154/1005/26
2/154/911/26
заочне
06 травня 2026 року м. Володимир
Володимирський міський суд Волинської області у складі:
головуючого - судді Вітера І.Р.,
з участю секретаря судового засідання Багдасарової Л.А.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
06 березня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 17.09.2023-100002093 від 17 вересня 2023 року у розмірі 8469 гривень
Стислий виклад позовних вимог.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 17 вересня 2023 року між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 17.09.2023-100002093, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у розмірі 4500 грн, що, за твердженням позивача, підтверджується квитанцією про видачу коштів від 17 вересня 2023 року.
Позивач зазначає, що за умовами договору дата надання кредиту - 17 вересня 2023 року, сума кредиту - 4500 грн, строк, на який надається кредит, - 42 дні з дати його надання, дата повернення кредиту - 30 вересня 2023 року. У позовній заяві також вказано, що продовження строку кредитування, строку виплати кредиту або строку договору не передбачено, а процентна ставка «Стандарт» та процентна ставка «Економ» визначені як фіксовані незмінні процентні ставки у розмірі 2,1 % за один день користування кредитом.
Позивач посилається на те, що свої зобов'язання за договором виконав належним чином та в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти у розмірі 4500 грн, однак відповідач свої зобов'язання за договором належним чином не виконав, у зв'язку з чим станом на дату подання позову утворилась заборгованість у загальному розмірі 8469 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 4500 грн та заборгованості за процентами в сумі 3969 грн.
У зв'язку з цим позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» заборгованість за кредитним договором № 17.09.2023-100002093 від 17 вересня 2023 року у розмірі 8469 грн, а також покласти на відповідача судові витрати. Крім того, позивач просив проводити розгляд малозначної справи в порядку спрощеного позовного провадження без участі позивача та його представника за наявними у матеріалах справи доказами та не заперечував проти заочного розгляду справи.
Процесуальні дії та рішення у справі.
Ухвалою Володимирського міського суду Волинської області від 10 березня 2026 року справу прийнято до розгляду та відкрито провадження. Визначено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін у судове засідання.
Представник позивача до суду не з'явився. У позовній заяві просив проводити розгляд справи без участі позивача та його представника за наявними у матеріалах справи доказами. Щодо ухвалення заочного рішення у справі позивач не заперечував.
Відповідач про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановлений законом спосіб, у судове засідання повторно не з'явився, причини неявок суду не повідомив. Своїм правом на подання відзиву та доказів на спростування заявлених позовних вимог не скористався. Заперечень щодо розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не подав.
У зв'язку з повторною неявкою відповідача, неповідомленням ним причин неявки, неподанням відзиву та відсутністю заперечень позивача проти заочного розгляду справи, суд на підставі статей 223, 280 ЦПК України постановив провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалося.
Фактичні обставини справи, встановлені судом за доказами сторін.
Із наданої позивачем копії додатка до анкети позичальника вбачається, що клієнтом зазначено ОСОБА_1 , основним/фінансовим номером телефону вказано НОМЕР_1 . У цьому ж документі зазначено, що клієнта цікавить сума кредиту 4500 грн на 14 календарних днів. Для підписання додатка до анкети використано код із смс-повідомлення, відправлений на фінансовий номер НОМЕР_3, а саме одноразовий ідентифікатор C735. Дата підписання додатка - 17 вересня 2023 року.
З копії пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) вбачається, що вона є пропозицією Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» укласти електронний кредитний договір у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». У пунктах 1.2, 1.3 оферти зазначено, що дата набрання чинності пропозицією - 17 вересня 2023 року, дата та час укладення - 17 вересня 2023 року 17:22. У пунктах 1.5-1.10 оферти зазначено найменування кредитодавця - ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ідентифікаційний код 37356833, місцезнаходження: м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133, літера А, а також адресу вебсайту кредитодавця, з використанням якого укладено договір № 17.09.2023-100002093.
Відповідно до пунктів 2.1, 2.2 оферти електронний кредитний договір укладається кредитодавцем та позичальником у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», та складається з пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), заявки, сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем, а також відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту), сформованої на сайті кредитодавця і підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора, отриманого в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при ідентифікації на сайті.
Згідно з пунктом 2.3 оферти порядок укладення електронного кредитного договору передбачає розміщення кредитодавцем на власному вебсайті пропозиції укласти електронний договір; ідентифікацію позичальника в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором; обрання позичальником умов договору; направлення кредитодавцем позичальнику оферти та заявки; формування відповіді про прийняття пропозиції; підписання такої відповіді позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
У пунктах 3.1, 3.2 оферти зазначено, що за цим договором кредитодавець зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредит надається на придбання товарів, робіт, послуг для задоволення потреб, не пов'язаних із підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Відповідно до пунктів 3.3.1-3.3.7 оферти дата надання/видачі кредиту, сума кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення кредиту, проценти за користування кредитом та графік платежів визначаються у заявці, яка є невід'ємною частиною оферти та кредитного договору.
Згідно з пунктом 4.1 оферти кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту визначено як банківський рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача НОМЕР_5.
Пунктом 4.3 оферти передбачено, що днем надання кредиту вважається списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту або сплати платежу - день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. У цьому ж пункті зазначено, що якщо дата ініціювання платіжної операції з надання кредиту не збігається з датою завершення цієї платіжної операції, днем надання кредиту є дата ініціювання такої платіжної операції, якщо платіжна операція була завершена.
Відповідно до пункту 4.4 оферти проценти нараховуються з дня надання кредиту, включаючи безпосередньо день надання кредиту, включно до дати його фактичного повернення. У разі дострокового часткового повернення кредиту у день повернення позичальник сплачує проценти за період фактичного користування всією сумою кредиту, а на залишок суми кредиту проценти нараховуються у загальному порядку, передбаченому договором. Пунктом 4.5 оферти визначено, що орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 102013,08 %, а орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 8469 грн.
Згідно з пунктами 5.2, 5.3 оферти кредитодавець зобов'язується нараховувати проценти в розмірі, вказаному в договорі, а проценти за користування нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно.
Відповідно до пункту 6.1 оферти позичальник зобов'язується забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід'ємною частиною оферти.
З пункту 6.5 оферти вбачається, що позичальник зобов'язаний забезпечити неможливість для третіх осіб здійснити доступ або використати фінансовий номер телефону, платіжний засіб чи поточний рахунок, зазначений у договорі, та несе ризик і негативні наслідки втрати, незаконного заволодіння, технічного перехоплення інформації, вибуття з володіння мобільного телефону або платіжного засобу.
У пунктах 6.7.1-6.7.6 оферти зазначено, що позичальник підтвердив укладення договору з повним усвідомленням значення своїх дій та згідно з вільним волевиявленням, розуміння та прийняття умов договору, надання необхідних і достатніх документів, відсутність обмежень у дієздатності, відсутність перешкод для підписання та виконання договору, а також те, що кредитодавець уклав договір, ґрунтуючись на наданій позичальником інформації.
З пункту 7.6 оферти вбачається, що у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником будь-яких грошових зобов'язань за договором кредитодавець залишає за собою право нарахування неустойки, розмір якої встановлюється у заявці, а максимальний розмір неустойки встановлюється законом.
Відповідно до пункту 9.1 оферти у разі несплати кредиту та/або процентів у встановлені договором терміни/строки сума зобов'язань з погашення кредиту та/або процентів з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою. У цьому ж пункті зазначено, що у разі несвоєчасного повернення позичальником суми кредиту та/або несплати нарахованих процентів до позичальника може бути застосована неустойка, а також передбачено можливість застосування наслідків прострочення грошового зобов'язання відповідно до статті 625 ЦК України. Пунктом 9.2 оферти визначено, що у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов'язання за договором у повному обсязі черговість погашення вимог за договором встановлюється законом.
Пунктом 10.1 оферти передбачено, що договір набирає чинності з дати отримання кредитодавцем в інформаційній системі кредитодавця від позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепту), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником від кредитодавця на номер телефону позичальника, вказаний при реєстрації в інформаційній системі кредитодавця. Строк дії договору визначено протягом одного року.
У пункті 13.12 оферти зазначено, що позичальник підтверджує отримання інформації, передбаченої законодавством про фінансові послуги, паспорта споживчого кредиту, графіка платежів з переліком складових загальної вартості кредиту та примірника договору.
Із заявки, яка є частиною електронного кредитного договору, вбачається, що дата та час її укладення - 17 вересня 2023 року 17:22. У заявці зазначено, що кредитодавцем є ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», а позичальником - ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 . У заявці також зазначено реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів: НОМЕР_5.
За умовами заявки до кредитного договору № 17.09.2023-100002093 від 17 вересня 2023 року позичальнику надається кредит на таких умовах: дата надання/видачі кредиту - 17 вересня 2023 року; сума кредиту - 4500 грн; строк, на який надається кредит, - 42 дні з дати його надання; дата повернення кредиту - 28 жовтня 2023 року.
У заявці визначено графік платежів, відповідно до якого проценти, розраховані за первинний та чергові періоди, сплачуються в останній день відповідного періоду, кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти, а сума кредиту у розмірі 4500 грн сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається кредит. У заявці також зазначено, що протягом строку дії договору тарифи за фінансовою послугою залишаються незмінними, комісії договором не встановлені, кредитодавець не надає супровідних послуг.
Заявкою передбачено, що неустойка становить 90 грн за кожен день невиконання або неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, а розмір процентів відповідно до статті 625 ЦК України становить 766,5 % річних. У заявці також зазначено спосіб ідентифікації та верифікації споживача - отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ.
Із відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту) вбачається, що позичальник підтвердив однозначне та безумовне прийняття пропозиції про укладення кредитного договору, невід'ємною частиною якої є заявка до кредитного договору № 17.09.2023-100002093 від 17 вересня 2023 року. У цьому документі зазначено кредитодавця - ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», позичальника - ОСОБА_1 , адресу позичальника, а також реквізити електронного платіжного засобу НОМЕР_5.
У відповіді про прийняття пропозиції зазначено, що позичальник розуміє, що підписує та укладає кредитний договір на вказаних умовах, підписуючи акцепт одноразовим ідентифікатором - кодом із смс-повідомлення, відправленого на фінансовий номер НОМЕР_3. Як одноразовий ідентифікатор у документі зазначено код C735. Також у матеріалах договору зазначено електронну адресу позичальника та пріоритетний канал отримання повідомлень - смс-інформування на фінансовий номер НОМЕР_3.
З таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 17.09.2023-100002093 від 17 вересня 2023 року вбачається, що сума кредиту становить 4500 грн. Таблицею передбачено три 14-денні розрахункові періоди: до 30 вересня 2023 року, до 14 жовтня 2023 року та до 28 жовтня 2023 року. За кожен із цих періодів визначено проценти за користування кредитом у сумі 1323 грн. Останнім платежем станом на 28 жовтня 2023 року визначено до сплати 5823 грн, з яких 4500 грн - сума кредиту, 1323 грн - проценти. Загалом таблиця визначає загальну вартість кредиту 8469 грн, з яких 4500 грн - сума кредиту, 3969 грн - проценти, комісії та інші платежі - 0 грн.
Із наведеного у таблиці розрахунку вбачається, що проценти за користування кредитом обраховані за 42 календарні дні користування кредитом, трьома періодами по 14 днів кожен, у сумі 1323 грн за кожен період, що загалом становить 3969 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка у таблиці зазначена у розмірі 102013,08 %, загальна вартість кредиту - 8469 грн.
Позивачем також надано договір № 4507 про надання послуг у системі LiqPay від 01 листопада 2020 року, укладений між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР». Зі змісту цього договору вбачається, що банк надає клієнту послуги з приймання платежів, оброблення платіжних операцій та здійснення операцій із використанням системи LiqPay. Договір підписаний за допомогою кваліфікованих електронних підписів представників сторін.
У пункті 1.1 договору № 4507 зазначено, що цей договір регулює відносини банку з клієнтом, згідно з якими банк надає дистанційне обслуговування, фінансові послуги з приймання платежів на договірних умовах за допомогою системи LiqPay. У пункті 1.3 договору визначено, що масові виплати є одним із методів оплати у системі LiqPay та передбачають здійснення платежів клієнта на користь отримувачів.
Пунктом 13.3 договору № 4507 передбачено, що прийом платежів на підставі цього договору здійснюється банком, а зарахування коштів на картку або рахунок клієнта відбувається виключно через банківські установи з рахунку банку на рахунок одержувача коштів. У реквізитах сторін зазначено, що клієнтом за цим договором є ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», а банком - АТ КБ «ПРИВАТБАНК».
На підтвердження ідентифікації позичальника позивачем подано скриншот щодо BankID. Із першої сторінки цього документа вбачається результат пошуку за кодом ЄДРПОУ 37356833, відповідно до якого знайдено один результат - ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», абонент-надавач послуг, дата підключення - 26 жовтня 2020 року, код за ЄДРПОУ 37356833, перелік абонентських вузлів - «Швидкі гроші».
Із другої сторінки документа щодо BankID вбачається, що інформація отримана з центрального вузла Системи BankID НБУ на електронний запит на ідентифікацію з даними користувача. У документі зазначено sidBi: 587740c7-0803-456a-9863-66966660f683, банк-ідентифікатор - АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ», код ЄДРПОУ банку 00032129, дата банківської відповіді - 06 березня 2023 року.
За даними, отриманими через BankID, позичальником є ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , дата народження - ІНФОРМАЦІЯ_1 , номер телефону - НОМЕР_3 . У цьому ж документі зазначено реєстрацію місця проживання позичальника: АДРЕСА_1 .
Також із документа BankID вбачається, що як документ, який ідентифікує позичальника, зазначено паспорт серії НОМЕР_4 , виданий Володимир-Волинським РВ УДМС України у Волинській області 21 травня 2015 року. Наведені у документі BankID дані позичальника узгоджуються з анкетними даними відповідача, зазначеними у позовній заяві, заявці та інших матеріалах електронного кредитного договору.
Таким чином, надані позивачем документи містять відомості про електронну ідентифікацію відповідача, укладення кредитного договору шляхом акцепту оферти одноразовим ідентифікатором C735, зазначення фінансового номера телефону НОМЕР_1 , визначення платіжного інструменту НОМЕР_5, перерахування 17 вересня 2023 року кредитних коштів у сумі 4500 грн за договором № 17.09.2023-100002093, а також облік позивачем заборгованості у загальному розмірі 8469 грн, що складається з 4500 грн основного боргу та 3969 грн процентів.
На підтвердження факту перерахування кредитних коштів позивачем надано квитанцію про виплату за ID операції 2366685862, Order ID O_F156C2661779034BE959AD8400C47DF2E5FA. Із цієї квитанції вбачається, що 17 вересня 2023 року о 17:22 проведено операцію на суму 4500 грн. У призначенні платіжної операції зазначено: «Видача за договором № 17.09.2023-100002093». Платником у квитанції зазначено «Швидкий кредит», сайт - sgroshi.com.ua, отримувачем - VISA, номер платіжного інструменту - 479072*22. Також у квитанції зазначено АТ КБ «ПриватБанк» та ліцензію НБУ № 22 від 05 жовтня 2011 року.
Зазначені у квитанції відомості про номер платіжного інструменту узгоджуються з умовами кредитного договору та заявки, у яких для перерахування кредитних коштів вказано електронний платіжний засіб позичальника НОМЕР_5. Отже, квитанція містить відомості про перерахування 4500 грн саме за кредитним договором № 17.09.2023-100002093 від 17 вересня 2023 року на платіжний інструмент, реквізити якого зазначені у матеріалах електронного кредитного договору.
Із довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором вбачається, що вона складена щодо позичальника ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , за кредитним договором № 17.09.2023-100002093 від 17 вересня 2023 року. У довідці-розрахунку зазначено, що заборгованість за кредитним договором складає 8469 грн, з яких 4500 грн - основний борг, 3969 грн - проценти. Окремо вказано, що проценти за кредитом нараховані за період з 17 вересня 2023 року по 28 жовтня 2023 року.
Отже, поданий позивачем розрахунок заборгованості кореспондує зі змістом заявки та таблиці обчислення загальної вартості кредиту, оскільки в усіх цих документах загальний розмір заявленої до стягнення заборгованості визначений у сумі 8469 грн, із розподілом на 4500 грн тіла кредиту та 3969 грн процентів. Період нарахування процентів, зазначений у довідці-розрахунку, охоплює період з дати видачі кредиту 17 вересня 2023 року до кінцевої дати повернення кредиту 28 жовтня 2023 року, передбаченої заявкою до договору.
Застосовані судом норми права, мотиви та висновки суду.
Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
На підставі ч.ч. 1-4 ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
За правилами ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів; жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили.
Застосовуючи наведені процесуальні норми до обставин цієї справи, суд виходить з того, що позивач на підтвердження заявлених вимог подав копію електронного кредитного договору з офертою, заявкою та акцептом, додаток до анкети позичальника, документи щодо ідентифікації відповідача через BankID, квитанцію про перерахування кредитних коштів, договір про надання послуг у системі LiqPay, а також довідку-розрахунок заборгованості. Натомість відповідач, будучи повідомленим про розгляд справи, відзиву не подав, доказів погашення заборгованості, неотримання кредитних коштів, невчинення електронного правочину, помилковості розрахунку чи інших доказів на спростування позовних вимог суду не надав.
Щодо доведеності факту укладення кредитного договору та дійсності правочину.
Відповідно до ч. 1 ст. 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч.ч. 1-5 ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам; особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності; волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі; правочин має вчинятися у формі, встановленій законом; правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.
Відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно з ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій, у тому числі електронній, формі; сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв'язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору; договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції другою стороною.
Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
За змістом Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор є алфавітно-цифровою послідовністю, яку отримує особа, що прийняла пропозицію укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, який надав таку пропозицію. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором є даними в електронній формі у вигляді такої алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла оферту, та надсилаються іншій стороні договору.
Судом установлено, що кредитний договір № 17.09.2023-100002093 від 17 вересня 2023 року укладений в електронній формі шляхом формування кредитодавцем оферти, заявки та акцепту позичальника. У пункті 2.2 оферти прямо визначено, що електронний кредитний договір складається з пропозиції про укладення кредитного договору, заявки та відповіді позичальника про прийняття пропозиції, підписаної одноразовим ідентифікатором. У пунктах 2.3.1-2.3.7 оферти описано технологію укладення договору, зокрема ідентифікацію позичальника на вебсайті кредитодавця, обрання ним умов кредитування, направлення кредитодавцем оферти та заявки, а також підписання акцепту одноразовим ідентифікатором.
Із матеріалів справи вбачається, що у документах кредитного договору зазначено фінансовий номер телефону відповідача НОМЕР_1 , на який був направлений одноразовий ідентифікатор C735. Саме цим одноразовим ідентифікатором підписано додаток до анкети позичальника, пропозицію про укладення кредитного договору, заявку та відповідь позичальника про прийняття пропозиції.
З документа BankID убачається, що ідентифікація відповідача здійснювалася через центральний вузол Системи BankID НБУ. Отримані через BankID дані містять ПІБ відповідача - ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , дату народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , номер телефону НОМЕР_3 , адресу реєстрації: АДРЕСА_1 , а також паспортні дані відповідача.
Наведені докази у своїй сукупності підтверджують, що електронний кредитний договір укладений саме відповідачем із використанням фінансового номера телефону, електронного підпису одноразовим ідентифікатором та ідентифікаційних даних, отриманих через BankID. Відповідач цих обставин не спростував, доказів втрати фінансового номера телефону, незаконного використання його персональних даних, платіжного засобу або одноразового ідентифікатора іншою особою суду не подав.
Підстав для висновку про недійсність, нікчемність або неукладеність кредитного договору судом не встановлено. Умови договору містять дані про сторони, предмет договору, суму кредиту, строк користування кредитом, порядок надання кредиту, строк повернення, процентну ставку, графік платежів та загальну вартість кредиту. Отже, сторони досягли згоди щодо істотних умов кредитного договору, а електронна форма його укладення відповідає вимогам цивільного законодавства та Закону України «Про електронну комерцію».
Щодо доведеності факту надання кредиту та виникнення обов'язку його повернення.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона, боржник, зобов'язана вчинити на користь другої сторони, кредитора, певну дію, зокрема сплатити гроші, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа, кредитодавець, зобов'язується надати грошові кошти, кредит, позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Судом установлено, що за умовами заявки до кредитного договору № 17.09.2023-100002093 від 17 вересня 2023 року відповідачу надано кредит у сумі 4500 грн, строком на 42 дні з дати його надання, із кінцевою датою повернення 28 жовтня 2023 року. У заявці визначено фіксовану процентну ставку 2,1 % за один день користування кредитом, а також графік платежів трьома 14-денними періодами.
Факт перерахування кредитних коштів підтверджується квитанцією про виплату за ID операції 2366685862, відповідно до якої 17 вересня 2023 року о 17:22 проведено операцію на суму 4500 грн із призначенням платежу: «Видача за договором №17.09.2023-100002093». У квитанції зазначено номер платіжного інструменту 479072*22, який узгоджується з реквізитами електронного платіжного засобу НОМЕР_5, зазначеними у договорі та заявці.
Додатково механізм перерахування коштів підтверджується договором № 4507 про надання послуг у системі LiqPay від 01 листопада 2020 року, укладеним між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР». Зі змісту цього договору вбачається, що банк надає клієнту послуги з приймання платежів, дистанційного обслуговування та здійснення операцій із використанням системи LiqPay, зокрема масових виплат на користь отримувачів.
Отже, позивач належними письмовими доказами підтвердив виконання свого обов'язку з надання відповідачу кредитних коштів у сумі 4500 грн. Після отримання кредиту у відповідача виник зустрічний обов'язок повернути суму кредиту та сплатити проценти у строки й розмірах, визначених кредитним договором.
Відповідач доказів повернення кредитних коштів або сплати процентів суду не надав. З урахуванням положень статей 12, 81 ЦПК України саме відповідач, заперечуючи проти позову або вважаючи зобов'язання виконаним, мав подати відповідні докази на підтвердження таких обставин. Невчинення відповідачем таких процесуальних дій не звільняє суд від перевірки доказів позивача, однак означає, що заявлені позивачем обставини залишилися неспростованими іншою стороною.
Щодо структури та розміру заборгованості.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Суд бере до уваги, що заявлена позивачем до стягнення заборгованість складається виключно з основного боргу та договірних процентів за користування кредитом у межах погодженого сторонами строку кредитування. Позивач не заявляє до стягнення неустойку, штраф, пеню, інфляційні втрати чи проценти річних за статтею 625 ЦК України.
Із таблиці обчислення загальної вартості кредиту та графіка платежів убачається, що кредит у сумі 4500 грн надано 17 вересня 2023 року, а проценти розраховані за три 14-денні періоди: до 30 вересня 2023 року, до 14 жовтня 2023 року та до 28 жовтня 2023 року. За кожен із таких періодів визначено проценти в сумі 1323 грн, що загалом становить 3969 грн. Загальна вартість кредиту за таблицею становить 8469 грн, із яких 4500 грн - сума кредиту, 3969 грн - проценти, комісії та інші платежі - 0 грн.
Довідка-розрахунок про стан заборгованості за кредитним договором містить той самий підсумковий розрахунок: 4500 грн основного боргу, 3969 грн процентів, разом 8469 грн. У довідці окремо зазначено, що проценти за кредитом нараховані за період з 17 вересня 2023 року по 28 жовтня 2023 року, тобто в межах погодженого договором строку користування кредитом.
Розрахунок процентів відповідає умовам договору: сума кредиту 4500 грн ? 2,1 % на день = 94,50 грн за один день користування кредитом; 94,50 грн ? 14 днів = 1323 грн за один 14-денний період; 1323 грн ? 3 періоди = 3969 грн. Таким чином, заявлена до стягнення сума процентів математично узгоджується з погодженою сторонами процентною ставкою, сумою кредиту та строком користування кредитом.
Відомостей про часткове або повне погашення відповідачем кредиту у матеріалах справи немає. Доказів сплати 4500 грн тіла кредиту, 3969 грн процентів або будь-якої частини цих сум відповідач суду не подав. Тому підстав для зменшення заявленої до стягнення суми заборгованості з огляду на проведені платежі судом не встановлено.
Суд також враховує, що за умовами пункту 4.4 оферти проценти нараховуються з дня надання кредиту, включаючи безпосередньо день надання кредиту, до дати його фактичного повернення. Пунктами 5.2, 5.3 оферти передбачено обов'язок кредитодавця нараховувати проценти в розмірі, вказаному в договорі, та щоденне обліковування процентів. Пунктом 6.1 оферти встановлено обов'язок позичальника своєчасно повернути кредит та проценти у строки, визначені у заявці. Пунктом 9.1 оферти передбачено, що у разі несплати кредиту та/або процентів у встановлені договором строки відповідна сума зобов'язань з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою.
Отже, оскільки відповідач отримав кредитні кошти, але не виконав обов'язку з повернення кредиту та сплати процентів у погоджені договором строки, його зобов'язання є порушеним, а заборгованість у межах заявлених позовних вимог підтверджена матеріалами справи.
Щодо дотримання умов договору про споживчий кредит.
Закон України «Про споживче кредитування» визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні. За змістом ст. 12 цього Закону, договір про споживчий кредит має містити, зокрема, дані про кредитодавця та споживача, суму кредиту, строк кредитування, порядок та умови надання і повернення кредиту, процентну ставку, реальну річну процентну ставку, загальну вартість кредиту для споживача та інші істотні умови.
У досліджених судом матеріалах кредитного договору зазначено кредитодавця, позичальника, суму кредиту 4500 грн, дату надання кредиту 17 вересня 2023 року, строк кредитування 42 дні, кінцеву дату повернення кредиту 28 жовтня 2023 року, процентну ставку 2,1 % за один день користування кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку 102013,08 %, загальну вартість кредиту 8469 грн, графік платежів, відсутність комісій та супровідних послуг, а також спосіб перерахування кредитних коштів на платіжний засіб відповідача. Ці умови відображені в оферті, заявці та таблиці обчислення загальної вартості кредиту.
Судом не встановлено, що позивач у цій справі просить стягнути платежі, які не передбачені договором, не розкриті у заявці або виходять за межі погодженої сторонами загальної вартості кредиту. Навпаки, заявлена до стягнення сума 8469 грн повністю збігається із загальною вартістю кредиту, визначеною у таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та довідці-розрахунку.
Висновок суду за результатами розгляду справи.
Оцінивши надані докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що 17 вересня 2023 року між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір № 17.09.2023-100002093, за яким відповідач отримав кредитні кошти у сумі 4500 грн, однак свого обов'язку з повернення кредиту та сплати процентів у встановлений договором строк не виконав.
Позивач належними та допустимими доказами підтвердив факт укладення договору, ідентифікацію відповідача, підписання договору одноразовим ідентифікатором, перерахування кредитних коштів на платіжний інструмент відповідача, умови кредитування та розмір заборгованості. Відповідач, у свою чергу, відповідно до вимог статей 12, 81 ЦПК України, таких доказів не спростував, відзиву не подав, доказів погашення боргу або неправильності розрахунку суду не надав.
За таких обставин позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими, підтвердженими матеріалами справи та підлягають задоволенню повністю, а саме у розмірі 8469 грн, з яких 4500 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3969 грн - заборгованість за процентами.
Судові витрати.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних із розглядом справи.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог; інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, у разі задоволення позову покладаються на відповідача.
Оскільки позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» задоволені повністю, сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2662,40 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 223, 247, 259, 263-265, 268, 273, 280-284 ЦПК України, ст.ст. 202-205, 207, 509, 526, 530, 536, 610, 611, 612, 626, 627, 628, 629, 638, 639, 1054, 1056-1 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», суд, -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» заборгованість за кредитним договором № 17.09.2023-100002093 від 17 вересня 2023 року у розмірі 8469 гривень, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 4500 гривень та заборгованості за процентами в сумі 3969 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» судовий збір у розмірі 2662 гривні 40 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте Володимирським міським судом Волинської області за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі якщо повне заочне рішення суду не було вручене відповідачу у день його проголошення, відповідач має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі подання відповідачем заяви про перегляд заочного рішення апеляційна скарга на заочне рішення може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Інформація про учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», місцезнаходження: вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ 37356833.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя І.Р. Вітер