29 листопада 2012 року Справа № 06/5026/1701/2012
Господарський суд Черкаської області в складі: головуючого судді Анісімова І.А., при секретарі судового засідання Швидка О.В.,
у відкритому судовому засіданні в приміщенні господарського суду за адресою: м. Черкаси, бульвар Шевченка,307
за участю представників сторін
від позивача: Зборовська С.Є. -за довіреністю,
від відповідача: Скороходько Л.П. -за довіреністю,
розглядає справу:
за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк"
до фізичної особи - підприємця Скороходько Людмила Павлівна
про стягнення 25 711 грн. 51 коп.
Заявлено вимогу про стягнення -25 711 грн. 51 коп. заборгованість, в тому числі 17 000 грн. 00 коп. сума кредиту, 6105 грн. 91 коп. проценти за користування кредитом, 1687 грн. 60 коп. пеня, 918 грн. 00 коп. комісія за користування кредитом.
Відповідач відзивом на позов та в судовому засіданні проти позову не заперечує, вимоги визнав повністю.
Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав повністю.
В судовому засіданні, яке відбулося 29.11.2012 року згідно ст. 85 ГПК України позивача та представнику позивача було оголошено вступну та резолютивну частини судового рішення.
Заслухавши представників сторін, дослідивши усі обставини, перевіривши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.
13.09.2011 Сторонами була підписана заява про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки.
Фізична особа -підприємець Скороходько Л.П. погодилась з умовами та правилами надання банківських послуг, у тому числі з умовами та правилами обслуговування за розрахунковими картками, тарифами банку, які разом із цією заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування, що підтверджується підписами сторін на даній заяві.
Відповідно до п.3.18.1.1 «Умов та Правил надання банківських послуг»кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Техніко-економічне обґрунтування кредиту -фінансування поточної діяльності. Про розмір Ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебатування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.
Згідно п.3.18.1.3 Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди. Кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому «Умов та правил надання банківських послуг». Сторони погодилися, що кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. Ліміт овердрафту встановлюється Банком на кожний операційний день. У випадку зниження банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими «Умовами та правилами надання банківських послуг», Клієнт зобов'язується погасити різницю між фактичною заборгованістю і сумою нового ліміту не пізніше дня, вказаного в повідомленні банку про зміну ліміту, спрямованого Клієнту у будь-якій з форм, передбачених «Умов та правил надання банківських послуг». В іншому випадку грошове зобов'язання вважається порушеним, а зазначена різниця між фактичною заборгованістю і новою сумою ліміту вважається простроченою з дня, вказаного в повідомленні.
Відповідно до п.3.18.1.6 Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засобами електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших).
Згідно з п.3.18.1.8 Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов та правил надання банківських послуг»(або у формі «Заяві про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки»або у формі авторизації кредитної умови в системах клієнт-банк/Інтернет, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією або в будь-якій іншій формі. При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених «Умов та правил надання банківських послуг», Банк на свій розсуд, має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні Клієнтом зобов'язань, передбачених «Умов та правил надання банківських послуг», за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування Ліміту, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Ліміту може бути продовжено Банком на той самий строк. Термін також може бути змінений Банком згідно з п.3.18.2.3.4 цього розділу «Умов та правил надання банківських послуг»Згідно ст. 212,651 ЦК України при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань за кредитом, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов'язань має право встановити інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту на свій вибір або в письмовій формі або за допомогою встановлених засобів електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших) . При непогашенні заборгованості у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної в повідомленні вважається простроченою.
Згідно з п.3.18.1.16 При укладанні договорів та угод, або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов та правил надання банківських послуг»(або у форм «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки «або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або у будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом «першого»підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.
Згідно з п.3.18.2.3.4 Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами, змінити умови кредитування -вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
Порядок розрахунків.
Згідно з п.3.18.4.1.1. За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі -«період, в який дебетове сальдо підлягає обнуління»), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою у розмірі 0%річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
Згідно п.3.18.4.1.2. При необнулені дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуління, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуління, Клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24 (двадцять чотири) % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулення.
Згідно з п.3.18.5 Відповідальність сторін.
Згідно з п. 3.18.5.1. При порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п Умов та правил надання банківських послуг, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. Умов та правил надання банківських послуг, винагороди, передбаченого п.п. Умов та правил надання банківських послуг. Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, . Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.
Позивач повністю виконав умови заяви про відкриття поточного рахунку, надавши відповідачу кредитний ліміт у розмірі 17 000 грн. 00 коп.
Відповідач свої зобов'язання по заяві про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів за вказаними умовами не виконав.
18.09.2012 відповідачу була направлена претензія №081, якою позивач вимагає негайно погасити заборгованість в розмірі 25 630 грн. 83 коп.(заборгованість за тілом кредиту, за відсотками, комісія за користування кредитом, пеня).
Згідно розрахунку позивача недоплата на момент подачі позову до суду становить 25 711 грн. 51 коп. (17000 грн. 00 коп. заборгованість за кредитом + 6105 грн. 91 коп. проценти за користування коштами + 1687 грн. 60 коп. пеня + 918 грн. 00 коп. комісії за користування кредитом) Про, що також свідчить акт звірки станом на 13.04.2012.
Розрахунок позову відповідачем не оспорено, відповідач відзивом від 29.11.2012 на позов визнав свій борг в повному обсязі.
Відповідно до ст. 216 ГК України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених ГК України, іншими законами та договором.
В силу ч.1 ст. 218 ГК України, підставою для застосування господарсько-правової відповідальності у вигляді застосування господарських санкцій є вчинене учасником господарських відносин правопорушення у сфері господарювання.
Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За таких обставин, позивач на підставі заяви про відкриття поточного рахунку та картки, вправі вимагати з відповідача кредит, проценти за користування кредитом, пеню та комісію за користування кредитом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. З цією нормою кореспондуються і приписи ст. 193 ГК України, що визначають загальні умови виконання господарських зобов'язань.
Суд погоджується з розрахунком позивача при нарахуванні процентів за користування кредитом, пені та комісії за користування кредитом.
Таким чином, вимоги позивача відповідають фактичним обставинам та матеріалам справи, тому підлягають задоволенню у сумі 25 711 грн. 51 коп. (17000 грн. 00 коп. заборгованість за кредитом + 6105 грн. 91 коп. проценти за користування коштами + 1687 грн. 60 коп. пеня + 918 грн. 00 коп. комісії за користування кредитом)
Стаття 32 ГПК України встановлює, що доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких, господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін.
В статті 33 ГПК України зазначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.
Позивач довів наявність тих обставин на підставі яких він просить позов задовольнити.
Рішення прийнято на підставі тих документів, які є у справі.
За таких обставин, суд вважає позов доведеним, тому позовні вимоги слід задовольнити.
Судові витрати: витрати по сплаті судового збору покласти на відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст.49, ст.82-85 ГПК України, суд, -
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з фізичної особи -підприємця Скороходько Людмили Павлівни (19000, Черкаська область, м. Канів, вул. Церетелі, б.41, код 2637200104, реєстраційний номер фізичної особи -підприємця ЄДР 20091897694) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банка «Приватбанк»(49094, м.Дніпропетровськ, Жовтневий район, вул. Набережна Перемоги, б.50, код 14360570, реєстраційний номер юридичної особи 10002480714) -17000 грн. 00 коп. заборгованість за кредитом, 6105 грн. 91 коп. проценти за користування коштами, 1687 грн. 60 коп. пеня, 918 грн. 00 коп. комісії за користування кредитом та 1609 грн. 50 коп. судового збору.
Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду в порядки та строки передбачені розділом XII ГПК України.
Повне рішення складено 04 грудня 2012 року.
Суддя І.А.Анісімов