Справа № 473/5454/25
іменем України
"29" грудня 2025 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі головуючої судді Ротар М.М., за участю секретаря судового засідання Ніколаєнко Г.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вознесенську Миколаївської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив
в жовтні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 30.01.2024 року ТОВ «МАКС КРЕДИТ» уклало з відповідачем договір кредитної лінії № 009603264. Відповідно до договору ТОВ «МАКС КРЕДИТ» зобов'язалося надати та надало відповідачу кредит у розмірі 5000 грн зі строком користування коштами протягом 360 днів, а відповідач зобов'язався вчасно повернути кредит (дата остаточного повернення кредиту 24 січня 2025 року, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 2,47 % на день (стандартна процентна ставка), 1 % на день (знижена процентна ставка, яка підлягає застосуванню в якості заохочення та діє виключно за умови належного виконання умов договору та протягом 15 днів користування кредитом), одноразово сплатити комісію за надання кредиту в розмірі 5,0 % від суми кредиту, що складає 250 грн.
17.12.2024 року ТОВ «МАКС КРЕДИТ» уклало з ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» договір факторингу №171222024-МК/Онлайн, за яким ТОВ «МАКС КРЕДИТ» відступило за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов'язаннями, що виникли з кредитного договору № 00-9603264 від 30.01.2024 року.
02.06.2025 року ТОВ ««Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс»» уклало з позивачем договір факторингу №02/06/25-Е, за яким ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» відступило позивачу за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов'язаннями, що виникли з кредитного договору № 00-9603264 від 30.01.2024 року.
Відповідач свої зобов'язання жодному з кредиторів належним чином не виконав, в зв'язку з чим виникла заборгованість за договором у розмірі 42688,00 грн, у тому числі заборгованість за кредитом у розмірі 5250 грн, заборгованість за процентами в розмірі 37438,00 грн.
Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідача в повному обсязі.
В судове засідання представник позивача не з'явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилась, судом згідно ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи за місцем її реєстрації, причину неявки суду не повідомила.
Суд вважав можливим провести розгляд справи в заочному порядку з ухваленням заочного рішення, оскільки представник позивача проти цього не заперечував.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.
Як вбачається з матеріалів справи, 30 січня 2024 року ТОВ «МАКС КРЕДИТ» уклало з відповідачем договір кредитної лінії № 00-9603264. Відповідно до договору ТОВ «МАКС КРЕДИТ» зобов'язалося надати та надало відповідачу кредит у розмірі 5000,00 грн зі строком користування коштами протягом 360 днів, а відповідач зобов'язався вчасно повернути кредит (дата остаточного повернення кредиту 24 січня 2025 року), а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 2,47 % на день (стандартна процентна ставка), 1 % на день (знижена процентна ставка, яка підлягає застосуванню в якості заохочення та діє виключно за умови належного виконання умов договору та протягом 15 днів користування кредитом), одноразово сплатити комісію за надання кредиту в розмірі 5,00 % від суми кредиту, що складає 250 грн.
17.12.2024 року ТОВ «МАКС КРЕДИТ» уклало з ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» договір факторингу №171222024-МК/Онлайн, за яким ТОВ «МАКС КРЕДИТ» відступило за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов'язаннями, що виникли з кредитного договору № 00-9603264 від 30.01.2024 року.
02.06.2025 року ТОВ ««Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс»» уклало з позивачем договір факторингу №02/06/25-Е, за яким ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» відступило позивачу за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов'язаннями, що виникли з кредитного договору № 00-9603264 від 30.01.2024 року.
Згідно ч. 1 ст.626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Ч. 1 ст.627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
При цьому, згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ч. 1ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Згідно ч. 2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
З матеріалів справи вбачається, що ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та відповідач ОСОБА_1 з дотриманням положень ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» уклали між собою кредитний договір в електронній формі, узгодили в ньому усі істотні умови, відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальниця підписала договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Таким чином відповідач набув статусу, прав та обов'язків позичальника в кредитних правовідносинах.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст.611, 612, 623-625, 1049, 1050ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов'язку виконання зобов'язання, зокрема повинен достроково повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.
Також, відповідно до п. 1 ч. 1ст.512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно ч. 1 ст.1077, ч. 1 ст.1078, ч. 1 ст.1082 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові (ст.514, ч. 1 ст.1084 ЦК України).
Таким чином, з укладенням договору факторингу до ТОВ «ФК «ЕЙС» перейшли усі права та обов'язки первісного кредитора за договором.
З матеріалів справи також убачається, що ТОВ «МАКС КРЕДИТ» виконало взяті на себе зобов'язання шляхом перерахування позичальнику кредитних коштів на його особисту банківську картку, що підтверджується довідкою АБ «Укргазбанк» та випискою по особовому рахунку.
Зі свого боку відповідач взяті на себе зобов'язання за кредитним договором не виконала.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором, відповідач має заборгованість за кредитним договором у розмірі 42688,00 грн, у тому числі заборгованість за кредитом у розмірі 5000 грн, заборгованість за процентами в розмірі 37438,00 грн (проценти нараховані за період з 30.01.2024 року по 17.12.2024 року), заборгованість за комісією за надання кредиту в розмірі 2500,00 грн (будь-яких обмежень щодо можливості встановлення комісії за надання кредиту (на відміну від комісії за обслуговування кредиту, яка регулюється спеціальними правилами встановлення та відповідними обмеженнями) Закон України «Про споживче кредитування» не містить).
Проте суд не в повній мірі погоджується з таким розрахунком, а саме в частині заборгованості за процентами, в зв'язку з наступним.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року №3498-IX (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено: ч. 4 цієї статті, у якій зазначено формулу розрахунку денної процентної ставки за споживчим кредитом; ч. 5 цієї статті, у якій визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, у п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідно до ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
За встановленого, оскільки договір укладений між сторонами після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування»(в частині обмеження розміру денної процентної ставки), проте без урахування його положень, а тому відповідні умови договору щодо нарахування процентів у розмірі, що перевищує 1,0 % на день, починаючи з 20 серпня 2024 року, є нікчемними.
З огляду на викладене, заборгованість за процентами за період з 30.01.2024 по 17.12.2024 року становить 25325,00 грн, виходячи з наступного розрахунку: за період з 30.01.2024 по 22.04.2024 розмір процентів становить 10375,00 грн. (5000 х2,5%х83 дн.); за період з 23.04.2024 по 20.08.2024 розмір процентів становить 9000 грн (5000х1,5%х120дн.); за період з 21.08.2024 по 17.12.2024 розмір процентів становить 5950 грн. (5000х1%х119дн).
Тому встановлена судом заборгованість у загальному розмірі 30575,00 грн на підставі ст.ст.526,530 ЦК України підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЕЙС».
Згідно ч.1ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1744 грн (згідно розміру задоволених вимог 72 %).
Що стосується витрат на правничу допомогу.
Так, відповідно до ч.ч.2-5 ст.137 ЦПК України витрати на правничу допомогу складаються з гонорару адвоката за представництво в суді; іншої правничої допомоги, пов'язаної зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збору доказів тощо; вартості послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою.
Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом.
Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт;ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи. У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.
На підтвердження понесених позивачем витрат на правничу допомогу представником позивача до позовної заяви надано копію договору про надання правничої допомоги від 20 серпня 2025 року №20/08/25-01, укладеного між ТОВ «ФК «ЕЙС» та АБ «Соломко та партнери», з додатками у вигляді протоколу узгодження тарифів, додаткової угоди № 25770858359 від 11 вересня 2025 року, акта приймання-передачі наданих послуг від 01 жовтня 2025 року, що містять перелік, опис та узгоджену сторонами вартість виконаних робіт, необхідних для надання правничої допомоги. Згідно наданих документів вартість наданих послуг становить 7000,00 грн (складання позовної заяви, дослідження матеріалів справи, підготовка та звернення з клопотанням про витребування інформації).
Обов'язок доведення неспівмірності витрат на правничу допомогу покладається на сторону, яка заявляє клопотання про їх зменшення, закріплено у частині четвертій статті 141 ЦПК України.
Під час розгляду справи стороною відповідача не було заявлено клопотання про зменшення розміру витрат на правничу допомогу.
Відповідно до положень ч.2 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати на правничу допомогу в розмірі 5040 грн (пропорційно розміру задоволених позовних вимог 72%).
Керуючись ст.ст.141,258,259,263-265,282,284,289 ЦПК України, суд
ухвалив
позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС», заборгованість за договором кредитної лінії № 009603264 від 30.01.2024 року в розмірі 30575,00 грн грн, у тому числі заборгованість за кредитом у розмірі 5000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 25325,00 грн, заборгованість за комісією за надання кредиту в розмірі 250,00 грн., а також судові витрати в розмірі 6784,00 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Алматинська, будинок 8, офіс 310а, ідентифікаційний код 42986956,
Відповідач: ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 .
Суддя М.М. Ротар