Справа № 547/479/25 Номер провадження 22-ц/814/4047/25Головуючий у 1-й інстанції Самойленко Л. М. Доповідач ап. інст. Карпушин Г. Л.
17 листопада 2025 року м. Полтава
Полтавський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ: головуючого (судді-доповідача): Карпушина Г.Л., суддів: Бутенко С.Б., Обідіної О.І., при секретарі судового засідання Буйновій О.П., -
розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою представника Кодь Василя Олександровича, який діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" на рішення Семенівського районного суду Полтавської області від 01 серпня 2025 року у справі з позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Позивач Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (далі ТОВ "Укр Кредит Фінанс") звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позов обґрунтовано тим, що 07.08.2023 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачкою ОСОБА_2 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1252-0280. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 4700,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 11 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день. Позивач вказує, що відповідачка умов договору належним чином не виконала, в результаті чого станом на 24.03.2025 утворилася заборгованість у розмірі 64507,50 грн, яка складається із: простроченої заборгованості за кредитом 6500,00 грн та простроченої заборгованості за відсотками 58007,50 грн. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 32007,50 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 32500,00 грн.
Тому позивач просить стягнути з відповідачки на свою користь не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину в розмірі 32500,00 грн та понесені судові витрати в розмірі 2422,40 грн.
Рішенням Семенівського районного суду полтавської області від 01 серпня 2025 року позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором було задоволено.
Стягнуто з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за кредитним договором № 1252-0280 від 07.08.2023 у розмірі 17317,50 грн (сімнадцять тисяч триста сімнадцять гривень 50 коп), з яких:6500,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 10817,50 грн заборгованість за відсотками.
В іншій частині позовних вимог було відмовлено.
З вказаним рішенням суду не погодились представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та подали апеляційну скаргу в якій прохає скасувати рішення Семенівського районного суду Полтавської області у справі № 547/479/25 за позовом ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та ухвалити нове рішення.
Зокрема вказує, судом першої інстанції не правильно застосовано норму матеріального права, зокрема шляхом невірного його тлумачення.
Крім того, зазначає, що судом першої інстанції не встановлено чи перебуває дійсно чоловік Відповідача на військовій службі за призивом по мобілізації, оскільки звертаю увагу суду, що Довідка про перебування на військовій службі датована ще 29.04.2024 року, тобто із 29.04.2024 року по день ухвалення рішення судом першої інстанції.
Відзив на адресу Полтавського апеляційного суду не надходив.
Судове засідання проводилось в порядку письмового провадження за відсутності сторін по справі, з дотриманням принципу гласності судового процесу та забезпеченням сторонам права на своєчасне та повне отримання інформації про хід та результати розгляду справи.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів доходить висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
У відповідності з ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Згідно вимог ст. 367 ЦПК України передбачено, що суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.
Відповідно п.1 ч.1 ст. 374 ЦПК України, суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право залишити судове рішення без змін, а скаргу без задоволення.
Згідно ч.1 ст. 375 ЦПК України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, що 07.08.2023 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1252-0280.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 4700,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 11 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день. Мета отримання кредит: задоволення особистих потреб, тобто потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльності або виконанням обов'язків найманого працівника. Спосіб та строк надання кредиту: кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 1604915,00 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору 47000,00 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом. Нараховані проценти за користування кредитом у перший базовий період 1292,50 грн. Пеня не застосовується. У разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2 проценти від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень ст. 625 ЦК України. У разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом у визначені цим договором терміни, позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10 % від суми кредиту. Сукупна сума неустойки, нарахованої за порушення зобов'язань позичальником на підставі цього пункту договору, не може перевищувати половини кредиту (50% від суми кредиту), одержаного позичальником за цим договором. Договір підписано одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А9107 (а.с. 11-17, 18-25, 26-27).
Відповідно до довідки ТОВ "Укр Кредит Фінанс", АТ КБ "Приват Банк" повідомило про успішне перерахування коштів через платіжну систему LiqPay відповідачці ОСОБА_1 (а.с. 29-31).
Згідно додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1252-0280 від 10.08.2023 сторони домовилися про надання додаткових грошових коштів у кредит, за договором кредитодавець зобов'язався надати позичальнику у кредит 1800,00 грн, дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит 10.08.2023. Після надання кредитодавцем грошових коштів позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 6500,00 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди та суми додаткових грошових коштів. Наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. Після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором. У зв'язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума неповернутого кредиту становить 6500,00 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 297 календарні дні; орієнтовна реальна річна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 2820425,00 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту на час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 64838,00 грн. Угоду підписано одноразовим електронним ідентифікатором (одноразовим паролем) А7850 (а.с. 33).
Відповідно до довідки ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту № 1252-0280 від 07.08.2023 ОСОБА_1 підтверджено видачу коштів останній за кредитним договором № 1252-0280 від 07.08.2023: 07.08.2023 видача кредиту, платіж № 2349243369 на карту НОМЕР_1 , сума платежу 4700,00 грн; 10.08.2023, добор по кредиту, платіж № 2350471163, на карту НОМЕР_1 , сума платежу 1800,00 грн. Разом 6500,00 грн (а.с. 35).
Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції виходив з того, що враховуючи положення п. 15 ст. 14 Закону № 2011 в редакції Закону № 3633 покращує становище фізичної особи позичальника, а конструкція вказаної норми вказує на її ретроактивну дію, суд дійшов висновку, що вказана норма може бути застосована до спірних правовідносин з моменту набуття чоловіком відповідачки статусу військовослужбовця ЗСУ, тобто з 04.10.2023.
Розглядаючи спір, судова колегія вважає, що суд першої інстанції повно і всебічно дослідив і оцінив обставини по справі, надані сторонами докази, правильно визначив юридичну природу спірних правовідносин.
Статтями 526, 530 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.
Відповідно до п.1 ч.2 ст.11, ч.2 ст.509 ЦК України підставами виникнення зобов'язань є договори та інші правочини.
Згідно статей 626, 627ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір (оферту), відповіді про прийняття цієї пропозиції (акцепту), яка має бути повною і безумовною (статті 640-642 ЦК України).
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (статті1054,1055 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Положеннями статті 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов'язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню (постанова Верховного Суду від 30.05.2018 у справі №191/5077/16-ц, постанова Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі №2-383/2010).
Згідно абзацу другого частини другої статті 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні регламентовані Законом України «Про електронну комерцію», який визначає порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем, а також права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Згідно статті третьої цього Закону електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Матеріалами справи підтверджується факт укладання договору споживчого кредитування на умовах зазначених позивачем.
Відповідно до копію свідоцтва про шлюб серія НОМЕР_2 від 12.09.2020, з якого вбачається, що ОСОБА_3 та ОСОБА_4 12 вересня 2020 уклали шлюб, та відповідачка змінила прізвище на « ОСОБА_5 » (а.с. 76).
З копії довідки військової частини НОМЕР_3 від 29.04.2024 № встановлено, що ОСОБА_3 дійсно проходить військову службу за призовом під час мобілізації у військовій частині НОМЕР_3 з 04.10.2023 по теперішній час (а.с. 72). З копії посвідчення серії НОМЕР_4 виданого на ім'я ОСОБА_3 вбачається, що останній має пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни учасників бойових дій (а.с. 78).
Відповідно п.15 ч.14 закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо окремих питань проходження військової служби, мобілізації та військового обліку» зазначено, що військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв'язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов'язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об'єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об'єкта нерухомості, об'єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля».
В редакції частини 15 статті 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей", якою було надано право дружинам військовослужбовців на звільнення від сплати процентів за користування кредитом під час дії особливого періоду, набрала законної сили 18 травня 2024 року.
Згідно статей 12,13,81ЦПК України обов'язок доказування та подання доказів покладається на сторони. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Таким чином, суд першої інстанції дійшов правильного висновку, оскільки відповідачем надала докази, які підтверджують її статус як дружини військовослужбовця Збройних Сил України, починаючи з 04.10.2023. У зв'язку з цим на неї поширюються пільги, передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», зокрема щодо звільнення від нарахування відсотків за користування кредитом. Крім того кредитний договір №1252-0280 було укладено 07.08.2023, а її чоловік ОСОБА_3 набув статусу військовослужбовця лише з 04.10.2023, суд дійшов висновку про необхідність стягнення з відповідачки відсотків за користування кредитом за період з 07.08.2023 по 03.10.2023 у сумі 10 817,50 грн (а.с. 36). Застосування норм пункту 15 статті 14 зазначеного Закону є прямим обов'язком суду і не залежить від того, чи був банк поінформований про спеціальний статус особи. Тому, керуючись вимогами пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», суд першої інстанції правомірно зменшив визначений банком розмір заборгованості та стягнув з ОСОБА_1 на користь позивача: - 6 500,00 грн заборгованість за тілом кредиту; - 10 817,50 грн - відсотки, нараховані за період з 07.08.2023 по 03.10.2023.
Колегія суддів зазначає, що доводи, які викладені в апеляційній скарзі, не можуть бути взяті до уваги судом апеляційної інстанції, оскільки вони фактично зводяться до переоцінки доказів та незгодою з висновками суду по їх оцінці. При цьому позивач ставлячи під сумнів докази відповідача, доказів які б спростовували дані факти до суду не надав.
Крім цього, зазначене також узгоджується з практикою Європейського суду з прав людини, відповідно до якої пункт перший статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов'язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматися як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент.
Тому, вирішуючи даний спір, суд першої інстанції в достатньо повному обсязі встановив права і обов'язки сторін, обставини по справі, перевірив доводи і дав їм належну правову оцінку, ухвалив рішення, яке відповідає вимогам закону. Висновки суду обґрунтовані і підтверджені письмовими матеріалами справи та поясненнями учасників процесу.
Таким чином, судова колегія вважає, що доводи апеляційної скарги не дають підстав для висновку про неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального чи процесуального права, які призвели або могли призвести до неправильного вирішення справи, а тому задоволенню вони не підлягають.
Керуючись ст.ст. 367, 374, 375, 382-384 ЦПК України, апеляційний суд,-
Апеляційну скаргу представника Кодь Василя Олександровича, який діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс"- залишити без задоволення.
Рішення Семенівського районного суду Полтавської області від 01 серпня 2025 року - залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом 30 днів шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду Верховного Суду.
Повний текст постанови виготовлено 19 листопада 2025 року.
Головуючий суддя : __________________________ Г.Л. Карпушин
Судді: __________________ С.Б. Бутенко _________________ О.І. Обідіна