Справа № 214/7814/25
2/214/623/26
Іменем України
28 травня 2026 року м. Кривий Ріг
Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді - Євтушенка О.І.,
за участю:
секретаря судового засідання - Авдєєва М.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, цивільну справу №214/7814/25 за позовною заявою (в уточненій редакції) Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
Представник ТзОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі скорочено ТзОВ «ФК «ЄАПБ») Грибанов Д.В. звернувся до суду з позовною заявою шляхом направлення засобами поштового зв'язку (надійшла до суду 07.08.2025), в якій просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТзОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 64 282,31 грн., що складається з: заборгованості за кредитним договором №8422179 від 26.10.2024, у загальному розмірі 23 490,00 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 8 700,00 грн., заборгованість за відсотками - 10 440,00 грн., заборгованість за пенею/штрафами - 4 350,00 грн.; заборгованості за кредитним договором №73749552 від 02.09.2024, у загальному розмірі 15 272,93 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 8 282,50 грн., заборгованість за відсотками - 2 070,63 грн., заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом - 4 919,81 грн.; заборгованості за кредитним договором №2127488 від 03.09.2024, у загальному розмірі 25 519,38 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 7 294,40 грн., заборгованість за відсотками - 2 625,98 грн., заборгованість за пенею - 15 599,00 грн.; та стягнути з відповідача судовий збір у сумі 3 028,00 грн.
Пред'явлені вимоги мотивовано тим, що ОСОБА_1 у різний період часу уклав ряд договорів позики/кредиту з фінансовими компаніями, а саме: з ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» - кредитний договір №8422179 від 26.10.2024; з ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» - кредитний договір №73749552 від 02.09.2024 та кредитний договір №2127488 від 03.09.2024.
Усі зазначені кредитні договори укладено в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем та із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Згідно з умовами договорів, позичальник ОСОБА_1 отримав кредитні кошти у безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавцями зі своїх поточних рахунків на банківський картковий рахунок позичальника, взявши на себе зобов'язання повернути отримані кошти у визначений договорами строк та сплатити проценти за користування кредитом. Підписанням зазначених договорів позичальник підтвердив, що він належним чином ознайомлений з повною інформацією про кредитодавців та їх послуги, розміщеною на відповідних веб-сайтах, а також з умовами договорів, Правилами надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту, змістом, суттю, обсягом зобов'язань сторін та правовими наслідками їх укладення.
Кредитодавці виконали свої зобов'язання за договорами належним чином, надавши позичальникові кредитні кошти у погоджених розмірах. Водночас, ОСОБА_1 , всупереч умовам укладених договорів, не виконав свої зобов'язання належним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість у загальному розмірі 64 282,31 грн., яка складається з: заборгованості за кредитним договором №8422179 від 26.10.2024, у загальному розмірі 23 490,00 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 8 700,00 грн., заборгованість за відсотками - 10 440,00 грн., заборгованість за пенею/штрафами - 4 350,00 грн.; заборгованості за кредитним договором №73749552 від 02.09.2024, у загальному розмірі 15 272,93 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 8 282,50 грн., заборгованість за відсотками - 2 070,63 грн., заборгованість за відсотками за понадстрокове користування кредитом - 4 919,81 грн.; заборгованості за кредитним договором №2127488 від 03.09.2024, у загальному розмірі 25 519,38 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 7 294,40 грн., заборгованість за відсотками - 2 625,98 грн., заборгованість за пенею - 15 599,00 грн.
При цьому, первісні кредитори ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», кожен окремо, у різний проміжок часу, уклали з ТзОВ «ФК «ЄАПБ» договори факторингу, у відповідності до умов яких передали (відступили) на користь ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні їм права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі за укладеними з ОСОБА_1 , а саме: з ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» - кредитний договір №8422179 від 26.10.2024, у загальному розмірі відступлених вимог - 23 490,00 грн., з ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» - кредитний договір №73749552 від 02.09.2024, у загальному розмірі відступлених вимог - 15 272,93 грн., та кредитний договір №2127488 від 03.09.2024, у загальному розмірі відступлених вимог - 25 519,38 грн.
Таким чином, ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло статусу нового кредитора у зобов'язаннях відповідно до ст.512, 514 ЦК України.
З моменту отримання права вимоги до відповідача за кожним із вищевказаних договорів позики та кредитних договорів нарахування жодних санкцій, процентів на заборгованість не здійснювалось. З огляду на те, що відповідач наявну заборгованість за кредитними договорами та договорами позики в добровільному порядку не погашає, тому позивач, будучи дійсним кредитом, вимушений звернутися до суду.
Ухвалою суду від 08 серпня 2025 року позовну заяву було залишено без руху із надання строку для усунення виявлених недоліків.
Ухвалою суду від 20 серпня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення сторін.
Представник позивача - Піскуровська А. про свою участь у судовому засіданні не заявила, водночас у прохальній частині уточненої позовної заяви, просить здійснити розгляд справи за її відсутності. Позовні вимоги підтримує та не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с.94 розворот).
Відповідач ОСОБА_1 правом на подання відзиву на позов у межах встановленого процесуального строку не скористався, будучи достеменно обізнаним про перебування справи на розгляді суду та про зміст заявлених до нього вимог.
Оцінюючи характер процесу, значення справи для сторін, обраний позивачем спосіб захисту, категорію та складність справи, а також належне повідомлення відповідача та відсутність відзиву у встановлений судом строк, суд вважає можливим ухвалити рішення по справі на підставі наявних у матеріалах справи доказів.
Заяв, клопотань від учасників справи не надходило. Інші процесуальні дії не вчинялись.
Дослідивши письмові докази по справі, надавши їм оцінку в сукупності, суд доходить висновку про можливість задоволення позовних вимог, виходячи з такого.
Як встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 у різні періоди часу уклав ряд договорів позики/кредиту з фінансовими компаніями, а саме:
-26.10.2024 з ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», кредитний договір за №8422179, за умовами якого ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 8 700,00 грн. строком на 360 днів зі сплатою процентів за користування ним за ставкою 1,0% в день (фіксованою), та яка застосовується в межах кредитування; періодичність платежів - кожні 30 днів; штраф у разі невиконання зобов'язання 783,00 грн. на 4й день такого невиконання, та 174,00 грн. на день, починаючи з 5го дня невиконання такого зобов'язання. Надання кредиту здійснюється шляхом перерахування коштів кредитодавцем зі свого поточного рахунку на банківський картковий рахунок позичальника з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 ;
-02.09.2024 з ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», кредитний договір за №73749552, за умовами якого позичальник ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 10 000,00 грн., строком на 30 днів зі сплатою процентів за користування ним за узгодженою ставкою: базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) - 0,275%; комісія за надання позики від суми наданої позики у розмірі 15% (що у грошовому виразі складає 1 500,00 грн.); дата повернення позики - 01.10.2024. Надання кредиту здійснюється шляхом перерахування коштів кредитодавцем зі свого поточного рахунку на банківський картковий рахунок позичальника з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 ;
-03.09.2024 з ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», кредитний договір за №2127488, за умовами якого позичальник ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 8 000,00 грн., строком на 30 днів зі сплатою процентів за користування ним за узгодженою ставкою: базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) - 0,01%; комісія за надання позики від суми наданої позики у розмірі 26,71% (що у грошовому виразі складає 2 136,80 грн.); дата повернення позики - 02.10.2024. Надання кредиту здійснюється шляхом перерахування коштів кредитодавцем зі свого поточного рахунку на банківський картковий рахунок позичальника з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .
При укладенні кожного із вищевказаних договорів ОСОБА_1 був ознайомлений з паспортом споживчого кредиту до кожного з договорів, який містить деталізовану інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма). Свідченням цьому є наявність у паспортах електронного підпису позичальника у формі одноразового ідентифікатора.
Свої зобов'язання за кредитними договорами кредитори виконали належним чином, надавши позичальникові кредит в обумовленому розмірі. Натомість ОСОБА_1 у порушення умов договорів, свої зобов'язання не виконав, в результаті чого утворилась заборгованість у загальному розмірі 64 282,31 грн., що складається з: заборгованості за кредитним договором №8422179 від 26.10.2024, у загальному розмірі 23 490,00 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 8 700,00 грн., заборгованість за відсотками - 10 440,00 грн., заборгованість за пенею/штрафами - 4 350,00 грн.; заборгованості за кредитним договором №73749552 від 02.09.2024, у загальному розмірі 15 272,93 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 8 282,50 грн., заборгованість за відсотками - 2 070,63 грн., заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом - 4 919,81 грн.; заборгованості за кредитним договором №2127488 від 03.09.2024, у загальному розмірі 25 519,38 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 7 294,40 грн., заборгованість за відсотками - 2 625,98 грн., заборгованість за пенею - 15 599,00 грн.; та стягнути з відповідача судовий збір у сумі 3 028,00 грн.
Надаючи оцінку правовідносинам, які виникли між сторонами та наявним у справі доказам, суд дійшов наступних висновків.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх
Загальні правила щодо форми договору визначено ст.639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ч.ч.1, 2 ст.1047 ЦК України).
Механізм укладення електронного договору, зокрема вимоги до його підписання сторонами, регулюється Законами України «Про електронну комерцію» та «Про електронний цифровий підпис» (у редакції, чинній на час укладення кредитного договору).
З набранням чинності Законом України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015 (що набрав чинності 30.09.2015), було встановлено на законодавчому рівні порядок укладення договорів у мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків, оформлена в електронній формі.
Згідно з ч.3, ч.4 та ч.6 ст.11 цього Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції укласти договір (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена через надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) в мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, щодо прийняття (акцепту) пропозиції може бути надана шляхом заповнення електронного формуляра заяви або форми прийняття пропозиції, що підписується відповідно до ст.12 цього Закону. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», має правові наслідки, які прирівнюються до наслідків укладення письмового договору (ч.12 ст.11 Закону).
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний, то моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання усіма сторонами електронного правочину засобу електронного цифрового підпису; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою механічних або інших засобів копіювання) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Враховуючи вищенаведене, проаналізувавши зміст кожного з договорів, їх форму, наявність електронних підписів одноразовим ідентифікатором з боку позичальника ОСОБА_1 та представників кредиторів, суд дійшов висновку, що договори укладені з: ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» - кредитний договір №8422179 від 26.10.2024; з ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» - кредитний договір №73749552 від 02.09.2024 та кредитний договір №2127488 від 03.09.2024, дійсно укладені сторонами правочинів в електронній формі із застосуванням електронної комерції, відповідають вимогам ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію». Доказів зворотного відповідач ОСОБА_1 суду не надав, як і не спростував факт укладення договорів, їх дійсність. Крім того, з наданих суду позивачем доказів вбачається, що відповідач вчинив певну сукупність дій, спрямовану на отримання кредиту від кредиторів - фінансових установ, а саме, зареєструвався в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію, отримав повідомлення від суб'єкта електронної комерції із одноразовим ідентифікатором, та прийняв пропозицію (оферту) позивача шляхом використання (підписання) надісланого кредитором одноразового ідентифікатора.
Жодних умов, які законом визнаються несправедливими до договорів внесено не було. Застережень або зауважень з боку позичальника щодо неповного розуміння або незгоди з умовами договорів, під час їх підписання, не було подано. Узгоджені сторонами правочину умови не суперечать положенням ч.5 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» (в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору) та затвердженому сторонами графіку платежів.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов'язанням, у якому на боржника покладено цивільно-правовий обов'язок з повернення отриманих коштів, якому відповідає передбачене ч.1 ст.509 ЦК України право кредитора вимагати їх повернення.
Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
У ході судового розгляду також встановлено, що первісні кредитори ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», кожен окремо у різний проміжок часу, уклали з ТзОВ «ФК «ЄАПБ» договори факторингу, у відповідності до умов яких передали (відступили) на користь ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні їм права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі за укладеними з ОСОБА_1 , а саме: з ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» - кредитний договір №8422179 від 26.10.2024, у загальному розмірі відступлених вимог - 23 490,00 грн., за договором факторингу №06062025 від 06.06.2025 (а.с.22); з ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» - кредитний договір №73749552 від 02.09.2024, у загальному розмірі відступлених вимог - 15 272,93 грн., та кредитний договір №2127488 від 03.09.2024, у загальному розмірі відступлених вимог - 25 519,38 грн., за договором факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 (а.с.45).
Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відступлення права вимоги за своєю суттю означає договірну передачу зобов'язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором. Натомість договір факторингу має на меті фінансування однієї сторони договору іншою стороною шляхом надання їй визначеної суми грошових коштів. Ця послуга згідно з договором факторингу надається фактором клієнту за плату, розмір якої визначається договором. При цьому право грошової вимоги, передане фактору, не є платою за надану останнім фінансову послугу.
Відповідно до ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).
ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТзОВ «ФК «ЄАПБ» є фінансовими установами, які надають фінансові послуги, що підтверджується відповідними свідоцтвами та виписками з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
Враховуючи, що ТзОВ «АВЕНТУС Україна» та ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» як первісні кредитори виконали свої зобов'язання за договорами перед ОСОБА_1 у повному обсязі, суд не встановив жодних доказів, які б спростовували ці обставини, а відповідачем не надано відповідних доказів. З огляду на правомірність набуття ТзОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги за зазначеними договорами, суд приходить до висновку про обґрунтованість звернення до суду.
Згідно зі ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
За приписами ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно з розрахунками заборгованості, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 64 282,31 грн., що складається з: заборгованості за кредитним договором №8422179 від 26.10.2024, у загальному розмірі
23 490,00 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 8 700,00 грн., заборгованість за відсотками - 10 440,00 грн., заборгованість за пенею/штрафами - 4 350,00 грн.; заборгованості за кредитним договором №73749552 від 02.09.2024, у загальному розмірі 15 272,93 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 8 282,50 грн., заборгованість за відсотками - 2 070,63 грн., заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом - 4 919,81 грн.; заборгованості за кредитним договором №2127488 від 03.09.2024, у загальному розмірі 25 519,38 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 7 294,40 грн., заборгованість за відсотками - 2 625,98 грн., заборгованість за пенею - 15 599,00 грн.
Після відступлення права вимоги, дійсним кредитором ТзОВ «ФК «ЄАПБ» жодних нарахувань процентів за користування кредитом, штрафних санкцій не проводилось, що слідує з наданих розрахунків заборгованості, а сума відступленого боргу за кожним із вищевказаних договорів залишилась незмінною.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі №2-1383/2010 зазначено, що ст.204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину: вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов'язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
У даній справі позичальником не доведено належного повернення кредитних коштів у розмірі та на умовах, визначених вказаними договорами, як і презумпція правомірності їх не спростована.
Зважаючи на те, що відповідач ОСОБА_1 не здійснив погашення заборгованості по кредитам ні перед попередніми кредиторами, ні перед дійсним після відступлення прав вимоги, та не повернув кредитні кошти протягом строків, обумовлених сторонами при укладенні договорів, тим самим допустив істотне порушення виконання своїх кредитно-договірних зобов'язань, суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог позивача в частині стягнення заборгованості за основною сумою боргу (тілом кредиту) за кожним із вищевказаних договорів, які підлягають задоволенню в цій частині.
Що стосується заявленої заборгованості по процентам за користування кредитом за кожним з кредитних договорів, то при вирішенні вимог в цій частині суд виходить з такого.
Відповідно до ч.3 ст.509 ЦК України, зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно ч.1 ст.14 ЦК України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства, що визначено ст.628 ЦК України.
Із системного аналізу наведених норм слідує, що при здійсненні кредитних нарахувань, включених до кредитної заборгованості, кредитор повинен суворо дотримуватися умов, встановлених договором, у тому числі в частині формулювання назв таких нарахувань, проведенні їх розрахунку, що забезпечує прозорість і однозначність вимог.
Частина 1 ст.1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч.ч.1, 4 ст.631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Згідно з умовами укладених з ОСОБА_1 кредитних договорів, сторони погодили, що зазначені договори є строковими, що передбачає визначення конкретних термінів для виконання зобов'язань за кожним із договорів.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 зазначено, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом та пеню припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
До того ж слід зауважити, що поведінка боржника не може бути одночасно правомірною і неправомірною, тобто виключається одночасне застосування ст.1048 та ст.625 ЦК України.
Відтак, у межах обумовленого договорами строку кредитування до закінчення дії кредитних договорів, відповідач ОСОБА_1 зобов'язаний був повернути кредиторам позику в сумі отриманого тіла кредиту і сплатити проценти за користування ними за узгодженою ставкою за кожен день користування позиками. Оскільки строк дії усіх вищевказаних кредитних договорів закінчився, тому нарахування кредиторами відсотків за користування кредитними коштами поза межами строку кредитування є безпідставним.
Таким чином, суд приходить до висновку, що до стягнення із відповідача на користь позивача як дійсного кредитора підлягає заборгованість за відсотками, нарахована до закінчення строку дії договорів, оскільки право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом після спливу визначеного договором строку кредитування припиняється.
У постанові Верховного Суду від 02.10.2020 у справі №911/19/19 зауважено, що при вирішенні даної категорії справ суд має з'ясувати обставини, пов'язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується; у разі, якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов'язання та максимального розміру стягуваних сум нарахувань.
Беручи до увагу строки кредитування, розмір відсотків, визначений в кредитних договорах, та провівши власний калькулятивний розрахунок розміру відсотків за користування кредитними коштами, суд доходить висновку, що заборгованість по процентам за користування кредитом розрахована арифметично вірно та в межах строку кредитування за кредитним договором №8422179 від 26.10.2024, у розмірі 10 440,00 грн.
Разом з тим, суд не погоджується із заявленим розміром заборгованості по процентам за договором позики №73749552 від 02.09.2024, що складається з: заборгованості за відсотками - 2 070,63 грн., заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом - 4 919,81 грн., оскільки вони не відповідають умовам кредитного договору та заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом нарахована вже поза межами строку такого кредитування. Разом з тим, відповідно до розрахунку заборгованості за зазначеним кредитним договором, відповідач ОСОБА_2 частково здійснив погашення заборгованості, а саме: 1) 28.09.2024 - 742,50 грн., які зараховані на погашення процентів; 2) 26.10.2024 - 2 800,00 грн., з яких, 217,50 грн. зараховано на погашення комісії та 1 282,50 грн. зараховано на погашення процентів; 3) 31.10.2024 - 3 500,00 грн., з яких,
1 282,50 грн. зараховано на погашення комісії, 500,00 грн. зараховано на погашення процентів, та 1 717,50 грн. зараховано на погашення тіла кредиту (51-52).
З даного розрахунку вбачається, що за кредитним договором №73749552 від 02.09.2024, відповідачем ОСОБА_2 було здійснено часткове погашення заборгованості, а саме: на тіло кредиту зараховано - 1 717,50 грн., на проценти зараховано - 3 825,00 грн., на комісію зараховано - 1 500,00 грн. За умовами даного кредитного договору, сума позики складає 10 000,00 грн., строк позики - 30 днів, процентна ставка на день - 0,275% (фіксована), комісія за надання кредиту - 15,00%, що у грошовому виразі складає
1 500,00 грн.
Відтак, здійснивши калькулятивний розрахунок та дослідивши розрахунок заборгованості, враховуючи часткове погашення заборгованості відповідача ОСОБА_2 за даним кредитним договором, суд приходить до висновку, що з відповідача на користь позивача заборгованість за договором позики №73749552 від 02.09.2024 підлягає стягненню у загальному розмірі 13 825,00 грн., що складається з: тіла кредиту - 10 000,00 грн., заборгованості за відсотками - 2 325,00 грн., комісії - 1 500,00 грн. Враховуючи часткове погашення відповідачем заборгованості, та оскільки заборгованість за відсотками, яка становить 2 325,00 грн. є фактично погашеною відповідачем, а саме сплачено: 742,50 грн. + 2 582,50 грн. + 500,00 грн. = 3 825, 00 грн., то залишок заборгованості який підлягає стягненню на тіло кредиту складає 7 782,50 грн., із розрахунку: заборгованість за тілом кредиту 10 000,00 грн. - погашення 1 717,50 грн. - 500,00 грн. надлишок за сплату відсотків = 7 782,50 грн. Також ,враховуючи, що заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом - 4 919,81 грн., не відповідає умовам кредитного договору та нарахована вже поза межами строку такого кредитування, оскільки за умовами кредитного договору №73749552 від 02.09.2024, зміна процентної ставки або розміру комісії за надання позики, що встановлено договором не може бути змінено в односторонньому порядку, тільки може бути змінена виключно шляхом укладення додаткового договору за домовленістю сторін. Представником позивача до позовної заяви не додано будь-яких доказів укладення зазначеної додаткової угоди за домовленістю сторін до кредитного договору №73749552 від 02.09.2024, а отже, заявлена заборгованість за понадстрокове користування кредитом, враховуючи, що кредитний договір є строковим, стягненню не підлягає
Таким чином, вимоги в цій частині підлягають частковому задоволенню.
Що стосується вимоги про стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості по штрафах та пені, за кредитними договорами №8422179 від 26.10.2024 та №2127488 від 03.09.2024, суд вважає за необхідне зазначити, що відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії воєнного або надзвичайного стану в Україні, а також протягом 30 днів після його припинення або скасування, у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком чи іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, передбаченої ст.625 ЦК України, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Згідно з встановленими обставинами, нараховані неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання або часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи, що штрафи та пеня нараховані відповідачу ОСОБА_1 у період дії воєнного стану, введеного в Україні з 24.02.2022 і який діє по теперішній час, суд дійшов висновку, що позичальник звільняється від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за зазначене прострочення. У зв'язку з цим, позовні вимоги щодо стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по штрафах та пені за кредитними договорами: №8422179 від 26.10.2024 у розмірі - 4 350,00 грн.; та №2127488 від 03.09.2024 у розмірі - 15 599,00 грн., задоволенню не підлягають.
Встановивши, що позивач не надавав відповідачеві кредитні кошти безпосередньо, а набув права кредитора на підставі цивільно-правового договору та уже за простроченими зобов'язаннями, невиконаними відповідачем, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, суд дійшов висновку про доведеність істотного порушення ОСОБА_1 кредитно-договірних зобов'язань, правомірність пред'явлення позовних вимог ТзОВ «ФК «ЄАПБ» як дійсним кредитором, які підлягають частковому задоволенню шляхом стягнення із відповідача на користь ТзОВ «ФК «ЄАПБ» кредитної заборгованості у загальному розмірі 36 842,88 грн., що складається з: заборгованості за кредитним договором №8422179 від 26.10.2024, у загальному розмірі 19 140,00 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 8 700,00 грн., заборгованість за відсотками - 10 440,00 грн.; заборгованості за кредитним договором №73749552 від 02.09.2024, у загальному розмірі
7 782,50 грн., що включає заборгованість за основною сумою боргу - 7 782,50 грн.; заборгованості за кредитним договором №2127488 від 03.09.2024, у загальному розмірі
9 920,38 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 7 294,40 грн., заборгованість за відсотками - 2 625,98 грн.
Приходячи до такого висновку, суд вважає за доцільне зауважити, що, обираючи певний варіант поведінки, позичальник зобов'язаний дбати про те, щоб його юридично значущі дії були економічно обґрунтованими. Його поведінка повинна відповідати критеріям розумності, що передбачає належне виконання кожного правомірно виниклого зобов'язання. Виходячи з цього, кредитор має право очікувати, що усі зобов'язання позичальника будуть виконані належним чином і своєчасно за звичайних обставин. Доброчесний позичальник має на меті добросовісне виконання своїх зобов'язань, а у разі неможливості їх виконання - надати справедливе та своєчасне задоволення (сатисфакцію) прав та правомірних інтересів кредитора.
Зважаючи на часткове задоволення позову, суд вважає за доцільне пропорційно розподілити витрати на сплату судового збору відповідно до частини вимог, що були задоволені. Оскільки суд задовольнив 57,31% вимог позивача, сума судового збору, яку позивач має право стягнути з відповідача, складає 1 735,35 грн.
Керуючись ст.ст.4-5, 13, 19, 76-81, 89, 95, 133, 141, ч.2 ст.247, ст.ст.258-259, 263-265, 274-277, 279, 280-284, 287, 354-355 ЦПК України суд, -
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» кредитну заборгованість у загальному розмірі 36 842,88 грн., що складається з: заборгованості за кредитним договором №8422179 від 26.10.2024, у загальному розмірі 19 140,00 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу -
8 700,00 грн., заборгованість за відсотками - 10 440,00 грн.; заборгованості за кредитним договором №73749552 від 02.09.2024, у загальному розмірі 7 782,50 грн., що включає заборгованість за основною сумою боргу - 7 782,50 грн.; заборгованості за кредитним договором №2127488 від 03.09.2024, у загальному розмірі 9 920,38 грн., що включає: заборгованість за основною сумою боргу - 7 294,40 грн., заборгованість за відсотками -
2 625,98 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 1 735,35 грн. в рахунок відшкодування витрат по сплаті судового збору пропорційно частині задоволених вимог.
У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 днів з дати його складання шляхом подання апеляційної скарги. Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження, або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про сторін:
Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30.
ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .
Рішення суду складено та підписано без проголошення 28 травня 2026 року.
Суддя О.І. Євтушенко