11 грудня 2025 року м.Суми
Справа №581/876/24
Номер провадження 22-ц/816/1315/25
Сумський апеляційний суд у складі колегії суддів:
головуючого - Криворотенка В. І. (суддя-доповідач),
суддів - Філонової Ю. О. , Рунова В. Ю.
сторони:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,
відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянув в порядку письмового провадження апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - адвоката Калініна Сергія Костянтиновича
на рішення Липоводолинського районного суду Сумської області від 24 січня 2025 року, в складі судді Кузмінського О.В., ухвалене в сел. Липова Долина,
30 жовтня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 29 листопада 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №76992265, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 10500 грн. Унаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором позики утворилась заборгованість у розмірі 36093,75 грн, з яких: 10500 грн - заборгованість за тілом кредиту, 25593,75 грн - заборгованість за відсотками.
03 листопада 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4353714, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 2000 грн. Унаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором позики утворилась заборгованість у розмірі 7074,03 грн, з яких: 2000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 5074 грн - заборгованість за відсотками.
07 грудня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Кредіплюс» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит №124617, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 5556 грн. Унаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором утворилась заборгованість у розмірі 8340,20 грн, з яких: 4853,11 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3087,09 грн - заборгованість за відсотками, 400 грн - заборгованість за комісією.
На підставі укладених між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» із зазначеними позикодавцями договорів факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року (Реєстр боржників №22 та № 23), №14062024 від 14 червня 2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло за плату право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 всього на суму 51507,98 грн, з яких: 36093,75 грн - за договором позики №76992265, 7074,03 грн - за договором позики №4353714, 8340,20 грн - за договором про споживчий кредит №124617, яку просило стягнути з відповідача на свою користь.
Рішенням Липоводолинського районного суду Сумської області від 24 січня 2025 року позов ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» задоволено.
Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» виниклу заборгованість на загальну сумі 51507,98 грн, в тому числі:
за договором позики №76992265 від 29 листопада 2023 року у розмірі 36093,75 грн, з яких: 10500 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 25593,75 грн - заборгованість за відсотками;
за договором позики №4353714 від 03 листопада 2023 року у розмірі 7074,03 грн, з яких: 2000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 5074,03 грн - заборгованість за відсотками;
за кредитним договором №124617 від 07 грудня 2023 року у розмірі 8340,20 грн, з яких: 4853,11 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 3087,09 грн - заборгованість за відсотками, 400 грн - заборгованість за комісією.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» 3028 грн судового збору.
В апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 - адвокат Калінін С.К., посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення про часткове задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», яким стягнути заборгованість за кредитним договором №124617 від 07 грудня 2023 року у розмірі 1940,20 грн, з яких: 4853,11 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 3087,09 грн - заборгованість за відсотками, а в решті позову відмовити. Провести розподіл судових витрат по справі пропорційно до задоволених позовних вимог.
Вказує, що при ухваленні рішення судом першої інстанції не враховано відсутність доказів переходу до позивача права вимоги за договором позики №76992265 від 29 листопада 2023 року та за договором позики №4353714 від 03 листопада 2023 року, оскільки договір факторингу №14/06/21, на який посилається позивач, укладено 14 червня 2021 року, тобто на момент його укладення строк виконання за цими кредитними договорами ще не настав. Вказані кредитні договори взагалі не було укладено на момент підписання договору факторингу, а тому вимоги про стягнення заборгованості за договором позики №76992265 від 29 листопада 2023 року та за договором позики №4353714 від 03 листопада 2023 року є недоведеними та не підлягають задоволенню. Зазначає, що передати можна лише дійсне право вимоги, тобто таке, що виникає із зобов'язання, яке не припинилося на момент передачі прав новому кредитору, та умов правочину, які не є нікчемними та не визнані судом недійсними.
Звертає увагу, що на підтвердження позовних вимог позивачем надано витяги з Реєстрів боржників до договорів факторингу, які не є належним та допустимими доказами у справі, оскільки не містять підписів сторін фактора та клієнта, не засвідчені печатками другої сторони. Безпосередньо Реєстрів боржників до договорів факторингу, з яких би вбачалося право вимоги за кредитними договорами до ОСОБА_1 , позивачем не надано. Фактично додані витяги є надрукованими позивачем і підписаними його керівником, що не є ідентичним копії оригінального документа.
Заперечує проти стягнення комісії у сумі 400 грн за договором про споживчий кредит №124617 від 07 грудня 2023 року, оскільки в супереч вимог Закону України «Про споживче кредитування», позичальником не було роз'яснено за які конкретні дії по обслуговуванню кредиту з відповідача буде нараховуватися комісія, розмір комісії встановлено без уточнення найменування конкретних послуг.
У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду - без змін, як законне та обґрунтоване.
Вказує, що позивачем доведено факт укладення відповідачем кредитних договорів з первісними кредиторами в електронному вигляді через інформаційно-телекомунікаційну систему із застосуванням електронного підпису, саме позивач був ініціатором укладення таких договорів, у договорах вказані його персональні дані, номер телефону, узгоджено строки та умови користування кредитними коштами. Відповідачем не вчинялися жодні дії щодо розірвання кредитних договорів або визнання їх недійсними.
Зазначає, що відповідачем не надано суду доказів належного виконання ним зобов'язання та які б спростовували суму заборгованості, та не спростовано, що на його банківську картку здійснювалося зарахування кредитних коштів за укладеними договорами. Підписавши кредитні договори відповідач підтвердив свою обізнаність із запропонованими умовами кредитування та погодився з умовами нарахування відсотків за користування кредитними коштами, строками погашення заборгованості, наслідками несвоєчасного повернення коштів. Нарахування усіх складових заборгованості за вищевказаними договорами здійснено відповідно до умов цих договорів і тільки первісними кредиторами, виключно у межах періоду кредитування визначеного у договорах.
Вважає, що не отримання відповідачем з будь-яких підстав повідомлення про відступлення прав вимоги за кредитним договорами не перешкоджало йому здійснювати погашення заборгованості первісним кредиторам, і ці кошти були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та зараховані на погашення відповідної кредитної заборгованості.
На спростування доводів апелянта про неналежність наданих позивачем доказів на підтвердження факту переходу до нього прав вимоги за кредитними договорами до ОСОБА_1 , вказує, що Реєстр боржників містить інформацію щодо великої кількості боржників, що є банківською таємницею, розкриття якої здійснюється у визначеному законом порядку. Тому позивачем надано витяги з Реєстрів боржників, що містять лише дані щодо відповідача, а інші відомості приховані за допомогою технічних засобів, що відповідає вимогам ст. 95 ЦПК України про можливість подачі, як доказу, лише частини документа, тобто засвідченого витягу з нього.
Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України, справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими главою I розділу V ЦПК України.
Згідно з ч. 1 ст. 369 ЦПК України, апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Враховуючи те, що ціна позову не перевищує тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, розгляд справи здійснено в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи.
Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, вимог та підстав позову, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів апеляційного суду вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 375 ЦПК України, апеляційний суд залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Судом першої інстанції встановлено та з матеріалів справи вбачається, що 29 листопада 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №76992265, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 10500 грн зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі зниженої процентної ставки 0,625 % від суми за кожен день користування позикою, фіксованої процентної ставки - 2,5 % від суми позики за кожен день користування позикою, строк позики - 30 днів, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису).
Згідно з п. 1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Згідно пунктів 5.1. та 5.2. підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті https://mycredat.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачено ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України; позичальник ознайомився на сайті https://mycredat.ua/ru/documents-license/ з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «МуСredіt»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «Oh my Freedom» (перша позика 0,01%) для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «МуСredіt»).
Відповідно до п. 4. Договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту (а.с. 8-11).
03 листопада 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №4353714, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 2000 грн зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі базової процентної ставки за перший день користування позикою 17,71 %, базової процентної ставки з другого дня користування позикою у розмірі 3,00 %, строк позики - 30 днів, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису).
Згідно з п. 1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Згідно пунктів 5.1. та 5.2. підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті https://mycredat.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачено ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України; позичальник ознайомився на сайті https://clickcredat.ua/informaciya з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «СlickСredіt»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «СlickСredіt»).
Відповідно до пункту 4. Договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/ додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту (а.с. 19-22).
14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а останнє відступити право грошової вимоги, строк виконання за якою настав.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суму грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників.
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників (а.с. 13-16).
Відповідно до Акту прийому-передачі боржників №22 від 11 квітня 2024 року за договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №22 від 11 квітня 2024 року кількістю 7145, після чого до фактора переходять права вимоги заборгованості до боржників (а.с. 17).
Відповідно до витягу з реєстру боржників №22 від 11 квітня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 боргу по договору позики №76992265 в сумі 36093,75 грн, з яких: 10500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 25593,75 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 18).
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості по договору позики №76992265 від 29 листопада 2023 року за ОСОБА_1 станом на 30 вересня 2024 року непогашений залишок заборгованості складає 36093,75 грн (а.с. 12).
Відповідно до Акту прийому-передачі боржників №23 від 11 квітня 2024 року за договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №23 від 11 квітня 2024 року кількістю 6984, після чого до фактора переходять права вимоги заборгованості до боржників (а.с. 24).
Відповідно до витягу з реєстру боржників №23 від 11 квітня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 7074 грн 03 коп., з яких: 2000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5074 грн 03 коп - сума заборгованості за відсотками (а.с. 25).
Відповідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №4353714 від 3 листопада 2023 року за ОСОБА_1 станом на 30 вересня 2024 року непогашений залишок заборгованості складає 7074 грн 03 коп. (а.с. 23)
07 грудня 2023 року між ТОВ «ФК «Кредіплюс» та відповідачем укладено договір про споживчий кредит №124617, згідно з умовами якого товариство надало відповідачу кредит в сумі 5556 грн, який надано в наступному порядку: у розмірі 4000,32 грн на № рахунку/картки позичальника № НОМЕР_1 , у національній валюті; у розмірі 1555,68 грн шляхом погашення заборгованості позичальника за комісією, нарахованою згідно п. 2.5 індивідуальної частини.
Згідно з пунктами 2.2, 2.3 договору кредит надається з метою задоволення потреб позичальника, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника та інші не заборонені законодавством цілі.
Згідно з п. 2.3 договору проценти за користування кредитом нараховуються за ставкою 600,00 % річних, тип процентної ставки - фіксована.
Відповідно до п. 2.5 договору комісія за надання кредиту складає 1555,68 грн, що нараховується та підлягає сплаті одноразово в день укладення цього договору за ставкою 28,00% від загальної суми кредиту за рахунок власних коштів позичальника або за рахунок кредиту, якщо це передбачено п. 2.2.1 цієї індивідуальної частини. Розмір комісії за надання кредиту може бути змінено.
Відповідно до п. 2.6 договору загальний строк кредитування за цим договором складає 70 днів з 7 грудня 2023 року до 15 лютого 2024 року.
Згідно з п. 2.7 кредитного договору загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов'язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії складає 5929,93 грн.
Відповідно до п. 2.8 договору орієнтовна річна процентна ставка не перевищує 723577,27 % річних.
Відповідно до п. 4.1 кредитного договору у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником умов цього договору, кредитодавець з дотриманням вимог законодавства, має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості та/або стягнути заборгованість в примусовому порядку та/або відступати, передавати свої права за цим договором повністю або частково) на користь третіх осіб без згоди позичальника (а.с. 33-36).
14 червня 2024 року між ТОВ «ФК «Кредіплюс» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено договір факторингу №14062024, у відповідності до умов якого фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити право грошової вимоги, строк виконання за якою настав (а.с. 37-39).
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суму грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників.
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників.
Відповідно до Акту прийому-передачі боржників від 14 червня 2024 року за договором факторингу №14062024 від 14 червня 2024 року клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників, після чого до фактора переходять права вимоги заборгованості до боржників (а.с. 40).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 14 червня 2024 року до договору факторингу № 14062024 від 14 червня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 8340,20 грн, з яких: 4853,11 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3087,09 грн - сума заборгованості за відсотками, 400 грн - сума заборгованості за комісією (а.с. 41).
На підтвердження своїх вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надано суду розрахунок заборгованості за кредитним договором №124617 від 7 грудня 2023 року, згідно якгої заборгованість відповідача перед позивачем становить 8340,20 грн та складається із: заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4853,11 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3087,09 грн - сума заборгованості за відсотками, 400 грн - сума заборгованості за комісією (а.с. 42).
Відповідно до інформації №БТ/7477 від 27 листопада 2024 року, наданої АТ «УніверсалБанк», на ім'я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 (а.с. 76-78).
Із виписки по рахунку вбачається, що на карту зараховано: 03 листопада 2023 року - 2000 грн, 29 листопада 2023 року - 10500 грн; 7 грудня 2023 року - 4000,32 грн.
Задовольняючи позивні вимоги про стягнення заборгованості за кредитними договорами, суд першої інстанції виходив з того, що в порушення умов договору позики №76992265 від 29 листопада 2023 року, договору позики №4353714 від 03 листопада 2023 року, укладених з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», та договору про споживчий кредит №124617 від 07 грудня 2023 року, укладеного з ТОВ «ФК «Кредіплюс», ОСОБА_1 добровільно не погашає в повному обсязі заборгованість за кредитами і права ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», як набувача права вимоги до відповідача на підставі договорів факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року (Реєстр боржників №22 та № 23), №14062024 від 14 червня 2024 року, підлягають захисту шляхом стягнення заборгованості за цими кредитними договорами.
Колегія суддів апеляційного суду вважає, що такий висновок суду першої інстанції узгоджується з матеріалами справи та вимогами закону.
Підставами позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є неналежне виконання ОСОБА_1 умов договору позики №76992265 від 29 листопада 2023 року, договору позики №4353714 від 03 листопада 2023 року, укладених з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», та договору про споживчий кредит №124617 від 07 грудня 2023 року, укладеного з ТОВ «ФК «Кредіплюс», та стягнення заборгованості за цими кредитами, простроченої заборгованості за відсотками, комісією, визначених відповідно до умов кожного з кредитних договорів.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ст. 526 ЦК України йдеться про те, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Як передбачено ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Частиною 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Як вбачається з матеріалів справи та правильно встановлено судом першої інстанції на виконання умов договору позики №76992265 від 29 листопада 2023 року, договору позики №4353714 від 03 листопада 2023 року, укладених з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», та договору про споживчий кредит №124617 від 07 грудня 2023 року, укладеного з ТОВ «ФК «Кредіплюс», кожним із зазначених кредиторів було надано ОСОБА_1 , відповідний кредит шляхом перерахування обумовлених сум кредиту на банківську картку (АТ «УніверсалБанк») № НОМЕР_2 (а.с. 76-78).
Кредитні кошти надавалися на умовах сплати процентів за користування кредитом, однак будучи ознайомленим з істотними умовами кредитних договорів, що засвідчено особистими підписами позичальника, не виконує належним чином зобов'язання за кредитними договорами у зв'язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 51507,98 грн, з яких: 36093,75 грн - за договором позики №76992265 від 29 листопада 2023 року, 7074,03 грн - за договором позики №4353714 від 03 листопада 2023 року, 8340,20 грн - за договором про споживчий кредит №124617 від 07 грудня 2023 року.
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором.
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке настане у майбутньому (майбутня вимога) (ст. 1078 ЦК України).
Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначна грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Відповідно до ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні.
Отже, за змістом наведених положень закону, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.
Судом правильно встановлено, що 14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п.1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить Клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід'ємною частиною Договору.
Згідно п.1.2 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
Відповідно до Реєстру боржників № 22 від 11 квітня 2024 року, № 23 від 11 квітня 2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договорами № 76992265 та №4353714.
Підписанням реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром права вимоги.
При цьому відповідно до договору факторингу №14/06/21 «Право вимоги» - означає всі права грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникли на підставі Договору позики.
«Заборгованість» - це грошові зобов'язання боржників перед клієнтом, що містяться у Реєстрі боржників, які належать до сплати клієнту боржниками у зв'язку з наданою позикою.
Відповідно до п. 1.5. клієнт гарантує та відповідає перед фактором за дійсність грошових вимог, право яких відступається факторові за цим Договором.
Відповідно до п. 1.6. права вимоги вважаються прийнятими фактором для здійснення факторингу шляхом підписання ним Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників.
Відповідно до п. 2.1.7. клієнт гарантує, що на день підписання відповідного Реєстру боржників, право вимоги, яке відступається за відповідним Реєстром боржників, не перебуває в заставі, дійсно має місце заборгованість боржників перед клієнтом, що ця заборгованість виникла на законних підставах, а також відповідно до п.2.2.1. права вимоги, що передаються фактору для здійснення факторингу, є дійсними.
Відповідно до п.п.9.5. Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, зміни та доповнення до Договору можуть бути внесені виключно шляхом укладення в письмовій формі між сторонами відповідної додаткової угоди, яка підписується уповноваженими представниками стороні, а їх підписи скріплюються печатками сторін.
Відповідно до додаткової угоди №7 від 13 червня 2022 року до договору факторингу №14/06/2021, сторони домовились викласти пункт 9.1. Договору в наступній редакції: «Даний Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.»
Пунктом 2 Додаткової угоди передбачено, що ця Додаткова угода до Договору вступає в дію з дати її підписання Сторонами і є невід'ємною частиною Договору.
Тобто дія Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року продовжена до 14 червня 2025 року, Договір факторингу №14/06/21 є чинним, а тому перехід прав вимоги за договорами позики № 76992265 та №4353714, відбувся відповідно до діючого договору факторингу №14/06/21, є правомірним і відповідає чинному законодавству.
Враховуючи те, що Реєстр боржників містить інформацію щодо великої кількості боржників, що є банківською таємницею, суд правильно вважав надані позивачем витяги з Реєстру боржників, що містять лише дані відповідача, належним доказом у справі.
Колегія суддів не приймає до уваги доводи апеляційної скарги про незаконність стягнення комісії у сумі 400 грн за договором про споживчий кредит №124617 від 07 грудня 2023 року, оскільки підписуючи кредитний договір відповідач погодився з його умовами, у тому числі і щодо сплати комісії за управління та обслуговування кредиту.
Доводи апеляційної скарги відповідача не спростовують висновків суду першої інстанції, зводяться до незгоди з наданою судом оцінкою зібраних у справі доказів та встановлених на їх підставі обставин, спрямовані на необхідність переоцінки цих доказів і обставин.
Всупереч вимогам ст.ст. 12, 81 ЦПК України ОСОБА_1 не надано доказів сплати заборгованості за кредитними договорами ні старому кредитору, ні новому - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», права якого підлягають захисту шляхом стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Таким чином, доводи особи, яка подала апеляційну скаргу, не знайшли свого підтвердження в якості підстав скасування оскаржуваного судового рішення під час апеляційного провадження.
З врахуванням викладеного, суд першої інстанції правильно встановив фактичні обставини справи, дотримуючись принципу змагальності, на підставі наданих сторонами доказів та ухвалив рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права, а тому апеляційну скаргу необхідно залишити без задоволення, а рішення суду - без змін.
Враховуючи те, що справа є малозначною (п. 1 ч. 6 ст. 19 ЦПК України), відповідно до приписів п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України, постанова не підлягає касаційному оскарженню.
Керуючись ст.ст. 367 - 369, п.1 ч.1 ст. 374, ст. ст. 375, 381- 384, 389 ЦПК України, апеляційний суд
Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - адвоката Калініна Сергія Костянтиновича залишити без задоволення.
Рішення Липоводолинського районного суду Сумської області від 24 січня 2025 року залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і касаційному оскарженню не підлягає.
Головуючий - В. І. Криворотенко
Судді: Ю. О. Філонова
В. Ю. Рунов