Справа № 310/5337/13-ц
Іменем України
11 вересня 2013 року м.Бердянськ
Бердянський міськрайонний суд Запорізької області
у складі: головуючого - судді Пустовіт З.П.
при секретарі Гоноболіній О.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Бердянську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
У травні 2013 року позивач Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі ПАТ КБ «Приватбанк») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог зазначав, що 16.02.2007р. між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № ZP1RRX00480060, відповідно до якого позичальник отримала кредит у сумі 4290,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення 16.02.2009 року. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» складає між нею та Банком договір, про що свідчить підпис відповідача в заяві. Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісячно в період сплати позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов. Свої зобов'язання за кредитним договором щодо погашення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та комісії відповідач систематично належним чином не виконує, у зв'язку з чим станом на 26.04.2013р. виникла заборгованість відповідача перед банком у розмірі 48024 грн. 60 коп., яка складається з заборгованості по процентам за користування кредитом - 11911,70 грн., заборгованості по комісії - 2059,20 грн., пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 31290,62 грн., а також штраф відповідно до п.2.4.5.5. Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. (фіксована частина) та 2263,08 грн. (процентна складова). На підставі ст.ст. 526, 527, 530, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором № ZP1RRX00480060 від 16.02.2007 року в розмірі 48024 грн. 60 коп., а також судові витрати в сумі 480,25 грн.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, направив заяву від 10.09.2013 року про розгляд справи за його відсутності, в якій не заперечував проти винесення заочного рішення. А крім цього, надіслав та просив долучити до матеріалів справи копію Умов та правил надання банківських послуг, які діяли на час укладення кредитного договору, а саме: Умови надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт).
Відповідач ОСОБА_1, будучи належним чином повідомленою про день, час і місце розгляду справи, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, в судове засідання не з'явилася, причину неявки не повідомила, тому суд на підставі ст.ст.169, 224-226 ЦПК України вважає за можливе розглянутим справу в заочному порядку на підставі наявних у ній даних.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову.
Судом встановлено, що 16 лютого 2007 року Закрите акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «Приватбанк», надало ОСОБА_1 строковий кредит в сумі 4290,00 грн. на 24 місяці по 16.02.2009 року включено з умовами сплати за користування кредитом відсотків у розмірі 1,0 % на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту. Договір складався із Заяви позичальника та Умов надання споживчого кредиту фізичним особам. Позичальник була ознайомлена і погодилася з Умовами і Правилами надання банківських послуг, тарифами банку, що підтверджується її підписом на заяві про видачу кредиту.
Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За вимогами ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксовано в одному або кількох документах.
У заяві про видачу банківського кредиту позичальник зазначила про свою згоду з тим, що вказана заява разом з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам складають договір, укладений між нею та банком про надання банківських послуг.
Згідно з Заявою позичальника, погашення кредиту здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, за який приймається період з 20 по 25 числа кожного місяця, позичальник повинен сплатити Банку щомісячний платіж у сумі 305,14 грн., який складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно умов. Також в заяві зазначено, що згідно з пунктом 4.2 Умов, при порушенні позичальником зобов'язання із погашення кредиту, позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом в розмірі 11,83 % в місяць, розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості за кредитом.
Отже, згідно із умовами підписаної позичальником Заяви на поточні платежі за кредитом нараховуються відсотки у розмірі 1,0 % на місяць, а на всі прострочені платежі за кредитом - за ставкою 11,83 % на місяць. У випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту позичальник сплачує банку пеню у розмірі 0,15 % від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення. При порушенні строків платежів позичальник зобов'язаний сплатити штраф у розмірі 500 грн. і 5 % від суми заборгованості.
Банк, посилаючись на те, що позичальник неналежним чином виконувала зобов'язання щодо сплати визначеного договором щомісячного платежу, нарахував заборгованість за договором кредиту станом 26.04.2013р. у розмірі 48024 грн. 60 коп., яка складається з заборгованості по процентам за користування кредитом - 11911,70 грн., заборгованості по комісії - 2059,20 грн., пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 31 290,62 грн., а також штрафів: фіксована частина - 500 грн., процентна складова - 2263,08 грн.
Перевіряючи надані докази, суд встановив, що до позовної заяви позивачем були долучені Умови і правила надання банківських послуг за підписом голови правління ПАТ КБ «ПриватБанк» , а 10.09.2013 року позивач направив до суду іншу редакцію Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка»), (Стандарт), які, згідно його заяви, діяли саме на момент укладення кредитного договору між Банком та ОСОБА_1
Оскільки, з нової редакції Статуту вбачається, що Закрите акціонерне товариство КБ «Приватбанк» змінило назву на Публічне акціонерне товариство КБ «Приватбанк» у квітні 2009 року, то по спливу тривалого часу з дня укладення такого договору можлива помилка у наданні відповідної редакції Умов, яка діяла на час підписання договору, і суд приймає до уваги надані останні Умови, оскільки саме на них є посилання в заяві позичальника від 16.02.2007 року.
Дослідивши чинну на час укладення договору між сторонами у справі редакцію Умов, суд встановив, що пунктом 6.6 термін позовна давність по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки -пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю в 5 років, що узгоджується з приписами ч.1 ст.259 ЦК України, а отже позов заявлено в межах договірної позовної давності.
Із наданого Банком розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач не має заборгованості за тілом кредиту з серпня 2011 року, проте заборгованість по процентам за користування кредитом складає 11911,70 грн., заборгованість по комісії - 2059,20 грн.. За несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, як вбачається з позову, банком нараховані штрафні санкції -. пеня в сумі 31290,62 грн. та штрафи: - 500 грн. (фіксована частина) та 2263,08 грн. (процентна складова).
Відповідач не надіслала суду заперечень проти позовних вимог чи правильності розрахунку щодо заборгованості за кредитом, тому суд, зважаючи на те що, всупереч положенням ст.526 ЦК України, відповідач не виконує належним чином умови кредитного договору, вважає можливим стягнути з неї на користь позивача заборгованість за відсотками в сумі 11911,70 грн., заборгованість по комісії в сумі 2059,20 грн., які за своє правовою природою є платою за користування кредитними коштами, задовольнивши позов в цій частині повністю.
Як вбачається з наданого розрахунку заборгованості, відповідачем в період з 26.08.2011 року по 18.05.2012 року було погашено пені на загальну суму 1901,58 грн., а за період з 21.12.2010 року по 24.04.2013 року здійснені платежі по погашенню процентів за користування кредитними коштами на суму 2911,75 грн., а разом пені і процентів погашено на суму 4813,33 грн.
Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України за рішенням суду може бути зменшений розмір неустойки (штраф, пеня), якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Враховуючи, що сума пені, яку просить позивач стягнути з відповідача в розмірі 31290,62 грн., значно перевищує суму основного боргу за процентами та комісією, яка становить 13970,90 грн. (11911,70 + 2059,20), та приймаючи до уваги, що відповідач є пенсіонеркою, ІНФОРМАЦІЯ_1, і останнім часом приймає заходи щодо погашення кредитної заборгованості, суд на підставі ч.3 ст.551 ЦК України вважає за можливе зменшити розмір пені до 14000,00 грн., яка, на думку суду, є достатнім компенсаційним розміром та відповідає вимогам ч. 3 ст. 509 ЦК України щодо відповідності зобов'язання принципам добросовісності, розумності та справедливості. Тому позов в цій частині підлягає частковому задоволенню.
Щодо стягнення штрафів в розмірі 500 грн. та 2263,08 грн., які нараховані як неустойка, то суд не вбачає підстав для їх стягнення, приймаючи до уваги те, що Банк в позовній заяві як на підставу їх стягнення посилався на п.2.4.5.5. Умов та правил надання банківських послуг, які не діяли на час укладання цього кредитного договору, оскільки самим же позивачем суду надані інші «Умови надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка» (Стандарт)», проте позовні вимоги, відповідно, позивачем уточнені не були, а тому ця сума штрафів є необґрунтованою і стягненню не підлягає.
Крім цього, із змісту п.п.6.1, 6.3 Умов слідує, що з першого дня затримки сплати чергового платежу починає нараховуватись пеня, яка нараховується за весь час прострочення, а через 30 днів одночасно з пенею нараховується також вказаний штраф, отже має місце подвійна відповідальність за порушення одних і тих же зобов'язань, що є неприпустимим.
Отже, з урахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в розмірі 27970,90 грн., яка складається із заборгованості за відсотками в сумі 11911,70 грн., заборгованості по комісії в сумі 2059,20 грн. та пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором в розмірі 14000,00 грн. В іншій частині в позові слід відмовити.
У відповідності до вимог ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь Банку слід стягнути судові витрати пропорційно до задоволених вимог у розмірі 279,70 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 11, 57-62, 64, 88, 212-215, 224-224 ЦПК України, ст.ст 207, 261, 526, 525, 530, 551, 631, 1050, 1054 ЦК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІІН НОМЕР_1, яка мешкає за адресою: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» (м.Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд.50, код ЄДРПОУ 14360570, рах. №29092829003111, МФО 305299) заборгованість за кредитним договором № ZP1RRX00480060 від 16.02.2007 року станом на 26.04.2013 року в розмірі 27970 (двадцять сім тисяч дев'ятсот сімдесят) гривень 90 копійок., яка складається з заборгованості за відсотками в сумі 11911,70 грн., заборгованості по комісії в сумі 2059,20 грн. та пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором в розмірі 14000,00 грн.
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в сумі 279,70 грн. (рах. № 64993919400001)
Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Запорізької області через Бердянський міськрайонний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано до суду протягом 10 днів після отримання копії цього рішення .
Суддя: З. П. Пустовіт