Справа №2-5939/11
23 грудня 2011 року Солом'янський районний суд м. Києва
у складі: головуючого судді Оксюти Т.Г.
при секретарі Прохоровій К.Д.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»про встановлення факту нікчемності правочину та зустрічним позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач ОСОБА_1 звернулась з позовом до відповідача та просила встановити факт нікчемності правочину, вчиненого ПАТ «УкрСиббанк»щодо підвищення в односторонньому порядку відсоткової ставки за користування кредитними коштами по договору №11120409000 від 21.02.2007 року укладеного між нею та АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк».
Свої вимоги обґрунтовує тим, що 21.02.2007 року між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк»та нею був укладений кредитний договір про надання споживчого кредиту №11120409000, відповідно до умов якого банк надав позивачу кредит в іноземній валюті в сумі 25700 доларів США 00 центів.
Згідно п.п. 1.3.1 кредитного договору за використання кредитних коштів протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі 13% річних.
При цьому, згідно з п. 10.2 цього ж договору, банк у разі настання однієї з обставин, передбачуваної умовами договору, має право в односторонньому порядку збільшити розмір відсоткової ставки за користування кредитними коштами.
Зазначила, що починаючи з 21.05.2009 року банк скористався своїм право на збільшення процентної ставки та підвищив її розмір до 26% річних.
Вважає, що дії банку щодо підвищення відсоткової ставки є незаконними та такими, що порушують її права.
Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку, іншої фінансової установи змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.
Відсоткова ставка за кредитним договором була підвищена банком 21.05.2009 року, тобто в той час, коли була чинною наведена вище норма права.
Таким чином, підвищення відсоткової ставки відповідачем до 26% річних суперечить нормам діючого законодавства.
На підставі вищевикладеного просила позов задовольнити.
Відповідач ПАТ «УкрСиббанк»заперечуючи проти вимог позивача звернувся до суду з зустрічним позовом до ОСОБА_1 та просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №11120409000 від 21.02.2007 року в сумі 30657 доларів США 92 центи, що за курсом НБУ станом на 05.10.2011 року становить 244426,43 грн.
Свої вимоги обґрунтовує тим, що 21.02.2007 року між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк»та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №11120409000.
Відповідно до умов вказаного договору, ПАТ «УкрСиббанк»надав ОСОБА_1 кредит в іноземній валюті в сумі 25700 доларів США 00 центів та остання зобов'язалась повернути кредит у повному обсязі до 21.02.2018 року згідно з графіком погашення кредиту та сплатити за користування кредитом проценти у розмірі 13% річних.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів згідно з п.п. 1.3.4 кредитного договору відбувається з 01 по 21 число кожного місяця, наступного за тим, за які були нараховані проценти.
Зазначає, що ПАТ «УкрСиббанк»повністю виконав свої зобов'язання перед ОСОБА_1 за договором №11120409000 від 21.02.2007 року.
Відповідач не здійснює платежів в рахунок погашення суми кредиту та нарахованих процентів, чим порушує прийняті на себе договірні зобов'язання.
Згідно п.7.1 вищевказаного кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/або комісій, відповідач сплачує позивачу додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.
Відповідно до п.п. 1.3.2 кредитного договору сторони погодили, що за умовами даного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої із обставин, передбачених п. 10.2 договору.
П. 10.2 договору передбачено, що відповідно до ст. 651 ЦК України сторони погодили, що протягом дії цього договору, банк може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі настання таких обставин: порушення позичальником кредитної дисципліни, тобто неналежного виконання умов цього договору, та/або умов договорів, за яким надано забезпечення виконання зобов'язань позичальника за цим договором.
Сторони погодили, що при настанні такої обставини банк збільшує розмір процентної ставки у такому порядку: банк не пізніше ніж за 14 календарних днів до дня зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення повідомляє позичальника про встановлення нової процентної ставки, із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, шляхом направлення поштою відповідного рекомендованого листа за адресою позичальника, що вказана у розділі 13 кредитного договору.
Відповідно до повідомлення №74242 від 18.02.2008 року ПАТ «УкрСиббанк»проінформував позичальника про запровадження нової системи нарахування відсотків.
Зазначив, що позичальник була повідомлена належним чином, тому її твердження про те, що підвищення відсоткової ставки було незаконним є безпідставним.
Таким чином, станом на 05.10.2010 року загальна заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №11120409000 від 21.02.2007 року становить 30657 доларів США 92 центи, що за курсом НБУ станом на 05.10.2011 року становить 244426,43 грн., з яких: 21027 доларів США 20 центів, що за курсом НБУ становить 167643,56 грн. -заборгованість за кредитом; 8003 доларів США 22 цента, що за курсом НБУ становить 63807,27 грн. - заборгованість по процентам; 894 доларів США 84 цента, що за курсом НБУ становить 7134,29 грн. -пеня за прострочення сплати процентів; 732 доларів США 66 центів, що за курсом НБУ становить 5841,31 грн. -пеня за прострочення повернення кредиту.
На підставі вищевикладеного просив позов задовольнити.
Представник позивача ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги своєї довірительки підтримав та просив їх задовольнити у повному обсязі, у задоволені зустрічного позову ПАТ «УкрСиббанк»просив відмовити.
Згідно п.п. 1.1 статуту ПАТ «УкрСиббанк», затвердженого 16.12.2009 року, ПАТ «УкрСиббанк»є правонаступником АКІБ «УкрСиббанк».
Представник ПАТ «УкрСиббанк»в судовому засіданні проти задоволення первісного позову ОСОБА_1 заперечувала та просила у ньому відмовити, зустрічний позов просила задовольнити у повному обсязі.
Суд, вислухавши пояснення представника позивача, представника відповідача ПАТ «УкрСиббанк», дослідивши матеріали справи, приходить до наступного.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Судом встановлено, що 21.02.2007 року між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк»та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №11120409000, відповідно до умов якого банк зобов'язався надати позичальнику, а позичальник зобов'язалась прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредит в іноземній валюті в сумі 25700 доларів США 00 центів, що за курсом НБУ, на день укладання цього договору становить еквівалент 129785,00 грн. та сплатити проценти, комісії в порядку і на умовах, визначених цим договором, а саме в строк до 21.02.2018 року зі сплатою 13% річних.
Відповідно до п.п. 1.3.2 кредитного договору сторони погодили, що за умовами даного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої із обставин, передбачених п. 10.2 договору.
Згідно п.п. 10.2 вказаного договору відповідно до вимог ст. 651 ЦК України сторони погодили, що протягом дії цього договору банк відповідно до умов п.п. 1.3.1 договору може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі порушення позичальником кредитної дисципліни (тобто, неналежного виконання умов цього договору та/або умов договорів, за яким надано забезпечення виконання зобов'язань позичальника за цим договором).
Сторони погодили, що при настанні будь-якої із обставин, передбачених п.п. 10.2 договору, банк може збільшувати розмір процентної ставки за договором в наступному порядку: банк не пізніше ніж за 14 календарних днів до дня зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення повідомляє позичальника про встановлення нової процентної ставки, із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, шляхом направлення поштою відповідного рекомендованого листа за адресою позичальника, що вказана у розділі 13 кредитного договору.
Як пояснив в судовому засіданні представник позивача за первісним позовом ОСОБА_1, починаючи з 21.05.2009 року банк скористався своїм правом на збільшення процентної ставки та підвищив її розмір до 26%.
Позивач вважає вказане підвищення процентної ставки незаконним та просила встановити факт нікчемності правочину, вчиненого ПАТ «УкрСиббанк»щодо підвищення в односторонньому порядку відсоткової ставки за користування кредитними коштами по договору №11120409000 від 21.02.2007 року укладеного між нею та АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк».
Як на одну із основних підстав позову позивач та її представник посилались на те, що підвищення відсоткової ставки ПАТ «УкрСиббанк»до 26% річних суперечить нормам діючого законодавства, а саме ст. 1056-1 ЦК України, на що слід зазначити наступне.
Згідно ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку.
Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.
Встановлено, що договір про надання споживчого кредиту було укладено 21.02.2007 року.
Статтю 1056-1 ЦК України доповнено згідно із Законом України від 12.12.2008 року №661-VІ.
Згідно до ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з сіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Враховуючи те, що 21.02.2007 року між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк»та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту, суд приходить до висновку, що вони дійшли згоди щодо істотних умов договору та взяли на себе зобов'язання щодо виконання даного договору.
Крім того, вищевказані норми закону, на які посилалась позивач як на підставу свого позову, набрали законної сили після укладання спірного договору, а тому вони не можуть бути застосовані при вирішенні даного спору.
Також слід зазначити, що твердження позивача відносно того, що банк підвищив процентну ставку за договором про надання споживчого кредиту з 21.05.2009 року є необґрунтованим, з огляду на наступне.
18.02.2008 року ПАТ «УкрСиббанк»направив на адресу ОСОБА_1 повідомлення №74242, в якому проінформував останню про запровадження нової системи нарахування відсотків з 12.03.2008 року, яке було отримано уповноваженою особою 25.02.2008 року (а.с. 105-107).
Отже, підвищення відсоткової ставки по договору про надання споживчого кредиту №11120409000 укладеного 21.02.2007 року відбулося з 12.03.2008 року, а тому вказані твердження позивача є надуманими і необґрунтованими.
Таким чином, підняття відсоткової ставки відбулося цілком правомірно в зв'язку з порушенням позивачем п.п. «а»п. 10.2 договору, зокрема, позичальник порушила кредитну дисципліну (тобто, неналежно виконала умови цього договору), а тому у задоволенні позову ОСОБА_1 слід відмовити.
Що стосується зустрічного позову ПАТ «УкрСиббанк»то слід зазначити наступне.
Як встановлено вище 21.02.2007 року між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк»та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №11120409000.
Відповідно до умов вказаного договору, ПАТ «УкрСиббанк»надав ОСОБА_1 кредит в іноземній валюті в сумі 25700 доларів США 00 центів та остання зобов'язалась повернути кредит у повному обсязі до 21.02.2018 року згідно з графіком погашення кредиту та сплатити за користування кредитом проценти у розмірі 13% річних.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів згідно з п.п. 1.3.4 кредитного договору відбувається з 01 по 21 число кожного місяця, наступного за тим, за які були нараховані проценти.
Встановлено, що ПАТ «УкрСиббанк»повністю виконав свої зобов'язання перед ОСОБА_1 за договором №11120409000 від 21.02.2007 року.
Відповідач ОСОБА_1 в свою чергу не здійснює платежів в рахунок погашення суми кредиту та нарахованих процентів, чим порушує прийняті на себе договірні зобов'язання.
Згідно п.7.1 вищевказаного кредитного договору, за рушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/або комісій, відповідач сплачує позивачу додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.
Таким чином, станом на 05.10.2010 року загальна заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №11120409000 від 21.02.2007 року становить 30657 доларів США 92 цента, що за курсом НБУ станом на 05.10.2011 року становить 244426,43 грн., з яких: 21027 доларів США 20 центів, що за курсом НБУ становить 167643,56 грн. -заборгованість за кредитом; 8003 доларів США 22 цента, що за курсом НБУ становить 63807,27 грн. - заборгованість по процентам; 894 доларів США 84 цента, що за курсом НБУ становить 7134,29 грн. -пеня за прострочення сплати процентів; 732 доларів США 66 центів, що за курсом НБУ становить 5841,31 грн. -пеня за прострочення повернення кредиту.
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
ПАТ «УкрСиббанк»виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, а відповідач за зустрічним позовом ОСОБА_1 всупереч умовам кредитного договору, не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту та нарахованим процентам, чим порушує взяті на себе договірні зобов'язання.
Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Судом встановлено, що кредитний договір сторонами укладено у письмовій формі, зазначено його розмір та умови надання кредиту.
Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Сплата заборгованості по відсотках, пені за несвоєчасне повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом обумовлена договором і підлягає стягненню, оскільки відповідач своєчасно не здійснює платежів для погашення суми кредиту та відсотків за користування ним.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідач ОСОБА_1 не сплативши у вказаний в договорі строк кредит, порушила вимоги ст. 530 ЦК України відповідно до якої, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), тобто згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно ст. 10 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом.
Згідно ст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно ч. 1 ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього кодексу.
Згідно ч. 4 цієї ж статті доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Таким чином, виходячи із вищенаведеного, суд вважає, що з відповідача за зустрічним позовом ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ «УкрСиббанк»підлягає стягненню заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №11120409000 від 21.02.2007 року в сумі 30657 доларів США 92 цента, що за курсом НБУ станом на 05.10.2011 року становить 244426,43 грн.
Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ «УкрСиббанк»суми сплаченого судового збору 1700,00 грн. та 120,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи.
Керуючись ст. ст.3, 15, 16, 626, 629, 1058, 1060, 1061 ЦК України, ст.ст. 10, 57-60, 84, 88, 209, 212-214, 218 ЦПК України, суд, -
У задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»про встановлення факту нікчемності правочину - відмовити.
Зустрічний позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, яка зареєстрована та проживає за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», код ЄДРПОУ 09807750, місцезнаходження якого за адресою: м. Харків, просп. Московський, 60, заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №11120409000 від 21.02.2007 року в сумі 30657 доларів США 92 цента, що за курсом НБУ станом на 05.10.2011 року становить 244426,43 грн., з яких: 21027 доларів США 20 центів, що за курсом НБУ становить 167643,56 грн. -заборгованість за кредитом; 8003 доларів США 22 цента, що за курсом НБУ становить 63807,27 грн. -заборгованість по процентам; 894 доларів США 84 цента, що за курсом НБУ становить 7134,29 грн. -пеня за прострочення сплати процентів; 732 доларів США 66 центів, що за курсом НБУ становить 5841,31 грн. -пеня за прострочення повернення кредиту.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, яка зареєстрована та проживає за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», код ЄДРПОУ 09807750, місцезнаходження якого за адресою: м. Харків, просп. Московський, 60, витрати по оплаті судового збору в сумі 1700,00 грн. та 120,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи.
Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м. Києва через Солом'янський районний суд м. Києва протягом десяти днів з дня його проголошення.
Суддя