Справа №443/1075/25
Провадження №2/443/701/25
іменем України
(заочне)
28 листопада 2025 року Жидачівський районний суд Львівської області у складі:
головуючого судді Сливки С.І.,
секретаря судових засідань Кушнір М.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Жидачеві за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Профіт Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Профіт Капітал» в особі представника звернулося до Жидачівського районного суду Львівської області із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в загальному розмірі 31289,79 грн., яка складається із заборгованостей: за договором №С-205-007198-18-980 від 26.11.2018, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 3796,40 грн., заборгованості за відсотками - 8238,71 грн.; за договором №С-205-007739-19-980 від 13.02.2019, яка складається із заборгованості за основним боргом - 4736,86 грн., заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 8263,75 грн.; за договором №Z62.00205.004911717 від 13.02.2019, яка складається із заборгованості за основним боргом - 1116,34 грн., заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 712,91 грн. заборгованості за нарахованими та несплаченими комісіями - 4424,82 грн.; стягнути понесені судові витрати на сплату судового збору в розмірі 3028,00 грн., та витрати на професійну правничу допомогу у сумі 21000,00 грн.
В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 26.11.2018 між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено угоду №С-205-007198-18-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування кредитної картки. Банк на виконання умов договору надав позичальнику грошові кошти у сумі 4000,00 грн. строком до 26.11.2024, а позичальник відповідно зобов'язався повернути його разом із іншими платежами. Банк свої зобов'язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 та надавши кредитні кошти в розмірі 4000,00 грн. Позичальник свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує.
Також 13.02.2019 між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено угоду №С-205-007739-19-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування кредитної картки. Банк на виконання умов договору надав позичальнику грошові кошти у сумі 5000,00 грн. строком до 13.02.2024, а позичальник відповідно зобов'язався повернути його разом із іншими платежами. Банк свої зобов'язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі відкривши поточний рахунок № НОМЕР_2 та надавши кредитні кошти в розмірі 5000,00 грн.. Позичальник свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує.
Також 13.02.2019 між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту №Z62.00205.004911717, відповідно до умов якого банк надає позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 5981,00 грн., включаючи витрати на страховий платіж (у разі наявності), а позичальник зобов'язується одержати кредит і повернути його разом із процентними платежами (процентами та платою за кредитне обслуговування) і платою за послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, який є його невід'ємною частиною. Банк на виконання умов договору кредиту надав позичальнику грошові кошти у сумі 5981,00 грн. строком на 13.08.2020 року, а позичальник відповідно зобов'язався повернути його разом з іншими платежами згідно умовами цього договору. Банк свої зобов'язання за договором кредиту виконав у повному обсязі надавши позичальнику кредитні кошти в розмірі 5981,00 грн. в строки визначені умовами договору. Позичальник свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує.
19.12.2023 між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Оптіма Факторинг» укладено договір факторингу №19/12-2023, на підставі якого відбулося відступлення прав вимоги, зокрема за кредитними договорами до відповідача.
22.12.2023 між ТОВ «Оптіма Факторинг» та ТОВ «ФК «Профіт Капітал» укладено договір факторингу №22/12-2023, на підставі якого відбулося відступлення прав вимоги, зокрема за кредитними договорами до відповідача.
У зв'язку з неповерненням заборгованості за договорами кредиту загальна заборгованість відповідача становить 31289,79 грн.
Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 23.07.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін у судове засідання.
Ухвалою від 15.10.2025 позовну заяву залишено без руху.
31.10.2025 представником позивача подано заяву про усунення недоліків позовної заяви
Представник позивача в судове засідання не з'явився, згідно позовної заяви просить розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги просить задоволити в повному обсязі, не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явилася, не подала відзиву на позовну заяву, клопотання про проведення судового засідання без її участі не надходило та не повідомила суд про причину неявки, хоча належним чином була повідомлена про дату та час розгляду справи.
У зв'язку з цим суд визнає неявку відповідача неповажною та вважає, що справу можливо слухати у відсутності відповідача, оскільки в матеріалах справи є достатньо належних доказів про права, обов'язки та взаємовідносини сторін.
Оскільки відповідач відзив на позовну заяву не подала, представник позивача не заперечує проти винесення заочного рішення, суд вважає можливим розглянути спір відповідно до ст.ст. 280-282 ЦПК України та на підставі матеріалів справи ухвалити заочне рішення.
Відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.
Згідно ч. 5 статті 268 ЦПК України зазначено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 26.11.2025, є дата складення повного тексту судового рішення - 28.11.2025.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Відповідно до ч.1 ст.4 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом (частини 1, 2 статті 12 ЦПК України).
Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України).
Судом встановлено, що 26.11.2018 ОСОБА_1 звернулась в АТ «Ідея Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала заяву №С-205-007198-18-980 про акцепт публічної пропозиції оферти АТ «Ідея Банк» на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку АТ «Ідея Банк» (а.с.8).
Підписанням цієї заяви, остання виявила бажання акцептувати публічну оферту АТ «Ідея Банк» (надалі - Банк) на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку від «20 жовтня 2014 року, яка розміщена на сайті Банку за електронною адресою www.ldeabank.ua на умовах запропонованих банком».
26.11.2018 між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено угоду №С-205-007198-18-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки яка укладається згідно з умовами Договору комплексного банківського обслуговування (надалі - Договір), що затверджений розпорядженням Банку Із усіма змінами та доповненнями до нього, діюча редакція якого розміщена на Інтернет-сторінці Банку за електронною адресою www.ldeabank.ua (надалі - договір) (а.с.6-7).
Відповідно до п.2 договору, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок НОМЕР_1 у валюті гривня (надалі - Рахунок), операції за яким можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу, що буде використовуватись в рамках Угоди та Договору, у тому числі для розміщення коштів та відображення операцій, здійснених з використанням електронного платіжного засобу, та випускає Клієнту міжнародну платіжну картку MasterCard (надалі - Кредитна картка).
Згідно п.3 договору, банк надає Клієнту кредит шляхом встановлення відновлюваної Кредитної лінії по поточному рахунку (надалі - Кредитна лінія та/або Кредит) на наступних умовах:
Максимальний ліміт Кредитної лінії встановлюється у розмірі 200 000 грн. (Двісті тисяч гривень) (п.3.1 договору).
Ліміт Кредитної лінії, доступний Клієнту на момент укладання Угоди, становить 4000 грн. Враховуючи, що зобов'язання Банку .щодо встановлення ліміту Кредитної лінії є для нього відкличними та без ризиковими, визначення суми Кредитної лінії, що може бути доступна Клієнту, протягом строку дії відновлювальної Кредитної лінії, здійснюється Банком в межах встановленого Угодою максимального ліміту Кредитної лінії без будь-яких обмежень (п.3.2 договору).
Процентна ставка за користування коштами Кредитної лінії становить 24,00 % річних (п.3.3 договору).
Розмір обов'язкового мінімального платежу визначається згідно з Тарифами Банку. Про суму коштів, які складають обов'язковий щомісячний платіж. Банк щомісячно Інформуватиме Клієнта за допомогою смс-повідомлення, що надсилається на абонентський номер Клієнта, вказаний ним в Заяві на приєднання (п.3.4 договору).
Відповідно до п.4 договору, повернення заборгованості та сплата відсотків за користування Кредитною лінією та/або інших платежів за Угодою та Договором, в т.ч. черговість погашення вимог Банку, здійснюватимуться згідно умов Договору, а також відповідно до Тарифів, які розміщені на сайті Банку за адресою www.ldeabank.ua. Підписанням Угоди Клієнт підтверджує, що ознайомлений з паспортом споживчого кредиту, реальною річною процентною ставкою та з загальною вартістю кредитної лінії, які зазначені в п.5.11 цієї Угоди.
Згідно п.5 договору, укладаючи цю Угоду про відкриття Кредитної лінії обслуговування Кредитної картки Сторони погодились зокрема, що:
Клієнт ознайомлений з умовами Договору, що затверджений розпорядженням Банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені інтернет-сторінці Банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз'яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний (п.5.1 договору).
Підписанням цієї Угоди Клієнт доручає Банку, а Банк зобов'язується здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків Клієнта на рахунок ПрАТ «Страхова компанія УНІКА Життя» № НОМЕР_3 в AT «Ідея Банк»; МФО 336310; в порядку та на умовах, передбачених договором страхування № С-205-007196-16-980 від 26.11.2018р. Банк здійснює договірне списання грошових коштів згідно а цим пунктом Угоди, в тому числі, за рахунок наданого кредиту в рамках Кредитної лінії і для такого списання Банку не потрібне окреме розпорядження Клієнта (п.5.2 договору).
Згідно п.5.7 договору, відповідальність Сторін за неналежне виконання Угоди вказана у Договорі, при цьому відповідальність Клієнта діє з наступними обмеженнями:
Пеня за невиконання грошових зобов'язань за Угодою не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу (п.5.7.1 договору).
У разі невиконання Клієнтом умов цієї Угоди або відсутності коштів у Клієнта, Банк мас право вимагати відшкодування збитків та витрат шляхом здійснення примусового стягнення, пред'явити позов до Клієнта, а також віднести на рахунки простроченої заборгованості всі суми заборгованості Клієнта (п.5.8 договору).
Згідно п.5.9 договору, клієнт, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу Банку зобов'язаний оплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.
За повне або часткове прострочення сплати Обов'язкового мінімального платежу Клієнт зобов'язаний сплатити на користь Банку штраф у розмірі визначеному Тарифами (п.5.10 договору).
Згідно з Законом України «Про споживча кредитування», реальна річна процентна ставка складає 124,74%. Загальна вартість кредитної лінії складає 581,70 гривень за кожні 1000 грн. використаної Кредитної лінії.. Вказані показники діють за умови своєчасного погашення Клієнтом грошових зобов'язань за Угодою, за дії процентної ставки, вказаної в п.3.3. Угоди та за умови використання коштів в Кредитної лінії з використанням Кредитної картки на розрахунки за товари/послуги (п.5.11 договору).
Сторони погодились, що позовна давність за спорами, що випливають з Угоди, включаючи, але не обмежуючись, відшкодуванням збитків, сплати неустойок (штрафів) тощо, становить 10 (десять) років (п.6 договору).
Ця угода с укладеною з дня її підписання Сторонами та діє протягом строку кредитування, але в будь - якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за Угодою (п.7 договору).
Всі зміни та доповнення до цієї Угоди оформляються додатковими угодами, що е невід'ємними частинами цієї Угоди, які набирають чинності з моменту їх підписання Сторонами/уповноваженими представниками Сторін та скріплення печаткою Банку (п.8 договору).
Також ОСОБА_1 було підписано заяву №С-205-007198-18-980 від 26.11.2018 на при приєднання до договору добровільного страхування та письмову згоду фізичної особи - суб'єкта кредитної історії (а.с.9-10).
Банк свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором, що підтверджується копією виписок із рахунку НОМЕР_4 за період з 26.11.2018 року по 19.12.2023 року (а.с.28-37).
З даної виписки прослідковується, що відповідач користувалася кредитними коштами, отримувала кошти через банкомат, здійснював розрахунки через термінали, а також часткового погашала кредитну заборгованість, що свідчить про визнання останньою факту укладення договору кредитну між нею та АТ «Ідея Банк», а також те, що їй були відомі умови кредитування.
Згідно довідки-розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №С-205-007198-18-980 від 26.11.2018, яка видана АТ «Ідея Банк», заборгованість останньої станом на 19.12.2023 становить 12035,11 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 3796,40 грн.; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 8238,71 грн. (а.с.38).
Крім того, 13.02.2019 ОСОБА_1 звернулась в АТ «Ідея Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала заяву про відкриття поточного рахунку та приєднання до публічної пропозиції - договору комплексного банківського обслуговування (ДКБО) і приєднання до публічної пропозиції укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку АТ «Ідея Банк» (оферта) до Угоди №С-205-007739-19-980 (далі - заява) (а.с.12).
Також підписанням вказаної заяви ОСОБА_1 підтверджує про те, що отримала платіжну картку НОМЕР_5 , та просить встановити початковий ліміт кредитної лінії в сумі - 5000,00 грн..
13.02.2019 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено угоду №С-205-007739-19-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування кредитної картки (надалі-угода) (а.с.11).
Відповідно до п.1 угоди, банк відкриває клієнту в рамках банківського продукту Card Blanche Blue ID Insurance поточний рахунок НОМЕР_6 у валюті - гривня, операції за яким можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу, що буде використовуватись в рамках цієї Угоди та ДКБО, та випускає клієнту платіжну карту MasterCard.
Згідно п.2 угоди, Банк надає клієнту кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по рахунку на наступних умовах:
Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмір 200 000 грн.;
Ліміт кредитної лінії доступний клієнту на момент укладення угоди становить 5 000 грн. та може бути змінений в межах встановленого угодою максимального ліміту кредитної лінії за ініціативою банку, про що буде повідомлено клієнта додатково;
Процентна ставка за користування коштами кредитної лінії становить 48,00% річних;
Розмір обов'язкового мінімального платежу (ОМП) встановлюється тарифами та ДКБО. Дата сплати ОМП за кредитною лінією за попередній розрахунковий період (РП) - до останнього операційного (банківського) дня платіжного періоду, який починається з дня, наступного за останнім днем попереднього РП, при цьому перший РП триває з дня відкриття банком БПР до того ж числа наступного місяця, але при укладанні Угоди після 25 числа місяця, завжди переноситься на перше число наступного місяця. Подальші РП розпочинаються з наступного дня після закінчення попереднього РП та закінчуються наступного місяця у число, відповідне даті початку РП. По продукту діє індивідуальний порядок внесення суми ОМП. за яким Розрахунковою датою є число кожного календарного місяця, яке відповідає числу дня оформлення Угоди. ОМП за попередній PП сплачується до останнього операційного дня Платіжного періоду.
Згідно п.3 угоди повернення заборгованості та сплата відсотків за користування кредитною лінією та/або інших платежів за угодою та ДКБО в т.ч. черговість погашення вимог банку, здійснюватимуться згідно умов ДКБО, а також відповідно до тарифів, які розміщені на сайті банку за адресою www.ideabank.ua.
Відповідно до п.4 угоди, підписанням угоди клієнт зокрема підтверджує, що:
Ознайомлений з паспортом споживчого кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальною вартістю кредитної лінії, а саме реальна процентна ставка складає 82,59%, Загальна вартість кредитної лінії складає 591,58 гривень за кожні 1000 грн. з 10 000 грн. кредитної лінії здійснивши безготівкову торгівельну операцію та якщо клієнт погашає дану заборгованість щомісячно в розмірі обов'язкового мінімального платежу, а залишок заборгованості в кінці року, вказані показники діють за умови своєчасного погашення клієнтом грошових зобов'язань за угодою, за дії процентної ставки, вказаної в п.2.3 угоди;
Розуміє суть і принципи визначення процентної ставки, усвідомлює ризики, які випливають із змінної частини ставки протягом всього строку кредитування, і погоджується на ці ризики;
Ознайомлений з умовами угоди, ДКБО, тарифами банку та іншими умовами обслуговування які оприлюднені на інтернет-сторінці банку (www.ideabank.ua), та які йому роз'яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний;
Перед укладанням цієї угоди ознайомлений з інформацією необхідною для отримання кредиту, викладеною в паспорті споживчого кредиту із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обгрунтованого рішення щодо укладення договору.
Згідно п.7 угоди, сторони погодились, зокрема що ця угода є укладеною з дня її підписання сторонами та діє протягом строку кредитування (кредитної лінії), який складає 1 рік з дати укладення та з можливістю автоматичної пролонгації, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за угодою. Після спливу строку кредитування, він може щоразу продовжуватися на такий самий строк (за ініціативою банку). Датою початку нового строку дії кредитної лінії вважається дата, наступна за датою закінчення попереднього строку дії кредитної лінії. При цьому клієнт доручає банку переглядати/змінювати тарифи (в тому числі розміри процентних ставок) при кожній пролонгації строку дії кредитної лінії та встановлювати їх у розмірах, що будуть чинними в банку для відповідного продукту на дату виконання такої пролонгації, на весь новий строк дії кредитної лінії.
Відповідно до п.8 угоди, ця угода складений у двох оригінальних примірниках, кожний з яких має однакову юридичну силу.
Підписанням даної угоди, ОСОБА_1 також підтвердила отримання та ознайомлення з орієнтовною загальною вартістю кредиту, що надана виходячи із обраних нею умов кредитування та іншу інформацію про умови кредитування згідно паспорту споживчого кредиту, що розміщений на офіційному сайті банку за посиланням www.ideabank.ua/PSK та інформація їй зрозуміла та вона її приймає.
Підтверджує отримання нею всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз'яснення наведеної інформації в паспорті споживчого кредиту, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання ню зобов'язань за таким договором.
Оригінал угоди отримала у день укладення. З умовами та тарифами на послуги банку ознайомлена, згоден, вони їй зрозумілі та вона їх приймає.
Також ОСОБА_1 було підписано довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб (а.с.13).
Банк свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором, що підтверджується копією виписок із рахунку НОМЕР_7 за період з 13.02.2019 року по 19.12.2023 року (а.с.39-48).
З даної виписки прослідковується, що відповідач користувалася кредитними коштами, отримувала кошти через банкомат, здійснював розрахунки через термінали, а також часткового погашала кредитну заборгованість, що свідчить про визнання останньою факту укладення договору кредитну між нею та АТ «Ідея Банк», а також те, що їй були відомі умови кредитування.
Згідно довідки-розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №С-205-007739-19-980 від 13.02.2019, яка видана АТ «Ідея Банк», заборгованість останньої станом на 19.12.2023 становить 13000,61 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 4736,86 грн.; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 8263,75 грн. (а.с.49).
Крім того, 13.02.2019 ОСОБА_1 звернулась в АТ «Ідея Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала заяву-анкету, в якій вказала свої анкетні дані, адресу реєстрації, місце роботи, а також вказала запитувану суму кредиту - 5981,00 грн. (а.с.20).
13.02.2019 між АТ «Ідея Банк» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено кредитний договір №Z62.00205.004911717 (надалі - договір) (а.с.14-16).
Відповідно до п.1.1 договору, банк надає позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 5981,00 грн., включаючи витрати на страховий платіж (у разі наявності), а позичальник зобов'язується одержати кредит і повернути його разом із процентними платежами (процентами та платою за кредитне обслуговування), згідно з умовами цього договору.
Банк надає кредит у день підписання даного договору строком на 18 місяців. Датою видачі кредиту, є дата списання коштів з позичкового рахунку для зарахування на банківський поточний рахунок позичальника (п.1.2 договору).
За користування кредитом позичальник сплачує річну змінювану процентну ставку в розмірі, що визначається як змінна частина ставки, збільшена на 5,5% (маржу банку) (п.1.3 договору).
Відповідно до п.1.10 договору, за обслуговування кредиту банком, що включає в себе:
Надання інформації по рахункам позичальника з використанням телефонних каналів зв'язку, а саме із стаціонарних телефонів по Україні, в Контакт-центрі, шляхом направлення СМС-повідомлень щодо суми платежу за цим договором щодо зарахування платежу в погашення заборгованості за кредитом тощо;
Надання інформації по рахунках позичальника із використанням засобів електронного зв'язку шляхом направлення інформації про стан рахунку на адресу електронної пошти позичальника;
Опрацювання запитів позичальника, що направлені банку позичальником із використанням різних каналів зв'язку тощо
Позичальник сплачує плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та в розмірах, визначені згідно графіку щомісячних платежів за кредитним договором.
Згідно п.1.12 договору, позичальник надає свою згоду на укладення за рахунок Позичальника як страхувальника та застрахованої особи договору добровільного стрвхування життя. Цим Договором Позичальник доручає та дає розпорядження Банку: переказати страховику, в безготівковій формі кредитні кошти в частині суми страхового платежу, належного страховику, через транзитний рахунок Банку. Позичальних погоджується на страхування своїх, як застрахованої особи, пов'язаних із життям майнових інтересів, що не суперечить чинному законодавству України, згідно договору страхування, вигодонабувачем за яким виступає Банк. Детальна інформація щодо страхування міститься у Заяві на страхування, яка додається до даного Договору.
Відповідно до п.2.1 договору, позичальник повертає кредит разом з процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості в 18 щомісячних внесках включно до 13 дня/числа кожного місяця, згідно Графіку щомісячних платежів Платежі здійснюватимуться на транзитний рахунок № НОМЕР_8 в Банку, МФО 336310, з якого проводиться погашення заборгованості за Договором.
Згідно п.2.5 договору, нарахування процентів здійснюється 2 рази на місяць за методом «факт/факт», а плата за обслуговування кредитної заборгованості нараховується щомісяця, починаючи з дати видачі кредиту. Нарахування процентів плати за обслуговування кредитної заборгованості припиняється після повного повернення кредиту, а також в інших випадках, передбачених цим Договором.
Відповідно до п.3.1 договору, позичальник зобов'язується, зокрема, повернути кредит, проценти, плату за обслуговування кредитної заборгованості і достроково на вимогу банку, у випадках передбачених п.4.2.3 цього договору.
Згідно п.3.2 позичальник має право, зокрема не частіше одного разу на місяць вимагати у банку безоплатного надання інформації про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту повернутої банку, виписку з рахунків щодо погашення заборгованості та іншої інформації, яка повинна надаватися позичальнику за законом.
Відповідно до п.5.7 договору, згідно з Законом України «Про споживче кредитування», реальна річна процентне ставка складає 104.67567444%. Орієнтовна загайна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) не момент укладання Договору складає 8718,60 гривень. Вказані показники діють за умови своєчасного погашення Позичальником грошових зобов'язань відповідно до п. 2.1 цього Договору та за дії процентної ставки, вказаної в п.1.4. Договору.
Відповідно до Паспорт споживчого кредиту, Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) та Додатку до паспорта споживчого кредиту Графік щомісячних платежів за кредитним договором (а.с.17-18, 19),який підписаний між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 , то у такому сторони погодили дати платежу, сума, ліміт кредиту - 5981,00 грн., плата за обслуговування кредитної заборгованості - 1,80% щомісячно від початкової суми кредиту, кількість днів у розрахунковому періоді, сума платежу за розрахунковий період, погашення суми кредиту, погашення проценти за користування кредитом, реальні річна процентна ставка та загальна вартість кредиту.
Судом також встановлено, що ОСОБА_1 13.02.2019 було договір добровільного страхування життя №Z62.00205.004911717, письмову згоду фізичної особи - суб'єкта кредитної історії та довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб (а.с.21-22, 23-25, 26).
АТ «Ідея Банк» свої зобов'язання за кредитним договором №Z62.00205.004911717 від 13.02.2019, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 5200,87 грн., що підтверджується копією ордеру-розпорядження №1 про видачу кредиту від 13.02.2019 (а.с.27).
Крім того, відповідно до п.3.6 договору добровільного страхування життя №Z62.00205.004911717 ОСОБА_1 було здійснено оплату страхового платежу в розмірі 780,13 грн.
Вказане також підтверджується випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 . Рахунок № НОМЕР_9 за період з 13.02.2019 по 13.12.2023 (а.с.50-54).
З даної виписки прослідковується, що відповідач користувався кредитними коштами, отримувала кошти через банкомат, а також часткового погашала кредитну заборгованість, що свідчить про визнання останньою факту укладення договору кредитну між нею та АТ «Ідея Банк», а також те, що їй були відомі умови кредитування.
Згідно довідки-розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №Z62.00205.004911717 від 13.02.2019, яка видана АТ «Ідея Банк», заборгованість останньої станом на 19.12.2023 становить 6254,07 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 1116,34 грн.; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 712,91 грн., заборгованість за нарахованими та несплаченими комісіями - 4424,82 грн. (а.с.55).
Судом також встановлено, що 19.12.2023 між АТ «Ідея Банк» (клієнт) та ТОВ «Оптіма Факторинг» (фактор) укладений договір факторингу №19/12-2023 (а.с.67-73), за умовами якого, за цим договором клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та в їх оплату зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором (п.2.1 договору).
Відповідно до п.2.2 договору, права вимоги, які клієнт відступає фактору за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, та визначені в друкованому реєстрі боржників (додаток №2), що підписується сторонами в день укладення цього договору та в реєстрі боржників в електронному вигляді (додаток №1), що надсилається разом з актом приймання-передачі реєстру боржників в електронному вигляді (Додаток №3) клієнтом фактору в електронному вигляді засобами корпоративного зв'язку в день укладення цього договору. Друкований реєстр боржників після належного його підписання вважається невід'ємною частиною цього договору.
На виконання умов договору факторингу №19/12-2023 від 19.12.2023, ТОВ «Оптіма Факторинг» було сплачено АТ «Ідея Банк» кошти в розмірі 11 576 112,00 грн., згідно платіжної інструкції в національній валюті №45 від 20.12.2023 (а.с.78).
Згідно витягу з друкованого реєстру боржників №2 від 19.12.2023 до Договору факторингу №19/12-2023 від 19.12.2023, ТОВ «Оптіма Факторинг» набуло права грошової вимоги до відповідача - ОСОБА_1 , зокрема за договором №С-205-007198-18-980 від 26.11.2018, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 3796,40 грн., заборгованості за відсотками - 8238,71 грн.; за договором №С-205-007739-19-980 від 13.02.2019, яка складається із заборгованості за основним боргом - 4736,86 грн., заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 8263,75 грн.; за договором №Z62.00205.004911717 від 13.02.2019, яка складається із заборгованості за основним боргом - 1116,34 грн., заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 712,91 грн. заборгованості за нарахованими та несплаченими комісіями - 4424,82 грн. (а.с.74-77).
22.12.2023 між ТОВ «Оптіма Факторинг» (клієнт) та ТОВ «ФК «Профіт Капітал» (фактор) укладений договір факторингу №22/12-2023 (а.с.80-84), за умовами якого, за цим договором клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та в їх оплату зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором (п.2.1 договору).
Відповідно до п.2.2 договору, права вимоги, які клієнт відступає фактору за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, та визначені в друкованому реєстрі боржників (додаток №2), що підписується сторонами в день укладення цього договору та в реєстрі боржників в електронному вигляді (додаток №1), що надсилається разом з актом приймання-передачі реєстру боржників в електронному вигляді (Додаток №3) клієнтом фактору в електронному вигляді засобами корпоративного зв'язку в день укладення цього договору. Друкований реєстр боржників після належного його підписання вважається невід'ємною частиною цього договору.
На виконання умов договору факторингу №22/12-2023 від 22.12.2023, ТОВ «ФК «Профіт Капітал» було сплачено ТОВ «Оптіма Факторинг» кошти в розмірі 11 861 032,61 грн., згідно платіжної інструкції в національній валюті №376 від 26.12.2023 (а.с.89).
Згідно витягу з друкованого реєстру боржників №2 від 22.12.2023 до Договору факторингу №22/12-2023 від 22.12.2023, ТОВ «ФК «Профіт Капітал» набуло права грошової вимоги до відповідача - ОСОБА_1 , зокрема за договором №С-205-007198-18-980 від 26.11.2018, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 3796,40 грн., заборгованості за відсотками - 8238,71 грн.; за договором №С-205-007739-19-980 від 13.02.2019, яка складається із заборгованості за основним боргом - 4736,86 грн., заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 8263,75 грн.; за договором №Z62.00205.004911717 від 13.02.2019, яка складається із заборгованості за основним боргом - 1116,34 грн., заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 712,91 грн. заборгованості за нарахованими та несплаченими комісіями - 4424,82 грн. (а.с.85-88).
Враховуючи вищевикладене, із наявних матеріалів справи вбачається, що кредитором по виконанню зобов'язань боржника - ОСОБА_1 за кредитними договорами №С-205-007198-18-980 від 26.11.2018, №С-205-007739-19-980 від 13.02.2019 та №Z62.00205.004911717 від 13.02.2019, відповідно до укладених договорів факторингу виступає позивач.
Позивач звертався з досудовими вимогами від 05.05.2025 до відповідача про виконання зобов'язання за кредитними договорами, однак остання належним чином не відреагувала (а.с.56-59).
Вирішуючи спір щодо стягнення заборгованості за договорами №С-205-007198-18-980 від 26.11.2018, №С-205-007739-19-980 від 13.02.2019 та №Z62.00205.004911717 від 13.02.2019 в частині основного боргу та нарахованих процентів суд зазначає наступне.
Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України)
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Нормою статті 599 ЦК України визначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).
За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до положень частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Згідно ст.629 ЦК України, договір є обов'язковим до виконання сторонами.
Положеннями ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Частина 1 ст.612 ЦК України визначає, що боржник, у даному випадку відповідач, вважається таким, що прострочив виконання зобов'язання, якщо він не виконав зобов'язання у строк, який встановлений договором чи законом.
Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.
У відповідності до ч. 3 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У відповідності до вимог ст.ст. 76, 77 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
З огляду на викладене, суд прийшов до висновку, що надані позивачем докази підтверджують укладення між АТ «Ідея Банк»та ОСОБА_1 договорів кредиту, отримання відповідачем кредитних грошових коштів та їх неповернення правонаступнику АТ «Ідея Банк»- ТзОВ «ФК «Профіт Капітал», тобто невиконання відповідачем умов, укладених договорів, у зв'язку з цим позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом стягнення із боржника фактично отриманої суми кредитних коштів та сплати відсотків.
Таким чином, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з'ясувавши їх достатність і взаємний зв'язок у сукупності, зважаючи на те, що відповідач в судове засідання не з'явилася, відзиву на позовну заяву не надала та не представила суду жодних доказів на спростування вимог позивача, приходить до переконання, що позовні вимоги в частині стягнення із ОСОБА_1 заборгованості по тілу кредиту та нарахованими відсотками за згаданими договорами підлягають до задоволення.
Щодо стягнення з відповідача заборгованості за нарахованими та несплаченими комісіями за кредитним договором №Z62.00205.004911717 від 13.02.2019 у розмірі 4424,82 грн., суд зазначає наступне.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв'язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин першої, другої, п'ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Як зазначалось вище відповідно до п.1.10 кредитного договору №Z62.00205.004911717 від 13.02.2019, за обслуговування кредиту банком, що включає в себе:
Надання інформації по рахункам позичальника з використанням телефонних каналів зв'язку, а саме із стаціонарних телефонів по Україні, в Контакт-центрі, шляхом направлення СМС-повідомлень щодо суми платежу за цим договором щодо зарахування платежу в погашення заборгованості за кредитом тощо;
Надання інформації по рахунках позичальника із використанням засобів електронного зв'язку шляхом направлення інформації про стан рахунку на адресу електронної пошти позичальника;
Опрацювання запитів позичальника, що направлені банку позичальником із використанням різних каналів зв'язку тощо
Позичальник сплачує плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та в розмірах, визначені згідно графіку щомісячних платежів за кредитним договором.
При цьому слід зауважити, що у кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов'язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.
Одночасно, відповідно до п.3.2 договору позичальник має право, зокрема не частіше одного разу на місяць вимагати у банку безоплатного надання інформації про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту повернутої банку, виписку з рахунків щодо погашення заборгованості та іншої інформації, яка повинна надаватися позичальнику за законом.
При цьому Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з частиною п'ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №Z62.00205.004911717 від 13.02.2019, станом на 19.12.2023 року сума заборгованості по комісії становить - 4424,82 грн..
До загальних засад цивільного законодавства належать справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 частини першої статті 3 ЦК України).
При цьому, банк, встановивши у вищевказаному кредитному договору сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту в розмірі 1,80% від суми кредиту, щомісячно, за послуги, які відповідно до вище наведених норм Закону повинні надаватись позичальнику безоплатно.
Таким чином, на підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості по комісії у розмірі 4424,82 грн. необхідно відмовити за безпідставністю.
Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги слід задоволити частково, а саме стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість:
за договором №С-205-007198-18-980 від 26.11.2018 у розмірі 12035,11 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 3796,40 грн.; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками.
а договором С-205-007739-19-980 від 13.02.2019 у розмірі 13000,61 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 4736,86 грн.; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 8263,75 грн
за договором Договором Z62.00205.004911717 від 13.02.2019 у розмірі - 1829,25 грн., яка складається із заборгованості за основним боргом - 1116,34 грн., заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 712,91 грн..
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи вищевикладене, оскільки позовні вимоги задоволено частково, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 7799,39 грн., виходячи з розрахунку 26864,97 грн. (розмір задоволених позовних вимог) х 9084,00 грн. (ставка судового збору) : 31289,79 грн. (розмір заявлених позовних вимог) = 7799,39 грн., що буде пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Вирішуючи питання стягнення витрат на правничу допомогу суд виходить з наступного.
Згідно з приписами частин 1 і 3 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
До витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу (пункт 1 частини 3 статті 133 ЦПК України).
Відповідно до вимог частини 2 статті 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов'язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
За змістом частини 3 статті 141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: 1) чи пов'язані ці витрати з розглядом справи; 2) чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; 3) поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; 4) дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.
Згідно з частинами 3, 4 статті 137 ЦПК України для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
На підтвердження розміру витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 7000,00 грн, які сторона позивача просить стягнути з відповідача, суду надано:
копію договору про надання правничої допомоги №02-24 від 01.07.2024, укладено між ТзОВ «ФК «Профіт Капітал» та АО «Правничий Курс» (а.с.90-93);
копію додаткової угоди №1/1 від 01.07.2024 до договору про надання правничої допомоги №02-24 від 01.07.2024 (а.с.94);
акт приймання-передачі наданої правової допомоги №1 від 14.05.2025, згідно якого загальна вартість наданих послуг з детальним описом робіт (наданих послуг) по боржнику ОСОБА_1 становить 21 000,00 грн. (а.с.95-96);
платіжну інструкцією в національній валюті від 05.06.2025 №1395 згідно якої ТОВ «ФК «Профіт Капітал» переказало АО «Правничий Курс» 140 000,00 грн згідно договору №02-24 від 01.07.2024 (а.с.98);
копією наказу АО «Правовий Курс »№02-К від 28.06.2024 про прийняття на роботу адвоката Ушакевич Марину Петрівну (а.с.97);
копію свідоцтва Ушакевич М.П. про право на зайняття адвокатською діяльністю (а.с.103).
Суд зазначає, що при визначенні суми відшкодування витрат на професійну правничу допомогу необхідно виходити з критерію реальності адвокатських послуг (їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхньої вартості, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін.
Одночасно суд зауважує, що при вирішенні питання про розподіл судових витрат, судом враховано те, що розмір відшкодування судових витрат, не пов'язаних зі сплатою судового збору, повинен бути співмірним з ціною позову, тобто не має бути явно завищеним порівняно з ціною позову; взято до уваги критерії об'єктивного визначення розміру суми послуг адвоката. При визначенні суми відшкодування суд виходить з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи, предмету спору та фінансового стану обох сторін.
В постановах Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі № 755/9215/15-ц та від 12 травня 2020 року у справі № 904/4507/18 вказано, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін.
У рішеннях ЄСПЛ від 12.10.2006 у справі «Двойних проти України» (пункт 80), від 10.12.2009 у справі «Гімайдуліна і інших проти України» (пункти 34-36), від 23.01.2014 у справі «East/West Alliance Limited» проти України», від 26.02.2015 у справі «Баришевський проти України» (пункт 95) зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим. У рішенні ЄСПЛ від 28.11.2002 у справі «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.
Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, а також те, що позов задоволено частково, суд доходить переконання, що розмір витрат на професійну правничу допомогу у сумі 21 000,00 грн, з огляду на складність справи, усталеність судової практики у цій категорії справ, ціну позову, зміст та обсяг виконаних адвокатом робіт (наданих послуг), а також їх необхідності, є надмірним, а відтак підлягає зменшенню до суми 5000,00 грн, яка підлягає стягненню з відповідача.
Керуючись ст.ст. 12,81,141, 263-265, 273, 279, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_10 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Профіт Капітал» (ЄДРПОУ 39992082 адреса знаходження: 04071 м. Київ, вул.Набережно-Лугова, 8, рахунок IBAN № НОМЕР_11 в АТ «Універсал банк», код банку 322001) заборгованість за договором №С-205-007198-18-980 від 26.11.2018 у розмірі 12035 (дванадцять тисяч тридцять п'ять) гривень 11 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_10 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Профіт Капітал» (ЄДРПОУ 39992082 адреса знаходження: 04071 м. Київ, вул.Набережно-Лугова, 8, рахунок IBAN № НОМЕР_11 в АТ «Універсал банк», код банку 322001) заборгованість за договором №С-205-007739-19-980 від 13.02.2019 у розмірі 13000 (тринадцять тисяч) гривень 61 копійку.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_10 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Профіт Капітал» (ЄДРПОУ 39992082 адреса знаходження: 04071 м. Київ, вул.Набережно-Лугова, 8, рахунок IBAN № НОМЕР_11 в АТ «Універсал банк», код банку 322001) заборгованість за договором Z62.00205.004911717 від 13.02.2019 у розмірі 1829 (одна тисяча вісімсот двадцять дев'ять) гривень 25 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_10 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Профіт Капітал» (ЄДРПОУ 39992082 адреса знаходження: 04071 м. Київ, вул.Набережно-Лугова, 8, рахунок IBAN № НОМЕР_11 в АТ «Універсал банк», код банку 322001) витрати на сплату судового збору в розмірі 7799 (сім тисяч сімсот дев'яносто дев'ять) гривень 39 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_10 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Профіт Капітал» (ЄДРПОУ 39992082 адреса знаходження: 04071 м. Київ, вул.Набережно-Лугова, 8, рахунок IBAN № НОМЕР_11 в АТ «Універсал банк», код банку 322001) 5000 (п'ять тисячі) гривень витрат на правову допомогу.
В решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на заочне рішення може бути подана до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Головуючий суддя С.І. Сливка