вул. Симона Петлюри, 16/108, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
"06" травня 2026 р. Справа № 911/692/26
за заявою боржника ОСОБА_1 , Київська область, м. Березань (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність
Суддя Лопатін А.В.
за участю секретаря судового засідання Єрьоміч О.А.
за участю представників згідно з протоколом судового засідання.
Обставини справи:
До господарського суду Київської області звернувся ОСОБА_1 із заявою від 11.03.2026 р. б/н (вх. № 9318, 12.03.2026 р.) про відкриття справи про його неплатоспроможність.
Зазначену заяву, згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12.03.2026 р., передано до розгляду судді Лопатіну А.В.
Ухвалою господарського суду Київської області від 16.03.2026 р. приийнято заяву боржника - ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду; проведення підготовчого засідання суду та розгляд заяви арбітражного керуючого Белінської Наталії Олександрівни про участь у даній справі призначено на 25.03.2026 р.; викликано в судове засідання, яке відбудеться 25.03.2026 р., ОСОБА_1 , явку останнього визнано обов'язковою; вжито заходи для забезпечення вимог кредиторів шляхом заборони ОСОБА_1 відчужувати майно.
Ухвалою господарського суду від 25.03.2026 р. відкрито провадження у справі № 911/692/26 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , введено мораторій на задоволення вимог кредиторів відповідно до ст. 121 Кодексу України з процедур банкрутства, введено процедуру реструктуризації боргів боржника - ОСОБА_1 та призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну, розгляд справи у попередньому засіданні призначено на 06.05.2026 р.
03.04.2026 р. через систему "Електронний суд" від АТ "ПУМБ" надійшла кредиторська заява.
08.04.2026 р. через систему "Електронний суд" від АТ "ВСТ Банк" надійшла кредиторська заява.
Ухвалою господарського суду від 14.04.2026 р. розгляд кредиторської заяви АТ "ПУМБ", розгляд кредиторської заяви АТ "ВСТ Банк" призначено на 06.05.2026 р.
23.04.2026 р. через систему "Електронний суд" від АТ "Універсал Банк" надійшла кредиторська заява.
Ухвалою господарського суду від 23.04.2026 р. розгляд кредиторської заяви АТ "Універсал Банк" призначено на 06.05.2026 р.; встановлено строк до 01.05.2026 р. для подання боржником та керуючим реструктуризацією боргів пояснень, аргументів, міркувань та, у разі наявності, заперечень відносно кредиторської заяви АТ "Універсал Банк", з доказами направлення їх копій заявнику кредиторських вимог.
24.04.2026 р. через систему "Електронний суд" від боржника надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи виправлених декларацій.
04.05.2026 р. через систему "Електронний суд" від керуючого реструктуризацією надійшла заява про долучення документів.
04.05.2026 р. через систему "Електронний суд" від керуючого реструктуризацією надійшов звіт про виконану роботу та повідомлення щодо результатів розгляду вимог кредиторів, від АТ "ПУМБ" надійшла заява щодо розгляду справи за відсутності представника.
У судове засідання учасники справи та заявники кредиторських вимог, належним чином повідомлені про місце, дату та час проведення судового засідання, не з'явились, про причини неявки суд не повідомили.
Судом враховано, що у своїх рішеннях Європейський суд неодноразово наголошував, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов'язана з розумним інтервалом часу сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов'язки.
Суд також враховує правову позицію Європейського суду з прав людини, викладену у рішенні від 03.04.2008 р. у справі "Пономарьов проти України", згідно з якою сторони в розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження.
При цьому на осіб, які беруть участь у справі, покладається обов'язок демонструвати готовність брати участь на всіх етапах розгляду і не допускати свідомих маніпуляцій та ухилень від отримання інформації про рух справи.
В силу вимог частини першої ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов'язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.
Судом враховано, що неявка належним чином повідомлених про місце, дату та час судового засідання учасників судового процесу не перешкоджає проведенню попереднього судового засідання.
Розглянувши матеріали, проаналізувавши докази, повно та всебічно з'ясувавши обставини справи, суд
встановив:
Відповідно до п. 1 частини першої статті 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника: пред'явлення кредиторами вимог до боржника та задоволення таких вимог може відбуватися лише в межах провадження у справі про неплатоспроможність та у порядку, передбаченому цим Кодексом.
Згідно із положеннями частин першої, другої та третьої статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб. Попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Керуючий реструктуризацією не пізніше ніж за 10 днів до дня попереднього засідання суду зобов'язаний направити суду, кредиторам та боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника.
Частиною першою статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Адміністратор за випуском облігацій, який діє як конкурсний кредитор, подає заяву з вимогами до боржника з урахуванням вимог статті 93-1 цього Кодексу. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Як вбачається з матеріалів справи, 25.03.2026 р., у відповідності до приписів частини шостої статті 119 Кодексу України з процедур банкрутства, оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом (№ публікації 78860).
У встановлений частиною першою ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства 30-денний строк з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі до суду з вимогами до боржника звернулись АТ "Перший український міжнародний банк" на суму 94 709,51 грн., АТ "ВСТ БАНК" на суму 18 058,46 грн. та АТ "Універсал Банк" на суму 68 091,60 грн.
Розглянувши кредиторську заяву АТ "Державний експортно-імпортний банк України" з грошовими вимогами на суму 94 709,51 грн., проаналізувавши подані на їх підтвердження докази, суд зазначає таке.
Як вбачається з матеріалів заяви кредитора та доданих до неї документів, між Акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" та боржником укладений кредитний договір шляхом підписання Заяви № 200323840342 від 25.02.2024 р. на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до вказаної заяви боржнику відкрито поточний рахунок у національній валюті та встановлено кредитний ліміт у сумі 40 000,00 грн. з можливістю збільшення до 200 000,00 грн., зі сплатою процентної ставки у розмірі 35,88% річних (реальна процентна ставка - 42,36% річних), строком на 12 місяців із подальшою пролонгацією за відсутності заперечень сторін, із розрахунковою датою - 30 число.
Відповідно до п. 4.3.6.4. п. 4.3. частини четвертої розділу ІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб кредитний ліміт було збільшено до 70 000,00 грн.
Згідно з частиною першою ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.
У Заяві на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) зазначено, що клієнт підтверджує прийняття публічної пропозиції АТ "ПУМБ", розміщеної на офіційному сайті банку pumb.ua, та погоджується з усіма умовами ДКБО, які є однаковими для всіх клієнтів та можуть включати різні банківські послуги, у тому числі кредитування рахунку.
Згідно з частиною першою ст. 634 ЦК України договір приєднання укладається шляхом прийняття його умов у цілому, без можливості їх зміни другою стороною.
Отже підписана між сторонами Заява на приєднання до ДКБО є договором приєднання та містить істотні умови банківського обслуговування, включаючи умови кредитування рахунку.
Відповідно до частини першої ст. 633 ЦК України публічним є договір, умови якого встановлюються однаковими для всіх споживачів, а банк як підприємець зобов'язаний надавати відповідні послуги кожному, хто до нього звертається.
Як встановлено судом, боржник звернувся до банку з метою відкриття поточного рахунку та отримання кредитного продукту, у зв'язку з чим приєднався до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), що є публічною офертою банку.
Відповідно до частин першої, другої ст. 29 Закону України "Про платіжні послуги" договір про надання платіжних послуг укладається у письмовій формі, у тому числі шляхом приєднання до публічної пропозиції, розміщеної на веб-сайті надавача платіжних послуг.
Таким чином, ДКБО є невід'ємною частиною договірних відносин між сторонами, до умов якого боржник приєднався шляхом підписання відповідної заяви. На підставі зазначеного договору АТ "ПУМБ" надав боржнику кредит у формі кредитування рахунку. Однак, як вбачається з матеріалів справи, боржник взяті на себе зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав: кредитні кошти не повернув та проценти за користування кредитом не сплатив.
Відповідно до частини першої ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з положеннями частини першої ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до частини першої ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
У відповідності до частини першої ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За умовами статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно із статтею 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до положень частини першої ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Таким чином, як зазначає кредитор і що не заперечується боржником, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 , що виникла у зв'язку з неналежним виконанням умов кредитного договору, становить 94 709,51 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 69 991,63 грн., заборгованість за процентами - 24 717,88 грн.
Наведені кредиторські вимоги визнано керуючим реструктуризацією боргів боржника у повному обсязі.
За таких обставин, за результатами дослідження наданих кредитором доказів в сукупності з іншими матеріалами справи, суд визнає Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк" кредитором ОСОБА_1 з грошовими вимогами, що, з урахуванням понесених на сплату судового збору витрат, становлять 100 034,31 грн., які, з урахуванням положень статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, підлягають задоволенню наступним чином: 5 324,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 18 058,46 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.
Крім того, розглянувши кредиторську заяву АТ "ВСТ БАНК" з грошовими вимогами на суму 18 058,46 грн., проаналізувавши подані на їх підтвердження докази, суд зазначає таке.
Як вбачається з матеріалів заяви кредитора та доданих до неї документів, 18.04.2024 р. між ОСОБА_1 (далі - Боржник/Клієнт) та Банком було укладено Заяву-Договір № S002881415 про акцепт Публічної пропозиції на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування (далі - Договір КБО), за умовами якого Клієнт акцептував Публічну Пропозицію Банку та погодився на відкриття Поточного рахунку для власних потреб Клієнта № НОМЕР_2 з видачою електронного платіжного засобу на його ім'я, за наступними параметрами: валюта Поточного рахунку - гривня, строк - безстроково, вид платіжного інструменту - МПС Mastercard.
Крім того, Клієнт акцептував Публічну пропозицію на укладення договору про споживчий кредит та встановлення (у т.ч. збільшення/зменшення в рамках Максимального ліміту 100000,00 грн/Мінімального ліміту 1,00 грн.), анулювання ліміту овердрафту (далі - кредитний ліміт або ліміт овердрафту) на Поточному рахунку з використанням електронних платіжних засобів НОМЕР_3.
Кредитний ліміт був встановлений Клієнту на умовах (відповідно до Тарифів банку): продукт "Банк Власний Рахунок"/Програма кредитування "Кредитний ліміт до 100 000 гривень"; сума кредитного ліміту - 1,00 грн.; строк кредитного ліміту - до 365 календарних днів; процентна ставка - 36,00 % річних; денна процентна ставка встановлюється в розмірі 0,08 %, визначена згідно наведеного розрахунку: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t*100 %, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях; ДПС=(0,31/1)/365*100%; процентна ставка фіксована. Максимальний ліміт - 100000,00 грн.; при встановленні максимального ліміту орієнтовна реальна процентна ставка складає 43,10 % річних; орієнтовна загальна вартість кредиту складає 130614,96 грн.; загальні витрати за кредитом становлять 30614 гривень 96 копійок. Мінімальний ліміт - 1,00 грн.; при встановленні мінімального ліміту орієнтовна реальна процентна ставка складає 43,91 % річних; орієнтовна загальна вартість кредиту складає 1,31 грн.; загальні витрати за кредитом становлять 0 гривень 31 копійка. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за цим Договором становить 43,91 %.
Так, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору становила 1 гривня 31 копійка; загальні витрати за кредитом - 0 гривень 31 копійка.
В свою чергу процентна ставка на кредитну заборгованість протягом пільгового періоду становить 0,00001 % річних; денна процентна ставка на кредитну заборгованість протягом пільгового періоду становить 0,0 %, визначена згідно наведеного розрахунку: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t*100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях; ДПС=(0,0/1)/365*100%; пільговий період - до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за місяцем виникнення заборгованості, при умові погашення в повному обсязі до кінця строку дії пільгового періоду).
Згідно умов договору в разі непогашення заборгованості за попередній місяць в повному обсязі упродовж другого місяця пільгового періоду, Клієнт зобов'язаний внести Обов'язковий мінімальний платіж не пізніше 17-00 останнього календарного дня місяця, що є наступним за місяцем виникнення заборгованості. Процентна ставка, що нараховується на кредитну заборгованість, не погашену в повному обсязі в пільговий період, за кожен день з моменту виникнення заборгованості - денна процентна ставка 0,1%; 3% на місяць/36% річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту (наявності простроченої заборгованості) - денна процентна ставка 0,2%; 6% на місяць/72% річних.
Заявник кредиторських вимог зазначає, що при встановленні та зміні кредитного ліміту Клієнту він керувався п. 3. Договору КБО, на підставі якого Клієнт при укладенні Договору КБО надав свою згоду на прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту до 100 000,00 гривень та його зміну за ініціативою Банку.
Також сторони Договору КБО погодили, що його невід'ємною частиною є Правила надання банківських продуктів та послуг фізичним особам в ПАТ "БАНК ВОСТОК", затверджені рішенням Правління від 29.11.2023 р., протокол № 90, що розміщені для ознайомлення на Сайті Банку та на інформаційних стендах у приміщеннях відділень Банку (далі - Правила), Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку, з якими Клієнт попередньо перед підписанням Договору КБО був ознайомлений, повністю згодний, розуміє їх зміст та положення, яких він неухильно зобов'язався дотримуватись.
Крім того, умовами Договору КБО та Правилами передбачено, що кредитний ліміт (овердрафт) - це кредит, що надається Банком Клієнту у разі, якщо залишку власних коштів на Поточному рахунку Клієнта недостатньо для розрахунків за операцією, що здійснюється з використанням платіжного інструменту. Кредитний ліміт (овердрафт) вважається наданим в день виконання Банком платіжної інструкції Клієнта на перерахування коштів з поточного рахунку Клієнта на суму, що перевищує залишок власних коштів Клієнта на цьому рахунку, але в межах дозволеного кредитного ліміту (ліміту овердрафту). Час здійснення операцій з платіжним інструментом та сума цих операцій в межах кредитного ліміту (ліміту овердрафту), визначеного пунктом 3 Договору КБО, та витратного ліміту визначаються Клієнтом на власний розсуд. За рахунок кредитного ліміту (овердрафту) не виконуються платіжні інструкції стягувачів на примусове списання коштів з поточного рахунку. За рахунок кредитного ліміту (овердрафту) можуть виконуватися операції дебетового переказу коштів з рахунку Клієнта за його згодою (далі - "дебетування рахунку") на користь Банку у випадках, передбачених Договором КБО/Правилами КБО. Датою повернення кредитного ліміту (овердрафту) вважається дата, коли внаслідок зарахування на поточний рахунок Клієнта грошових коштів залишок на поточному рахунку на кінець операційного дня Банку є позитивним або нульовим. Повернення кредитного ліміту (овердрафту) здійснюється в кінці строку дії кредитного ліміту (овердрафту) у повному обсязі.
Згідно наявних у матеріалах справи доказів АТ "ВСТ БАНК" свої зобов'язання за Договором КБО виконав у повному обсязі, відкрив Клієнту поточний рахунок з видачею електронного платіжного засобу, виконував розпорядження про перерахування відповідних сум з поточного рахунку, проводив інші операції за рахунком, у тому числі встановив кредитний ліміт (ліміт овердрафту) у визначеному договором порядку.
Так, згідно виписки по рахунку НОМЕР_2 за період з 18.04.2024 р. по 24.03.2026 р., Клієнт користувався карткою, здійснював операції з використанням кредитних коштів, а також частково здійснював погашення заборгованості за кредитом, процентами та комісіями.
Наведені обставини свідчать про фактичне користування боржником кредитними коштами та виникнення між сторонами кредитних правовідносин.
Згідно п. 3.44.1.8. Правил Банк надає клієнту овердрафт на умовах строковості, повернення та плати за користування.
Пунктом 3.44.7. Правил передбачено, що клієнт зобов'язаний, зокрема, повернути овердрафт, сплатити проценти та комісії за користування овердрафтом у порядку та на умовах, визначених відповідним Договором та Правилами.
Відповідно до п. 3.44.4.1.1. Правил погашення овердрафту протягом строку дії ліміту овердрафту здійснюється Клієнтом щомісячно шляхом внесення ОМП на Поточний рахунок у сумі, що визначена Тарифами. Повна заборгованість за овердрафтом підлягає поверненню в кінцевий строк дії ліміту овердрафту при настанні терміну погашення овердрафту.
Клієнт зобов'язаний щомісячно до 20-го числа місяця (якщо інше не передбачено відповідним Договором за продуктом Банку), наступного за місяцем виникнення заборгованості сплачувати (вносити на Поточний рахунок) суму Обов'язкового мінімального платежу (ОМП). Обов'язковий мінімальний платіж (ОМП) за відповідним Договором розраховується Банком згідно умов такого Договору, цих Правил КБО та Тарифів станом на перше число кожного місяця (п. 3.44.4.1.2. Правил).
Відповідно до п. 3.44.4.1.4. Правил сума Обов'язкового мінімального платежу, що підлягає внесенню, доводиться до Клієнта інформаційним повідомленням у спосіб, визначений в Заяві-Договорі/Договорі.
Пунктом 3.44.4.1.5. Правил встановлено, що у разі несвоєчасного внесення ОМП на Поточний рахунок, відсоток від заборгованості за овердрафтом, що підлягав погашенню у складі ОМП, вважається простроченою заборгованістю.
Відповідно до п. 3.44.4.2.2. Правил Клієнт сплачує проценти за користування овердрафтом, нараховані Банком за ставками, які зазначені в Тарифах. У разі настання терміну повернення овердрафту (закінчення строку користування кредитними коштами) Банк продовжує нарахування процентів на прострочену заборгованість.
Процентні ставки за користування овердрафтом є фіксованими (п. 3.44.4.2.3. Правил).
Відповідно до п. 3.44.4.2.4. Правил сплата комісій та процентів здійснюється у складі ОМП у строки, визначені Договором та Правилами КБО.
В разі несплати комісій, процентів за користування овердрафтом у встановлені строки заборгованість вважається простроченою (п. 3.44.4.2.5. Правил).
Згідно з п. 3.44.2.14. Правил зобов'язання клієнта вважаються виконаними належним чином за умови зарахування коштів на рахунок Банку у визначений строк.
Відповідно до частини першої ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з положеннями частини першої ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до частини першої ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
У відповідності до частини першої ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Вказана норма визначає правову кваліфікацію дій сторони у разі невиконання договірних обов'язків.
У цьому контексті слід зазначити, що боржник, користуючись кредитними коштами, не виконав зобов'язання за кредитним договором та порушив умови Договору КБО і Правил, не повернувши кредитні кошти та не сплативши проценти за користування ними.
За умовами статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно із статтею 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до положень частини першої ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Таким чином, як зазначає кредитор і що не заперечується боржником, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 , яка виникла у зв'язку з неналежним виконанням ним зобов'язань за відповідним договором становить 18 058,46 грн., з яких: 14 200,00 грн. - заборгованість за овердрафтом; 1 283,56 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 2 278,74 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; 193,24 грн. - заборгованість за відсотками на прострочену заборгованість; 102,92 грн. - заборгованість за простроченими відсотками на прострочену заборгованість.
Наведені кредиторські вимоги визнано керуючим реструктуризацією боргів боржника у повному обсязі.
За таких обставин, за результатами дослідження наданих кредитором доказів в сукупності з іншими матеріалами справи, суд визнає Акціонерне товариство "ВСТ БАНК" кредитором ОСОБА_1 з грошовими вимогами, що, з урахуванням понесених на сплату судового збору витрат, становлять 23 383,26 грн., які, з урахуванням положень статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, підлягають задоволенню наступним чином: 5 324,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 18 058,46 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.
Крім того, розглянувши кредиторську заяву АТ "Універсал Банк" з грошовими вимогами на суму 68 091,60 грн., проаналізувавши подані на їх підтвердження докази, суд зазначає таке.
Як вбачається з матеріалів заяви кредитора та доданих до неї документів, 29.01.2018 р. між АТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 було підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг (надалі - Анкета-заява).
Відповідно до першого абзацу Анкети-заяви Клієнт просить відкрити поточний рахунок у гривні на його ім'я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та наведених нижче умов.
Згідно із п. 2 Анкети-Заяви Клієнт підтвердив що він погоджується з тим, що ця Анкета-Заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір), укладання якого клієнт підтвердив та зобов'язувався виконувати його умови.
Згідно із п. 3 Анкети-Заяви підписанням цього Договору клієнт підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, що складають договір про надання банківських послуг та отримав їх примірник у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, клієнт беззастережно погодився, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погодився з тим, що про зміну розміру доступного ліміту Банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.
Відповідно до другого абзацу п. 10 Анкети-Заяви Клієнт надав право та доручив АТ "Універсал Банк" здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у АТ "Універсал Банк", без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших грошових зобов'язань Клієнта перед АТ "Універсал Банк", що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між Клієнтом та Банком.
Після вчинення відповідних дій Клієнт отримав платіжну картку за Договором про надання банківських послуг "Моnоbank".
Відповідно до розділу І Умов і правил, Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг "Моnоbank" - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.
Згідно з п. 2.3. Умов і правил, своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.
Відповідно до п. 2.4. Умов і правил, укладаючи Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов'язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.
Частиною першою статті 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з частиною другою статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до положень статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Також заявник зазначає, що боржнику був встановлений кредитний ліміт за сервісом "Розстрочка", умови якого визначені розділом IV "Кредити" Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал Банк". У межах зазначеного кредитного ліміту між Банком та боржником на підставі сформованих останнім заяв були укладені кредитні договори за сервісом "Розстрочка", а саме: №N20.30.0021447631 від 10.10.2025 р. та №N20.30.0016710113 від 11.05.2025 р.
Відповідно до Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал Банк" сервіс "Розстрочка" є сукупністю кредитних продуктів, що включають "Розстрочку", "Переведення витрати у розстрочку" та "Покупку частинами". За умовами такого сервісу Банк надає клієнту кредит у вигляді непоновлювальної кредитної лінії у розмірі та на умовах, визначених кредитним договором, а клієнт зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти та комісію за надання фінансового інструменту.
Так, згідно з п. 1.2.2. строк надання кредитного ліміту, розмір кредитного ліміту, цільове призначення, розмір процентів, Комісія за надання фінансового інструменту, порядок визначення розміру Щомісячних платежів, їх кількість і термін сплати, та інші істотні умови визначаються в Заяві Клієнта. Сторони погодили, що Клієнт підписує Заяву шляхом накладання електронного цифрового підпису в Мобільному додатку. Банк, акцептуючи Заяву Клієнта, шляхом її підписання із використанням ЕЦП, підписує Кредитний договір. Датою укладення Кредитного договору є дата, зазначена в Заяві Клієнта.
1.2.3. Банк приймає рішення про видачу Кредиту на підставі оцінки кредитоспроможності Клієнта. У разі прийняття позитивного рішення, Банк встановлює Клієнту кредитний ліміт, розмір якого не перевищує 100 000,00 грн.
1.2.4. Клієнт має право здійснити Транзакцію у Кредит до 23:59 доби, в якій Банк акцептував Заяву Клієнта. Мінімальний розмір Транзакції становить 1 000,00 грн.
1.2.5. Кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на Поточний рахунок Клієнта. Використання Кредиту відбувається шляхом: а) ініціювання Транзакції в pos-терміналі (послуга "Розстрочка", послуга "Кредит на карту"); б) переведення раніше здійсненого платежу у розстрочку (Послуга "Переведення витрати у розстрочку"); в) придбання Товару в магазині Партнера (Послуга "Покупка частинами"); г) зняття кредитних коштів в банкоматі (послуга "Кредит на карту"); ґ) проведення будь-якого платежу (послуга "Кредит на карту").
1.2.6. Розмір Кредиту, виданого у рамках встановленого кредитного ліміту, дорівнює сумі Транзакції. У разі якщо сума Транзакції перевищує розмір визначеного у Заяві Клієнта кредитного ліміту, решта суми погашається за рахунок коштів Клієнта, що обліковуються на Поточному рахунку.
1.2.7. Мінімальна кількість Щомісячних платежів за Послугою "Розстрочка", "Переведення витрати у розстрочку", "Покупка частинами" та "Кредит на карту" визначається у Тарифах.
1.2.8. Максимальна кількість Щомісячних платежів визначається у Тарифах. Максимальна кількість одночасно активних Кредитних договорів за Сервісом "Розстрочка" - 5 шт. При цьому кількість одночасно активних Кредитних договорів за Послугою "Покупка частинами" необмежена.
1.2.9. Розмір річної відсоткової ставки дорівнює дванадцяти місячним відсотковим ставкам.
1.2.10. Клієнт доручає Банку здійснювати погашення Заборгованості щомісячно шляхом безакцептного (договірного) списання Банком з Поточного рахунку Клієнта суми Щомісячного платежу відповідно до умов Кредитного договору.
1.2.11. Для погашення Заборгованості Клієнт зобов'язаний забезпечити на Поточному рахунку наявність суми власних грошових коштів не менш ніж сума Щомісячного платежу і не пізніше терміну сплати Щомісячного платежу.
1.2.12. В разі відсутності на Поточному рахунку Клієнта власних коштів, Банк має право здійснити списання суми Щомісячного платежу за рахунок встановленого на Поточному рахунку Клієнта кредитного ліміту (збільшення Заборгованості за Поточним рахунком). В такому разі діють умови кредитування, що передбачені пунктом 4 розділу ІІ цього Договору.
1.2.13. В разі наявності заборгованості у Клієнта із сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, Банк має право достроково розірвати Кредитний договір та здійснити дії, направлені на погашення залишку Заборгованості, що виникла при користуванні Клієнтом Сервісом "Розстрочка" за рахунок встановленого на Поточному рахунку Клієнта кредитного ліміту. При цьому Банк має право під час прийняття рішення про розірвання Кредитного договору на власний розсуд в односторонньому порядку зменшити розмір розрахованої попередньо Комісії за надання фінансового інструменту. Про факт розірвання Кредитного договору та остаточний розмір Заборгованості, що був погашений за рахунок встановленого на Поточному рахунку Клієнта кредитного ліміту, Банк направляє Клієнту повідомлення у Мобільний додатку. Договір вважається розірваним у дату направлення Банком відповідного повідомлення.
1.2.14. Клієнт має право достроково погасити Заборгованість із сплатою Банку суми непогашеного Кредиту, непогашеної суми Комісії за надання фінансового інструменту та суми нарахованих відсотків в будь-який момент шляхом подачі заяви про дострокове погашення Заборгованості у Мобільному додатку та зарахувавши власні грошові кошти на Поточний рахунок.
1.2.15. Клієнт має право протягом 14 календарних днів з моменту здійснення Транзакції відмовитися від Кредитного договору шляхом подачі відповідної заяви у Мобільному додатку або через канали дистанційного зв'язку (клієнтська підтримка).
При цьому Клієнт зобов'язаний протягом 7 календарних днів з моменту подачі заяви перерахувати на Поточний рахунок суму непогашеної частини Кредиту. Кредитний договір вважається розірваним (припиненим) у дату повернення Банку непогашеної частини Кредиту.
1.2.16. Банк на вимогу Клієнта, але не частіше одного разу на місяць, за допомогою мобільного додатку безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його Заборгованості, розмір суми Кредиту, повернутої Банку, надає виписку за рахунком щодо погашення Заборгованості, зокрема інформацію про платежі за Кредитним договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати.
Так, матеріалами справи підтверджується, що Банк надав боржнику кредитні кошти, тоді як останній свої зобов'язання за договором належним чином не виконав, кредитні кошти не повернув, у зв'язку з чим заборгованість за Договором про надання банківських послуг "Monobank" становить 68 091,60 грн.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що регулюють позику.
Відповідно до частини першої ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно положень ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов'язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша ст. 530 ЦК України).
Згідно ст. 610 ЦК України невиконання зобов'язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) є порушенням зобов'язання.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Таким чином, як вказує заявник, вищезазначена заборгованість боржником не погашена, а невиконання боржником зобов'язань за кредитним договором щодо своєчасної та належної сплати кредитної заборгованості та процентів за користування кредитом є порушенням умов договору та норм Цивільного кодексу України, що, у свою чергу, свідчить про наявність простроченої заборгованості.
З урахуванням наведеного та виходячи з того, що зазначене також не заперечується боржником, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 , яка виникла у зв'язку з неналежним виконанням ним зобов'язань за відповідним договором, становить 68 091,60 грн.
Наведені кредиторські вимоги визнано керуючим реструктуризацією боргів боржника у повному обсязі.
За таких обставин, за результатами дослідження наданих кредитором доказів в сукупності з іншими матеріалами справи, суд визнає Акціонерне товариство "Універсал Банк" кредитором ОСОБА_1 з грошовими вимогами, що, з урахуванням понесених на сплату судового збору витрат, становлять 73 416,40 грн., які, з урахуванням положень статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, підлягають задоволенню наступним чином: 5 324,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 68 091,60 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.
Крім того, судом враховано, що положеннями частини четвертої статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються:
1) обов'язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали;
2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
З огляду на наведене, суд призначає судове засідання з розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 03.06.2026 р.
Керуючись ст. 234 Господарського процесуального кодексу України та Кодексом України з процедур банкрутства, суд
ухвалив:
1. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" до боржника - ОСОБА_1 на суму 100 034,31 грн., з яких: 5 324,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 94 709,51 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.
2. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства "ВСТ БАНК" до боржника - ОСОБА_1 на суму 23 383,26 грн., з яких: 5 324,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 18 058,46 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.
3. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" до боржника - ОСОБА_1 на суму 73 416,40 грн., з яких: 5 324,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 68 091,60 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.
4. До реєстру вимог кредиторів боржника - ОСОБА_1 підлягають внесенню:
- кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" на суму 100 034,31 грн., з яких: 5 324,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 94 709,51 грн. підлягають задоволенню у другу чергу;
- кредиторські вимоги Акціонерного товариства "ВСТ БАНК" на суму 23 383,26 грн., з яких: 5 324,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 18 058,46 грн. підлягають задоволенню у другу чергу;
- кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" на суму 73 416,40 грн., з яких: 5 324,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 68 091,60 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.
5. Зобов'язати керуючого реструктуризацією боргів боржника організувати та провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановлення даної ухвали, та про які арбітражний керуючий протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання має повідомити кредиторів. Кредиторам на зборах розглянути: звіт керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника; проект плану реструктуризації боргів боржника та прийняти рішення: про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність. Відповідний протокол подати до суду у строк до 01.06.2026 р.
6. Судове засідання з розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі призначити на "03" червня 2026 року о 12:30 год. Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Київської області за адресою: м. Київ, вул. С. Петлюри, 16/108, в залі судових засідань № 1.
7. Учасникам процесу письмові докази, які подаються до господарського суду, оформити відповідно до вимог ст. 91 ГПК України, а заяви та клопотання - в письмовій формі відповідно до частини другої ст. 169 та ст. 170 ГПК України, вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування в заявах по суті відповідно до статті 161 ГПК України.
8. Повноваження представників учасників судового процесу мають бути підтверджені довіреністю, оформленою в установленому порядку (засвідченою нотаріально або, якщо довіреність видає юридична особа - підписом її керівника та завірена печаткою цієї організації); у разі представництва інтересів сторони безпосередньо її керівництвом або засновниками - відповідним документом, що підтверджує його призначення або обрання (або засвідчені належним чином витяги з них).
9. Повідомити учасників справи, що інформацію по справі, що розглядається, учасники справи можуть отримати на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: http://ko.arbitr.gov.ua/sud5012.
Примірники даної ухвали надіслати: боржнику, керуючому реструктуризацією, АТ "Перший український міжнародний банк", АТ "ВСТ БАНК" та АТ "Універсал Банк".
Ухвала набирає законної сили у порядку, встановленому ст. 235 Господарського процесуального кодексу України, та може бути оскаржена в порядку, встановленому ст. 255 Господарського процесуального кодексу України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.
Дата підписання 11.05.2026 р.
Суддя А.В. Лопатін