Справа № 161/25659/25
Провадження № 2/161/2963/26
22 квітня 2026 року Луцький міськрайонний суд Волинської області
в складі: головуючої - судді Плахтій І.Б.
з участю секретаря судових засідань- Маєвської Х.Ю.
представника відповідача - Волкова В.Г.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Луцьку цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
15 грудня 2025 року позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обгрунтовані тим, що 07 червня 2025 року ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали договір про відкриття кредитної лінії №1561-2826, за умовами якого кредитодавець надав позичальнику кредит у розмірі 10000 грн., а позичальник зобов'язався повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку, передбаченому договором. Відповідач своїх зобов'язань за кредитним договором належним чином не виконав, суму кредиту не повернув та не виконав інших своїх грошових зобов'язань, у зв'язку з чим у нього утворилася заборгованість в розмірі 30200 грн., з них:10000 грн. - тіло кредиту, 13700 грн. - проценти за користування кредитом, 1500 грн. - комісія, 5000 грн. - проценти річних згідно ст. 625 ЦК України. Позивач просив суд стягнути з відповідача вказану заборгованість, а також покласти на нього судові витрати.
31 березня 2026 року представник відповідача подав відзив на позовну заяву. В обгрунтування своїх заперечень щодо позову зазначив, що позивач стверджує, що Договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Проте, у наданій роздруківці Договору (Розділ 13) відсутній номер телефону Відповідача, що унеможливлює ідентифікацію особи, яка начебто отримала пароль для підпису, та підтвердження її волевиявлення. Враховуючи відсутність ідентифікації підписанта (відсутність номера телефону в договорі та доказів його належності Відповідачу), правочин є неукладеним. Відповідач заперечує отримання коштів. Позивач не виконав свій обов'язок щодо доведення отримання коштів Відповідачем. Зазначає, що сторони погодили Стандартну процентну ставку у розмірі 1,00% за кожен день. Всупереч цьому, Позивач застосовує ставку 2,50%. Такі дії є прямим порушенням Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX. Договір містить суперечливі умови: п. 4.8 встановлює «Базовий період» 16 днів, а п. 4.14 «Строк кредитування» 365 днів. Вказує, що суд має застосовувати строк у 16 днів. Альтернативний (правомірний) розрахунок: 10 000 грн. (тіло) х 1,00% х 16 днів = 1 600,00 грн. У свою чергу, позивач незаконно вимагає 13 700,00 грн., завищуючи суму боргу майже у 9 разів. Вимога про стягнення 1500,00 грн. комісії є незаконною та такою, що не підлягає задоволенню. Вимога про стягнення 5000,00 грн. також не підлягає задоволенню ні за законом (мораторій на ст. 625), ні за розрахунком (невідповідність індексам), ні за принципом добросовісності. У задоволенні позовних вимог просив відмовити у повному обсязі.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, попередньо подав заяву про розгляд справи у його відсутності.
Представник відповідача у судовому засіданні у задоволенні позову просив відмовити із підстав наведених у відзиві на позовну заяву.
Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
07 червня 2025 року ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали договір про відкриття кредитної лінії №1561-2826.
Відповідно до п. 3.1, п. 3.2 Договору цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надав Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом оформлення заявки на вебсайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані Кредитодавцю через Систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою вебсайту Кредитодавця/Мобільним додатком та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.
Згідно з п. 2.2 Договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання йому кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку, передбаченому договором.
Основні умови кредитування згідно цього кредитного договору:
- дата видачі кредиту - 07 червня 2025 року (п.4.2);
- сума кредиту - 10000 грн. (п. 4.1);
- мета отримання кредиту - для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.3);
- базовий період користування кредитом - 16 календарних днів (п. 4.8);
- строк кредитування - 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику; дата повернення кредиту - 06 червня 2026 року (п. 4.14);
- кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних ним реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6);
- Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: стандартна % ставка: 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою.- 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п. 4.10).
- комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого кредиту (п.4.11).
Матеріалами справи підтверджено та належним чином встановлено, що договір про відкриття кредитної лінії № 1364-5243 від 07 червня 2025 року із зазначенням у ньому усіх реквізитів відповідача, в тому числі паспортних даних, реєстраційного номера облікової картки платника податків, місця проживання, електронної пошти, рахунку позичальника, а також інформації щодо умов кредитування, містить електронний підпис із одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 , який відповідно до вимог ч.6 та 8 ст.11 і ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» був власноручно введений відповідачем для електронного підпису, що свідчить про те, що сторони досягли усіх істотних умов та уклали в належній формі договір про відкриття кредитної лінії.
07 червня 2025 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало (перерахувало) відповідачу грошові кошти в сумі 10000 грн. на реквізити платіжної банківської картки, вказаної позичальником при укладанні кредитного договору, а саме: НОМЕР_2 , що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту.
Представник відповідача, заперечуючи проти наданих позивачем доказів, клопотань щодо перевірки належності банківського рахунку, на який вказані кошти були перераховані, не заявляв. Доказів, які б заперечували факт перерахування ТОВ «Укр Кредит Фінанс» кредитних коштів відповідачу, останнім не надано.
У свою чергу, відповідачем не надано суду належних і допустимих доказів на спростування позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок Позичальника, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить.
За розрахунком позивача, заборгованість відповідача за кредитним договором становить 30200 грн., з них:10000 грн. - тіло кредиту, 13700 грн. - проценти за користування кредитом, 1500 грн. - комісія, 5000 грн. - проценти річних згідно ст. 625 ЦК України.
Надаючи свою правову оцінку відносинам, що склалися між сторонами, суд зазначає таке.
Частиною 2 статті 11 Цивільного кодексу України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов?язків є у тому числі договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов?язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов?язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Стаття 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов?язкові реквізити документа.
Згідно з ч. 1 ст. 8 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.
Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 6 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.
Отже, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Відповідно до ч. 1 ст. 7 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. ч. 3, 4, 7, 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов'язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов?язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно приписів ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов?язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов?язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Щодо стягнення тіла кредиту, процентів та комісії
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії №1561-2826 від 07 червня 2025 року, який за своєю правовою природою є кредитним договором. Спірні правовідносини виникли у сфері споживчого кредитування.
На підставі цього договору та додаткової угоди до нього відповідач отримав кредитні кошти, однак їх не повернув, проценти за користування кредитними коштами, комісію не сплатив, чим порушив взяті на себе договірні зобов'язання.
Заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором становить 25200 грн., з них: 10000 грн. - тіло кредиту, 13700 грн. - проценти за користування кредитом, 1500 грн. - комісія за надання кредиту. Відсотки за договором нараховані в межах строку дії договору за період з 07 червня 2025 року по 21 жовтня 2025 року, що відповідає умовам договору.
Визначений розрахунком розмір заборгованості є обґрунтованим, оскільки підтверджується матеріалами справи.
Разом з тим, встановлено, що заборгованість за відсотками була нарахована ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за процентною ставкою 1 % в день, що відповідає умовам Договору та вимогам Закону України «Про споживче кредитування».
Комісія за видачу кредиту в розмірі 15 % від суми виданого кредиту, що становить 1500 грн., передбачена пунктом 4.11 Договору.
Отже, позовні вимоги про стягнення тіла кредиту в розмірі 10000 грн., процентів за користування кредитом в розмірі 13700 грн. та комісії в розмірі 1500 грн. слід задовольнити.
Щодо стягнення процентів річних згідно ст. 625 ЦК України
Позивач на підставі п. 8.2 кредитного договору нарахував відповідачу проценти річних згідно ст. 625 ЦК України в розмірі 5000 грн. за період з 23 червня 2025 року по 26 липня 2025 року.
Проценти річних нараховані позивачем в період дії воєнного стану.
Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, в подальшому його дія неодноразово продовжувалася.
Оскільки, проценти річних нараховані у період дії в Україні воєнного стану, то відповідач на підставі п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України.
Отже, в задоволенні позовних вимог про стягнення процентів річних згідно ст. 625 ЦК України слід відмовити.
Відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі часткового задоволення позову, судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому слід стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати в розмірі 2021, 34 грн. (25200 х 2422, 40 / 30200).
Керуючись ст.ст. 10, 12, 27, 77, 81, 141, 263-265, 354 ЦПК України, на підставі ст.ст.526, 536, 1050, 1054 ЦК України суд, -
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1561-2826 від 07 червня 2025 року в розмірі 25200 (двадцять п'ять тисяч двісті) грн.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» понесені витрати пов'язані зі сплатою судового збору в розмірі 2021 (дві тисячі двадцять одна) грн. 34 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо її не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Волинського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса: 01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. 26, офіс 407; код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .
Рішення у повному обсязі складено 22 квітня 2026 року.
Суддя Луцького міськрайонного
суду Волинської області І.Б. Плахтій