іменем України
Справа №377/163/26
Провадження №2/377/279/26
08 травня 2026 року Славутицький міський суд Київської області у складі: головуючої - судді Теремецької Н.Ф., за участю секретаря судового засідання - Кононової Н.О.,
представника відповідача - адвоката Піндура М.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Славутичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
20 лютого 2026 року до суду в підсистемі «Електронний суд» надійшла позовна заява, у якій позивач, від імені кого діє представник - адвокат Журавльов С.Г., посилаючись на статті 6, 13, 15-16, 509-510, 512-514, 516, 525-526, 530, 532, 536, 610, 625-626, 628, 1048, 1054, 1056-1, 1077-1078 ЦК України, просить стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» заборгованість за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 в розмірі 29 417,61 гривень, що складається із: заборгованості за кредитом (в тому числі прострочена) в розмірі 18 150,55 гривень, заборгованості по сплаті процентів (в тому числі прострочена) в розмірі 2 059,12 гривень; заборгованості по сплаті комісій (в тому числі прострочена) в розмірі 9 207,94 гривень, понесені судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2 662,40 гривень та на оплату професійної правничої допомоги в розмірі 11 200 гривень.
В обґрунтування позову позивач послався на те, що 11.03.2020 між Акціонерним товариством «МЕГАБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 13-003-855-2-20-Г (з ануїтетними платежами), який складається з публічної частини договору, якою є Правила обслуговування клієнтів в АТ «МЕГАБАНК», розміщені на сайті АТ «МЕГАБАНК» www.megabank.ua, та індивідуальної частини договору, якою є вказаний кредитний договір. Вищевказані документи у сукупності складають договірну основу, яка закріплює домовленості банка і позичальника щодо регулювання правовідносин, які виникли між ними, і відповідно до приписів статті 634 ЦК України та умов пункту 1.2 кредитного договору є за своєю суттю договором приєднання, що укладений шляхом прийняття позичальником пропозиції банку згідно статей 641, 644 ЦК України. Сторони погодили та своїм підписом позичальник підтвердив, що цей кредитний договір з усіма додатками та договором, являють у сукупності для сторін один єдиний договір, у зв'язку з чим істотні умови, які є обов'язковими для договору відповідно до чинного законодавства України, можуть міститися як у тексті цього кредитного договору, чи додатках до нього, так i у договорі (додатках до нього) (пункт 5.4 кредитного договору). Також позичальник своїм підписом підтвердив, що: з Правилами, які розміщені на офіційному сайті кредитодавця www.megabank.ua та/або у відділеннях кредитодавця, а також з умовами цього кредитного договору, ознайомлений і згодний; один оригінал договору із додатками, тарифи, паспорт споживчого кредиту ним отримані (пункт 5.5 кредитного договору). Позичальник зобов'язувався повернути одержаний кредит у повному обсязі до 10.03.2023; своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за договором на передбачених договором умовах (пункт 3.2.3 кредитного договору). У подальшому банк свої зобов'язання перед позичальником за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши йому кредит у розмірі та на умовах, погоджених у кредитному договорі. Позичальник кредит одержав, що відображено у виписках з його рахунку. Однак, свої зобов'язання за кредитним договором щодо повернення заборгованості та сплаті відсотків і комісії за користування кредитом відповідач виконав не в повному обсязі, допустивши прострочення здійснення строкових платежів, а також не повернув кредит після закінчення строку кредитування, внаслідок чого у останнього сформувалась заборгованість перед позивачем, що складається із: заборгованості за кредитом (в тому числі простроченої) - 18 150,55 гривень; заборгованості по сплаті процентів (в тому числі простроченої) - 2 059,12 гривень; заборгованість по сплаті комісії (в тому числі простроченої) - 9 207,94 гривень, загальна сума заборгованості - 29 417,61 гривень. 03.09.2024 відповідно до результатів відкритих торгів (аукціону), оформлених протоколом № GFD001-UA-20240618-01260 від 09.07.2024, між Акціонерним товариством «МЕГАБАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «МУСТАНГ ФІНАНС» (новий кредитор) був укладений договір № GL1N426240 про відступлення прав вимоги. Пунктом 2 договору № GL1N426240 передбачено, що після набуття новим кредитором прав вимоги, новий кредитор має право на власний розсуд відступати (продавати, здійснювати наступне відступлення) такі права вимоги повністю або в частині третім особам в порядку, встановленому чинним законодавством України. Користуючись даним правом Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «МУСТАНГ ФІНАНС» 27.12.2024 уклало з Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» договір № 1/12 про відступлення прав вимоги. Таким чином, відповідно до умов Договору № 1/12 ТОВ «ФК ЄВРОКРЕДИТ» набуло право вимоги і є поточним кредитором щодо заборгованості боржників за основними договорами. Відповідно до Додатку № 1 «Друкований реєстр боржників» до вказаного договору про відступлення прав вимоги серед інших, до ТОВ «ФК ЄВРОКРЕДИТ» перейшло право вимоги до відповідача - боржника за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020, сформованої АТ «МЕГАБАНК» станом на 03.09.2024, заборгованість відповідача становить 29 417,61 гривень, та складається із: заборгованості за кредитом (в тому числі простроченої) - 18 150,55 гривень; заборгованості по сплаті процентів (в тому числі простроченої) - 2 059,12 гривень; заборгованості по сплаті комісії (в тому числі простроченої) - 9 207,94 гривень. Всі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «МУСТАНГ ФІНАНС», а в подальшому - ТОВ «ФК ЄВРОКРЕДИТ», права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо AT «МЕГАБАНК» станом на день відступлення права вимоги - 03.09.2024. У свою чергу, ні ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «МУСТАНГ ФІНАНС», ні ТОВ «ФК ЄВРОКРЕДИТ» не здійснювало жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювало (а. с. 3-11).
Ухвалою судді від 11 березня 2026 року, після виконання вимог частини шостої статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 02 квітня 2026 року (а. с. 70-71).
30 березня 2026 року до суду в підсистемі «Електронний суд» від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому він просив відмовити у задоволенні позовних вимог позивача повністю, посилаючись на те, що згідно виписки/особового рахунку за період з 11.03.2020 по 02.12.2022 вбачається рух коштів, які були внесені відповідачем на погашення кредиту, всього на загальну суму 50 500 гривень, з яких 15 127,33 гривень були списані АТ «МЕГАБАНК» в рахунок погашення комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості. Нараховані зобов'язання зі сплати комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості за кредитним договором № 13-003 855-2-20-Г від 11.03.2020 є неправомірними, а положення кредитного договору щодо її встановлення - є нікчемними у відповідності до правових висновків, викладених у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2022 у справі № 496/3134/19, постанові Верховного Суду від 29.11.2023 у справі № 461/2857/20, постанові Верховного Суду від 31.08.2022 у справі № 202/5330/19, частини першої та частини другої статті 11, частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», а отже відсутні правові підстави стягувати з відповідача заборгованість по сплаті комісії в розмірі 9 207,94 гривень за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020. З огляду на вищевикладене, відповідач вважає за необхідне у порядку застосування наслідків виконання нікчемного правочину, здійснити щомісячний перерахунок сум заборгованості по кредиту та нарахованих процентів з врахуванням сплачених відповідачем щомісячних грошових коштів в розмірі 2 250,00 гривень за період з 11.03.2020 по 01.02.2022, що становить в загальній сумі 50 500 гривень по кредитному договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020. Детальний розрахунок заборгованості по кредитному договору № 13-003-855 2-20-Г від 11.03.2020 додається згідно додатку до даного відзиву. Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору № 13-003-855-2-20 Г від 11.03.2020, що також підтверджується випискою з особового рахунку за період з 11.03.2020 по 02.12.2022, загальний розмір грошових коштів, які АТ «МЕГАБАНК» списував з щомісячних оплат позичальника по кредитному договору в рахунок погашення нарахованої комісії згідно пункту 2.8. кредитного договору - становить 15 127,33 гривень. З розрахунку заборгованості по кредитному договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 вбачається, що станом на 10.03.2023 (дату закінчення строку користування кредитом) загальний розмір заборгованості становить 1 697,82 гривень, що складається з заборгованості за кредитом 1 527,27 гривень та заборгованості по сплаті процентів - 170,55 гривень. Також в силу положень пункту 2.11. кредитного договору, сума нарахованих процентів річних на залишок кредиту, понад строк, вказаний в пункті 2.2. кредитного договору, за період з 11.03.2023 по 02.09.2024 (кількість днів 541) становить 2,30 гривень. Відповідачем 27.02.2026 до відкриття судом провадження у даній справі, на користь позивача було здійснено платіж 1 707,00 гривень з призначенням платежу сплата кредиту та процентів по кредитному договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020, що підтверджується платіжною інструкцією 1.550555467.1 від 27.02.2026, яка додається до відзиву. Враховуючи вищевикладене та той факт, що відповідачем були виконані всі зобов'язання по кредитному договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 позовні вимоги є безпідставними і не підлягають задоволенню в повному обсязі (а. с. 78-82).
Ухвалою суду від 02 квітня 2026 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 14 квітня 2026 року (а. с. 95-96).
Ухвалою суду від 14 квітня 2026 року відкладено судовий розгляд справи на 29 квітня 2026 року на підставі пункту 5 частини другої статті 223 ЦПК України ( а.с. 119-120).
23 квітня 2026 року до суду в підсистемі «Електронний суд» від відповідача ОСОБА_1 надійшли додаткові пояснення, в яких він зазначив, що позичальнику встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, а тому положення пунктів кредитного договору щодо обов'язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними (пункт 32.8 постанови Великої Палати Верховного Суду у справі № 496/3134/19). Велика Палата Верховного Суду неодноразово звертала увагу на те, що застосування конкретного способу захисту цивільного права залежить, як від змісту права чи інтересу, за захистом якого звернулася особа, так i від характеру його порушення, невизнання або оспорення. Такі право чи інтерес мають бути захищені судом у спосіб, який є ефективним, тобто таким, що відповідає змісту відповідного права чи інтересу, характеру його порушення, невизнання або оспорення та спричиненим цими діяннями наслідкам. Подібні висновки сформульовані, зокрема, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 05 червня 2018 року у справі № 338/180/17 (провадження №14-144цс18), від 11 вересня 2018 року у справі № 905/1926/16 (провадження № 12-187гс18), від 30 січня 2019 року у справі № 569/17272/15-ц (провадження № 14-338цс18), від 01 жовтня 2019 року у справі № 910/3907/18 (провадження № 12-46гс19). З огляду на вищевикладене, а також сформульовані правові висновки щодо нікчемності положення пункту 2.8 кредитного договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020, необхідно у порядку застосування наслідків виконання нікчемного правочину здійснити щомісячний перерахунок заборгованості починаючи з 11.03.2020 по 10.03.2023 включно, що забезпечить захист інтересу відповідача у правовій визначеності. Детальний розрахунок заборгованості був наданий відповідачем до відзиву. Отже, у зв'язку з нікчемністю зазначеної умови договору, грошові кошти, сплачені відповідачем як комісія, не можуть вважатися належним виконанням зобов'язання щодо її сплати та підлягають зарахуванню в рахунок виконання дійсних грошових зобов'язань за кредитним договором. При цьому, кожен платіж, здійснений відповідачем, має враховуватись саме на момент його внесення. Сплачені відповідачем грошові кошти, незалежно від їх призначення, визначеного позивачем, повинні були з моменту їх внесення зараховуватись у рахунок погашення процентів та основної суми боргу. Розрахунок заборгованості та виписка по рахунку в частині нарахованих процентів, наданий позивачем, є необґрунтованими, оскільки не враховують зменшення суми боргу після кожного платежу та базуються на нікчемній умові договору і не враховують фактичний рух грошових коштів і порядок виконання зобов'язання. У зв'язку з цим, розмір заборгованості підлягає визначенню шляхом покрокового перерахунку з урахуванням кожного платежу на момент його здійснення. Позивач, будучи належним чином повідомленим про зміст відзиву, не скористався своїм правом на подання відповіді на відзив та не надав жодних контррозрахунків або заперечень. Розрахунок відповідача базується на виключенні нікчемної умови пункту 2.8 кредитного договору щодо щомісячної комісії. Оскільки ці положення є нікчемними в силу Закону «Про споживче кредитування», кошти, які банк примусово спрямовував на погашення щомісячної комісії у розмірі 657,71 гривень у період з 11.03.2020 по 01.02.2022, всього на загальну суму 15 127,33 гривень, мають вважатися такими, що сплачені на щомісячне погашення основного боргу (тіла кредиту) та відсотків. Відповідач щомісячно вносив платежі у сумі 2 250,00 гривень. Згідно з перерахунком у відповідності до розрахунку заборгованості, наданого відповідачем до відзиву, станом на 10.03.2023 фактичний залишок складав лише 1 697,82 гривень. Враховуючи платіж від 27.02.2026 у розмірі 1 707,00 гривень, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК ЄВРОКРЕДИТ» відсутня повністю (а. с. 131-133).
28 квітня 2026 року до суду в підсистемі «Електронний суд» від представника позивача - адвоката Журавльова С.Г. надійшли додаткові пояснення, в яких він зазначив, що 27.02.2026 ОСОБА_1 була здійснена часткова оплата заборгованості за кредитним договором № 13-003- 855-2-20-Г від 11.03.2020 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ». Зокрема, 27.02.2026 від відповідача надійшли кошти у сумі 1 707,00 гривень з призначенням платежу: «сплата тіла кредиту та процентів по кредитному договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020». Представник відповідача у своїх документах та розрахунках зазначав, що вказані кошти відповідач сплатив, начебто, на погашення заборгованості, яку самостійно розрахував представник відповідача. У здійсненому представником відповідача розрахунку зазначено, що заборгованість за кредитом на його думку складає 1 527,27 гривень, а заборгованість за процентами - 170,55 гривень, що разом становить 1 697,82 гривень. Відповідач оплатив 1 707,00 гривень, тобто на 9,18 грн більше суми, яку він сам визнає, як заборгованість. У відповідності до приписів Закону України «Про споживче кредитування» та зважаючи на те, що відповідач сам у призначенні платежу вказав, що здійснює цей платіж в рахунок погашення наявної заборгованості по тілу та процентам, цей платіж був зарахований позивачем в рахунок погашення заборгованості по сплаті простроченої заборгованості по тілу кредиту та процентам, у тих сумах, як зазначає сторона відповідача: 1 527,27 гривень на погашення заборгованості по тілу та 170,55 гривень на погашення заборгованості по процентах. Крім того, 9,18 гривень переплати також було зараховано на погашення заборгованості по тілу кредиту (а. с. 145-152).
29 квітня 2026 року в судовому засіданні позивачу було відмовлено у прийнятті заяви про зменшення розміру позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» до ОСОБА_1 , яку представник позивача - адвокат Журавльов С.Г. зазначив в додаткових поясненнях, які надійшли 28 квітня 2026 року до суду в підсистемі «Електронний суд» від представника позивача - адвоката Журавльова С.Г., оскільки вона подана з порушенням вимог, передбачених пунктом 2 частини другої статті 49 ЦПК України. Так, вказана справа розглядається в порядку загального позовного провадження. Відповідно до пункту 2 частини другої статті 49 ЦПК України позивач вправі збільшити або зменшити розмір позовних вимог до закінчення підготовчого засідання або до початку першого судового засідання, якщо справа розглядається в порядку спрощеного позовного провадження. Таким чином, заява про зменшення розміру позовних вимог позивачем могла бути подана до закінчення підготовчого засідання.
Позивач свого представника в призначене судове засідання не направив, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, до суду в підсистемі «Електронний суд» від представника позивача - адвоката Журавльова С.Г. 27 квітня 2026 року надійшло клопотання, а якому він просив розглянути справу за відсутності представника позивача.
Представник відповідача - адвокат Піндур М.М. просив відмовити у задоволенні позовних вимог позивача повністю, посилаючись на обставини, зазначені у відзиві на позовну заяву. Крім цього зазначив, що у своїх поясненнях позивач підтвердив отримання від відповідача платежу в розмірі 1 707,00 гривень від 27.02.2026. У наданих поясненнях позивач прямо зазначив, що здійснив зарахування та розподіл платежу відповідача від 27.02.2026 у розмірі 1 707,00 гривень, саме в тих сумах і пропорціях, які були розраховані відповідачем у розрахунку заборгованості та вказано у відзиві (1 527,27 гривень - борг за кредитом, 170,55 гривень - борг по нарахованим процентам за користування кредитом). Таке «пристосування» позовних вимог під математичну модель відповідача є фактичним визнанням позивачем правильності розрахунків відповідача та підтвердженням безпідставності первісно заявлених сум. Заява про зменшення позовних вимог, що викладена у додаткових поясненнях, подана позивачем лише 28.04.2026 - за день до судового засідання. Згідно з частиною 2 статті 49 ЦПК України, це право мало бути реалізоване до закінчення підготовчого засідання. Подання такої заяви на стадії розгляду справи по суті є порушенням процесуальних строків та свідчить про намагання позивача уникнути повної відмови у позові через виявлені відповідачем грубі помилки в нарахуваннях. Позивач визнав нікчемність вимог про стягнення комісій у сумі 9 207,94 гривень, в зв'язку з чим заявив про зменшення позовних вимог в цій частині, проте безпідставно заперечує проти зарахування у рахунок основного боргу вже сплаченої комісії на загальну суму 15 127,33 гривень. Оскільки підстава для сплати комісій є нікчемною згідно із Законом «Про споживче кредитування», ці кошти є безпідставно набутими (стаття 1212 ЦК України) і мають бути враховані судом, як погашення кредиту саме на момент їх внесення (сплати) відповідачем на користь АТ «МЕГАБАНК», незалежно від «цільового призначення», яке нав'язав банк у типовому договорі. Заперечення позивача проти витрат на правничу допомогу відповідача є необґрунтованими, оскільки саме незаконні дії кредитора (нарахування нікчемних комісій та помилкових відсотків) змусили відповідача звернутися до адвоката для захисту від безпідставного стягнення заборгованості за кредитним договором.
В судовому засіданні 29 квітня 2026 року суд перейшов до стадії ухвалення судового рішення та відклав ухвалення і проголошення рішення відповідно до частини першої статті 244 ЦПК України до 08 травня 2026 року.
Вислухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 05 березня 2020 року відповідач ОСОБА_1 підписав власноручним підписом Заяву на отримання експрес-кредиту на споживчі цілі у АТ «Мегабанк», в якій він зазначив свої персональні дані: ПІБ, дату та місце народження, РНОКПП, паспортні дані, адресу реєстрації та фактичного проживання, номер мобільного телефону, дані про працевлаштування, інформацію про сімейний стан. В даній заяві відповідач просив видати йому кредит на споживчі цілі в сумі 42 400 гривень, терміном на 36 місяців з процентною ставкою 10 %, комісією в розмірі 1,40 % (а. с. 33).
11 березня 2020 року між Акціонерним товариством «МЕГАБАНК» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 13-003-855-2-20-Г (далі кредитний договір), відповідно до пункту 1.1. якого кредитодавець надає кредитні кошти в сумі та на умовах, визначених договором, які позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з додатками (а. с. 12).
Згідно з пунктом 1.2. кредитного договору, кредит надається на споживчі цілі, шляхом зарахування грошових коштів на поточний рахунок позичальника в АТ «МЕГАБАНК».
Розділом 2 кредитного договору «Умови та порядок надання кредиту» визначені основні умови кредитування, зокрема, кредит надається на строк з 11 березня 2020 року по 10 березня 2023 року; загальний розмір кредиту - 46 979,20 гривень; процентна ставка за користування кредитом, що нараховується на суму заборгованості (фіксована) - 10 % річних; розмір комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості - 1,40 % від суми кредиту (сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця); розмір щомісячного платежу - 2 180,83 гривень, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійного винагороди (сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця); процентна ставка за користування кредитом понад строк, вказаний в пункті 2.2. договору - 0,1 % річних.
Як вбачається з підпунктів 3.2.1., 3.2.3. пункту 3.2. кредитного договору, позичальник зобов'язується повернути одержаний кредит у повному обсязі до 16:00 години 10 березня 2023 року; своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за договором на передбачених договором умовах.
З пункту 4.1. кредитного договору вбачається, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами, передбаченими договором.
Пунктом 4.3. кредитного договору визначено, що нарахування процентів за користування кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»).
11 березня 2020 року відповідачем ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту «Споживчий кредит готівкою» власноручним підписом, в якому викладені основні умови кредитування (а. с. 14-15).
З довідки-розрахунку заборгованості АТ «МЕГАБАНК» за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11 березня 2020 року, який долучений до матеріалів справи, вбачається, що заборгованість за вказаним кредитним договором станом на 03.09.2024 становить 29 417,61 гривень, яка складається із: заборгованості за основним боргом у розмірі 18 150,55 гривень, заборгованості за нарахованими та несплаченими процентами у розмірі 2 059,12 гривень, заборгованості за нарахованими та несплаченими комісіями у розмірі 9 207,94 гривень (а. с. 16).
З виписок по особовим рахункам ОСОБА_1 за період з 11.03.2020 по 03.09.2024 вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами. 10.03.2020 на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_1 відбулося зарахування грошових коштів в сумі 46 979,20 гривень згідно кредитного договору № 13-003-855-2-20-Г від 11/03/2020. За період з 11.03.2020 по 02.12.2022 відповідачем було сплачено 28 828,65 гривень в рахунок погашення заборгованості з тіла кредиту. В період з 11.03.2020 по 02.12.2022 відповідачем було внесено коштів на сплату процентів за користування кредитом в розмірі 6 539,53 гривень. За період з 11.03.2020 по 02.12.2022 відповідачем було внесено коштів на сплату комісійної винагороди в розмірі 15 127,33 гривень. Станом на 03.09.2024 заборгованість за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11 березня 2020 року становить 29 417,61 гривень, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту - 18 150,55 гривень; заборгованості за процентами - 2 059,12 гривень; заборгованості за комісіями - 9 207,94 гривень (а. с. 17-28).
У пункті 1 частини першої статті 512 та статті 514 ЦК України зазначено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
03 вересня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МУСТАНГ ФІНАНС» та Акціонерним товариством «МЕГАБАНК» відповідно до результатів відкритих торгів (аукціону), оформлених протоколом № GFD001-UA-20240618-01260 від 09.07.2024, укладено договір № GL1N426240 про відступлення прав вимоги, копія якого долучена до матеріалів справи (а. с. 35-37).
Згідно Витягу з Додатку № 1 до договору № GL1N426240 про відступлення прав вимоги вбачається, що право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11 березня 2020 року на суму заборгованості 29 417,61 гривень, яка складається із заборгованості за основним боргом - 18 150,55 гривень, заборгованості за процентами - 2 059,12 гривень, заборгованості за комісіями - 9 207,94 гривень, від Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МУСТАНГ ФІНАНС» (а. с. 39).
Як видно із платіжної інструкції № 66895 від 31.07.2024 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МУСТАНГ ФІНАНС» сплатило Акціонерному товариству «МЕГАБАНК» 23 425 777 гривень згідно договору № GL1N426240 про відступлення прав вимоги від 03.09.2024 (а. с. 38).
Таким чином, договір № GL1N426240 про відступлення прав вимоги, за яким згідно Витягу з Додатку № 1 до договору № GL1N426240 про відступлення прав вимоги, укладеного 03 вересня 2024 року, вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11 березня 2020 року на суму заборгованості 29 417,61 гривень перейшли до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МУСТАНГ ФІНАНС».
Питання дійсності договору № GL1N426240 про відступлення прав вимоги від 03.09.2024, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МУСТАНГ ФІНАНС» та Акціонерним товариством «МЕГАБАНК», в установленому законом порядку не оспорено. У матеріалах справи відсутні документи, які б свідчили про визнання договору № GL1N426240 про відступлення прав вимоги від 03.09.2024 недійсним, або заперечення учасниками справи факту правомірності укладення цього договору.
27 грудня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МУСТАНГ ФІНАНС» укладено договір № 1/12 про відступлення прав вимоги, копія якого долучена до матеріалів справи (а. с. 42-45).
З Витягу з Додатку № 1 до договору № 1/12 про відступлення прав вимоги, укладеного 27 грудня 2024 року, вбачається, що право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11 березня 2020 року на суму заборгованості 29 417,61 гривень, яка складається із заборгованості за основним боргом - 18 150,55 гривень, заборгованості за процентами - 2 059,12 гривень, заборгованості за комісією - 9 207,94 гривень, від Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МУСТАНГ ФІНАНС» перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю « ФК ЄВРОКРЕДИТ» (а. с. 45).
Як видно із платіжних інструкцій № 1074 від 27 грудня 2024 року, № 1091 від 31 січня 2025 року, № 1822 від 22 вересня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» сплатило Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МУСТАНГ ФІНАНС» 22 730 000 гривень згідно договору № 1/12 про відступлення прав вимоги від 27.12.2024 (а. с. 44).
Таким чином, договір № 1/12 про відступлення прав вимоги, за яким згідно з Витягом з Додатку № 1 до договору № 1/12 про відступлення прав вимоги, укладеного 27 грудня 2024 року, вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11 березня 2020 року на суму заборгованості 29 417,61 гривень перейшли до Товариства з обмеженою відповідальністю « ФК ЄВРОКРЕДИТ».
Питання дійсності договору № 1/12 про відступлення прав вимоги від 27.12.2024, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю « ФК ЄВРОКРЕДИТ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МУСТАНГ ФІНАНС», в установленому законом порядку не оспорено. У матеріалах справи відсутні документи, які б свідчили про визнання договору № 1/12 про відступлення прав вимоги від 27.12.2024 недійсним, або заперечення учасниками справи факту правомірності укладення цього договору.
Відповідно до частини першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно із статтею 11 ЦК України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки (частина перша). Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини другої цієї статті).
Відповідно до частини першої статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з вимогами частини четвертої статті 203 ЦК України, правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.
За змістом статті 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом частини першої статей 626, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом частини першої статті 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно з частиною першою статті 626 цього Кодексу, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частиною першою статті 526 цього Кодексу передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з частиною першою статті 610 цього Кодексу, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частиною першою статті 611 цього Кодексу передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
З виписок по особовим рахункам ОСОБА_1 за період з 11.03.2020 по 03.09.2024 вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами та станом на 03.09.2024 заборгованість за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11 березня 2020 року становить 29 417,61 гривень, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту - 18 150,55 гривень; заборгованості за процентами - 2 059,12 гривень; заборгованості за комісіями - 9 207,94 гривень (а. с. 17-28).
Доказами, які підтверджують наявність чи відсутність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Згідно із вказаною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Як зазначив Верховний Суд у постанові від 23 вересня 2019 року у справі №910/10254/18, банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а тому можуть підтверджувати факт передачі кредитних коштів позичальнику та заборгованість за кредитним договором.
Отже, виписки по рахунках № НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , НОМЕР_3 , НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , НОМЕР_6 , НОМЕР_7 , НОМЕР_8 , що знаходяться в матеріалах справи, є належними та допустимими доказами щодо заборгованості відповідача, які повинні досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами.
Наведене також узгоджується з правовими позиціями, викладеними в постановах Верховного Суду від 3 липня 2019 року у справі № 204/2217/16-ц (провадження 61-47244св18) та від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 (провадження № 61-9618св19).
Пред'являючи вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11 березня 2020 року, позивач просить стягнути, крім тіла кредиту в розмірі 18 150,55 гривень, проценти за користування кредитом, нарахованих за період з 11.03.2020 по 03.09.2024, в розмірі 2 059,12 гривень; комісію в розмірі 9 207,94 гривень.
Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача прострочених процентів за користування кредитом в розмірі 2 059,12 гривень, суд виходить з наступного.
З виписок по рахунках вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 за період з 11.03.2020 по 03.09.2024 року нарахована заборгованість по процентам в розмірі 2 059,12 гривень, при цьому з 11.03.2020 по 02.12.2022 та з 20.12.2022 по 10.03.2023 (в межах строку кредитування) нараховані проценти в розмірі 1 822,83 гривень, які не були сплачені відповідачем. Відтак, розмір заборгованості за процентами, нарахованими та несплаченими за період з 11.03.2020 по 10.03.2023, тобто в межах строку кредитування, становить 1822,83 гривень (а. с. 21, 23 зв.ст.).
Проценти за користування кредитом в розмірі 236,29 гривень нараховані кредитодавцем поза межами строку кредитування з 31.03.2023 по 03.09.2024 ( а.с. 23 зв.ст.) , оскільки вказаним договором встановлено строк кредитування до 10 березня 2023 року. Доказів того, що строк кредитування між сторонами за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11 березня 2020 року продовжувався, суду позивачем не надано.
Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18, від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц, провадження № 4-154цс18, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц, провадження № 14-318цс18.
Відповідно до підпункту 2.11. пункту 2 кредитного договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 року, процентна ставка за користування кредитом понад строк, вказаний в пункті 2.2. договору - 0,1 % річних.
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.
Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи викладене, нарахування кредитодавцем прострочених процентів за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11 березня 2020 року поза межами строку кредитування, тобто після 10 березня 2023 року, в розмірі 236,29 гривень є безпідставним та підлягають списанню кредитодавцем.
Вирішуючи питання про стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за комісіями в розмірі 9 207,94 гривень, суд виходить з такого.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо;
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Відповідно до статей 7, 15 та 56 Закону України «Про Національний банк України», статті 56 Закону України «Про банки і банківську діяльність», статті 5 Закону України «Про споживче кредитування», Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017 № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги банку, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та податкові платежі, збори на обов'язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб, а також інші обов'язкові платежі), які сплачуються споживачем згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (крім платежів, що згідно із законодавством України не включаються до загальних витрат за споживчим кредитом).
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.
Згідно з частиною п'ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі №202/5330/19 вказано, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Окрім того, Об'єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду в постанові від 06.11.2023 по справі №204/224/21 виклала висновок щодо застосування норми права, а саме якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Необхідність внесення комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1, 4 % передбачено в підпункті 2.8. пункту 2 кредитного договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 року.
Враховуючи, що підпунктом 2.8. пункту 2 кредитного договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 не зазначено конкретного переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, що пов'язані з обслуговуванням кредиту, які надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія, і позивач не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, тому положення кредитних договорів щодо обов'язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Таким чином, у відповідача ОСОБА_1 не виникло обов'язку сплачувати щомісяця комісію у розмірі, передбаченому підпунктом 2.8. пункту 2 кредитного договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020.
Виходячи з викладеного, суд погоджується з доводами відповідача, наведеними у відзиві на позовну заяву, та представника відповідача - наведеними у судовому засіданні, про незаконність нарахування комісії за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020.
Отже, позовні вимоги в частині стягнення комісії за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 розмірі 9 207,94 гривень задоволенню не підлягають, а сплачена комісія за кредитним договором в розмірі 15 127,33 гривень за період з 11.03.2020 по 02.12.2022 ( а.с. 19-21), мала бути зарахована банком у погашення тіла кредиту, процентів за користування кредитом за вказаним договором, чого банком зроблено не було. Доводи представника позивача, наведені у додаткових письмових поясненнях ( а.с. 145-152) щодо неможливості зарахування сплаченої суми комісії у погашення тіла кредиту, процентів за користування кредитом, є безпідставними, тому до уваги судом не приймаються
Відповідно до платіжної інструкції АТ КБ «ПРИВАТБАНК» № 1.550555467.1 від 27.02.2026 відповідачем ОСОБА_1 було сплачено 1 707 гривень на погашення тіла кредиту та процентів по кредитному договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 (а. с. 86).
Факт зарахування сплачених відповідачем ОСОБА_1 грошових коштів в сумі 1 707 гривень підтверджено представником позивача - адвокатом Журавльовим С.Г. у додаткових поясненнях, які надійшли 28 квітня 2026 року до суду в підсистемі «Електронний суд» ( а.с. 145-152).
З урахуванням наведеного, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 в розмірі 3139,05 гривень (18150,55 гривень (тіло кредиту) + 1822,83 гривень ( заборгованість за процентами в межах строку кредитування) - 1707 гривень (сплачених відповідачем 27.02.2026) - 15127,33 гривень (сума сплаченої комісії за період з 11.03.2020 по 02.12.2022).
Доводи відповідача та його представника про відсутність заборгованості за вказаним кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 та наданий ними розрахунок (а.с. 85) спростовуються виписками по рахунках № НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , НОМЕР_3 , НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , НОМЕР_6 , НОМЕР_7 , НОМЕР_8 , що знаходяться в матеріалах справи ( а.с. 17-28).
Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного кредитного договору № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020, договору № GL1N426240 про відступлення прав вимоги від 03.09.2024, договору № 1/12 про відступлення прав вимоги від 27.12.2024, беручи до уваги, що позивачем надано достатні докази виникнення зобов'язання з укладеного договору та їх неналежного виконання відповідачем ОСОБА_1 , позов підлягає частковому задоволенню, оскільки стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 в розмірі 3139,05 гривень.
В іншій частині позовні вимоги є недоведеними, доказами не підтвердженими, тому задоволенню не підлягають.
Відповідно до пункту 6 частини першої статті 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як розподілити між сторонами судові витрати.
Згідно з частиною першою статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
За змістом пункту 1 частини третьої статті 133 ЦПК України до витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до частини першої статті 137 ЦПК України витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
Частиною другою цієї статті передбачено, що за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат:
1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов'язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;
2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
За правилом частини третьої вказаної статті, для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Як зазначено у пункті 1 частини другої статті 141 ЦПК України, судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.
Згідно з частиною третьою статті 141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує:
1) чи пов'язані ці витрати з розглядом справи;
2) чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес;
3) поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо;
4) дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.
Позивач у поданій до суду позовній заяві просив стягнути з відповідача витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 11 200 гривень (а. с. 3-11).
На підтвердження понесених витрат суду надано: копію договору про надання правничої допомоги № 1/07, укладеного 01 липня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» та адвокатським об'єднанням «АЛЬЯНС ДЛС»; копію свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю серії ДП № 5817, виданого адвокату Журавльову С.Г.; копію ордеру серії АЕ № 1414107, виданого Товариством з обмеженою відповідальністю « ФК ЄВРОКРЕДИТ» на підставі договору про надання правничої допомоги № 1/07 від 01.07.2025 адвокату Журавльову Станіславу Георгійовичу для надання правничої допомоги у всіх місцевих загальних судах, всіх апеляційних судах, Верховному Суді; копію Акту приймання-передачі послуг правничої допомоги № 12073927, складеного 05.01.2026 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» та адвокатським об'єднанням «АЛЬЯНС ДЛС», згідно з яким адвокатське об'єднання надало, а клієнт прийняв правничу допомогу на загальну суму 11 200 гривень по справі про стягнення заборгованості за кредитним договором із Степанова М.А., яка складається з: проведення юридичного та фінансового аналізу боржника ОСОБА_1 - вартість 1200 гривень, складання, підписання та подання до суду позовної заяви щодо стягнення заборгованості з боржника ОСОБА_1 - 10000 гривень (а. с. 49-57).
Вказані вище докази у своїй сукупності підтверджують факт надання адвокатом Журавльовим С.Г. правової допомоги Товариству з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» за договором про надання правничої допомоги № 1/07, укладеного 01 липня 2025 року.
Згідно з пунктами 4, 6, 9 частини першої статті 1 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» договір про надання правової допомоги - домовленість, за якою одна сторона (адвокат, адвокатське бюро, адвокатське об'єднання) зобов'язується здійснити захист, представництво або надати інші види правової допомоги другій стороні (клієнту) на умовах і в порядку, що визначені договором, а клієнт зобов'язується оплатити надання правової допомоги та фактичні витрати, необхідні для виконання договору.
Представництво - вид адвокатської діяльності, що полягає в забезпеченні реалізації прав і обов'язків клієнта в цивільному, господарському, адміністративному та конституційному судочинстві, в інших державних органах, перед фізичними та юридичними особами, прав і обов'язків потерпілого під час розгляду справ про адміністративні правопорушення, а також прав і обов'язків потерпілого, цивільного позивача та цивільного відповідача у кримінальному провадженні.
Інші види правничої допомоги - види адвокатської діяльності з надання правової інформації, консультацій і роз'яснень з правових питань, правового супроводу діяльності клієнта, складення заяв, скарг, процесуальних та інших документів правового характеру, спрямованих на забезпечення реалізації прав, свобод і законних інтересів клієнта, недопущення їх порушення, а також на сприяння їх відновленню в разі порушення. Не належить до інших видів правничої допомоги лобіювання, що здійснюється відповідно до Закону України «Про лобіювання».
Закон України «Про судоустрій і статус суддів» встановлює, що правосуддя в Україні функціонує на засадах верховенства права відповідно до європейських стандартів та спрямоване на забезпечення права кожного на справедливий суд.
Згідно із статтею 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» суди застосовують як джерело права при розгляді справ положення Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод та протоколів до неї, а також практику Європейського суду з прав людини та Європейської комісії з прав людини.
Відповідно до практики Європейського суду з прав людини, про що, зокрема, відзначено у пункті 95 рішення у справі «Баришевський проти України» (Заява № 71660/11), пункті 80 рішення у справі «Двойних проти України» (Заява № 72277/01) , пункті 88 рішення у справі «Меріт проти України» (заява № 66561/01), заявник має право на відшкодування судових та інших витрат лише у разі, якщо доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їх розмір обґрунтованим.
Крім того, у пункті 154 рішення Європейського суду з прав людини у справі Lavents v. Latvia (заява 58442/00) зазначено, що згідно зі статтею 41 Конвенції Суд відшкодовує лише ті витрати, які, як вважається, були фактично і обов'язково понесені та мають розумну суму.
Враховуючи обсяг наданих послуг адвокатом Журавльовим С.Г. на надання правової допомоги по справі про стягнення заборгованості за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020, укладеним між Акціонерним товариством «МЕГАБАНК» та ОСОБА_1 , види виконаних робіт (наданих послуг), зазначених у Акті приймання-передачі послуг правничої допомоги № 12073927 від 05.01.2026, суд вважає, що розмір витрат, пов'язаних з професійною правничою допомогою, в сумі 11 200 гривень є обґрунтованим та підтвердженим належними доказами у цій справі, тому доводи відповідача ОСОБА_1 про не доведення обсягу виконаних робіт та розміру витрат, понесених з наданням професійної правничої допомоги адвокатом Журавльовим С.Г. позивачу, до уваги судом не приймаються.
За таких обставин, враховуючи, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з положень статті 141 ЦПК України, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають витрати на професійну правничу допомогу пропорційно розміру задоволених позовних вимог, виходячи із наступного розрахунку: 3139,05 гривень х 100 %: 29 417,61 гривень = 10,67 % (відсоток розміру задоволеного позову); 11 200 :100 % х 10,67 % = 1 195,04 гривень (сума витрат на професійну правничу допомогу, пропорційна відсотку задоволеного позову).
З матеріалів справи вбачається, що адвокат Піндур Микола Михайлович надавав професійну правничу допомогу відповідачу ОСОБА_1 на підставі договору про надання правничої (правової) допомоги № 16/03/26-ц (а. с. 83-84).
На підтвердження понесених витрат суду надано: копію договору про надання правничої (правової) допомоги № 16/03/26-ц, укладеного 16.03.2026 між адвокатом Піндуром Миколою Михайловичем та Степановим Максимом Аркадійовичем; ордер серії СВ № 1159249 від 29.04.2026 на надання правничої допомоги ОСОБА_1 адвокатом Піндуром М.М. на підставі договору про надання правничої (правової) допомогу № 16/03/26-ц від 16.03.2026, копію свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю серії ЧН № 001423, виданого 17.01.2025 Піндуру М.М., детальний опис робіт (наданих послуг) судових витрат (суми гонорару) за надану правничу допомогу за договором про надання правничої (правової) допомоги № 16/03/26-ц від 16.03.2026, складений 13.04.2026; квитанцію до прибуткового касового ордера № 3 від 13.04.2026; акт наданих послуг, який є додатком № 2 до договору про надання правничої (правової) допомоги № 16/03/26-ц від 16.03.2026, складений 13.04.2026, згідно з яким адвокат надав, а клієнт прийняв правничу допомогу на загальну суму 20 000 гривень по справі про стягнення заборгованості за кредитним договором із ОСОБА_1 .. Як вбачається з детального опису робіт (наданих послуг) судових витрат (суми гонорару) за надану правничу допомогу за договором про надання правничої (правової) допомоги № 16/03/26-ц від 16.03.2026, складеного 13.04.2026, акту наданих послуг, який є додатком № 2 до договору про надання правничої (правової) допомоги № 16/03/26-ц від 16.03.2026, складеного 13.04.2026, відповідачу ОСОБА_1 адвокатом Піндуром М.М. надана наступна професійна правнича допомога: ознайомлення з матеріалами справи - 4 000 гривень; визначення правової позиції клієнта у справі - 1000 гривень; надання первинної усної консультації клієнту після ознайомлення з матеріалами справи - 2 000 гривень; правовий аналіз умов кредитного договору по справі щодо нарахування комісій, встановлення їх нікчемності та невідповідності вимогам законодавства - 1 000 гривень; вироблення правової позиції в інтересах клієнта у справі про майновий спір (стягнення заборгованості за кредитним договором) - 1 000 гривень; пошук та аналіз релевантної судової практики Верховного суду у кредитних правовідносинах, нарахування комісій, встановлення їх нікчемності та невідповідності вимогам законодавства - 2 000 гривень; підготовка (складання)в інтересах клієнта відзиву на позов - 8 000 гривень; складання розрахунку заборгованості за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 (а. с. 83-84, 111-114, 172).
28 квітня 2026 року до суду в підсистемі «Електронний суд» від представника позивача - адвоката Журавльова С.Г. надійшло клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги, в якому він просив відмовити ОСОБА_1 у стягненні з Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» судових витрат, посилаючись на їх необґрунтованість, оскільки їх розмір є завищеним. Аналіз детального опису робіт свідчить про те, що надані послуги: ознайомлення з матеріалами справи, надання первинної усної консультації, вироблення правової позиції в інтересах клієнта у справі про майновий спір повністю охоплюються загальним зобов'язанням адвоката здійснювати представництво інтересів відповідача в суді (а. с. 159-162).
Вказані вище докази у своїй сукупності та матеріали справи підтверджують факт надання адвокатом Піндуром М.М. правової допомоги відповідачу ОСОБА_1 за договором про надання правничої (правової) допомоги № 16/03/26-ц, укладеним 16 березня 2026 року. Проте, оцінивши надані стороною відповідача докази на підтвердження понесення витрат на правничу допомогу, суд вважає, що розмір таких витрат є завищеним, враховуючи складність справи, обсяг наданої правничої допомоги, та не відповідає критерію розумності і справедливості, а тому з урахуванням клопотання представника позивача про зменшення витрат на оплату професійної правничої допомоги суд приходить до висновку, що заявлений розмір витрат на правничу допомогу підлягає зменшенню з 20 000 гривень до 12 000 гривень. Доводи представника позивача - адвоката Журавльова С.Г. щодо безпідставності та необґрунтованості заявлених вимог відповідачем ОСОБА_1 про стягнення понесених витрат на професійну правничу допомогу в повному обсязі до уваги судом не приймаються, оскільки відповідно до статті 59 Конституції України кожен має право на професійну правничу допомогу, тому витрати відповідача ОСОБА_1 на професійну правничу допомогу були фактичними і неминучими, проте їх розмір в сумі 20000 гривень є завищеним.
За таких обставин, враховуючи, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з положень статті 141 ЦПК України, стягненню з позивача на користь відповідача підлягають витрати на професійну правничу допомогу пропорційно розміру відхилених позовних вимог, виходячи із наступного розрахунку: 3139,05 гривень х 100 %: 29 417,61 гривень = 10,67 % (відсоток розміру задоволеного позову); 100 % - 10,67 % = 89,33 % відсоток розміру позову, у задоволенні якого відмовлено позивачу); 12000 гривень :100 % х 89,33 % = 10719,60 гривень (сума витрат на професійну правничу допомогу, пропорційна відсотку позову, у задоволенні якого відмовлено позивачу ).
За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до платіжної інструкції № 5069 від 13.01.2026 позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2 662,40 гривень (а. с. 2). Вказана сума судового збору була зарахована до спеціального фонду державного бюджету України (а. с. 1).
Згідно з пунктом 36 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 10 від 17 жовтня 2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати» вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову застосовується незалежно від того, за якою ставкою сплачено судовий збір (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою, визначеною Законом № 3674-VI).
Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2 662,40 гривень, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору пропорційно розміру задоволених вимог, виходячи з наступного розрахунку: 2 662,40 гривень :100 % х 10,67 % (відсоток розміру задоволеного позову) = 284,08 гривень (сума судових витрат, пропорційна відсотку задоволеного позову).
На підставі викладеного, керуючись статями 258-259, 263-265 ЦПК України, -
Позов задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю « ФК ЄВРОКРЕДИТ» заборгованість за кредитним договором № 13-003-855-2-20-Г від 11.03.2020 в розмірі 3139,05 гривень.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 284,08 гривень.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» судові витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 1 195, 04 гривень.
Стягнути із Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ» на користь ОСОБА_1 судові витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 10719,60 гривень.
Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду. Апеляційна скарга може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФК ЄВРОКРЕДИТ», код ЄДРПОУ: 40932411, місцезнаходження: місто Дніпро, провулок Ушинського, будинок 1, офіс 105.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_9 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .
Повне рішення суду складено 08 травня 2026 року.
Суддя Н. Ф. Теремецька