США (а.с. 54 - 61).
Стаття 1049 Цивільного кодексу України встановлює, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з частиною першою статті 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Відповідно до пункту 7.1.1. кредитного договору за порушення взятих на себе зобов'язань з повернення суми кредиту, комісійних винагород та своєчасної сплати процентів за користування кредитом, позичальник зобов'язується сплатити на користь банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день просрочки.
Відповідно до статей 1, 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.
Крім того, відповідно до частини першої статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Згідно з частиною другою статті 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового юбов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За розрахунком позивача станом на 28.08.2013 року заборгованість третьої особи за кредитним договором складає:
- поточна заборгованість за тілом кредиту - 19 000 000,00 дол. США, що за курсом НБУ становить 151 867 000,00 грн.;
- прострочена заборгованість за кредитом - 5 622 691,39 дол. США, що за курсом НБУ становить 44 942 172,28 грн.;
- поточна заборогованість за процентами - 229 811,79 дол. США, що за курсом НБУ становить 1 836 885,64 грн.;
- прострочена заборгованість за процентами - 286 698,33 дол. США, що за курсом НБУ становить 2 291 579,75 грн.;
- пеня - 4 853 698,46 грн.;
- 3% річних - 1 387 545,26 грн.
При цьому, пеня розрахована за прострочення погашення кредиту та процентів за період з 28.02.2013 року по 28.08.2013 року, а 3% річних - за несвоєчасне повернення кредиту та процентів за період з 04.09.2012 року по 28.08.2013 року.
Порушення позичальником строку погашення кредиту, сплати процентів і стало причиною виникнення спору.
На підтвердження заборгованості позичальника (третьої особи) за кредитом та процентами у розрахованій сумі позивач надав банківські виписки щодо руху грошових коштів по його особовому рахунку, за результатом оцінки яких суд дійшов висновку про правильність здійсненого розрахунку у цій частині (а.с. 96 - 123).
Перевіркою правильності нарахування пені та 3% річних порушень не встановлено.
Заборгованість третьої особи за кредитним договором у вказаній сумі підтверджується також актом звірки взаєморозрахунків за участю банку та третьої особи від 18.10.2013 року № 2 (а.с. 141 - 147).
Частиною першою статті 546 Цивільного кодексу України передбачено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
29 липня 2010 року між Публічним акціонерним товариством "БТА БАНК", яке у подальшому змінило своє найменування на Публічне акціонерне товариство "БТА "БАНК" (статут у новій редакції, погоджений НБУ 24.05.2013 року та зареєстрований державним реєстратором 05.06.2013 року, номер запису 10681050034025558) та поручителем - Українсько-Угорським закритим акціонерним товариством з іноземними інвестиціями "ВЕСТА-ДНІПРО", яке у подальшому змінило своє найменування на Публічне акціонерне товариство "ВЕСТА-ДНІПРО" (статут у новій редакції, затверджений загальними зборами акціонерів 22.04.2011 року, протокол № 2; зареєстрований державним реєстратором 01.06.2011 року, номер запису 1224005002008399), за участю Товариства з обмеженою відповідальністю "Техкомплект" було укладено договір поруки № 16-Н/10-П/1.
Стаття 553 Цивільного кодексу України передбачає, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Згідно зі статтею 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
За частиною четвертою статті 559 Цивільного кодексу України порука припиняється після закінчення строку, встновленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.
Пунктом 1.1. договору поруки сторони передбачили, що поручитель відповідає перед кредитором за виконання боржником усіх його зобов'язань у повному обсязі перед кредитором, що виникли за договором невідновлювальної кредитної лінії № 16-Н/10 від 29 липня 2010 року, як існуючих на момент укладення цього договору, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.
За п. 1.2. договору поруки (у редакції додаткового договору № 4 від 31.08.2011 року) поручителю добре відомі усі умови кредитного договору, укладеного між кредитором і боржником, у тому числі, однак не виключно (далі - Зобов'язання):
- зобов'язання в строк не пізніше 26 грудня 2014 року, а у випадках, передбачених законодавством України та/або кредитним договором та/або цим договором - до настання термінів, зазначених у кредитному договорі, повернути кредитору кредити, надані в межах ліміту кредиту, наданого згідно з кредитним договором у сумі 30 000 000,00 доларів США 00 центів;
- зобов'язання в строки, передбачені у кредитному договорі , а у випадках, передбачених законодавством України та/або кредитним та/або цим договором, до настання термінів, зазначених у кредитному договорі - сплачувати кредитору проценти за користування кредитом у розмірі , визначеному кредитним договором;
- зобов'язання відшкодувати збитки, завдані кредитору невиконанням або неналежним виконанням зобов'язань за кредитним договором;
- зобов'язання сплатити кредитору проценти за користування кредитними коштами у випадку несвоєчасного повернення кредиту, наданого за кредитним договором;
- зобов'язання сплатити кредитору неустойку (пеню, штрафи) за невиконання або неналежне виконання зобов'язань по кредитному договору у строки та у розмірах, передбачених кредитним договором.
Відповідальність поручителя і боржника є солідарною (п. 1.3. договору поруки).
Якщо при настанні строку платежу відповідно до кредитного договору боржником не буде сплачено платіж кредитору, Боржник та/або кредитор зобов'язуються повідомляти поручителя про прострочення платежу (п. 2.5. договору поруки).
Поручитель зобов'язується протягом 5-ти календарних днів з моменту отримання повідомлення кредитора та/або боржника згідно з п. 2.5. цього договору виплатити несплачену боржником суму кредитору. Сторони досягли згоди, що датою, з якої починається відлік зазначеного вище строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається кредитору відділенням зв'язку при відправленні листа з повідомленням про вручення, або дата, зазначена на повідомленні, яке отримане поручителем особисто у кредитора (п. 2.6. договору поруки).
Сторони домовились, що кредитор має право пред'являти вимогу до поручителя про виконання зообов'язання, що випливає з кредитного договору (у тому числі здійснити погашення кредиту, сплатити кредитору проценти за користування кредитом, штраф, пеню, комісійні винагороди та інші платежі у розмірах, визначених кредитним договором, протягом 5-ти днів від дня настання строку виконання зобов'язання боржника по кредитному договору (п. 2.10 договору поруки).
Поручитель відповідає по зобов'язаннях за кредитним договором перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник (п. 3.1. договору поруки).
Поручитель та боржник залишаються зобов'язаними перед кредитором до тих пір, поки всі зобов'язання по кредитному договору не будуть виконані у повному обсязі (п. 3.2. договору поруки).
Отже, відповідач як поручитель за наслідками укладеного ним із банком договору поруки прийняв на себе зобов'язання нести повну відповідальність за виконання третьою особою як позичальником за кредитним договором обов'язків з погашення кредиту, процентів за користування кредитом, штрафу, пені, комісійної винагороди та інших платежів у розмірах, визначених кредитним договором.
Згідно з частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України якщо встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до зазначеної правової норми сторони за кредитним договором узгодили порядок дострокового повернення кредиту за ініціативою банку.
Так, за змістом пунктів 3.7.1., 3.7.2. кредитного договору, у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання позичальником взятих на себе обов'язків та недотримання умов, передбачених договором та/або документами забезпечення, банк має право вимагати негайного повернення суми кредиту та всієї суми нарахованих процентів за користування кредитом (разом з нарахованими сумами комісійних винагород або будь-якими іншими сумами, що підлягають сплаті за цим договором), у тому числі, але не виключно, якщо позичальник вчасно не повернув суму кредиту, проценти за користування кредитом або будь-які інші суми, які підлягають сплаті за цим договором
Після отримання позичальником від банку листа з повідомленням про вручення щодо дострокового повернення кредиту, позичальник зобов'язаний не пізніше 20 банківських днів з моменту вручення такого листа здійснити повне погашення кредиту (включаючи основну суму боргу, нараховані та несплачені проценти за користування кредитом та інші платежі, що підлягають сплаті позичальником на користь банку відповідно до умов цього договору).
У зв'язку з порушенням позичальником умов кредитного договору щодо своєчасної сплати кредиту та процентів за користування ним, листом від 18.09.2013 р. № 09-03/1665 позивач надіслав на адресу ТОВ "Техкомплект" вимогу про дострокове, не пізніше 20-ти банківських днів, повернення кредиту та процентів у загальній сумі 25 262 314,97 доларів США. Ця вимога була отримана останнім 24 вересня 2013 року (а.с. 86-87).
Разом із цим на адресу ТОВ "ВЕСТА-ДНІПРО" банк також направив відповідене повідомлення від 18.09.2013 року № 09-03/1663 про прострочення позичальником за кредитним договором платежу, про наявну заборгованість у сумі 25 262 314,97 доларів США з вимогою здійснити її погашення у повному обсязі (а.с. 90). Надсилання цього повідомлення і отримання його адресатом 25.09.2013 року підтверджується поштовим рекомендованим повідомленням, долученим до матеріалів справи (а.с. 91).
Таке ж повідомлення на адресу відповідача, яке ним було отримане 04.09.2013 року, позивач направляв ще раніше - 30.08.2013 року з вимогою про сплату протягом 5-ти днів заборгованості позичальника за кредитним договором у загальній сумі 25 139 201,51 доларів США (а.с. 88 - 89).
Зазначені вимоги відповідно до умов кредитного договору заявлені позивачем у межах строку, передбаченого частиною четвертою статті 559 Цивільного кодексу України.
Отримавши повідомлення-вимогу про дострокове повернення коштів за кредитним договором, ані позичальник - третя особа, ані відповідач будь-яких заходів щодо добровільного погашення заборгованості за кредитним договором не здійснили.
За таких обставин позивач набув право вимоги до поручителя щодо погашення заборгованості за кредитним договором, яка станом на 28.08.2013 року становить 207178881,39 грн.
Під час розгляду справи зазначена сума боргу зменшилась на суму 41 453 816,03 грн. з огляду на наступне.
Так, рішенням господарського суду Дніпропетровської області від 24.10.2013 року у справі № 904/6737/13 за позовом Публічного акціонерного товариства "БТА БАНК" до Товариства з обмеженою відповідальністю "ПКФ "АВАЛОН ІНВЕСТ", третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - Товариство з обмеженою відповідальністю "Техкомплект", у рахунок часткового задоволення вимог позивача за кредитним договором невідновлювальної кредитної лінії № 16-Н/10 від 29.07.2010 року, що станом на 28.08.2013 року становить 207 178 881,39 грн., було звернуто стягнення на іпотечне майно вартістю 20 834 912,61 грн. шляхом передачі права власності на нього ПАТ "БТА БАНК" та визнано право власності на нього за ПАТ "БТА БАНК".
Рішенням господарського суду Дніпропетровської області від 23.10.2013 року у справі № 904/6733/13 за позовом Публічного акціонерного товариства "БТА БАНК" до Товариства з обмеженою відповідальністю "ТРАНСМАГ", третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - Товариство з обмеженою відповідальністю "Техкомплект", у рахунок часткового задоволення вимог позивача за кредитним договором невідновлювальної кредитної лінії № 16-Н/10 від 29.07.2010 року, що станом на 28.08.2013 року становить 207 178 881,39 грн., було звернуто стягнення на іпотечне майно загальною вартістю 20 618 903,42 грн. шляхом передачі права власності на нього ПАТ "БТА БАНК" та визнано право власності на нього за ПАТ "БТА БАНК".
Таким чином, відповідальність відповідача за договором поруки обмежена залишком заборгованості позичальника за кредитним договором у загальній сумі 165 725 065,36 грн. (207 178 881,39 грн. - 41 453 816,03 грн. = 165 725 065,36 грн.), яка підлягає стягненню на користь позивача.
За таких обставин заперечення відповідача проти позову спростовується викладеним.
Відповідно до статті 49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись статтями 4, 32 - 34, 36, 43 - 44, 49, 82 - 85, 115 - 117 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -
Позов задовольнити частково.
Стягнути з Публічного акціонерного товариства "ВЕСТА-ДНІПРО" (49055, м. Дніпропетровськ, вул. Будівельників, 34, ідентифікаційний код № 31950849) на користь Публічного акціонерного товариства "БТА БАНК" (01032, м. Київ, вул. Жилянська, 75, ідентифікаційний код 14359845) заборгованість за договором невідновлювальної кредитної лінії № 16-Н/10 від 29.07.2010 року у загальній сумі 165 725 065,36 грн., судовий збір у сумі 55050,01 грн.
У решті позовних вимог відмовити.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення суду може бути оскаржене протягом десяти днів з дня підписання рішення шляхом подання апеляційної скарги до Дніпропетровського апеляційного господарського суду через господарський суд Дніпропетровської області.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Повне рішення складено 13.11.2013 року.
Суддя І.І. Колісник