Справа № 761/6539/24
Провадження № 2/761/1948/2025
03 лютого 2025 року Шевченківський районний суд м. Києва в складі:
головуючого судді Аббасової Н.В.,
за участі:
секретаря судового засідання Сухини А.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному провадженні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
В лютому 2024 році ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» звернулось до Шевченківського районного суду міста Києва із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого позивач просив суд: стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування № НОМЕР_1.UAH від 11.02.2020 у розмірі - 29 938, 58 грн., з яких: 21 985 грн. 54 коп. - прострочена заборгованість за тілом кредиту; 7 953 грн. 04 коп. - прострочені проценти за користування кредитними коштами.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 11 лютого 2020 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «ЮНЕКС БАНК», правонаступником якого є - ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» з Анкетою-Заявою (опитувальник клієнта фізичної особи) № НОМЕР_1.UAH на відкриття поточного рахунку з використанням платіжної карти та видачу платіжної картки. Підписанням Анкети-Заяви, Відповідач акцептував та приєднався до Публічної пропозиції АТ «ЮНЕКС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена на офіційому сайті Банку за електронною адресою: www.unexbank.com.ua та погодився, що ця Анкета-Заява разом із Публічною пропозицією АТ «ЮНЕКС БАНК» та додатками до неї (правилами, умовами, тарифами) становить між Клієнтом та Банком та ним Договір про комплексне банківське обслуговування.
Відповідачу на підставі Анкети-Заяви, здійснено відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 з використанням платіжної картки № НОМЕР_3 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 25000 грн. 00 коп. (двадцять п'ять тисяч гривень 00 копійок) (п. 1. Анкети-Заяви), ціль кредиту - на споживчі потреби (п. 1. Анкети-Заяви), процентна ставка за користування кредитними коштами - 42,00% (сорок два проценти) річних (п. 1. Анкети-Заяви), строком до 11 лютого 2021 року з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) до закінчення строку дії платіжної картки (п. 1. Анкети-Заяви), згідно банківського продукту «Кредитна картка UNEX CARD (Ставка-42%)». Тип картки: Кредитна картка UNEX CARD Debit World - СЕРАЯ INSTANT (магнітна смуга) - КРЕДИТНАЯ КАРТА ПО 42%. Тип процентної ставки - фіксована процентна ставка. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 70,115 %. Загальна вартість кредиту - 36 222 грн. 44 коп. Днем (моментом) погашення Кредиту, нарахованих відсотків та інших платежів за додаткові та супутні послуги вважається день надходження коштів на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий у АТ «ЮНЕКС БАНК», код Банку 322539.
В період з 11.02.2020 р. Відповідач отримав грошові кошти у розмірі 25 000 грн. 00 коп., що підтверджується Випискою по особовому рахунку за період з 11.02.2020 р. по 31.03.2021.
31.03.2021 між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» (Фактор) укладено Договір факторингу № 31/03-2021. Розмір Прав вимоги, які переходять до нового кредитора, вказаний у Додатку № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 (Реєстр прав вимог станом на кінець дня 31 березня 2021 року). Права кредитора за Основними договорами переходять до Нового кредитора у повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення Права вимоги, в день підписання цього Договору.
Відповідно до умов даного Договору ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «ЮНЕКС БАНК» в тому числі і до ОСОБА_1 за договором про комплексне банківське обслуговування № НОМЕР_1 .UAH від 11.02.2020 р. Факт набуття прав вимоги ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» щодо Відповідача підтверджується витягом з Реєстру прав вимоги, що є Додатком № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021.
Станом на 31.03.2021 відповідно до Реєстру прав вимоги загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за договором про комплексне банківське обслуговування № НОМЕР_1.UAH від 11.02.2020 р. становить - 29 938 грн. 58 коп. (двадцять дев'ять тисяч дев'ятсот тридцять вісім гривень 58 копійок), з яких: - 21 985 грн. 54 коп. - прострочена заборгованість за тілом кредиту; - 7 953 грн. 04 коп. - прострочені проценти за користування кредитними коштами.
У зв'язку із чим позивач просить позов задовольнити з підстав викладених ньому.
Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.02.2024 матеріали вказаної справи передані для розгляду судді Аббасовій Н.В.
Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 14.03.2024 року було відкрито провадження у даній справі, розгляд якої вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
01.05.2024 надійшов відзив на позовну заяву відповідача ОСОБА_1 , відповідно до якого останній просить відмовити у задоволенні позову у повному обсязі посилаючись не те, що позивачем не доведено факту наявності заборгованості за кредитним договором у сумі, яка пред'явлена до стягнення. Відповідач не заперечує факту укладення кредитного договору та користування кредитними коштами, проте зазначає що ним вносились кошти в погашення заборгованості за кредитом, які безпідставно зараховані в рахунок погашення заборгованості за відсотками за користування кредитом.
03.05.2024 через систему «Електронний суд» надійшла відповідь на відзив, згідно якої представник позивача не погоджується з доводами відповідача викладеними у відзиві на позовну заяву та зазначає, що заборгованість за кредитним договором нарахована у відповідності до умов договору, укладеного між первісним кредитором та відповідачем, а також, що позивач після отримання права вимоги за вказаним кредитним договором не нараховував жодних фінансових санкцій за даним договором.
17.06.2024 на адресу суду надійшли заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву, в яких відповідач надає розрахунок заборгованості, та просить стягнути з нього на користь позивача заборгованість за кредитним договором у сумі 7 000,69 грн.
19.06.2024 на адресу суду надійшли додаткові пояснення представника позивача, згідно яких представник надав додаткові обґрунтування сум, що підлягають стягненню.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, у позовній заяві просив суд розглянути вказану справу без його участі.
Відповідач у судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не сповістив.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступних підстав.
Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 11.02.2020 між АТ «ЮНЕКС БАНК» та ОСОБА_1 укладено договір про комплексне банківське обслуговування № НОМЕР_1.UAH.
На підставі Анкети-Заяви, здійснено відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 з використанням платіжної картки № НОМЕР_3 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 25000 грн. 00 коп. (двадцять п'ять тисяч гривень 00 копійок) (п. 1. Анкети-Заяви), ціль кредиту - на споживчі потреби (п. 1. Анкети-Заяви), процентна ставка за користування кредитними коштами - 42,00% (сорок два проценти) річних (п. 1. Анкети-Заяви), строком до 11 лютого 2021 року з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) до закінчення строку дії платіжної картки (п. 1. Анкети-Заяви), згідно банківського продукту «Кредитна картка UNEX CARD (Ставка-42%)». Тип картки: Кредитна картка UNEX CARD Debit World - СЕРАЯ INSTANT (магнітна смуга) - КРЕДИТНАЯ КАРТА ПО 42%. Тип процентної ставки - фіксована процентна ставка. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 70,115 %. Загальна вартість кредиту - 36 222 грн. 44 коп. Днем (моментом) погашення Кредиту, нарахованих відсотків та інших платежів за додаткові та супутні послуги вважається день надходження коштів на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий у АТ «ЮНЕКС БАНК», код Банку 322539.
Пунктом 4 Анкети-Заяви визначено, що Клієнт приймає на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених Публічною пропозицією АТ «ЮНЕКС БАНК» на укладення Договору на комплексе банківське обслуговування фізичних осіб стосовно клієнтів, рівно як і банк бере на себе всі обов'язки та набуває всіх прав передбачених цією Публічною пропозицією стосовно Банку.
Вказані умови було узгоджено Сторонами у Паспорту споживчого кредиту, що підписаний Відповідачем 11.02.2020.
Підпунктом 3.7.1. пункту 3.7. Договору визначено, що Клієнт доручає Банку самостійно списувати з його КР суми коштів з його КР в розмірі, що дорівнює або еквівалентний сумі коштів, по операціях з використанням ПК, та направляти їх на відшкодування витрат, понесених Банком на користь МПС у зв'язку із здійсненням таких операцій.
Підпунктом 5.2.3. п.5.2. Договору встановлено, що Клієнт зобов'язаний неухильно дотримуватись всіх положень Договору, Тарифів Банку і Правил та протягом дії цього Договору належно виконувати або забезпечувати належне виконання вимог, встановлених цим Договором.
Відповідно до пп. 5.2.10. п 5.2. Договору Клієнт зобов'язаний контролювати свій витратний ліміт, не допускати виникнення несанкціонованого овердрафту та відновлювати незнижувальний залишок на КР, якщо він передбачений Тарифами Банку. Погашати всі заборгованості по КР та кредиту/овердрафту (у разу наявності) в строки, передбачені Договором.
У разі виникнення простроченої таабо несанкціонованої заборгованості, першочергово здійснити повернення простроченої заборгованості за процентами та кредитом, штрафами, пенями та/або несанкціонованої заборгованості, а потім скористатися правом на отримання кредиту.
Згідно пп. 5.2.14 п 5.2. Договору Клієнт гарантує Банку повернення заборгованості за дозволеним та несанкціонованим овердрафтом всіма коштами, майном та майновими правами, що йому належать.
Підпунктом 5.2.28. п. 5.2. Договору встановлено, що Клієнт зобов'язується здійснити остаточне погашення кредиту/овердрафту, встановленого за КР, та процентів за користування ним та виконати інші зобов'язання згідно Договору та Тарифів Банку не пізніше дати закінчення строку дії Кредитного ліміту/овердрафту, а у випадках подовження строку дії Кредитного ліміту/овердрафту - в останній робочий день строку надання Кредитного ліміту/овердрафту.
Клієнт несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору відповідно до чинного законодавства України і Договору (пп. 6.1.1. п.6.1. Договору).
Відповідно до пп. 6.1.2. п. 6.1. Договору встановлено, що Клієнт несе повну відповідальність по всіх операціях, здійснених по його КР, в тому числі по операціях з використанням ПК, включаючи операцій, здійснені довіреними особами Клієнта впродовж всього строку користування ними, а також протягом 60 (шістдесяти) календарних днів після припинення дії Договору.
Клієнт несе повну відповідальність за заборгованість по КР, включаючи заборгованість, яка виникає в результаті операцій/трансакцій, здійснених держателем додаткової ПК та/або довіреною особою (пп. 6.1.3. п.6.1. Договору)..
Згідно пп. 6.1.4. п. 6.1. Договору визначено, що при непогашенні Клієнтом заборгованості перед Банком за Договором, в т.ч. непогашенні несанкціонованого овердрафту, несплаті комісійної винагороди відповідно до Тарифів у строк, визначений умовами Договору, Клієнт гарантує погашення заборгованості всіма належними йому коштами, майном, майновими правами тощо, при цьому Банк має право самостійно здійснювати списання грошових коштів відповідно до п.3.7 та 5.3.23 з КР та інших рахунків Клієнта, відкритих у Банку, на погашення заборгованості. Вказане положення є правом, але не обов'язком Банку, і не звільняє Клієнта від відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за цим Договором.
В період з 11.02.2020 р. Відповідач отримав грошові кошти у розмірі 25 000 грн. 00 коп., що підтверджується Випискою по особовому рахунку за період з 11.02.2020 р. по 31.03.2021.
Відповідно до п.1 Анкети-Заяви строк дії Відновлювальної відкличної кредитної лінії складав 12 місяців.
АТ «ЮНЕКС БАНК» виконало взяті на себе зобов'язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кредитного договору.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 31.03.2021 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить - 29 938 грн. 58 коп. (двадцять дев'ять тисяч дев'ятсот тридцять вісім гривень 58 копійок), з яких: - 21 985 грн. 54 коп. - прострочена заборгованість за тілом кредиту; - 7 953 грн. 04 коп. - прострочені проценти за користування кредитними коштами.
28 березня 2021 року на електронному майданчику (електронна торгова система) ТОВ «Смарттендер» відбувся електронний аукціон з продажу лоту № 1 до складу якого входять: Права вимоги за кредитними договорами фізичних осіб, організатором аукціону та власником активів якого було АТ «Юнекс Банк».
Переможцем електронного аукціону є ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс», що підтверджується протоколом електронного аукціону № UA-PS-2021-03-19-000106-1 від 28 березня 2021 року.
31 березня 2021 року між АТ «Юнекс Банк» та ТОВ «ФК «Омега Фінанс» укладено договір факторингу № 31/03-2021, за умовами якого АТ «Юнекс Банк» передає ТОВ «ФК «Омега Фінанс» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Омега Фінанс» приймає належні АТ «Юнекс Банк» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, у тому числі й до ОСОБА_1 .
Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31 березня 2021 року ТОВ «ФК «Омега Фінанс» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 29 938 грн. 58 коп. (двадцять дев'ять тисяч дев'ятсот тридцять вісім гривень 58 копійок), з яких: - 21 985 грн. 54 коп. - прострочена заборгованість за тілом кредиту; - 7 953 грн. 04 коп. - прострочені проценти за користування кредитними коштами.
З матеріалів справи також вбачається, що на адресу відповідача було направлено повідомлення про відступлення права вимоги за кредитним договором.
Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним у письмовій формі.
Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Відповідно до ч. 1ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Пунктом 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).
У ст. 516 ЦК України зазначено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Крім того, ст. 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
З матеріалів справи вбачається, що договір про комплексне банківське обслуговування від 11.02.2020 року укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України, з повним дотриманням вимог щодо його укладення, порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Не виконуючи належним чином зобов'язання за вказаним договором, відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.
Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно ст. ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Заперечуючи щодо позовних вимог відповідач вказував, що заборгованість за вказаним договором є частково погашеною та надав свій розрахунок заборгованості.
Водночас, суд вказує, що відповідач не подав докази, які б підтвердили виконання ним умов договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № НОМЕР_1.UAH від 11.02.2020, а саме на підтвердження внесення сум вказаних у запереченнях на відповідь на відзив.
З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що відповідач свої зобов'язання за договором від 11.02.2020 не виконав належним чином, а отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в розмірі 29 938,58 грн.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2 442,40 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 27, 78-81, 141, 142, 263, 264, 265, 352, 354 ЦПК України, суд-
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування № НОМЕР_1.UAH від 11.02.2020 у розмірі - 29 938, 58 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 442,40 грн.
Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було проголошено лише вступну і резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, цей строк обчислюється з дня складання повного тексту судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Реквізити учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс», ЄДРПОУ 42436323, адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Саперне поле, буд. 12, оф. 1007.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .
Суддя: Н.В. Аббасова