29 травня 2013 року Справа № 925/628/13
Господарський суд Черкаської області в складі:
головуючого - судді Єфіменка В.В.,
з секретарем судового засідання Макарченко Н.П.,
представники сторін:
від позивача - Зборовська С.Є. за довіреністю,
від відповідача - не з?явився,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні господарського суду Черкаської області в м. Черкаси справу
за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного Банку "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 м.Сміла
про стягнення заборгованості,-
Заявлено позов про стягнення з відповідача на користь позивача 50 000 грн. заборгованості за кредитом; 16 315 грн. 68 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом; 5 583 грн. 55 коп. пені за несвоєчасність виконання грошових зобов?язань та 3 972 грн. 82 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом по договору банківського обслуговування від 12.03.2011.
Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги повністю підтримав, просив їх задовольнити з мотивів, викладених в позовній заяві.
Відповідач відзиву на позов не подав, його представник в судове засідання не з?явився, про причини нез?явлення суд не повідомив. Витребуваних судом документів відповідач не надав.
Із Свідоцтва про державну реєстрацію фізичної особи-підприємця серії НОМЕР_3, виданого держреєстратором на ім'я ОСОБА_3 (р.н. НОМЕР_2) вбачається, що державна реєстрація підприємця ОСОБА_3 проведена 02.04.2010 за номером запису - 2 024 000 0000 005418 (а.с.12).
Із Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців серії АА № 735665 від 14.-5.2013 вбачається, що підприємець ОСОБА_3 на день розгляду справи не перебуває в процесі припинення підприємницької діяльності.
З копії паспорта НОМЕР_4, виданого 10.07.2001 року Смілянським МРВ УМВС України в Черкаській області на ім'я ОСОБА_3, вбачається, що місце проживання відповідача - АДРЕСА_1 (а.с.14).
Про час і місце розгляду справи суд направляв відповідачу ухвали за адресою вказаною в позовній заяві та у Витягу з Єдиного державного реєстру юидичних осіб та фізичних осіб-підпиємців відповідача.
Примірник повідомлення про вручення рекомендованої кореспонденції про направлення ухвали суду про порушення провадження у справі від 19.04.2012 повернутий органами поштового зв'язку з довідкою ф.20, яка містить причину повернення поштового відправлення "за закінченням терміну зберігання " (а.с.46-49).
Місцезнаходження юридичної особи або місце проживання фізичної особи - підприємця визначається на підставі відомостей, внесених до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців (стаття 17 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців").
Таким чином, у випадках, передбачених статтею 56 ГПК України, місцезнаходження (місце проживання) відповідача визначається за даними його державної реєстрації як суб'єкта господарювання.
Суд приходить до висновку, що судом вжиті належні заходи для повідомлення відповідача про час і місце розгляду справи.
Справа розглядається за наявними матеріалами в порядку визначеному ст.75 ГПК України.
Суд, вислухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи та подані позивачем докази, приходить до наступного.
12.03.2011 фізичною особою-підприємцем (далі - ФОП) ОСОБА_3 (відповідачем) було підписано заяву про відкриття поточного рахунку (а.с.11).
Згідно вищевказаної заяви відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг» (далі - Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http:privatbank.ua, які разом і з заявою складають договір банківського обслуговування від 12.03.2011 (далі - договір) (а.с.15-24).
Відповідно до умов договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 26002060706484 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт-банк, sms-повідомлення або інших), що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг».
Відповідно до п.3.18.1.16 Умов при укладанні договорів і угод чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/ інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі, Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.
Ст.3 Закону України «Про електронний цифровий підпис» визначено, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо:
електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису;
під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису;
особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті.
Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.
Відповідно до приписів ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до п.3.18.1.1, п.3.18.1.3, п.3.18.1.8, п.3.18.1.6 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта.
Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.
Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов та правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/ інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - «Угода»).
Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк/ інтернет клієнт-банк, sms-повідомлення або інших).
В судовому засіданні встановлено, що позивач свої зобов'язання за договором виконав повністю, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 50 000 грн.
Відповідно до розділу Умов 3.18.4, яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).
За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - «період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню»), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
При не обнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню. Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.
У випадку не погашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг. Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.
Під «непогашенням кредиту» сторони мали на увазі відсутність на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.
При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.
Відповідно до п.3.18.2.3.4 Умов Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
Доказів того, що відповідач повністю не розрахувався з позивачем за отриманий кредит по вищевказаному договору суду не надано.
Борг відповідача перед позивачем по кредиту становить 50 000 грн.
Відтак, відповідач має сплатити позивачу 16 315 грн. 68 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом.
Зобов'язання у відповідності з ст. 526 Цивільного Кодексу України та ст. 193 Господарського Кодексу України повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Відповідно до п.3.18.5.1 Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п.3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п.3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п.3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п.3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.
Відповідно до п.6 ст.232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано, відповідно до п.3.18.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.3.18.0.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3 здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.
П.3.18.6.1 Умов передбачено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/ інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.
Суд приходить до висновку, що відповідач має сплатити позивачу 5 583 грн. 55 коп. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань по договору (а.с.9-10).
Пунктом 3.18.1.17 вищевказаного договору сторони визначили, що при перерахуванні відповідачем з поточного рахунку коштів із кредитного ліміту на будь-які рахунки чи пластикові картки із суми кожного із проведених в межах кредитного ліміту перерахувань стягується комісійна винагорода в розмірі 3% від перерахованої суми (а.с.17).
В судовому засіданні з?ясовано, що станом на 01.02.2013 розмір комісійної винагороди банку складає 3 972,82 грн. (а.с.9-10).
Доказів сплати 3 972 грн. 82 коп. комісійних відповідач суду не надав.
З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до повного задоволення, і з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 50 000 грн. заборгованості за кредитом; 16 315 грн. 68 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом; 5 583 грн. 55 коп. пені за несвоєчасність виконання грошових зобов?язань та 3 972 грн. 82 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом по договору банківського обслуговування від 12.03.2011, відповідно до умов якого відповідачу було встановлено кредитний ліміт в розмірі 50 000 грн., на поточний рахунок 26002060706484 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт-банк, sms-повідомлення або інших) під 0% річних.
З відповідача на користь позивача необхідно стягнути 1720 грн. 50 коп. витрат по сплаті судового збору.
Керуючись ст.ст. 49, 82-85 ГПК України, суд -
Позовні вимоги задовольнити повністю.
Стягнути 50 000 грн. заборгованості по кредиту; 16 315 грн. 68 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом; 5 583 грн. 55 коп. пені за несвоєчасність виконання грошових зобов?язань, 3 972 грн. 82 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом, а також 1 720 грн. 50 коп. витрат по сплаті судового збору з фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 (АДРЕСА_1, іден. номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (вул. Набережна Перемоги,50, м. Дніпропетровськ, код 14360570).
Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду в порядку, визначеному ГПК України після складення повного тексту рішення.
СУДДЯ В.В.Єфіменко
Повне рішення складено і
підписано 31.05.2013.