Справа №705/1696/25
2/705/1857/25
12 грудня 2025 року м.Умань
Уманський міськрайонний суд Черкаської області у складі судді Єщенко О.І., розглянувши в порядку спрощеного провадження справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Представник ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (далі по тексту - ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК») Михайлишена Л.Л. звернулася до Уманського міськрайонного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та просила стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість у розмірі 36 606 грн 29 коп. та 2 422 грн 40 коп. судового збору.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 05.05.2023 ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 підписали Заяву - Договір № 2023/І_С/223-004960 Договір карткового рахунку (далі - Договір), що разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» (далі - Правила), Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, що розміщені на сайті Банку www.ukrgasbank.com (сайт Банку), а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку, в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит, укладений між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» реквізити якого визначені у Правилах та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі. Відповідно до п. 2.2. Договору Банк на підставі Договору надає Клієнту послуги щодо: зокрема, надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, вказаній у розділі 4 Договору. Підписавши Заяву - Договір Клієнт уклав договір № 2023/ОВР/223-001880. Програма: ЕКО кредитка. Відповідно до розділу 4 Договору Строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн, можлива сума кредиту - 300 000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту: 7,00 % мінімум 50 грн, процентна ставка: 43 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість: 43 % річних. Порядок сплати процентів: щомісячно, погашення кредиту в кінці строку. Відповідно до п. 3.3.7 Правил Банк встановлює на субрахунку Клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у Заяві-Договорі. Клієнт отримав платіжну картку номер: НОМЕР_1 . 13.06.2023 за субрахунком клієнта встановлений Ліміт кредитної лінії по Договору в розмірі 28 100,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_2 …… НОМЕР_3 . Таким чином строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) - до 14.06.2024. 22.04.2024 Банком прийнято рішення № 145 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 28 100,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 45 % річних. Клієнт 21.06.2023 почав користуватися кредитними коштами з картки НОМЕР_4 , що підтверджується Випискою по особовому рахунку НОМЕР_5 ……9053.500101.980. Суми використаних кредитних коштів також підтверджуються випискою по особовому рахунку НОМЕР_6 , на якому збільшення суми кредитної лінії відображає встановлення ліміту кредиту та його погашення, а зменшення суми кредитної лінії - користування (отримання) кредитними коштами. При пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту розмір процентної ставки змінений на 45 % річних. Клієнт не виконує належним чином зобов'язання щодо здійснення обов'язкових щомісячних платежів по кредиту та процентах, в зв'язку із чим Банк вимагає дострокове повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Станом на 04.03.2025 заборгованість за Договором становить 36 606 грн 29 коп., а саме: 10 173,43 грн - заборгованість по кредиту (поточна); 14 572,80 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 374,80 грн - заборгованість по процентах (поточна); 11 485,26 грн - заборгованість по процентах (прострочена). В зв'язку з простроченням щомісячних платежів по процентах та погашенню кредиту 03.02.2025 Банк направив Клієнту вимогу про дострокове повернення кредиту.
Ухвалою судді від 25.03.2025 у справі відкрите спрощене позовне провадження, а також роз'яснено відповідачу його право подати відзив на позовну заяву у строк 15 днів з дня отримання копії ухвали судді про відкриття провадження у справі.
Ухвала судді про відкриття провадження у справі неодноразово направлялася за зареєстрованим місцем проживання відповідача, у зв'язку з відсутністю підтвердження про вручення адресату. Після чергового направлення конверт із ухвалою про відкриття провадження був повернутий оператором поштового зв'язку до суду з відміткою від 14.06.2025 про те, що адресат за зазначеною адресою відсутній. Відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 272 ЦПК України відповідач вважається таким, який належним чином отримав копію ухвали судді про відкриття провадження у справі.
Станом на день розгляду справи відзив від відповідача ОСОБА_1 до суду не надійшов.
Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, вважає, що в матеріалах справи достатньо даних для вирішення спору. Даний позов належить задовольнити з огляду на таке.
Згідно з приписами ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що 05.05.2023 ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 підписали Заяву - Договір № 2023/І_С/223-004960 Договір карткового рахунку.
Разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «ПРИВАТБАНК», Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, що розміщенні на сайті Банку www.ukrgasbank.com (сайт Банку), а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку, в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит, укладений між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» реквізити якого визначені у Правилах та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі.
Відповідно до п. 2.2. Договору Банк на підставі Договору надає Клієнту послуги щодо: зокрема, надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, вказаній у розділі 4 Договору.
Підписавши Заяву - Договір, Клієнт уклав договір № 2023/ОВР/223-001880. Програма: ЕКО кредитка.
Відповідно до п. 3.1. Договору Сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використання електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.
Відповідно до розділу 4 Договору Строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн, можлива сума кредиту - 300 000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту: 7,00 % мінімум 50 грн, процентна ставка: 43 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість: 43 % річних. Порядок сплати процентів: щомісячно, погашення кредиту в кінці строку.
Відповідно до п. 3.3.7 Правил Банк встановлює на субрахунку Клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у Заяві-Договорі.
Відповідно до п. 3.3.8. Банк може прийняти від Клієнта Заяву-договір без попереднього оформлення останнім заяви про замовлення кредитного Продукту, у разі, якщо кредитним Продуктом передбачена така можливість. У цьому випадку надання Кредиту здійснюється у наступному порядку.
Згідно з п. 3.3.9. Правил у разі підписання Заяви-договору на умовах, визначених у попередньому підпункті цих Правил, Клієнт погоджується, що визначений у ньому порядок надання Кредиту здійснюється за згодою Сторін та відповідно до вимог чинного законодавства України, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування і не потребує надання до відділення Банку окремої Заяви-договору чи внесення змін до підписаної Клієнтом Заяви-договору.
Клієнт отримав платіжну картку номер: НОМЕР_1 , що підтверджується розпискою про отримання платіжних карток, що міститься в тексті Договору.
13.06.2023 за субрахунком клієнта встановлений Ліміт кредитної лінії по Договору в розмірі 28 100 грн 00 коп., що підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_2 …… НОМЕР_3 . Таким чином строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) - до 14.06.2024.
22.04.2024 Банком прийнято рішення № 145 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 28 100 грн 00 коп. строком на 12 місяців з процентною ставкою 45 % річних.
ОСОБА_1 21.06.2023 почав користуватися кредитними коштами з картки НОМЕР_4 , що підтверджується Випискою по особовому рахунку НОМЕР_5 …… 9053.500101.980. Суми використаних кредитних коштів також підтверджуються випискою по особовому рахунку НОМЕР_6 , на якому збільшення суми кредитної лінії відображає встановлення ліміту кредиту та його погашення, а зменшення суми кредитної лінії - користування (отримання) кредитними коштами.
Таким чином, позивач свої зобов'язання за кредитним договором № 2023/І-С/223-004960 виконав у повному обсязі.
Виписка за картковими рахунками є належним доказом отримання відповідачем кредитних коштів та наявної заборгованості за кредитним договором, що підтверджує заборгованість за тілом кредиту.
У постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц вказано, що належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Пунктом 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Такого ж змісту норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 (в редакції, чинній на час вирішення справи судами першої та апеляційної інстанцій).
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Відповідач порушив умови Договору щодо щомісячного погашення заборгованості і станом на 04.03.2025 має заборгованість за Договором, що становить 36 606 грн 29 коп., а саме: 10 173,43 грн - заборгованість по кредиту (поточна); 14 572,80 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 374,80 грн - заборгованість по процентах (поточна); 11 485,26 грн - заборгованість по процентах (прострочена). Розмір заборгованості та обґрунтованість нарахування підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по особовому рахунку.
Відповідно до п. 5.3.26 Правил Банк має право вимагати дострокового виконання зобов'язань клієнтом за укладеним договором, зокрема, у разі порушень клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором, в тому числі сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та Правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога.
03.02.2025 ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» направив на адресу ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення кредиту з повідомленням про наслідки невиконання умов договору, однак, за наявних письмових матеріалів справи, відповідач вимоги банку не виконав.
Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Крім того, відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Приписами цивільного законодавства передбачено, що Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до положень ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення невиконання зобов'язання в обумовлений строк. При цьому боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно зі ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі письмових, речових та електронних доказів, висновків експертів та показаннями свідків.
Відповідно до положень статей 77, 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
За вказаних обставин, оцінивши, відповідно до ст. 89 ЦПК України, належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів, наявних в справі в їх сукупності, враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги щодо стягнення з відповідача боргу в розмірі 36 606,29 грн підлягають задоволенню, оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, що є порушенням грошового зобов'язання.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України та ст. 4 Закону України «Про судовий збір» з відповідача також підлягає стягненню на користь позивача сплачений ним і документально підтверджений судовий збір у розмірі 2 422 грн 40 коп..
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 6, 8-13, 18, 19, 77-79, 89, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 354 ЦПК України, суд
Позов задовольнити.
Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» заборгованість у розмірі 36 606 (тридцять шість тисяч шістсот шість) гривень 29 копійок.
Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» сплачений судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.
Позивач: ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК»; вул. Єреванська, 1, м. Київ, ЄДРПОУ 23697280.
Відповідач: ОСОБА_1 ; АДРЕСА_1 , РНКОПП НОМЕР_7 .
Суддя О.І.Єщенко