Справа № 909/109/26
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
12.05.2026 м. Івано-Франківськ
Господарський суд Івано-Франківської області у складі:
судді Рочняк О.В.
секретар судового засідання Михайлюк А.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "ЕЛ. ЕН. ГРУП" від 17.04.2026 (вх.№3591/26 від 20.04.2026) з грошовими вимогами до боржника у справі
про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1
АДРЕСА_1
за участю:
представника боржника: Редьки Михайла Григоровича (в режимі відеоконференції);
керуючого реструктуризацією боржника: арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича (в режимі відеоконференції);
представника ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП": Бердичевського Олександра Валерійовича (в режимі відеоконференції)
ВСТАНОВИВ: до Господарського суду Івано-Франківської області звернулася фізична особа ОСОБА_1 із заявою від 19.01.2026 (вх.№780/26 від 29.01.2026) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи.
Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 02.03.2026, суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; ввів процедуру реструктуризації боргів щодо боржника; ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів фізичної особи; призначив керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича; постановив оприлюднити на офіційному веб-сайті повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; визначив дату проведення попереднього судового засідання.
Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-сайті 02.03.2026.
Згідно з ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
За приписами ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Отже, граничним строком для подання відповідних заяв є 01.04.2026 (включно).
У встановлений КУзПБ строк заяв з грошовими вимогами до боржниці до суду не надійшло.
Згідно з ухвалою від 20.04.2026, постановленою за результатами попереднього засідання, суд призначив засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 28.05.2026.
20.04.2026 до підсистеми "Електронний суд" від ТОВ "Фінансова компанія "ЕЛ. ЕН. ГРУП" надійшла заява від 17.04.2026 (вх.№3591/26 від 20.04.2026) з грошовими вимогами до боржника у розмірі 20 501 грн 82 коп., з яких: 5700 грн 00 коп. заборгованість за договором №5752011 від 16.06.2025 (3000 грн 00 коп. - тіло кредиту + 2700 грн 00 коп. - заборгованість по пільговій процентній ставці); 13 051 грн 82 коп. заборгованість за договором №00-10413428 від 12.06.2025 (5000 грн 00 коп. - тіло кредиту + 719 грн 82 коп. - комісія + 7 332 грн 00 коп.- відсотки та 1750 грн 00 коп. - неустойка).
21.04.2026 до підсистеми "Електронний суд" від ТОВ "Фінансова компанія "ЕЛ. ЕН. ГРУП" надійшло клопотання (вх.№7378/26) про приєднання до матеріалів справи платіжної інструкції №1502 від 21.04.2056 на суму 5324 грн 80 коп. про сплату судового збору.
Частиною 4 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов'язковими так само, як вони є обов'язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.
Згідно з абз. 3 ч. 6 ст. 45 Кодексу вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.
Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 22.04.2026, суд прийняв заяву ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" від 17.04.2026 (вх.№3591/26 від 20.04.2026) з грошовими вимогами до боржника до розгляду в судовому засіданні на 12.05.2026 та зобов'язав керуючого реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича та боржника в 10 - ний строк з дня отримання цієї ухвали повідомити господарський суд про результати розгляду грошових вимог ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП".
11.05.2026 через систему "Електронний суд" до суду надійшли:
- від представника боржника - заява від 11.05.2026 (вх.№8827/26) про результати розгляду заяви з грошовими вимогами кредитора, відповідно до якої грошові вимоги ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" визнано боржником частково у розмірі 17 001 грн 82 коп., штраф у розмірі 1 750 грн 00 коп. - не визнано у зв'язку з безпідставністю його нарахування з огляду на положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України;
- від керуючого реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича - повідомлення від 11.05.2025 (вх.№8830/26) про результати розгляду грошових вимог кредитора, згідно з яким керуючий реструктуризацією грошові вимоги ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" визнав частково у розмірі 18 697 грн 82 коп., решту вимог - в частині 54 грн 00 коп. розміру нарахування процентів та 1750 грн 00 коп. штрафних санкцій не визнав у зв'язку з їх необґрунтованим нарахуванням.
Розглянувши у відкритому судовому засіданні заяву ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 , заслухавши учасників справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив таке.
16.06.2025 між ТОВ "ФК "КІФ" (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про надання коштів у позику, в тому числі i на умовах фінансового кредиту №5752011. Договір з боку клієнта підписано Електронним підписом одноразовим ідентифікатором LL890926/ ОСОБА_1 , а з боку кредитодавця Електронним підписом директора ТОВ "ФК "КІФ".
Відповідно до п. 3.1 договору, за цим договором товариство надав клієнту кредит у гривні, а клієнт зобов'язався одержати та повернути кредит, сплатити передбачені цим договором проценти та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Згідно з п. 3.2 договору, сума кредиту складає 3000 гривень.
В п. 3.3 договору визначено, що строк пільгового кредитування 30 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта та реальної річної процентної ставки за цим договором (далі - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього договору;
Тип процентної ставки - фіксована (п. 3.4 договору).
Відповідно до п. 3.4.1, пільгова процентна ставка (знижка) фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1.35% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується лише протягом пільгового періоду / наступного пільгового періоду користування Кредитом. Після закінчення строку пільгового періоду / наступного пільгового періоду нараховується стандартна процентна ставка;
Згідно з п. 3.4.2. договору, стандартна процента ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1.59% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується з першого дня стандартного періоду.
В п. 3.6. договору визначено, що денна процентна ставка на дату укладення цього договору за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування пільгової процентної ставки складає 0.98% за 1 (один) день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України "Про споживче кредитування": (2646 (загальні витрати) грн./3000 (сума кредиту)) грн.) / 90 (строк кредитування) дн. * 100% = 0.98% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування пільгової процентної ставки складає 2415,8 % річних.
За змістом п. 3.7 договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування пільгової процентної ставки (знижки складає 5646 грн).
Відповідно до п. 4.1. договору, видача (надання) товариством кредиту клієнту за цим договором проводиться шляхом перерахування грошових коштів на рахунок клієнта стандартом ІВАN UA, та/або операції за яким можуть здійснюватися з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , реквізити якої зазначені клієнтом у Особистому кабінеті, та, яка визначена клієнтом у якості основної платіжної картки.
Клієнт зобов'язався повністю повернути кредит та сплатити проценти, що були нараховані за кредитом до 14.09.2025 (строк кредитування) шляхом перерахування відповідної суми на поточний рахунок товариства.
ТОВ "ФК "КІФ" свої зобов'язання за договором виконало та надало боржнику грошові кошти у розмірі 3 000 грн 00 коп., що підтверджується наданим ТОВ "ПрофітГід" підтвердженням щодо здійснення переказу грошових коштів за платіжною інструкцією №991567 від 16.06.2025, а також визнано боржником, зазначивши ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" кредитором за кредитним договором №5752011 від 16.06.2025 у списку кредиторів та боржників ОСОБА_1 станом на 08.01.2026.
14.10.2025 між ТОВ "ФК "КІФ" (фактор) та ТОВ "ФК ПРОФІТ" (клієнт) укладено договір факторингу № 14102025 (договір факторингу), відповідно до п. 1.1 якого клієнт зобов'язався відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язався прийняти такі права вимоги та сплатити клієнту ціну придбання за відповідний реєстр, у передбачений цим договором спосіб.
Згідно з п. 2.1.3 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора Прав Вимоги відбувається в дату підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників та набуває всіх прав щодо боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Реєстр прав вимог в паперовому вигляді є невід'ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від клієнта до фактора Прав вимоги.
Відповідно до Реєстру прав вимог №1 від 14.10.2025 до договору факторингу, ТОВ "ФК "КІФ" відступило ТОВ "ФК ПРОФІТ" право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №5752011 від 16.06.2025 в сумі 7 077 грн 00 коп., з яких: 3000 грн 00 коп. - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу); 1215 грн 00 коп. - сума заборгованості по пільговій відсотковій ставці; 2862 грн 00 коп. - заборгованість по стандартній відсотковій ставці.
12.11.2025 між ТОВ "ФК ПРОФІТ" (клієнт) та ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" (фактор) укладено договір факторингу №12112025 (договір факторингу), відповідно до п. 1.1 якого клієнт зобов'язався відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язався прийняти такі права вимоги та сплатити клієнту ціну придбання за відповідний реєстр, у передбачений цим договором спосіб.
Згідно з п. 2.1.3 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора Прав Вимоги відбувається в дату підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників та набуває всіх прав щодо боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Реєстр прав вимог в паперовому вигляді є невід'ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від клієнта до фактора Прав вимоги.
Відповідно до Реєстру прав вимог №1 від 12.11.2025 до договору факторингу, ТОВ "ФК ПРОФІТ" відступило ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №5752011 від 16.06.2025 в сумі 7 077 грн 00 коп, з яких: 3000 грн 00 коп. - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу); 1215 грн 00 коп. - сума заборгованості по пільговій відсотковій ставці; 2862 грн 00 коп. - заборгованість по стандартній відсотковій ставці.
12.06.2025 між ТОВ "МАКС КРЕДИТ" (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір кредитної лінії №00-10413428. Договір з боку позичальника підписано Електронним підписом одноразовим ідентифікатором 32576, а з боку кредитодавця Електронним підписом уповноваженого працівника ТОВ "МАКС КРЕДИТ".
Відповідно до п. 1.1 договору, кредитодавець надав позичальнику кредит у національній валюті у формі кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію, а також виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Згідно з п. 1.2 договору, сума ліміту кредитної лінії (Сума кредиту) складає: 5000 грн 00 коп. Цільове призначення кредиту (мета отримання кредиту): на споживчі потреби.
В п.1.3 договору визначено, що строк дії кредитної лінії (Строк кредитування): 360 календарних днів. Позичальник зобов'язаний повернути суму кредиту кредитодавцю в останній день строку кредитування (дата остаточного повернення кредиту) - 07.06.2026.
За змістом п. 1.4 договору, розрахунковий платіжний період за цим договором становить 15 днів. Позичальник зобов'язаний здійснювати оплату нарахованих процентів в Періодичні дати платежів, які є останнім днем кожного розрахункового платіжного періоду, тобто: "27" червня 2025р., та кожного 15 дня після цієї дати протягом строку дії кредитної лінії (строку кредитування). Дата повернення кредиту, періодичні дати платежу та дата сплати комісії зазначаються в Графіку платежів, який міститься в Додатку 1 до цього договору та є його невід'ємною частиною. У разі, якщо позичальник виконав зобов'язання по сплаті процентів та належної до оплати комісії / частини комісії (згідно Графіку платежів) не пізніше наступного дня за днем періодичної дати платежу, то він вважатиметься таким, що виконав свої зобов'язання по сплаті платежу належним чином.
Тип процентної ставки - фіксована (п.1.5 договору).
Відповідно до 1.5.1. договору, стандартна процента ставка складає 0,94% (нуль цілих 94 сотих) від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кредитної лінії, зазначеного в пункті 1.3. цього договору (за виключенням строку кредитування, коли позичальник має право на використання Зниженої процентної ставки).
Згідно з п. 1.5.2. Знижена процентна ставка становить 0,24 (нуль цілих 24 сотих) % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати платежу у встановленому графіком платежів розмірі не пізніше наступного дня за першою періодичною датою платежу, визначеною п.1.4. цього договору. Знижена процентна ставка застосовується виключно протягом 15 днів користування кредитом поспіль, починаючи з першого дня користування кредитом (датою видачі кредиту).
За змістом п. 1.6 договору, кредитодавець одноразово в момент видачі кредиту нараховує комісію за надання кредиту у розмірі 20,00% від суми кредиту, що складає 1000 грн 00 коп., яку позичальник зобов'язаний сплатити на умовах визначених пунктом 3.5 цього договору.
В п. 2.10 договору визначено, що кредитодавець зобов'язаний надати кредит у дату надання/видачі кредиту: 12.06.2025. Сума кредиту перераховується кредитодавцем в сумі 5000 грн 00 коп. на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_2 .
Відповідно до п. 6.4 договору, у разі невиконання та/або неналежного виконання зобов'язань за цим договором, кредитодавець має право нарахувати, а позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю неустойку у вигляді штрафу в такому порядку та розмірі:
- на другий день невиконання та/або неналежного виконання зобов'язання штраф у розмірі - 250 грн 00 коп.;
- на п'ятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов'язання штраф у розмірі - 500 грн 00 коп.;
- на десятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов'язання штраф у розмірі - 750 грн 00 коп.;
- на двадцять перший день невиконання та/або неналежного виконання зобов'язання штраф у розмірі - 500 грн 00 коп.;
- на сороковий день невиконання та/або неналежного виконання зобов'язання штраф у розмірі - 500 грн 00 коп.
У будь-якому разі сукупна сума неустойки (штрафу) та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання його зобов'язань на підставі цього договору не може перевищувати половини суми, одержаної позичальником за таким договором і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
ТОВ "МАКС КРЕДИТ" свої зобов'язання за договором виконало та надало боржнику грошові кошти у розмірі 5 000 грн 00 коп., що підтверджується наданим ТОВ "ПрофітГід" підтвердженням щодо здійснення переказу грошових коштів за платіжною інструкцією №137424362 від 12.06.2025.
29.12.2025 між ТОВ "МАКС КРЕДИТ" (клієнт) та ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" (фактор) укладено договір факторингу №29122025-МК/ЕЛ.ЕН.ГРУП (договір факторингу), відповідно до п. 2.1 якого фактор зобов'язався передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов'язався відступити факторові Права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно Реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення Прав Вимоги.
Згідно з п. 2.2 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора Прав Вимоги відбувається в дату підписання сторонами акту прийому передачі реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно боргів та набуває відповідні Права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора Прав вимоги відповідно до Реєстру боржників та є невід'ємною частиною цього Договору.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 29.12.2025 до договору факторингу, ТОВ "МАКС КРЕДИТ" відступило ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №00-10413428 від 12.06.2025 в сумі 9 678 грн 82 коп., з яких: 5719 грн 82 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 2209 грн 00 коп. - заборгованість за відсотками та 1750 грн 00 коп. - штрафні санкції.
Відповідно до проведеного ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" розрахунку заборгованості за кредитним договором №00-10413428 від 12.06.2025, загальна сума заборгованості за цим договором становить 14 801 грн 82 коп., з яких: 5000 грн 00 коп. - заборгованість за тілом; 719 грн 82 коп. - заборгованість за комісією; 2209 грн 00 коп. - заборгованість за відсотками, нарахованими за період з 12.06.2025 по 18.08.2025; 5123 грн 00 коп. - заборгованість за відсотками, нарахованими за період з 19.08.2025 по 01.03.2026 та 1 750 грн 00 коп. - заборгованість за неустойкою.
Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
В ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6. ч.1. ст. 3 Закону).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Спірні правовідносини між сторонами регулюються також Законом України "Про споживче кредитування".
Відповідно до ч.2 ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов'язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
Пунктом 5 розділу І Закону України від 22.11.2023 № 3498-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" (далі - Закон № 3498-IX), який набрав чинності 24.12.2023, до Закону України "Про споживче кредитування" внесено зміни, зокрема:
- стаття 8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнена частиною п'ятою такого змісту: "Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %";
- розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" доповнений пунктом 17 такого змісту: "Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %".
Враховуючи, після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення регулювання ринків фінансових послуг", за період з 25.03.2024 по 22.04.2024 денна процентна ставка за користування кредитом не повинна перевищувати 2,5%; з 23.04.2024 по 20.08.2024 - 1,5%, а з 21.08.2024 - 1%.
За встановлених судом обставин справи, між ТОВ "ФК "КІФ" та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів у позику, в тому числі i на умовах фінансового кредиту №5752011 від 16.06.2025, на виконання умов якого товариство шляхом перерахування на кредитну карту надало ОСОБА_1 кредитні кошти в розмірі 3 000 грн 00 коп., які боржниця не повернула.
Як вбачається із змісту цього договору, в пунктах 3.4.1 та 3.4.2 договору сторони визначили пільгову процентну ставку в розмірі 1,35% та стандартну процентну ставку - 1,59%. Однак розмір цих процентних ставок суперечить вимогам Закону України "Про споживче кредитування", яким встановлено максимальний розмір денної процентної ставки -1%.
Водночас в п. 3.6. договору сторони погодили, що денна процентна ставка на дату укладення цього договору за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування пільгової процентної ставки складає 0.98% за 1 (один) день. Строк кредитування становить 90 днів.
Відтак, суд провів розрахунок суми відсотків за користування кредитом, відповідно до якого розмір становить 2646 грн 00 коп. (3000 грн 00 коп. х 0.98% х 90 днів) і такий розмір відповідає розміру процентів, зазначених в Додатку №1 до договору про надання коштів у позику, в тому числі i на умовах фінансового кредиту №5752011 від 16.06.2025.
Відповідно до ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором.
Судом встановлено, що на підставі договору факторингу №14102025 від 14.10.2025 ТОВ "ФК "КІФ" відступило ТОВ "ФК ПРОФІТ" право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №5752011 від 16.06.2025 в сумі в сумі 7 077 грн 00 коп., з яких: 3000 грн 00 коп. - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу); 1215 грн 00 коп. - сума заборгованості по пільговій відсотковій ставці; 2862 грн 00 коп. - заборгованість по стандартній відсотковій ставці, в подальшому що на підставі договору факторингу №12112025 від 12.11.2025 ТОВ "ФК ПРОФІТ" відступило це ж право вимоги ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП".
Суд має встановити обсяг дійсних переданих правонаступнику прав вимоги до боржника. При цьому, оцінюючи обсяг переданих прав, слід врахувати загальновизнаний принцип приватного права "nemo plus iuris ad alium transferre potest, quam ipse haberet", який означає, що ніхто не може передати більше прав, ніж має сам (аналогічний висновок зазначено у постановах Верховного Суду від 04.12.2018 у справі № 31/160(29/170(6/77-5/100), від 02.03.2021 у справі №910/12257/13).
З урахуванням викладеного, дійсна вимога, яку ТОВ "ФК "КІФ" могло передати ТОВ "ФК ПРОФІТ", а відтак ТОВ "ФК ПРОФІТ" могло передати ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" становить 5 646 грн 00 коп., з них: 3000 грн 00 коп. - сума заборгованості за тілом кредиту та 2 646 грн 00 коп. - відсотки за користування кредитом.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства, з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника, строк виконання всіх грошових зобов'язань боржника вважається таким, що настав.
Судом встановлено, що строк виконання грошових зобов'язань за кредитним договором №5752011 від 16.06.2025 настав до відкриття провадження про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
Також між ТОВ "МАКС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено договір кредитної лінії №00-10413428 від 12.06.2025, на виконання умов якого товариство надало ОСОБА_1 суму кредиту в розмірі 5 000 грн 00 коп., які боржниця не повернула.
В договорі сторони визначили стандартну процентну ставку в розмірі 0,94% (п.1.5.1) та знижену процентну ставку - 0,24% (п.1.5.2).
Як встановлено, що на підставі договору факторингу №29122025-МК/ЕЛ.ЕН.ГРУП від 29.12.2025 ТОВ "МАКС КРЕДИТ" відступило ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №00-10413428 від 12.06.2025 в сумі 9 678 грн 82 коп., з яких: 5 719 грн 82 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 2209 грн 00 коп. - заборгованість за відсотками та 1750 грн 00 коп. - штрафні санкції.
Відповідно до проведеного ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" розрахунку заборгованості за кредитним договором №00-10413428 від 12.06.2025, загальна сума заборгованості за цим договором становить 13 051 грн 82 коп., з яких 5000 грн 00 коп. - заборгованість за тілом; 719 грн 82 коп. - заборгованість за комісією; 2209,00 грн - заборгованість за відсотками, нарахованими за період з 12.06.2025 по 18.08.2025; 5123 грн 00 коп. - заборгованість за відсотками, нарахованими за період з 19.08.2025 по 01.03.2026.
За перерахунком суду, розрахунок ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" є обґрунтованим та арифметично правильним.
Щодо нарахування 1 750 грн 00 коп. штрафу.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, відповідно до положень пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України, штраф та пеня, нараховані з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за договором, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем), а тому вимоги в цій частині належить відхилити.
Посилання представника ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" щодо правомірності нарахування штрафу на лист Національного Банку України №14-0004/12907 від 19.02.2024, судом оцінується критично, оскільки вказаний лист стосується п. 6 Розділу IV "Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" та не спростовує вимог п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, відповідно до яких штраф та пеня, нараховані з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання за договором, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи наведене, належить визнати грошові вимоги ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі 18 697 грн 82 коп. (5 646 грн 00 коп. - заборгованість за договором про надання коштів у позику №5752011 від 16.06.2025 + 13 051 грн 82 коп. - заборгованість за договором кредитної лінії №00-10413428 від 12.06.2025). Решту вимог відхилити у зв'язку з їх необґрунтованістю.
За подання заяви з грошовими вимогами до боржника ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" сплатило судовий збір у розмірі 5 324 грн 80 коп. згідно із відповідною ставкою судового збору, встановленою Законом України "Про судовий збір".
Вказані витрати кредитора по сплаті судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів.
Відповідно до ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, за результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.
Судом встановлено, що станом на дату розгляду заяви, окрім вказаної заяви ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП", будь-яких інших заяв кредиторів з вимогами до боржниці до суду не надходило.
Враховуючи викладене вище суд дійшов висновку, що до реєстру вимог кредиторів боржниці підлягають включенню визнані цією ухвалою грошові вимоги: ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" у сумах: 5 324 грн 80 коп. - до задоволення вимог кредиторів; 18 697 грн 82 коп - 2 черга задоволення (без права вирішального голосу).
Разом з тим суд зазначає, що враховуючи відсутність у даній справі кредиторів, які мають право вирішального голосу на зборах кредиторів, питання щодо розгляду та затвердження плану реструктуризації боргів боржниці підлягає вирішенню конкурсним кредитором з правом дорадчого голосу.
Аналогічні висновки викладені в постанові Верховного Суду від 21.09.2022 у справі №911/1862/21.
В ч. 2 ст. 114 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що арбітражний керуючий у справі про неплатоспроможність фізичної особи зобов'язаний, зокрема, скласти та у випадках, передбачених цим Кодексом, вести реєстр вимог кредиторів; брати участь у розробленні плану реструктуризації боргів боржника, забезпечити його розгляд зборами кредиторів та подання на затвердження до господарського суду та здійснювати інші повноваження відповідно до законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 126 КУзПБ, керуючий реструктуризацією протягом трьох днів з дня схвалення зборами кредиторів погодженого з боржником плану реструктуризації боргів подає до господарського суду заяву про затвердження плану реструктуризації боргів.
Таким чином, задля досягнення мети процедури реструктуризації боргів боржника у справі №909/109/26, керуючому реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражному керуючому Каратуну Євгену Євгеновичу необхідно розробити план реструктуризації боргів боржника з урахуванням визнаних господарським судом цією ухвалою грошових вимог ТОВ "ФК "ЕЛ. ЕН. ГРУП" та надати суду схвалений зборами кредиторів боржника та погоджений боржником відповідний план реструктуризації боргів.
Керуючись ст. cт. 2, 45, 122, 127, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд
заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "ЕЛ. ЕН. ГРУП" від 17.04.2026 (вх.№3591/26 від 20.04.2026) з грошовими вимогами до боржника в розмірі 20501 грн 82 коп. заборгованості задовольнити частково.
Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "ЕЛ. ЕН. ГРУП" (код ЄДРПОУ 41240530) до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі 18 697 (вісімнадцять тисяч шістсот дев'яносто сім) грн 82 коп., які підлягають задоволенню у другу чергу.
Решту вимог відхилити.
Витрати Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "ЕЛ. ЕН. ГРУП" по сплаті судового збору за подання заяви з грошовими вимогами в розмірі 5 324 (п'ять тисяч триста двадцять чотири) грн 80 коп. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів.
Керуючому реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражному керуючому Каратуну Євгену Євгеновичу:
- внести до реєстру вимог кредиторів відомості про кредитора, розмір його вимог за грошовими зобов'язаннями, черговість задоволення вимоги.
- у строк до 28.05.2026 провести збори кредиторів боржника, за результатами яких надати суду рішення зборів кредиторів, передбачене п. 3 ч. 2 ст. 123 КУзПБ.
Ухвала набирає законної сили з моменту її постановлення - 12.05.2026 та може бути оскаржена в порядку та строки, визначені ст.ст. 254-256 Господарського процесуального кодексу України.
Повну ухвалу складено 15.05.2026.
Суддя О.В. Рочняк