вул. Давидюка Тараса, 26А, м. Рівне, 33013, тел. (0362) 62 03 12, код ЄДРПОУ: 03500111,
e-mail: inbox@rv.arbitr.gov.ua, вебсайт: https://rv.arbitr.gov.ua
"28" квітня 2026 р. Справа № 918/993/25(569/21655/25)
Господарський суд Рівненської області у складі головуючого судді Селівона А.О., за участю секретаря судового засідання Шилан І.С., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження справу
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"
до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості.
За участю представників сторін:
від позивача: не з'явився;
від відповідача: Дешко В'ячеслав Олександрович.
Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (Позивач) звернулося до Рівненського міського суду Рівненської області з позовною заявою до ОСОБА_1 (Відповідач) про стягнення 45 576,00 грн. заборгованості.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що Відповідачем не виконано умов укладених з Товариством з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Незалежні фінанси", Товариством з обмеженою відповідальністю "Стар файненс груп" кредитних договорів в електронній формі, зокрема, не повернуто основну суму кредиту та не сплачено відсотки. На підставі укладених договорів факторингу Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права вимоги до ОСОБА_1 , у зв'язку з чим Позивач звернувся до суду з даним позовом.
Ухвалою Рівненського міського суду Рівненської області від 22.10.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Ухвалою Рівненського міського суду Рівненської області від 26.01.2026 постановлено передати цивільну справу №569/21655/25 (провадження №2/569/5752/25) за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості до Господарського суду Рівненської області на розгляд у межах справи №918/993/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
За результатами автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 16.02.2026 справу № 569/21655/25 розподілено судді Селівону А.О. (у провадженні якого перебуває справа № 918/993/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 та присвоєно номер 918/993/25(569/21655/25).
Ухвалою Господарського суду Рівненської області від 26.02.2026 справу №569/21655/25 прийнято до свого провадження та постановлено здійснювати її розгляд у межах справи №918/993/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 та призначено розгляд справи на 18.03.2026.
Ухвалою Господарського суду Рівненської області від 18.03.2026 відкладено розгляд справи на 15.04.2026.
Ухвалою Господарського суду Рівненської області від 15.04.2026 відкладено судове засідання на 28.04.2026.
Ухвалою Господарського суду Рівненської області від 27.04.2026 задоволено клопотання Відповідача про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду та вирішено судове засідання у даній справі призначене на 28.04.2026 провести в режимі відеоконференції за участю представника Відповідача.
До суду 27.04.2026 від представника Відповідача надійшли додаткові пояснення в яких просить відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.
У судовому засіданні 28.04.2026 представником Відповідача було зазначено про необхідність роз'єднання позовних вимог, судом вказані доводи розцінені як заявлення усного клопотання про роз'єднання позовних вимог, а саме здійснення розгляду окремо вимог по кожному з кредитних договорів.
Згідно з частиною шостою статті 173 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) судза клопотанням учасника справи або з власної ініціативи вправі до початку розгляду справи по суті роз'єднати позовні вимоги, виділивши одну або декілька об'єднаних вимог в самостійне провадження, якщо це сприятиме виконанню завдання господарського судочинства.
Заслухавши позицію представника Відповідача щодо вказаного клопотання суд дійшов висновку, що клопотання не підлягає задоволенню з огляду на таке.
Відповідно до частини першої статті 173 ГПК України в одній позовній заяві може бути об'єднано декілька вимог, пов'язаних між собою підставою виникнення або поданими доказами, основні та похідні позовні вимоги.
У позовній заяві Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" об'єднано три позовні вимоги: про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами №17933-02/2025, №2292454 та №73315987.
Відтак суд доходить висновку, що вказані позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" пов'язані між собою підставою виникнення та поданими доказами.
З огляду на вказане суд вважає, що Позивач в одній позовній заяві правомірно об'єднав декілька вимог, пов'язаних між собою підставою виникнення та поданими доказами, і, відповідно, у суду відсутні підстави для роз'єднання вказаних позовних вимог.
Крім того суд вважає, що роз'єднання позовних вимог призведе до затягування розгляду справи, що, у свою чергу, не сприятиме виконанню завдання господарського судочинства.
Також суд вважає безпідставними посилання представника на те, що чинне законодавство та практика Верховного Суду непередбачає можливості розгляду в одному провадження вимог за декількома кредитними договорами, оскільки представником Відповідача не наведено норму права, яка містила такі обмеження, а з аналізу постанов Верховного Суду вбачається, що судами неодноразово розглядались позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за декількома кредитними договорами і Верховним Судом не зазначалось про неможливість такого розгляду.
Про відмову у задоволенні клопотання про роз'єднання позовних вимог суд у судовому засіданні 28.04.2026 постановив протокольну ухвалу.
Представник Відповідача у судовому засіданні 28.04.2026 зазначив, що позовні вимоги в частині нарахування Позивачем платежів по тілу кредиту та по процентах є обґрунтованими, а в частині нарахування неустойки (пені, штрафу) та платежів за комісією є безпідставними, тому в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню.
Представник Позивача в судові засідання 18.03.2026, 15.04.2026 та 28.04.2026 не з'явився про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином в електронний кабінет, що підтверджується:
- довідкою Господарського суду Рівненської області про доставку електронного листа, відповідно до якої документ в електронному вигляді (ухвала суду від 26.02.2026) надіслано одержувачу Товариству з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" в його електронний кабінет, документ доставлено до електронного кабінету 26.02.2026.
- довідкою Господарського суду Рівненської області про доставку електронного листа, відповідно до якої документ в електронному вигляді (ухвала суду від 18.03.2026) надіслано одержувачу Товариству з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" в його електронний кабінет, документ доставлено до електронного кабінету 18.03.2026.
- довідкою Господарського суду Рівненської області про доставку електронного листа, відповідно до якої документ в електронному вигляді (ухвала суду від 15.04.2026) надіслано одержувачу Товариству з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" в його електронний кабінет, документ доставлено до електронного кабінету 16.04.2026.
Відповідно до частини одинадцятої статті 242 Господарського процесуального кодексу України ( далі - ГПК України) якщо учасник справи має електронний кабінет, суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в електронній формі виключно за допомогою Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи чи її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами. У разі відсутності в учасника справи електронного кабінету суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.
Згідно з пунктом 2 частини шостої статті 242 ГПК України днем вручення судового рішення є, серед іншого, день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи.
У той же час Позивач скористався правом, передбаченим частиною третьою статті 196 ГПК України та у позовній заяві виклав клопотання про розгляд справи без участі представника Позивача.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши надані суду докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору, судом встановлено, що Товариством з обмеженою відповідальністю "Стар файненс груп" (Товариство, Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) 08.02.2025 укладено договір про надання фінансового кредиту № 17933-02/2025 (далі - Договір №1), відповідно до умов якого товариство надає Позичальнику фінансовий кредит в розмірі 6 000,00 грн. (Кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов'язується повернути Кредит, комісію за видачу Кредиту та сплатити проценти за користування Кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Згідно з пунктом 1.2 Договору №1 тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Позичальника, не пов'язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконання обов'язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 08.02.2025. Наданий кредит Позичальник зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 07.06.2025.
Відповідно до пункту 1.4 Договору №1 за користування кредитом Товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 600,00 грн. (що складає 10,00% від суми кредиту). Тип процентної ставки: фіксована. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Розмір процентів та комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. Сутність комісії - плата за надання кредиту, комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні, зазначена комісія включається до складу загальної вартості кредиту.
Пунктом 1.6 Договору №1 передбачено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Позичальника включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4790-72хх - хххх - 4462 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Згідно з пунктом 2.3 Договору №1 для отримання кредиту Позичальник відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства).
Відповідно до пункту 3.3 Договору №1 нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в пункті 1.2 Договору №1, починаючи з дня надання кредиту Позичальнику (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний Позичальником). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня. Комісія за видачу кредиту нараховується в процентному відношенні від суми виданого кредиту та підлягає сплаті Позичальником в перший платіжний період, відповідно до Графіку платежів.
Пунктом 5.3 Договору №1 передбачено, що у випадку прострочення Позичальником сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, Товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановленим чинним законодавством України.
Згідно з пунктом 7.6 Договору №1 підписанням цього договору Позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства, розміщених на Веб-сайті Товариства.
Кредитодавець свої зобов'язання за Договором №1 виконав та надав боржнику грошові кошти у розмірі 6 000,00 грн., що були перераховані на платіжну картку боржника як Позичальника за Договором №1.
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за цим договором (Графік платежів), що є додатком № 1 до Договору №1.
Товариством з обмеженою відповідальністю "Стар файненс груп" (Клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів" (Фактор) 27.05.2025 укладено договір факторингу № 27052025 (далі - Договір факторингу №1), за умовами якого Клієнт передав, а Фактор прийняв реєстр боржників.
Згідно з пунктом 1.1 Договору факторингу №1 Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід'ємною частиною Договору факторингу №1.
Відповідно до пункту 1.2 Договору факторингу №1 перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта приймання-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийомання-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною Договору факторингу №1.
До вказаного договору факторингу сторонами підписано акт приймання-передачі реєстру боржників від 27.05.2025, згідно з витягом з якого Позивачу передано право вимоги до Відповідача за Договором №1на суму 17 946,00 грн., а саме: 6 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 886,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 460,00 грн. - сума заборгованості за штрафами та 600,00 грн. - сума комісії за видачу кредиту.
Представник Відповідача у судовому засіданні 28.04.2026 зазначив, що позовні вимоги в частині нарахування Позивачем платежів по тілу кредиту та по процентах є обґрунтованими, а в частині нарахування штрафу та комісії є безпідставними, тому в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню.
Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) 07.02.2025 було укладено договір про споживчий кредит № 2292454 (далі - Договір №2), відповідно до умов якого Кредитодавець зобов'язується на умовах визначених Договором №2, на строк визначений пунктом 1.3 Договору №2 надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у пункті 1.2 Договору №2 у кредит, а Позичальник зобов'язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором №2. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов'язків найманого працівник. Типом кредиту є кредит.
Пунктами 1.2-1.5.1 Договору №2 передбачено, що сума (загальний розмір) кредиту становить 3 000,00 грн.
Кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 07.02.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів.
Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до Договору №2. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів) 18.01.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).
Загальні витрати Позичальника за кредитом складають 9 990,00 грн. Денна процентна ставка складає (9 990,00грн./3 000,00 гон.) / 345 днів * 100% = 0,97%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3 257,21 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 12 990,00 грн. Загальні витрати Позичальника за кредитом, денна процентна ставка та орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що кредитний договір залишиться чинним протягом погодженого строку та Позичальник виконає свої обов'язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема здійснить періодичні платежі в останній день кожного розрахункового періоду (дату платежу) відповідно до графіку платежів. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню, зокрема у випадку часткового дострокового погашення заборгованості, прострочення виконання або несвоєчасного виконання ним зобов'язань та в інших випадках, крім тих, коли законодавством прямо вимагається таке оновлення.
Комісія за надання кредиту: 750,00 грн, яка нараховується за ставкою 25% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Згідно з пунктом 2.1 Договору №2 кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .
Відповідно до пункту 4.1 Договору №2 у разі прострочення Позичальником зобов'язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та графіку платежів, Позичальник зобов'язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1 000,00 грн. за кожен випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов'язання зі сплати платежів у визначені графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 дні.
Кредитодавець свої зобов'язання за Договором №2 виконав та надав боржнику грошові кошти у розмірі 3 000,00 грн., що були перераховані на платіжну картку боржника як Позичальника за Договором №2.
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за цим договором (Графік платежів), що є додатком № 1 до Договору №2.
Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" (Клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів" (Фактор) 27.06.2025 укладено договір факторингу № 27062025 (Договір факторингу №2), за умовами якого Клієнт передав, а Фактор прийняв реєстр боржників.
Згідно з пунктом 1.1 Договору факторингу №2 Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання по кредиту, комісію за надання, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошового зобов'язання та інші платежі (за наявності) згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід'ємною частиною Договору факторингу №2.
Відповідно до пункту 1.2 Договору факторингу №2 перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта приймання-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною Договору факторингу №2.
До вказаного договору факторингу сторонами підписано акт приймання-передачі реєстру боржників від 27.06.2025, згідно з витягом з якого Позивачу передано право вимоги до Відповідача за Договором №2 на суму 12 780,00 грн, а саме: 3 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 780,00,00 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту та 6 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Представник Відповідача у судовому засіданні 28.04.2026 зазначив, що позовні вимоги в частині нарахування Позивачем платежів по тілу кредиту є обґрунтованими, а в частині нарахування заборгованості за неустойкою та комісії є безпідставними, тому в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню.
Товариством з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) 07.02.2026 укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73315987 (далі - Договір №3).
Відповідно до пункту 2.1 Договору №3 Кредитодавець зобов'язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов'язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.
Згідно з пунктом 2.2 Договору №3 сторони погодили параметри та умови кредиту.
Сума кредиту 4 500,00 грн. Строк кредитування/строк договору - 30 днів. Процентна ставка/день 0,500% (фіксована). Комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 675,00 грн.), дата надання кредиту 07.02.2025, дата повернення кредиту 08.03.2025, денна процентна ставка/день 1,000%, проценти на понадстрокове користування кредитом (його частиною) %/день, пеня %/день 4,00%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 2 617,16 %, орієнтовна загальна вартість кредиту у грн. 5 850,00.
Пунктом 10.5.2 Договору №3 передбачено, що якщо сума кредиту, що надається Позичальнику за договором не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом (його частиною) понад встановлений договором строк, у випадку невиконання Позичальником умов договору, Кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному пунктом 2.2 Договору №3 з першого дня понадстрокового користування кредитом (його частиною) за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень визначених Законом України "Про споживче кредитування".
Відповідно до пункту 11.1.1 Договору №3 Позичальник ознайомився на сайті Кредитодавця https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо Кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена статтею 9 Закону України "Про щодо споживче кредитування", статтею 7 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії" та нормативно-правовими актами Національного банку України
Пунктами 11.1.2-11.1.3 Договору №3 передбачено, що позичальник до моменту підписання договору вивчив умови договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит, що розміщені на веб-сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (далі - Правила), а його зміст, суть, об'єм зобов'язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі. Позичальник підтверджує, що договір уклався ним без нав'язування, відповідає його вільному вибору, намірам та інтересам, а інформація, надана Кредитодавцем є зрозумілою та достатньою для прийняття усвідомленого рішення.
Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" (ТМ "MYCREDIT"), в якій визначені умови застосування процентної ставки зі знижкою.
Кредитодавець свої зобов'язання за Договором №3 виконав та надав боржнику грошові кошти у розмірі 4 500,00 грн.
Товариством з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (Клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів" (Фактор) 27.03.2025 укладено договір факторингу № 27/03/25 (далі - Договір факторингу №3), за умовами якого Клієнт передав, а Фактор прийняв реєстр боржників.
Згідно з пунктом 1.1 Договору факторингу №3 Клієнт зобов'язується відступити Фактору права вимоги зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов'язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (Ціна Продажу) за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, відображаються у відповідному реєстрі боржників, складеному за формою згідно з додатком №l та є невід'ємною частиною Договору факторингу №3.
Відповідно до пункту 1.2 Договору факторингу №3 перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта приймання-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт приймання-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною Договору факторингу №3.
До вказаного договору факторингу сторонами підписано акт приймання-передачі реєстру боржників від 26.06.2025, згідно з витягом з якого Позивачу передано право вимоги до Відповідача за Договором №3 на суму 14 850,00 грн, а саме: 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 675,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 675,00 грн. - комісія за надання кредиту та 9 000,00 грн. - сума заборгованості за пенею.
Представник Відповідача у судовому засіданні 28.04.2026 зазначив, що позовні вимоги в частині нарахування Позивачем платежів по тілу кредиту, відсоткам є обґрунтованими, а в частині нарахування пені та комісії є безпідставними, тому в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню.
Враховуючи наведені обставини Позивач просить суд стягнути з Відповідача заборгованість за вказаними кредитними договорами у загальному розмірі 45 576,00 грн.
Предметом позову у цій справі виступає майнова вимога Позивача до Відповідача про стягнення заборгованості за кредитними договорам, а саме: суми прострочених платежів по тілу кредиту, суми прострочених платежів за процентами, суми прострочених платежів за комісією та неустойки (штраф, пеня).
Згідно з статтею 11 Цивільного Кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Статтею 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно з статтею 3 Закону України "Про електрону комерцію" електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" (тут і далі у редакції, чинній на момент укладання Договору) електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:
надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Відповідно до абзацу першого частини сьомої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Згідно з частиною дванадцятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Частиною п'ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Згідно із статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Абзацом другим частини другої статті 639 ЦК України передбачено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частинами першою та другою статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до частини першої статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною першою статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з частиною першою статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Відповідно до частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Частиною першою статті 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором.
Згідно з статтею 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Судом встановлено, що Позивач як новий кредитор набув права вимоги до Відповідача за кредитними договорами на підставі договорів факторингу, що були укладені з ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", ТОВ "ФК "Незалежні фінанси", ТОВ "Стар файненс груп".
Частинами першою та другою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частин першої та другої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно з статтями 527, 530 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Таким чином, із досліджених кредитних договорів, судом встановлено, що їх сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредити, строк та умови їх надання, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення таких договорів на відповідних умовах шляхом підписання означених договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Матеріалами справи підтверджено заборгованість Відповідача перед Позивачем за договором про надання фінансового кредиту від 08.02.2025 № 17933-02/2025 (Договір №1) у розмірі 12 486,00 грн, за договором про споживчий кредит від 07.02.2025 № 2292454 (Договір №2) у розмірі 6 780,00 грн, за договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) від 07.02.2025 № 73315987 (Договір №3) у розмірі 5 850,00 грн.
Крім того суд враховує, що представником Відповідача зазначалось у судовому засідання, що його довіритель вважає обґрунтованим нарахування за тілом кредиту та за відсотками (процентами), тобто не тільки не спростовує наявність заборгованості, й частково з нею погоджується.
Водночас суд вважає необґрунтованими вимоги Позивача про стягенння 5 460,00 грн. заборгованості за штрафом за договором про надання фінансового кредиту від 08.02.2025 № 17933-02/2025, 6 000,00 грн. заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) за договором про споживчий кредит від 07.02.2025 № 2292454, та 9 000,00 грн. пені за договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) від 07.02.2025 № 73315987 з огляду на таке.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України врегульовано, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відтак нарахування 5 460,00 грн. заборгованості за штрафом, 6 000,00 грн. заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) та 9 000,00 грн. пені є неправомірним, а тому доводи Відповідача про відсутність правових підстав для стягнення з нього вказаних сум є обґрунтованими та приймаються судом.
Водночас суд не може погодитись з доводами Відповідача про безпідставність нарахування Позивачем прострочених платежів за комісією за вказаними коредитними договорами, оскільки нарахування платежів по комісії зійснювалось на підставі умов кредитних договорів та не суперечить вимогам чинного законодавства, зокрема, пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
Таким чином суд дійшов висновку, що обґрунтованим є позовні вимоги в частині стягнення 25 116,00 грн. заборгованості за кредитнтми договорами.
Відповідно до статті 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Згідно з частиною першою статті 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частиною першою статті 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Статтею 76 ГПК України передбачено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Відповідно до частини першої статті 77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
Згідно з частиною першою статті 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Враховуючи викладене, оцінивши подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на повному, всебічному і об'єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, суд дійшов висновку, що заявлені Позивачем вимоги підлягають частковому задоволенню.
Відповідно до частин першої та другої статті 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.
Відповідно до пункту 2 частини першої статті 129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З огляду на викладене та враховуючи, що позов визнано судом частково обґрунтованим та таким що підлягає частковому задоволенню, витрати Позивача зі сплати судового збору, відповідно до вимог ГПК України, покладаються на Відповідача в розмірі 1 668,73 грн.
Керуючись статтями 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 35625014) 25 116,00 грн. (сорок п'ять тисяч п'ятсот сімдесят шість гривень 00 копійок) заборгованості за кредитнтми договорами, а саме: за кредитним договором № 17933-02/2025 заборгованість за основною сумою боргу 6 000,00 грн. (шість тисяч гривень 00 копійок), заборгованість за відсотками 5 886,00 грн. (п'ять тисяч гривень вісімсот вісімдесят шість гривень 00 копійок), комісія за видачу кредиту 600,00 грн. (шістсот гривень 00 коп.); за кредитним договором №2292454 заборгованість за основним зобов'язанням 3 000,00 грн. (три тисячі гривень 00 копійок), заборгованість по комісії за обслуговування кредиту 3 780,00 грн. (три тисячі сімсот вісімдесят гривень 00 копійок), за кредитним договором № 73315987 заборгованість за основною сумою боргу 4 500,00 грн. (чотири тисячі п'ятсот гривень 00 копійок), заборгованість за відсотками 675,00 грн. (шістсот сімдесят п'ять гривень 00 копійок), комісія за надання кредиту 675,00 грн. (шістсот сімдесят п'ять гривень 00 копійок) та 1 668,73 грн. (одна тисяча шістсот шістдесят вісім гривень 73 копійки) витрат зі сплати судового збору.
3. В іншій частині позовних вимог відмовити.
4. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Позивач (стягувач): Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 35625014).
Відповідач (боржник): ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржено до Північно-Західного апеляційного господарського суду в порядку та строки, встановлені статтями 256, 257 Господарського процесуального кодексу України. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складено та підписано 30 квітня 2026 року.
Веб-адреса сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по справі, що розглядається: http://rv.arbitr.gov.ua.
Суддя А.О. Селівон