Суддя Баронін Д. Б.
Справа № 644/9956/25
Провадження № 2/644/5186/25
26 листопада 2025 р. м. Харків
Індустріальний районний суд м. Харкова в складі:
головуючого судді Бароніна Д.Б.,
за участю секретаря Нестеренко А.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
1.Позиції сторін, процесуальні дії
1.1. Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося до Індустріального районного суду м. Харкова з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором від 10.06.2024 у розмірі 86633,32 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту у розмірі 77633,32 грн. та з заборгованості за простроченим відсотками у розмірі 9000 грн., а також судові витрати. В обґрунтування позову представник позивача посилається на порушення відповідачем умов договору щодо порядку повернення кредитних коштів.
1.2. В судове засідання представник позивача не з'явився, заявив письмове клопотання про розгляд справи без його участі.
Відповідачка в судове засідання не з'явилася, про причину неявки суд не повідомила, про день, час та місце слухання справи повідомлялася належним чином. Заяви про розгляд справи без її участі до суду не надходило, відзиву на позов від відповідачки також не надходило.
1.3. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи за відсутності відповідачки. У зв'язку з наведеним, суд вважав за можливе слухати справу за відсутністю відповідачки, а матеріали, що є у справі, достатніми для цього, про що було постановлено ухвалу, яка відображена в протоколі судового засідання.
2. Обставини справи, зміст спірних правовідносин
2.1. Судом встановлено, що 10.06.2024 між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, відповідно до якого Банк зобов'язується надати Позичальнику строковий кредит (далі - Кредит) на споживчі цілі, а саме відповідно до статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника) у розмірі, визначеному Договором, в обмін на зобов'язання Позичальника з повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом в обумовлені цим Договором терміни.
Кредит надається безготівковим шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_1 .
Банк надає Позичальнику «Паспорт споживчого Кредиту «Кредит готівкою», Договір та Графік шляхом розміщення у системі дистанційного обслуговування «Приват24» та відправки на електронну пошту Позичальника, що визначена при ідентифікації Позичальника. Позичальник підписує Договір, Графік та Паспорт споживчого Кредиту «Кредит готівкою» простим електронним підписом.
Відповідно до розділу 1 договору тип кредиту строковий кредит, сума кредиту, грн. 100000. Строк кредитування, міс. 36. Процентна ставка, відсотків річних 1,5%, сплачується щомісячно від загальної суми Кредиту (18% річних). Базис розрахунку для процентів та пені - фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів. Від суми, визначеної цим Договором за кожний календарний день. Тип процентної ставки Фіксована. Порядок зміни змінюваної процентної ставки Змінюваної ставки немає. Платежі за додаткові та супровідні послуги кредитодавця, обов'язкові для укладання Відсутні. Загальні витрати за Кредитом, грн 54000. Орієнтовна загальна вартість Кредиту для Позичальника за весь строк користування Кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн 154000. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 35.25%.
У Графіку платежів до вищевказаного договору визначено щомісячну сплату платежів до 10.06.2027.
У п. 3.3.2 договору визначено, що Банк має право вимагати від Позичальника дострокового повернення Кредиту, сплати процентів, виконання інших зобов'язань за Кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов'язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату Позичальник зобов'язується повернути Банку суму Кредиту в повному обсязі, відсотки за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов'язання за Кредитом.
2.2. 18.11.2022 відповідачка ОСОБА_1 також підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ КБ «Приватбанк» та погодила наступні умови кредитування - тип кредиту: відновлювана кредитна лінія, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, відсоткова ставка 42,0% річних для карт Універсальна, 40,8% для карт Універсальна GOLD (п.1.2., 1.3); повернення кредиту здійснюється шляхом договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань клієнта, або шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 1.4).
2.3. З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на відповідачку (договір б/н) вбачається, що за рахунком НОМЕР_2 з 10.06.2024 кредитний ліміт складає 100000 грн.
Згідно з наданим представником позивача розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором вiд 10.06.2024 станом на 07.10.2025 становить 86633,32 грн., з якої: 77633,32 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 9000,00 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
На підтвердження користування кредитними коштами ОСОБА_1 , позивачем надано виписку за рахунком відповідача за період з 10.06.2024 - 08.10.2025, з якої видно, що ОСОБА_1 отримала кредитні кошти в період з 10.06.2024 та здійснювала погашення заборгованості.
3.Релевантні джерела права
3.1. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно зі статтями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) розмір процентів, тип процентної ставки та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
3.2. Згідно з ч. 3 ст. 124 Конституції України законом може бути визначений обов'язковий досудовий порядок урегулювання спору.
У ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» вказано, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
3.3. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 26 травня 2020 року у справі №638/13683/15-ц зазначила, що, визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів.
У постанові Верховного Суду від 22 жовтня 2025 року у справі № 539/402/24 вказано, що кредитодавець не набув право на дострокове повернення споживчого кредиту у повному обсязі, строк виплати якого ще не настав, однак з позичальника на користь банку підлягала стягненню прострочена заборгованість, яка виникла на час звернення банку до суду з цим позовом.
4.Оцінка доказів та аргументів сторін
4.1. Суд зазначає, що відповідачка ОСОБА_1 уклала з АТ КБ «Приватбанк» щонайменше два правочини - підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ КБ «Приватбанк» від 18.11.2022 та підписала кредитний договір від 10.06.2024. Предмет позовних вимог стосується саме заборгованості за кредитним договором від 10.06.2024, що видно зі змісту позовних вимог та розрахунку позовних вимог.
З виписки по рахунку відповідачки, а також зі змісту банківського розрахунку, наданого представником позивача, вбачається факт отримання відповідачкою кредитних коштів, а також періодичне внесення платежів відповідачкою, що були спрямовані на поповнення рахунку та часткове повернення кредитних коштів. Зокрема, відповідачка внесла суму в розмірі 34116,68 грн. в рахунок погашення кредитної заборгованості. Також з виписки та розрахунку вбачається, що відповідачка допустила неодноразове прострочення платежів.
4.2. Разом з тим, у графіку платежів до кредитного договору від 10.06.2024 сторони договору погодили графік щомісячної сплати кредиту до 10.06.2027. Це кореспондується з розділом 1 договору, де строк кредитування визначено тривалістю у 36 місяців.
АТ КБ «Приватбанк» звернулося з цим позовом до суду 21.10.2025, тобто до закінчення строку кредитування. При цьому з розрахунку заборгованості видно, що банк просить стягнути з відповідачки всю суму тіла кредиту, в тому числі ту суму, строк виплати якої згідно з графіком ще не настав. У зв'язку із цим представник позивача на виконання ч. 3 ст. 124 Конституції України, ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» та п. 3.3.2 договору від 10.06.2024 повинен був надати до суду докази повідомлення відповідачки у письмовій формі про затримку сплати відповідачкою кредитних платежів із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Проте, таких доказів до суду надано не було.
Отже відсутні підстави для стягнення з відповідачки споживчого кредиту у повному обсязі, строк виплати якого ще не настав, однак з відповідачки на користь банку підлягає стягненню прострочена заборгованість, яка виникла на час звернення банку до суду з цим позовом.
Банк звернувся до суду з цим позовом 21.10.2025, а тому згідно з графіком платежів до кредитного договору від 10.06.2024 відповідачка станом на цей час мала сплатити на користь банка 68432 грн. (16 платежів по 4277 грн. 78 коп. до пункту 17 у графіку включно). Відповідачка згідно з випискою сплатила 34116 грн. 68 коп., а несплаченими залишилися 34327 грн. 80 коп. Саме таку суму слід стягнути з відповідачки. У задоволенні іншої частини вимог слід відмовити.
5.Розподіл судових витрат
5.1. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжним дорученням від 13.10.2025 про сплату судового збору в сумі 2422,40 грн. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволені частково (задоволено 39,62 % вимог), суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача суму понесених судових витрат в розмірі 959,75 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10,12,13,76,141,247,258,263-265,268,273,280-284,
289, 354 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь АТ КБ «ПриватБанк» (код в ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження: Україна, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-Д) заборгованість за договором від 10.06.2024 у розмірі 34327 грн. 80 коп., яка утворилася станом на 21.10.2025.
Стягнути з ОСОБА_1 (дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» (код в ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження: Україна, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-Д) судові витрати в розмірі 959 грн. 75 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.
Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Денис БАРОНІН