Справа №461/660/26
24 березня 2026 року. м.Львів.
Галицький районний суд міста Львова
в складі:
головуючого судді Юрківа О.Р.,
за участю:
секретаря судового засідання Некоз М.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Львові цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,-
Позивач звернувся до суду з відповідним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 31.03.2024 після проведення ідентифікації та верифікації клієнта відповідно до вимог законодавства України між позивачем та відповідачкою було укладено договір №1524170 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти AT «Ідея Банк» про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку. Даний договір було підписано клієнтом ЦВП, шляхом відтворення власноручного підпису на екрані електронного сенсорного пристрою (смартфону) через мобільний додаток О.Bank 2.0 у відповідності до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» та «Про електронну комерцію». Банком підписано договір шляхом накладення КЕП уповноваженого представника банку, що також узгоджується з Положенням про використання електронного підпису та електронної печатки, затвердженим постановою Національного банку України.
31.03.2024 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено Угоду №С001-291540-24-980 про відкриття кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки.
Власне волевиявлення на укладення кредитного договору відповідач висловив шляхом його підписання електронним підписом (надалі - ЕП), а саме відповідачем було введено на інтерфейсі власного мобільного пристрою з фінансового номеру в мобільному додатку О.Bank 2.0. СМС- повідомлення (OTP-пароль, отриманий від Банку - з альфа імені «IdeaBank»), що узгоджується з п. 1.4.1. договору №1524170 Згідно з п. 1.5 договору накладення ЕП клієнта здійснюється шляхом перевірки та підтвердження Банком достовірності OTP-паролю, що був повідомлений (шляхом введення в мобільному додатку О.Bank 2.0.) Банку клієнтом після його автентифікації. Також, у договорі визначено номер мобільного номера НОМЕР_1 в якості фінансового номера відповідачки.
Процентна ставка за користування кредитом становить 70,8 % річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу), яка є фіксованою протягом усього строку дії угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку визначеному цією угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту протягом дії угоди 70,8 %річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 70,8% річних.
Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000,00грн. Ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладення угоди, становить 30000,00 грн. Враховуючи, що зобов'язання банку щодо встановлення ліміту кредитної лінії є для нього відкличними та безризиковими, визначення суми кредитної лінії, що може бути доступна клієнту, протягом строку дії відновлювальної кредитної лінії, здійснюється банком в межах встановленого угодою максимального ліміту кредитної лінії без будь-яких обмежень.
Позивач повністю виконав свої зобов'язання згідно з кредитним договором, що підтверджується випискою по поточному рахунку.
Відповідачка не повернула отриманий кредит в встановлений договором термін та не сплатив нараховані відсотки та комісію, та інші платежі за кредитним договором.
Останній платіж боржником здійснено (поповнено поточний рахунок) 04.05.2025 року .
Отже, сума боргу відповідача за кредитним договором станом на 11.12.2025 року становить: прострочений борг - 59987,05 грн.; прострочені проценти - 28847,42 що в загальному розмірі становить 88834,47 грн.
Відтак, у зв'язку із невиконанням умов кредитного договору, 04.11.2025 року на адресу відповідачки банком направлено вимогу про усунення порушення кредитних зобов'язань. Згідно з даною вимогою позивач вимагав терміново, протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня направлення кредитором цієї вимоги виконати зобов'язання по кредитному договору, а саме достроково повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, тобто до дня фактичного погашення всієї заборгованості за кредитом, а також суму пені, нарахованої на день повного погашення заборгованості та інші платежі за кредитним договором. Також відповідачці було повідомлено, що у випадку непогашення заборгованості за кредитним договором в тридцятиденний строк з дня направлення цієї вимоги банком будуть здійсненні заходи щодо примусового стягнення із відповідача заборгованості за кредитним договором на власний вибір.
Отже, оскільки відповідач у добровільному порядку не сплатив заборгованість за кредитним договором, в тому числі кредит, відсотки за користування кредитом та інші обов'язкові платежі, тому позивач просить позовні вимоги задовольнити.
Ухвалою Галицького районного суду м. Львова від 21.01.2026року відкрито спрощене позовне провадження у справі.
25.02.2026 року відповідач подав до суду відзив на позовну заяву.
18.03.2026 року представниця позивача подала до суду відповідь на відзив, де зазначають, що 31.03.2024, згідно з умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб між Банком та ОСОБА_1 було укладено Угоду №C-001 291540-24-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки (надалі - Кредитний договір), про що безпосередньо зазначено в позовній заяві Банку. Розмір заборгованості Відповідача Позивач підтвердив оригіналом виписки по рахунку (Поточному рахунку) № НОМЕР_2 та довідкою-розрахунком заборгованості станом на 11.12.2025 (який був відкритий ОСОБА_1 згідно з умовами п. 2 Кредитного договору) та довідкою-розрахунком заборгованості станом на 11.12.2025 року. Додана до позовної заяви виписка по поточному рахунку № НОМЕР_2 містить всі необхідні реквізити, встановлені пунктом 62 Положення від 04.07.2018 № 75, є первинним бухгалтерським документом у відповідності до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» та пунктів 62, 63 Положення від 04.07.2018 № 75 та підтверджує видачу Відповідачу кредиту, а також усі погашення по кредиту та їх зарахування. Матеріали справи містять всі належні, достатні, достовірні та допустимі докази надання ОСОБА_1 кредиту та наявності у нього кредитної заборгованості, а також обґрунтованості її розміру. Відповідач у відзиві на позовну заяву повідомляє, що визнає позов АТ «Ідея Банк» в частині простроченого боргу, який становить 59987,05 грн. Згідно Кредитного договору Позивач надав Відповідачу кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної Кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_2 (до провадження в Україні міжнародних номерів банківських рахунків - НОМЕР_3 ), та здійснював платежі Відповідача з рахунку (у т. ч. ініційовані Відповідачем за допомогою БПК) за рахунок кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів Відповідача на рахунку, на умовах повернення. Відтак, абсолютно необґрунтованими є твердження відповідача, що позивач не надав належних доказів погодження відповідачем конкретного розміру процентної ставки, порядку її застосування та способу обчислення процентів у тому обсязі, який заявлено до стягнення. Окрім цього, у паспорті споживчого кредиту Відповідач був повідомлений, що строк кредитування становить 12 місяців (з можливістю автоматичної пролонгації). Згідно з п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договору максимальний розмір Кредитної лінії 200000,00 грн. (розмір Кредитної лінії на дату укладення Кредитного договору становить 30000 грн.) зі строком дії 12 місяців з автоматичною пролонгацією необмеженою кількістю раз на строк 12 місяців кожен раз за умови виконання Клієнтом зобовязань за цим Кредитним договором та/ або відсутності заперечень з боку Сторін щодо пролонгації. Такі заперечення заінтересована сторона надає іншій стороні не пізніше 30 календарних днів до закінчення строку дії Кредитної лінії. Відтак, в даному випадку АТ «Ідея Банк» надав кредит у вигляді кредитної лінії, а Сторони узгодили, що після закінчення строку дії кредитної лінії Банк має право продовжити строк її дії. Банком був пролонгований строк дії Кредитної лінії, що також узгоджується з умовами ДКБО, та кредитний ліміт був доступний Позичальнику до 04.11.2025, коли Банк звернувся до Позичальника з вимогою про усунення порушення кредитних зобов'язань від 04.11.2025, окрім цього, нарахування відсотків з цієї дати було припинено, що підтверджується випискою по рахунку. Враховуючи наведене просить задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.
Представник позивача за довіреністю у судове засідання не з'явився. Надав заяву, в якій зазначив, що справу просить розглянути у його відсутність, позовні вимоги підтримує у повному обсязі та просить їх задовольнити.
Відповідач у судове засідання не з'явився, просить проводити розгляд справи у його відсутності у своєму відзиві зазначає, що не заперечує факту отримання кредитних коштів та визнає наявність зобов'язання щодо повернення фактично отриманої та непогашеної суми основного боргу. Разом із тим розмір такого боргу має бути встановлений судом виключно на підставі належних, допустимих та достовірних доказів, поданих позивачем, із урахуванням фактично здійснених платежів та реального руху коштів за відповідним кредитним зобов'язанням. Позовні вимоги в частині стягнення процентів є необґрунтованими з огляду на таке. Поданий позивачем розрахунок заборгованості є одностороннім внутрішнім документом банку та не підтверджений первинними бухгалтерськими документами. До матеріалів справи не додано повної та деталізованої виписки руху коштів за кредитним рахунком із зазначенням дат, сум, призначення платежів, порядку їх зарахування та визначення залишку заборгованості після кожної операції. За таких обставин перевірити правильність визначення суми боргу та обґрунтованість нарахованих процентів неможливо. Крім того, позивач не надав належних доказів погодження відповідачем конкретного розміру процентної ставки, порядку її застосування та способу обчислення процентів у тому обсязі, який заявлено до стягнення. Посилання на внутрішні правила чи тарифи банку без підтвердження їх доведення до відома та прийняття Відповідачем не може вважатися належним доказом погодження таких умов. Проценти за користування кредитом можуть нараховуватися виключно у межах строку користування кредитом та відповідно до погоджених сторонами умов. Позивачем не доведено правомірність їх нарахування за весь заявлений період, а також не надано доказів належного повідомлення відповідача про настання строку виконання зобов'язання у разі дострокового пред'явлення вимоги. Окремо зазначаю, що у прохальній частині позову відсутні вимоги про стягнення штрафу або пені, що свідчить про те, що предметом розгляду є виключно сума основного боргу, проценти та судові витрати. Враховуючи наведене просить задовольнити позов в частині стягнення основного боргу.
Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка осіб, належним чином повідомлених про час та місце засідання, не перешкоджає розгляду заяви, тому за таких обставин суд вважає за можливе розглянути заяву у відсутності представника позивача, оскільки у матеріалах справи є достатньо необхідних доказів про права та обов'язки сторін, їх взаємовідносини для постановлення судом законного та об'єктивного рішення.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши подані сторонами документи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
31.03.2024 після проведення ідентифікації та верифікації клієнта відповідно до вимог законодавства України між позивачем та відповідачкою було укладено договір №1524170 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти AT «Ідея Банк» про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку. Даний договір було підписано клієнтом ЦВП, шляхом відтворення власноручного підпису на екрані електронного сенсорного пристрою (смартфону) через мобільний додаток О.Bank 2.0 у відповідності до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» та «Про електронну комерцію». Банком підписано договір шляхом накладення КЕП уповноваженого представника банку, що також узгоджується з Положенням про використання електронного підпису та електронної печатки, затвердженим постановою Національного банку України.
31.03.2024 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено Угоду №С001-291540-24-980 про відкриття кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки.
Власне волевиявлення на укладення кредитного договору відповідач висловив шляхом його підписання електронним підписом (надалі - ЕП), а саме відповідачем було введено на інтерфейсі власного мобільного пристрою з фінансового номеру в мобільному додатку О.Bank 2.0. СМС- повідомлення (OTP-пароль, отриманий від Банку - з альфа імені «IdeaBank»), що узгоджується з п. 1.4.1. договору №1524170 Згідно з п. 1.5 договору накладення ЕП клієнта здійснюється шляхом перевірки та підтвердження Банком достовірності OTP-паролю, що був повідомлений (шляхом введення в мобільному додатку О.Bank 2.0.) Банку клієнтом після його автентифікації. Також, у договорі визначено номер мобільного номера НОМЕР_1 в якості фінансового номера відповідачки.
Процентна ставка за користування кредитом становить 70,8 % річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу), яка є фіксованою протягом усього строку дії угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку визначеному цією угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту протягом дії угоди 70,8 %річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 70,8% річних.
Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000,00грн. Ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладення угоди, становить 30000,00 грн. Враховуючи, що зобов'язання банку щодо встановлення ліміту кредитної лінії є для нього відкличними та безризиковими, визначення суми кредитної лінії, що може бути доступна клієнту, протягом строку дії відновлювальної кредитної лінії, здійснюється банком в межах встановленого угодою максимального ліміту кредитної лінії без будь-яких обмежень.
Позивач повністю виконав свої зобов'язання згідно з кредитним договором, що підтверджується випискою по поточному рахунку./а.с.38-41/.
Однак, відповідач не повернув отриманий кредит в встановлений договором термін та не сплатив нараховані відсотки та комісію, та інші платежі за кредитним договором.
Останній платіж боржником здійснено 04.05.2025 року.
Сума боргу відповідача за кредитним договором станом на 11.12.2025 року становить: становить: прострочений борг - 59987,05 ; прострочені проценти - 28847,42 що в загальному розмірі становить 88834,47 грн.
Заборгованість відповідача також підтверджується випискою по особовому рахунку (поточному рахунку № НОМЕР_2 ) та довідкою-розрахунком заборгованості станом на 11.12.2025 року /а.с.42/
Як вбачається із матеріалів справи, у зв'язку із невиконанням умов кредитного договору, 04.11.2025 року на адресу відповідача банком направлено вимогу про усунення порушення кредитних зобов'язань. Згідно з даною вимоги позивач вимагав терміново, протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня направлення кредитором цієї вимоги виконати зобов'язання по кредитному договору, а саме достроково повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, тобто до дня фактичного погашення всієї заборгованості за кредитом, а також суму пені, нарахованої на день повного погашення заборгованості та інші платежі за кредитним договором. Також відповідачу було повідомлено, що у випадку непогашення заборгованості за кредитним договором в тридцятиденний строк з дня направлення цієї вимоги банком будуть здійсненні заходи щодо примусового стягнення із відповідача заборгованості за кредитним договором на власний вибір /а. с. 43/.
Згідно з положеннями ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), зобов'язанням є правовідносини, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов'язання, згідно зі ст. ст. 610, 611 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), правовими наслідками, зокрема, є відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України передбачено Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Кредитним договором між банком та позичальником чітко визначені умови відповідальності за повне або часткове невиконання сторонами умов договору.
Згідно з ч. 3 ст. 1 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У відповідності до вимог ст. 76, 77, ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У відповідності до вимог ст. 263 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем фактично було укладено кредитний договір, згідно з яким банк надав клієнту грошові кошти у кредит. Відповідач скористався кредитними коштами, але свої зобов'язання за договором виконав не у повному обсязі. Загальна сума боргу ОСОБА_1 станом на 11.12.2025 року становить 88834,47 грн. Таким чином, виходячи із наведеного, суд вважає, що відповідач грубо порушив умови договору, тому з останнього на користь банку слід стягнути заборгованість у визначеному розмірі.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Таким чином, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені судові витрати в розмірі 3028,00 грн.
Керуючись ст.ст. 5, 12, 19, 81, 141, 258-259, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 509, 549, 610, 611, 1054 ЦК України суд -
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» (місцезнаходження: 79008, м. Львів, вул. Валова, 11, код ЄДРПОУ 19390819) суму боргу за кредитним договором у розмірі 88834,47 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» (місцезнаходження: 79008, м. Львів, вул. Валова, 11, код ЄДРПОУ 19390819) 3028, 00 грн. сплаченого судового збору.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його оголошення безпосередньо до Львівського апеляційного суду. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Повний текст рішення складено 24.03.2026 року.
Суддя О.Р. Юрків.