вул. Симона Петлюри, 16/108, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
"23" березня 2026 р. м. Київ Справа № 911/3312/25
Господарський суд Київської області в складі
головуючого судді Христенко О.О.
за участю секретаря Остапчук В.В.
розглянувши справу № 911/3312/25
за позовом Акціонерного товариства комерційний банк “ПриватБанк»,
м. Київ
до 1. Фізичної особи-підприємця Артикова Рустамжона, с-ще Макарів, Київська обл.
2. ОСОБА_1 , с-ще Макарів, Київська обл.
за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача - Міністерства фінансів України, м. Київ
про стягнення 202 251,49 грн
за участю представників:
від позивача: Жарський І.Р., адвокат, довіреність №14795-К-О від 25.09.2024
від відповідачів 1, 2: не з'явились
від третьої особи: не з'явився
Акціонерне товариство комерційний банк “ПриватБанк» звернулось до Господарського суду Київської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Артикова Рустамжона та ОСОБА_1 про стягнення 202 251,49 грн.
Позовні вимоги обґрунтовано неналежним виконанням відповідачем 1 грошового зобов'язання за Кредитним договором № 2830724937-КД-1 від 31.10.2023, укладеним між позивачем та відповідачем 1, як основного зобов'язання, та невиконанням відповідачем 2, як поручителем, взятих на себе зобов'язань згідно з Договором поруки № 2830724937-ДП-1/1 від 31.10.2023, яким забезпечено виконання основного зобов'язання.
Також позивач зазначає про наявну у відповідача 1 заборгованість перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією у розмірі 97 142,87 грн, розмір якої був сплачений третьою особою на користь позивача згідно умов укладеного Договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/55 від 05.04.2022 як забезпечення виконання відповідачем 1 грошових зобов'язань за кредитним договором.
Ухвалою Господарського суду Київської області від 21.11.2025 відкрито провадження у справі № 911/3312/25, постановлено розгляд справи здійснювати за привалами загального позовного провадження з призначенням підготовчого засідання на 17.12.2025.
10.12.2025 до Господарського суду Київської області через систему “Електронний суд» від третьої особи надійшли пояснення, в яких третя особа просить позовну заяву задовольнити в повному обсязі та розглядати справу без участі представника Міністерства фінансів України. У поясненнях третя особа вказує на те, що позивачем було направлено на адресу Міністерства фінансів України (гаранта) та АТ “Укрексімбанк» (агента) вимогу на сплату за гарантією № 320 від 09.09.2025. 10.10.2025 Міністерством фінансів України було перераховано на рахунок позивача суму сплати за гарантією в розмірі 97 142,87 грн., таким чином, станом на 23.10.2025 заборгованість відповідача 1 перед державним бюджетом становить 97 142,87 грн.
Ухвалою суду від 17.12.2025 підготовче засідання було відкладено на 28.01.2026.
Ухвалою суду від 28.01.2026 закрито підготовче провадження у справі № 911/3312/25 та призначений розгляд справи по суті на 18.02.2026.
Ухвалою суду від 18.02.2026 розгляд справи по суті був відкладений на 11.03.2026.
В судовому засіданні 11.03.2026, закінчивши стадію судових дебатів та у відповідності до ст. 219 ГПК України, суд оголосив про перехід до стадії ухвалення судового рішення повідомивши час його проголошення 23.03.2026 о 10:40, про що постановлено ухвалу суду від 11.03.2026.
Представник позивача під час розгляду справи підтримав позовні вимоги вважаючи їх обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню з підстав, викладених у позові.
Представник відповідача 1 жодного разу в засідання суду не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, про дату, час та місце проведення підготовчих та судових засідань повідомлений належним чином в порядку, визначеному статтею 242 Господарського процесуального кодексу України, що підтверджується поверненими до суду поштовими відправленнями, направленими на адресу відповідача 1, вказану в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
Представник відповідача 2 жодного разу в засідання суду не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, про дату, час та місце проведення підготовчих та судових засідань повідомлений належним чином в порядку, визначеному статтею 242 ГПК України, що підтверджується поверненими до суду поштовими відправленнями направленими на адресу відповідача 2 отриману на запит суду з Єдиного державного демогафічного реєстру.
Відповідач 1 та відповідач 2 не скористались правом, наданим статтею 165 ГПК України, та відзиви до суду не надіслали.
Відповідно до ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 202 ГПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час та місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. Якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника у разі повторної неявки в судове засідання учасника справи (його представника) незалежно від причин неявки.
Відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Отже, розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, що мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд Київської області -
Як вбачається з матеріалів справи, 05.04.2022 між позиваечм (банк-кредитор) і третьою особою (гарант) було укладено Договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/55 (надалі - договір гарантії), за умовами п.6 якого гарант на умовах договору гарантії та в межах ліміту гарантії надає на користь банка-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов'язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфелю.
Гарантія надається за кредитами, включеними до портфеля (пункт 7); гарантія вважається наданою на користь банка-кредитора з дати укладення договору гарантії (пункт 8).
Відповідно до п. 9 договору гарантії обов'язковою умовою надання гарантії є надання майнового або іншого забезпечення виконання боргових зобов'язань позичальника за кредитним договором перед банком-кредитором та гарантом.
Ставка індивідуальної гарантії визначається на розсуд банка-кредитора для кожного окремого кредиту та не може перевищувати 70 відсотків (у разі надання гарантій у період воєнного стану для забезпечення часткового виконання боргових зобов'язань за портфелем кредитів банків-кредиторів за кредитами, що надаються суб'єктам господарювання сільськогосподарським товаровиробникам, - 80 відсотків протягом строку дії договору гарантії за кожним окремим кредитом (пункт 10).
Пунктом 11 договору гарантії передбачено, що ставка гарантії на портфельній основі в будь-який момент не може перевищувати 50 відсотків (у разі надання гарантії у період воєнного стану для забезпечення часткового виконання боргових зобов'язань за портфелем кредитів банків-кредиторів за кредитами, що надаються суб'єктам господарювання сільськогосподарським товаровиробникам, - 80 відсотків протягом строку дії договору гарантії).
Відповідно до п. 12 договору гарантії у разі настання гарантійною випадку гарант зобов'язаний сплатити на користь банка-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогами розділу “сплата за гарантією» договору гарантії.
Незважаючи на будь-які інші положення договору поруки, загальна сума всіх сум сплати за гарантією, що підлягає сплаті гарантом протягом строку дії договору гарантії, не може перевищувати ліміту гарантії (пункт 13).
Згідно з п. 16 договору гарантії з метою включення кредитів до портфеля банк-кредитор формує реєстр, до якого включаються всі кредити, які банк-кредитор визначив як такі, що включені до портфеля (в тому числі ті, що вже включені до портфеля).
Банк-кредитор формує реєстр з кредитів, які відповідають під час першого включення таких кредитів до реєстру критеріям прийнятності (пункт 17); включення кредитів до реєстру свідчить про те, що зобов'язання за такими кредитами є такими, що частково забезпечені гарантією з дати першого включення таких кредитів до реєстру (пункт 18).
Відповідно до п.31. договору гарантії у разі настання гарантійного випадку банк-кредитор надсилає гаранту вимогу, а агенту - копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.
Агент перевіряє вимогу (щодо правильності розрахунку сум, які належать до сплати гарантом банку-кредитору) та за результатами перевірки інформує гаранта стосовно суми сплати за гарантією протягом 10 календарних днів з дати отримання копії вимоги (пункт 32).
Банк-кредитор зобов'язаний протягом двох банківських днів з дати надсилання відповідної вимоги гаранту письмово повідомити позичальникам за кредитами, включеними до вимоги, про надіслання відповідної вимоги гаранту (пункт 33).
Не пізніше наступного робочого дня після отримання виплати від гаранта банк-кредитор письмово надає інформацію про це агенту із зазначенням суми та дати виплати з посиланням на відповідну вимогу (пункт 34).
Гарант на підставі вимог, отриманих від банка-кредитора, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок банка-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) за умови одночасного дотримання вказаних у даному пункті вимог (пункт 35).
Пунктом 42 договору гарантії передбачено, що якщо стягнення заборгованості проведено банком-кредитором до отримання від гаранта платежу на виконання гарантійних зобов'язань, перерахування коштів на рахунок гаранта не здійснюється та всі отримані в результаті такого стягнення кошти спрямовуються на погашення заборгованості позичальника перед банком-кредитором (пункт 42).
31.10.2023 між Фізичною особою-підприємцем Артиковим Рустамжоном (позичальник) та Акціонерним товариством Комерційний банк “Приватбанк» (банк) укладено Кредитний договір № 2830724937-КД-1 (кредитний договір), відповідно до умов п. 1.1 якого банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п.2.1.2 договору, в обмін на зобов'язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені договором терміни/строки.
Так, за умовами розділу «А» «Істотні умови кредитування» сторони погодили, що банк надає позичальнику кредит на умовах невідовлювальної кредитної лінії, з лімітом цього договору - 400 000,00 грн, для цільового використання - на фінансування оборотного капіталу, з кінцевим терміном повернення кредиту - 01.10.2026 (А.1, А.2, А.3).
Відповідно до п. А. 5 кредитного договору виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором забезпечується договором поруки, укладеним з ОСОБА_1 .
Тип процентної ставки - змінювана (п. А. 6 кредитного договору).
Під “змінюваною процентною ставкою» сторони розуміють процентну ставку, розмір якої збільшується або зменшується в залежності від зміни індексу UIRD, з урахуванням інших положень цього договору.
За користування кредитом позичальник сплачує проценти від суми непогашеної заборгованості за кредитом у розмірі, що розраховується і встановлюється на відповідний період дії процентної ставки (п. А. 6.1).
Відповідно до п.п. А.6.1.2, А.6.1.4 перегляд розміру змінюваної процентної ставки, у відповідності до зазначеної у п.п. А.6.1.1 цього договору формули, та його зміна (збільшення чи зменшення) здійснюється один раз в кожний період дії процентної ставки в дату перегляду розміру змінюваної процентної ставки, а якщо цей день є святковим або неробочим, то в попередній робочий день. Для розрахунку розміру змінюваної процентної ставки на відповідний період дії процентної ставки використовується індекс UIRD 3M, який визначається станом на робочий день, що передує даті перегляду розміру Змінюваної процентної ставки.
Максимальний розмір процентної ставки, який може бути застосований за цим договором, становить 35 % процентів річних.
Розмір змінюваної процентної ставки на перший період дії процентної ставки, з дати укладання цього договору, що розраховується за формулою передбаченою п.п. А.6.1.1 цього договору, із використанням розміру індексу UIRD, визначеним станом на робочий день, що передує даті підписання цього договору, становить 23,18 % річних (п. А.6.1.5)
Відповідно до п. А. 8 датою сплати процентів за користування кредитними коштами є 1 число кожного поточного місяця.
Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, що наведений у додатку № 1 до договору, який є невід'ємною частиною договору.
Згідно з п. 2.2.3 кредитного договору позичальник зобов'язаний повернути кредит у строки, встановлені договором.
Позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом у відповідності до п. А.8 кредитного договору (п. 2.2.3.1. кредитного договору).
Пунктом 2.3.2 кредитного договору визначено, що при настанні будь-якої з наступних подій, зокрема: неотриманні від позичальника згоди на зміну процентної ставки за користування кредитом; порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених умовами цього договору, банк, на свій розсуд, має право, зокрема, змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі статтями 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов'язаннями, терміни/строки виконання яких не наступили, терміни/строки вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов'язання за цим договором.
Згідно з п. 2.4.1 кредитного договору позичальник має право за узгодженням з банком здійснити дострокове (як повне, так і часткове) погашення кредиту. При цьому позичальник зобов'язаний одночасно сплатити банку суму процентів відповідно до умов цього договору, неустойку (штраф, пеню), у випадку, якщо на момент дострокового погашення кредиту (частини кредиту) у банку виникли підстави для стягнення неустойки, а також інші платежі за цим договором. Черговість погашення заборгованості зазначена у п. 4.7 цього договору.
Договір набуває чинності з моменту його укладення сторонами та діє до повного виконання зобов'язань (п. 6.2. кредитного договору).
В додатку № 1 «Графік погашення кредиту» сторони узгодили графік погашення кредиту, згідно з яким відповідач 1 мав повернути отримані кредитні кошти в сумі 400 000,00 грн Акціонерному товариству «Комерційний банк “Приватбанк» 35 платежами по 11 428,57 грн кожного 1-го числа місяця у період з 01.12.2023 по 01.09.2026 та платежем у сумі 11 428,62 грн - 01.10.2026.
31.10.2023 між ФОП Артиковим Рустамжоном та АТ КБ Комерційний банк “Приватбанк» була підписана додаткова угода № 1 від 31.10.2023 до кредитного договору за умовами якої між сторонами визначено, що протягом строку кредиту позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.
Кредитні кошти позичальник витрачає на - фінансування оборотного капіталу. Умови та порядок надання фінансової державної підтримки позичальнику визначені Порядком надання фінансової державної підтримки суб'єктам підприємництва, затвердженим постановою КМУ від 24.01.2020 № 28 та цією Додатковою угодою; позичальник обізнаний про умови фінансової державної підтримки згідно Порядку, які йому повністю зрозумілі, й зобов'язується дотримуватися умов Порядку та нести відповідальність передбачені умовами Порядку та Договором.
Позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов'язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 р. № 723. При цьому позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього.
Згідно з п. 2.1 додаткової угоди, за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди 23.18 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:Індекс UIRD (3 місяці) + 9%; але не більше Індекс UIRD (3 міс.) +11% (обмеження встановлюється на дату укладання цієї додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до умов п. 2.1. цієї Додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень.
Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк повідомляє протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка позичальника/поручителя/ заставодавця та інших зобов'язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом, детально визначеними у додатковій угоді способом.
Максимальний розмір базової ставки, який може бути застосований за цим договором, становить 30 % річних.
Відповідно до п. 2.2 додаткової угоди, у випадку прострочення позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту і /або процентів в розмірі та порядку, зазначеному в п.п. 2.3, 2.4, 2.6 цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:
в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення від суми простроченої заборгованості за кредитом та в розмірі компенсаційної процентної ставки від суми непростроченої заборгованості за кредитом;
в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом та в розмірі базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди від суми непростроченої заборгованості за кредитом;
в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.
Окрім того, 31.10.2023 р. між ОСОБА_1 , як поручителем та Акціонерним товариством комерційний банк “Приватбанк», як кредитором укладено Договір поруки № 2830724937-ДП-1/1, за умовами п.п. 1.1, 1.2 якого поручитель безумовно, безвідклично та безоплатно зобов'язується перед кредитором відповідати солідарно з позичальником за виконання в повному обсязі зобов'язання, у тому числі того, що виникне у майбутньому відповідно до умов кредитного договору. Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов'язання в тому ж розмірі, що і позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків.
Відповідно до п. 1.5 договору поруки, поручитель свідчить, що він ознайомлений зі змістом кредитного договору та договорів, що забезпечують його виконання, і заперечень щодо нього немає.
Відповідно до п. 2.1.2. договору поруки у випадку невиконання позичальником якого-небудь із зобов'язань, передбачених кредитним договором, або невиконання поручителем якого-небудь зобов'язання, передбаченого цим договором, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов'язання(нь), що підлягає(ють) виконанню поручителем. Не направлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою для здійснення кредитором дебетового переказу коштів з рахунків поручителя, згідно п.п. 2.1.1 цього договору та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов'язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов'язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання позичальником зобов'язання, незалежно від факту направлення чи не направлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.
Згідно ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. При цьому, ч. 2 цієї статті порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі.
Відповідно до положень ч.ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України визначено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Так, 01.11.2023 на поточний рахунок відповідача 1 було перераховано кредитні кошти у розмірі 400 000, 00 грн.
01.08.2025 позивач звернувся до відповідачів із повідомленням № 31031К1М1S065 від 01.08.2025, в якому зазначав про наявну за відповідачем 1 заборгованість за кредитом в т.ч. простроченої та заборгованості за процентами, а також зазначив, що у випадку непогашення простроченої заборгованості у строк до 31.08.2025, строк, що обумовлено умовами кредитного договору буде вважатися таким, що настав 31.08.2025.
Вимога позивача залишена відповідачами без відповіді та задоволення.
08.09.2025 Акціонерним товариством комерційний банк “ПриватБанк» до Міністерства фінансів України та Акціонерного товариства “Укрексімбанк» була направлена вимога на сплату за гарантією № 320 за договором про надання гарантії на портфельній основі № 13110-05/55 від 05.04.2022 р. на суму 97 142,87 грн.
10.10.2025 р. Міністерством фінансів України перерахована на рахунок позивача сума сплати за гарантією в розмірі 97 142,87 грн.
Як вказує позивач, станом на 23.10.2025 р. заборгованість становить 202 251,49 грн, з яких: 97 142,87 грн заборгованості за тілом кредиту, 7 965,75 грн заборгованості за процентами, а також 97 142,87 грн заборгованості перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією.
Дослідивши наявні в справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, суд дійшов висновку, що заявлені у даній справі позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Стаття 509 Цивільного кодексу України визначає, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до статей 11, 629 Цивільного кодексу України договір є однією з підстав виникнення зобов'язань та є обов'язковим для виконання сторонами.
Зобов'язання, в силу вимог статей 526, 525 Цивільного кодексу України, має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Укладений між сторонами договір за своєю правовою природою є кредитним договором, а відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Приписами частини 2 вищевказаної статті Цивільного кодексу України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Згідно зі ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Згідно пункту А.3 договору кінцевий термін повернення кредиту 01.10.2026.
При цьому, додатком 1 до кредитного договору погоджено графік та суму кредитних платежів.
Втім, як вбачається з матеріалів справи, відповідачем 1 було порушено зобов'язання щодо своєчасної оплати кредиту згідно установленого сторонами графіку.
У той же час, як зазначалось вище, умовами додаткової угоди № 1 сторони визначили, що грошові зобов'язання позичальника перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 р. № 723. При цьому позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього.
Так, відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 №723 (Порядок №723) в Україні запроваджено державну підтримки суб'єктів мікропідприємництва, малого та середнього підприємництва у формі державних гарантій на портфельній основі.
Для забезпечення співпраці сторін, пов'язаною з наданням державної підтримки суб'єктам мікропідприємництва, малого та середнього підприємництва між Міністром фінансів Марченко С.М., який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України на підставі Положення про Міністерство фінансів України, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 20.08.2014 № 375 (гарант), з однієї сторони, та Акціонерним товариством Комерційним банком “Приватбанк» (банк-кредитор), в особі Керівника Дирекції по роботі з бізнес-клієнтами Заіграєвим Є.О., який діє на підставі довіреності №8275-К-Н-О від 05.10.2021, з другої сторони було укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/55 від 05.04.2022 (далі - договір гарнтії), відповідно до умов пункту 6 якого гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов'язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля.
Як встановлено судом, відповідно до пункту 31 Договору гарантії у разі настання гарантійного випадку банк-кредитор надсилає гаранту вимогу, а агенту - копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.
За змістом пункту 35 договору гарантії гарант на підставі вимог, отриманих від банку-кредитора, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) за умови, що гарант отримав вимогу, яка подана відповідно до умов цього договору та на момент отримання вимоги не закінчився строк дії гарантії.
08.09.2025 Акціонерним товариством комерційний банк “ПриватБанк» до Міністерства фінансів України та Акціонерного товариства “Укрексімбанк» була направлена вимога на сплату за гарантією № 320 за договором про надання гарантії на портфельній основі № 13110-05/55 від 05.04.2022 р. на суму 97 142,87 грн.
10.10.2025 р. Міністерством фінансів України перерахована на рахунок позивача сума сплати за гарантією в розмірі 97 142,87 грн.
З метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов'язується: 1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов'язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору за таким проблемним кредитом; 2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (крім права підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяви про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами (пункт 39 договору гарантії).
Пунктом 43 договору гарантії встановлено, що робота із стягнення з позичальника простроченої заборгованості перед державою проводиться банком-кредитором на підставі Порядку №723, ст.17 Бюджетного кодексу України та цього договору відповідно до внутрішніх правил та процедур банку-кредитора та законодавства щодо організації процесу управління проблемними активами в банках України до прийняття банком-кредитором обґрунтованого рішення про те, що подальше проведення такої роботи є економічно недоцільним. Таке рішення банку-кредитора повинно бути перевірене агентом та погоджене з гарантом протягом 30 банківських днів з дати отримання гарантом (з копією агенту) відповідного клопотання (строк погодження гарантом такого рішення може бути продовжений на обґрунтовану вимогу гаранта або агента).
Відповідно до частини 9 статті 17 Бюджетного кодексу України прострочена заборгованість суб'єктів господарювання перед державою та перед банком-кредитором за кредитами, залученими під державну гарантію на портфельній основі, стягується з таких суб'єктів господарювання банком-кредитором у порядку, встановленому законодавством щодо управління проблемними активами в банках України та відповідним правочином щодо надання державної гарантії на портфельній основі, з подальшим перерахуванням пропорційної частки в рахунок погашення заборгованості перед державою.
Отже, виходячи з умов договору гарантії та враховуючи належне виконання Міністерством фінансів України (третьою особою) своїх зобов'язань за державними гарантіями шляхом перерахування відповідних коштів кредитору в рахунок погашення кредитної заборгованості, позивач набув право на зворотне стягнення такої суми.
Судом встановлено, що відповідачем порушено договірні зобов'язання в частині своєчасного повернення кредитних коштів, внаслідок чого у відповідача виникла заборгованість, яка складається із: 97 142,87 грн заборгованість за тілом кредиту та заборгованість перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією в розмірі 97 142,87 грн.
Порушенням зобов'язання, у відповідності до ст. 610 Цивільного кодексу України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 612 Цивільного кодексу України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Статтею 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно із п. А.7 кредитного договору тип процентної ставки за цим договором - змінювана.
Пунктом 4.8. кредитного договору встановлено, що розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту.
Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується (п.4.9. кредитного договору).
Позивачем нараховано проценти за користування кредитом на підставі умов кредитного договору в розмірі 7 965,75 грн.
Перевіривши наданий позивачем розрахунок процентів у розмірі 7 965,75 грн, суд визнає його обґрунтованим та арифметично вірним.
З урахуванням викладеного вище, враховуючи факт надання позивачем кредитних коштів та факт порушення відповідачем 1 своїх зобов'язань в частині повного їх повернення у встановленому кредитним договором порядку і строки, підтверджений матеріалами справи, суд дійшов висновку про обґрунтованість заявлених позовних вимог про стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 97 142,87 грн, заборгованості за зворотною вимогою за сплаченою гарантією у розмірі 97 142,87 грн та заборгованості по процентам у розмірі 7 965,75 грн.
Відповідачами доводів позивача не спростовано, контррозрахунку щодо заявлених до стягнення сум не надано.
Відповідно до ст. 13 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно із ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Відповідно до положень ст. 2 Господарського процесуального кодексу України завданням господарського судочинства є справедливе, неупереджене та своєчасне вирішення судом спорів, пов'язаних із здійсненням господарської діяльності, та розгляд інших справ, віднесених до юрисдикції господарського суду, з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав і законних інтересів фізичних та юридичних осіб, держави. При цьому, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, згідно положень ст. 74 Господарського процесуального кодексу України.
З огляду на наведені вище норми, враховуючи доведення позивачем своїх позовних вимог, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог та солідарне стягнення з відповідачів на користь позивача 97 142,87 грн заборгованості за тілом кредиту, 7 965,75 грн заборгованості за процентами та заборгованості перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією в розмірі 97 142,87 грн.
Судовий збір відповідно до ст.ст. 123, 129 Господарського процесуального кодексу України покладається судом на відповідачів в рівних частинах.
Керуючись ст. ст. 123, 129, 240-241 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути солідарно з Фізичної особи-підприємця Артикова Рустамжона ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) та ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д, код ЄДРПОУ 14360570) 97 142 (дев'яносто сім тисяч сто сорок дві) грн. 87 коп заборгованості за тілом кредиту, 7 965 (сім тисяч дев'ятсот шістдесят п'ять) грн. 75 коп заборгованості за процентами та 97 142 (дев'яносто сім тисяч сто сорок дві) грн. 87 коп заборгованості перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією.
3. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Артикова Рустамжона ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д, код ЄДРПОУ 14360570) 1 211 (одну тисячу двісті одинадцять) грн. 20 коп судового збору.
4. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д, код ЄДРПОУ 14360570) 1 211 (одну тисячу двісті одинадцять) грн. 20 коп судового збору.
Видати накази.
Дане рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути подана протягом двадцяти днів з дня складення повного тексту рішення відповідно до ст. ст. 240-241 Господарського процесуального кодексу України.
Повний текст підписано - 20.05.2026
Суддя О.О. Христенко