Кіровоградської області
"29" січня 2013 р.Справа № 5013/1462/12
Господарський суд Кіровоградської області в складі судді Мохонько К.М. розглянув у відкритому судовому засіданні справу
за позовом: ПАТ "Банк Національний кредит" м. Київ
до відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 м. Світловодськ Кіровоградської області
про стягнення 294530 грн. 23 коп.
Представники сторін:
від позивача - не з'явився
від відповідача - ОСОБА_3 довіреність № 1533 від 17.12.12р.
В судовому засіданні 17.01.13р. оголошувалась перерва на 29.01.13р. о 15 год. 30 хв.
Позивач звернувся з позовом про стягнення з відповідача 162532 грн. 32 коп. заборгованості по простроченому кредиту, 19958 грн. 96 коп. відсотків, 31108 грн. 79 коп. пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 1286 грн. 56 коп. пеня за несвоєчасну сплату відсотків, 225 грн. 28 коп. 3% річних за порушення зобов'язання по сплаті відсотків, 85140 грн. 92 коп. 42% річних за порушення зобов'язання з повернення кредиту, 751 грн. 63 коп. інфляційні втрати за несвоєчасне виконання зобов'язання по сплаті відсотків, 3447 грн. 97 коп. інфляційні втрати за несвоєчасне виконання зобов'язання по сплаті кредиту, всього 304452 грн. 42 коп.
В заяві від 11.01.13р. позивач уточнив позовні вимоги, а фактично їх зменшив, та просить стягнути з відповідача 156725 грн. 32 коп. боргу по кредиту, 21656 грн. 92 коп. відсотків, 38851 грн. 49 коп. пені за несвоєчасне повернення кредиту, 1693 грн. 11 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків, 319 грн. 22 коп. 3 % річних за порушення зобов'язання по сплаті відсотків, 70591 грн. 76 коп. 42 % та 24 % річних за порушення зобов'язання з повернення кредиту, 774 грн. 26 коп. індексу інфляції за несвоєчасне виконання зобов'язання по сплаті відсотків, 3918 грн. 15 коп. індексу інфляції за несвоєчасне виконання зобов'язання по сплаті кредиту, всього 294530 грн. 23 коп.
В судовому засіданні 17.01.13р. представник позивача підтримав позовні вимоги, представник відповідача позов визнав частково в сумі 178904 грн. 61 коп., надав відзив. В дане судове засідання позивач не з'явився, в заяві від 23.01.13р. підтримав позовні вимоги в повному обсязі, просить розглянути справу без його участі. Представник відповідача дав усні пояснення.
На підставі ст. 75 ГПК України справа розглядається за наявними в ній документами та при даній явці сторін.
Вивчивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника відповідача господарський суд з'ясував наступні факти та відповідні їм правовідносини.
Між сторонами укладено генеральну кредитну угоду № 236/07 від 21.09.07р. За умовами угоди банк /позивач/, зобов'язується надавати позичальнику /відповідачу/ кредитні кошти в порядку і на умовах, визначених у кредитних договорах та договорах про внесення змін до них, укладених в рамках цієї угоди і які є її невід'ємними частинами. Загальний розмір позичкової заборгованості позичальника за наданими в рамках даної угоди кредитами не повинен перевищувати суму 200000 грн. Дана кредитна угода чинна до 20 вересня 2010 року. Відсоткова ставка - не менше 18 % річних. Конкретні строки користування кредитними коштами, відсоткові ставки за користування кредитними коштами, об'єкти кредитування визначаються сторонами окремо в кожному кредитному договорі, укладеному в рамках цієї угоди. Дана угода набирає чинності з моменту підписання її сторонами та діє до 20 вересня 2010 року за умови повного погашення позичальником кредитної заборгованості (позики, відсотків за користування, штрафів та пені) за всіма отриманими кредитами в рамках даної генеральної кредитної угоди. Угода підписана представником позивача і відповідачем та посвідчена печатками.
В договорах про внесення змін до генеральної кредитної угоди № 267-236/07 від 12.10.07р., № 118-236/07 від 12.05.08р. та № 237/08-236/07 від 22.09.08р. сторонами змінено пункти 1.1 та 2.5 генеральної кредитної угоди, а саме змінився загальний розмір позичкової заборгованості та вказано додаткові іпотечні договори та договори застави, згідно яких позичальник та майновий поручитель передають банку в заставу майно, в якості забезпечення зобов'язань по кредитах. Договори про внесення змін підписані представниками позивача і відповідачем та посвідчені печатками.
В договорах про внесення змін до генеральної кредитної угоди № 16/09-236/07 від 22.09.09р. та № 08/10-236/07 від 26.02.10р. сторонами збільшено відсоткову ставку за користування кредитом до 27 % річних та продовжено дію угоди до 01 березня 2011 року. Договори про внесення змін підписані представниками позивача і відповідачем та посвідчені печатками.
Додатком до генеральної кредитної угоди є кредитний договір про відкриття кредитної лінії № 238/08-236/07 від 22.09.08р. За умовами договору банк /позивач/, відповідно до укладеної генеральної кредитної угоди, надає позичальнику /відповідачу/ кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії у сумі, яка не може перевищувати 210000 грн. (ліміт кредитної лінії). Дата остаточного повернення всіх отриманих в межах кредитної лінії сум кредиту - 21 вересня 2009 року. У разі несвоєчасної сплати за кредит відповідно до п. п. 3.2 цього договору, датою остаточного повернення всіх коштів за кредитною лінією є шістдесятий календарний день від дня нарахування плати за кредит, яка несплачена у встановлений цим договором строк, але не пізніше дати остаточного повернення всіх отриманих в межах кредитної лінії сум кредиту. Кредит видається: на виробничі потреби. Відсотки за користування кредитом нараховуються банком на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами та сплачуються позичальником, виходячи із встановленої банком відсоткової ставки у розмірі 21 % річних. У випадку порушення позичальником строку остаточного повернення всіх отриманих сум кредиту позичальник надалі сплачує відсотки за неправомірне користування кредитом, виходячи із відсоткової ставки у розмірі 42% річних. Договір набирає чинності з дати його підписання повноважними представниками сторін. Договір є невід'ємною частиною генеральної кредитної угоди від 21 вересня 2007 року № 236/07. Договір підписаний представниками позивача і відповідачем та посвідчений печатками.
В договорах про внесення змін до договору про відкриття кредитної лінії № 249-238/08-236/07 від 13.10.08р., № 44/09-238/08-236/07 від 18.11.09р., № 09/10-238/08-236/07 від 26.02.10р., № 11/11 від 01.11.11р., № 10/10 від 18.11.10р. та № 2 від 21.02.12р. сторонами збільшено відсоткову ставку за користування кредитом до 24 % річних, визначено графік погашення траншів кредитної лінії позичальником, продовжено дію кредитного договору до 01 жовтня 2013 року та змінено номер позичкового рахунку. Договори про внесення змін підписані представником позивача і відповідачем та посвідчені печатками.
Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Як визначено ст. ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається в письмовій формі.
Позивач виконав умови договору і перерахував відповідачу кошти, що підтверджується випискою з банківського рахунку наданої позивачем (т. 1 а. с. 41).
Відповідач здійснив часткове повернення кредиту та сплату відсотків, що підтверджується випискою з рахунку (т. 1 а. с. 43-59, 139-149).
Як визначено ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Пунктом 4.3.4 договору банку надано право вимагати від позичальника дострокового погашення кредиту в повному обсязі у випадку порушення позичальником графіку погашення кредиту.
Позивач надіслав відповідачу письмову вимогу від 04.08.11р. в якій просив не пізніше ніж через сім днів з дня отримання вимоги достроково повернути кредит в розмірі 179871 грн., сплатити проценти та штрафні санкції (т. 1 а.с. 60). Вимога отримана відповідачем, що підтверджується ксерокопією поштового відправлення.
Докази повернення кредиту в повному обсязі сторони суду не надали.
Заборгованість відповідача по кредитному договору станом на 10 січня 2013 року становить: 156725 грн. 32 коп. поточна заборгованість за кредитом, 21656 грн. 92 коп. поточна заборгованість за відсотками.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Сума 3 % річних за порушення зобов'язання по сплати відсотків за користування кредитом складає 319 грн. 22 коп.; інфляційні втрати за несвоєчасне виконання зобов'язання по сплаті кредиту становлять 3918 грн. 15 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне виконання зобов'язання по сплаті відсотків за користування кредитом - 774 грн. 26 коп.
В пункті 3.3 кредитного договору, на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України, сторони визначили відсоткову ставку в розмірі 42 % річних, в подальшому в додатковому договорі від 01.11.11р. зменшили відсоткову ставку до 24 % річних. Сума відсотків, що нарахована по цьому пункту договору становить 70591 грн. 76 коп.
Вищевказана заборгованість розрахована станом на 10 січня 2013 року.
Згідно зі ст. ст. 546, 547, 549 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Правочин щодо забезпечення виконання зобов'язання вчиняється в письмовій формі.
Неустойкою /штрафом, пенею/ є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Аналогічні положення стосовно стягнення пені містяться в ст. ст. 230, 231 ГК України.
Можливість нарахування пені за прострочення сплати кредиту або процентів визначена в пункті 5.3 кредитного договору
Станом на 10 січня 2013 року борг по пені за несвоєчасне повернення кредиту становить 38851 грн. 49 коп., за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом - 1693 грн. 11 коп.
Позов підлягає повному задоволенню.
Заперечення відповідача не є підставою для часткової відмови в задоволенні позову в зв'язку з наступним.
Період нарахування пені визначений позивачем вірно, так як в пункті 6.8 кредитного договору сторони збільшили строк позовної давності до 10 років, що передбачено ст. 259 ЦК України.
Можливість нарахування та стягнення 3 % річних та інфляційних втрат визначена ст. 625 ЦК України, і такі дії позивача не потребують додаткового відображення цього в умовах договору. Головним чинником є факт порушення боржником грошового зобов'язання (в даному випадку повернення кредиту), який доведений матеріалами справи.
Зміна 3 % річних визначених в ч. 2 ст. 625 ЦК України на 42 % річних, а потім на 24 % річних, проведена сторонами в письмовій формі у відповідності з вимогами ч. 2 ст. 625 ЦК України. Доказів примусу, погроз чи здійснення будь-яких інших незаконних дій зі сторони позивача при зміні процентної ставки, відповідач суду не подав.
Всі здійснені відповідачем платежі враховані позивачем в наданих розрахунках.
На підставі ст. ст. 44, 49 ГПК України судові витрати покладаються на відповідача.
Враховуючи викладене та керуючись ст. ст. 193, 230, 231, 345 ГК України, ст. ст. 259, 546, 547, 549, 625, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 32 - 34, 43, 44, 49, 75, 82 - 85, 116, 117 ГПК України господарський суд
Позовні вимоги задовольнити повністю.
Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 АДРЕСА_2 ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь публічного акціонерного товариства "Банк Національний кредит" м. Київ вул. Тургенєвська 52/58 код ЄДРПОУ 20057663 - 156725 грн. 32 коп. боргу по кредиту, 21656 грн. 92 коп. боргу по відсоткам за користування кредитом, 38851 грн. 49 коп. пені за несвоєчасне повернення кредиту, 1693 грн. 11 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків, 319 грн. 22 коп. 3 % річних за порушення зобов'язання зі плати відсотків за користування кредитом, 70591 грн. 76 коп. 42 % та 24 % річних за порушення зобов'язання з повернення кредиту, 774 грн. 26 коп. індексу інфляції за несвоєчасне виконання зобов'язання по сплаті відсотків за користування кредитом, 3918 грн. 15 коп. індексу інфляції за несвоєчасне виконання зобов'язання по сплаті кредиту, 5890 грн. 60 коп. сплаченого судового збору.
Наказ видати.
Рішення може бути оскаржено до Дніпропетровського апеляційного господарського суду в порядку визначеному ГПК України.
Примірники рішення направити позивачу за адресою: 04053 м. Київ вул. Тургенєвська 52/58; відповідачу - АДРЕСА_2 рекомендованими листами з повідомленнями про вручення поштових відправлень.
Повне рішення складено 04.02.13р.
Суддя К.М.Мохонько