Справа № 529/782/25
Провадження № 2/529/84/26
23 квітня 2026 року Диканський районний суд Полтавської області в складі: головуючого судді - Кириченко О.С., розглянувши в приміщенні суду в селищі Диканька Полтавської області у порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи та без проведення судового засідання цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" звернулося до суду з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову вказано, що 14.02.2023 між сторонами у справі за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1155-6813 (далі - кредитний договір). Позивач ТОВ "Укр Кредит Фінанс" свої зобов'язання виконав в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, відповідачка ОСОБА_1 в свою чергу взяті на себе зобов'язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконала. У зв'язку з цим, станом на 04.08.2025 загальна заборгованість відповідачки за вказаним кредитним договором становила 69 370,00 грн, з яких: 7 000,00 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 62 370,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками за користування кредитом. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника ОСОБА_1 . Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими відсотками у сумі 34 370,00 грн за умови погашення ОСОБА_1 решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 35 000,00 грн. Посилаючись на вказане, позивач просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за цим кредитним договором у загальному розмірі 35 000,00 грн, з яких: 7 000,00 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 28 000,00 грн - прострочена заборгованість за відсотками за користування кредитом. Позивач також просить стягнути з відповідачки на свою користь понесені у справі судові витрати у вигляді сплаченого судового збору за подання позову до суду у сумі 2 422,40 грн.
Ухвалою судді Диканського районного суду Полтавської області вказаний позов прийнято до провадження і справу призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, за наявними у справі матеріалами.
Представник відповідачки ОСОБА_1 - адвокат Анохін В.О. надав суду відзив на позов, в якому просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі /а.с. 78- 81/. У відзиві вказано, що умовами кредитного договору, факт укладення якого не заперечується відповідачкою, визначено реальну річну номінальну та пільгову відсоткову ставку за користування кредитом 1 095,% річних (3 % х 365), що є непомірним тягарем для відповідачки, як споживача фінансових послуг. Заявлений позивачем розмір заборгованості відсотків за користування кредитом значно перевищує розмір заборгованості за тілом кредиту, а отже змістовне навантаження таких відсотків полягає не в компенсаційній, а в каральній, штрафній функції. При цьому, сума нарахованих у такому порядку відсотків є очевидно непропорційною до суми зобов'язання та не відповідає засадам справедливості, добросовісності та розумності.
Позивач ТОВ "Укр Кредит Фінанс" надав додаткові пояснення у справі, у яких просив задовольнити позовні вимоги у повному обсязі /а.с. 98-107/. У цих поясненнях вказано, що відповідачка підписала кредитний договір електронним підписом одноразовим індентифікатором, що відповідає вимогам чинного законодавства. У матеріалах справи наявні докази, які підтверджують перерахування кредитних коштів на вказану відповідачкою банківську картку. Підписавши кредитний договір, відповідачка погодила всі зазначені у ньому умови, зокрема щодо строку кредитування та розміру відсотків за користування кредитом. Умови кредитного договору щодо розміру відсотків не можна вважати несправедливими, адже такий розмір визначено за спільною згодою сторін договору, що відповідає принципу свободи договору, закріпленого в ст. 627 ЦК України. Визначений у договорі розмір відсотків за користування кредитом жодним чином не суперечить вимогам законодавства. Відсотки за користування кредитом були нараховані у межах визначеного кредитним договором строку кредитування. Крім того, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника ОСОБА_1 . Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими відсотками у сумі 34 370,00 грн за умови погашення ОСОБА_1 решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 35 000,00 грн і у зв'язку із цим позивач просив стягнути заборгованість за відсотками лише у сумі 28 000,00 грн замість 62 370,00 грн. Позивач жодних штрафних санкцій відповідачці за прострочення виконання зобов'язання, у тому числі і на підставі ст. 625 ЦК України, не нараховував.
Враховуючи, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши докази у справі у їх сукупності, суд дійшов такого висновку.
З матеріалів справи вбачається, що 14 лютого 2023 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено в електроному вигляді договір про відкриття кредитної лінії № 1155-6813 /а.с. 10-15/.
На офіційному вебсайті ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ "Укр Кредит Фінанс" розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме документи: договір кредиту, правила надання грошових коштів у кредит, згода на обробку персональних даних, публічна інформація, положення про конфіденційність. Крім того на вебсайті ТОВ "Укр Кредит Фінанс" розміщена довідкова інформація з надання розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Відповідачка підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7906 Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) /а.с. 16-22/.
З матеріалів справи вбачається, що відповідачка підписала вказаний вище кредитний договір та додатки до нього - Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки та Паспорт споживчого кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7906 /а.с. 23-25/.
Відповідно до умов вказаного вище кредитного договору від 14.02.2023 позивач ТОВ "Укр Кредит Фінанс" надав відповідачці кредитні кошти в розмірі 7 000,00 грн (п. 4.1), строком на 300 днів, тобто до 10.12.2023 (п. 4.8), зі сплатою відсотків за зниженою відсотковою ставкою у розмірі 2,50 % в день протягом 18 днів базового періоду (п. 4.4), з стандартною відсотковою ставкою - 3,00 % в день (п. 4.6). Вказані умови надання та повернення кредиту також вказані у додатках до цього договору - Паспорті споживчого кредиту, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, які підписано відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором /а.с. 10-15, 23-25/.
Позивачем зобов'язання за кредитним договором виконано в повному обсязі та надано відповідачці кредитні кошти, що підтверджується наявними у матеріалах справи копіями довідок ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та АТ КБ "ПриватБанк" про перерахування суми кредиту відповідачці ОСОБА_1 у розмірі 7 000,00 грн за допомогою платіжної системи LiqPay, а також випискою по рахунку відповідачки, наданою АТ "Універсал Банк" /а.с. 26-29, 121-125, 138-139/.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, у зв'язку з порушенням відповідачкою своїх зобов'язань за вказаним кредитним договором станом на 04.08.2025 загальна заборгованість складала 69 370,00 н, з яких: 7 000,00 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 62 370,00 грн - прострочена заборгованість за відсотками за користування кредитом /а.с. 30-34/.
З матеріалів справи вбачається, що позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника ОСОБА_1 . Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими відсотками за користування кредитом у сумі 34 370,00 грн за умови погашення ОСОБА_1 решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 35 000,00 грн /а.с. 35-37/.
За змістом статтей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
В статті 3 Закону України “Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України “Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України “Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України “Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги".
Нормою статті 11 ЗУ “Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Також, приписами ст. 12 цього Закону, передбачено поняття “підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно зі ст. 638 ЦК договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно ст.640 ЦК - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно ст. 642 ЦК - відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.
Як вбачається зі змісту укладеного між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 кредитного договору, цей договір підписано відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а наявні у матеріалах справи довідки та виписка по банківському рахунку відповідачки підтверджують, що кредитні кошти за цим договором були перераховані на картковий рахунок відповідачки, що не заперечувалося відповідачкою у відзиві на позов.
Відповідно до частин 1, 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Частиною 1 ст. 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Враховуючи, що фактично отримані відповідачкою ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку позивачу ТОВ "Укр Кредит Фінанс" не повернуті, враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, те, що позивачем підтверджено факт отримання відповідачкою кредитних коштів, а також порядок і розмір нарахування відсотків за користування кредитом в межах строку кредитування, в свою чергу відповідачкою не спростовано позовні вимоги, беручи до уваги те, що позивачем самостійно було прийнято рішення про застосування до відповідачки програми лояльності та часткового списання заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі та вважає за необхідне стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за кредитним договором № 1155-6813 від 14.02.2023 у загальному розмірі 35 000,00 грн, з яких: 7 000,00 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 28 000,00 грн - прострочена заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Твердження представника відповідачки у відзиві на позов про непропорційність заявленого позивачем розміру нарахованих відсотків за користування кредитом тілу кредиту, невідповідність такого розміру відсотків засадам справедливості, добросовісності та розумності, суд вважає безпідставним, адже з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки були нараховані у визначених кредитним договором розмірі та межах строку кредитування, підписавши цей договір відповідачка таким чином підтвердила, що вона у повному обсязі була згодна на визначені цим договором відсотки, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому в ст. 627 ЦК України. Визначений кредитним договором розмір відсотків за користування кредитом не суперечив вимогам чинного на час укладення цього договору законодавства. Позивач не нарахував відповідачці жодних штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання. Крім того, позивачем було самостійно прийнято рішення про можливість застосування до позичальника ОСОБА_1 . Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими відсотками у сумі 34 370,00 грн за умови погашення ОСОБА_1 решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 35 000,00 грн і у зв'язку із цим позивач просив стягнути заборгованість за відсотками лише у сумі 28 000,00 грн замість 62 370,00 грн, таким чином значно самостійно пом'якшивши для відповідачки тягар щодо сплати відсотків за користування кредитом.
Враховуючи, що позов задоволено в повному обсязі, у матеріалах справи наявні докази, які підтверджують понесення позивачем судових витрат у справі у вигляді сплаченого судового збору за подання позову до суду в розмірі 2 422,40 грн /а.с. 48/, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір за подання позову до суду в розмірі 2 422,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. cт. 10, 12, 13, 17, 81, 89, 141, ч. 2 ст. 247, 259, 263-265, 279, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1155-6813 від 14 лютого 2023 року у загальному розмірі 35 000 (тридцять п'ять тисяч) грн 00 коп, з яких: 7 000,00 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 28 000,00 грн - прострочена заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" понесені у справі судові витрати у вигляді сплаченого судового збору за подання позову до суду в розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.
Рішення набирає законної сили через тридцять днів з дня його ухвалення, якщо на нього не буде подана апеляційна скарга учасниками справи.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його ухвалення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Головуючий О.С. Кириченко