Справа № 274/5778/25
Провадження № 2/0274/2292/25
Іменем України
"20" листопада 2025 р. м. Бердичів
в складі: головуючого - судді Хуторної І.Ю., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи в м. Бердичеві цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
У серпні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») через підсистему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 1399-0861 від 23.05.2024 у розмірі 29 376, 01 грн та судові витрати.
Короткий виклад доводів позивача, заперечень відповідача
Позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» мотивовані тим, що 23.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1399-0861, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 5700,00 грн, строком на 365 днів, шляхом переказу на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1, 45 % від суми кредиту за кожен день користування, базовий період 24 дні, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту.
25.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 1 до договору про відкриття кредитної лінії № 1399-0861 від 23.05.2024 за якою позичальнику надані додаткові кошти у сумі 1300,00 грн.
Відповідач не виконує свої зобов'язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує.
Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за договором № 1399-0861 від 23.05.2024 та за додатковою угодою до договору № 1399-0861 від 23.05.2024, що підлягає стягненню з позичальника станом на 14.07.2025 становить 31086,62 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 5420,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом - 25666,62 грн.
Разом з тим, урахуванням застосованої кредитодавцем до позичальниці програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», за якою з відповідача частково списана заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 1710,61 грн, розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 29376,01 грн з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 5420,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 23956,01 гривень.
Відзив на позовну заяву не надходив.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі
Ухвалою судді від 26.08.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) сторін з роз'ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо подання у визначені строки відповідачем відзиву на позов та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.
Відповідач позовну заяву із додатками та ухвалу про прийняття позовної заяви до розгляду отримав 03.09.2025. Будь-яких заяв від відповідача до суду не надходило.
Отже відповідач, будучи належним чином повідомленим про відкриття провадження у справі у визначений в ухвалі про відкриття провадження у справі строк ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін, до суду не подав.
Ураховуючи вищевикладене та положення ст. ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.
Встановлені судом фактичні обставини справи, докази на їх підтвердження
Судом встановлено, що 23.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1399-0861 продукту «CreditKasa», відповідно до умов якого позичальнику було надано кредит для задоволення особистих потреб у сумі 5700,00 грн у безготівковій формі, шляхом перерахування на рахунок споживача на платіжний засіб № НОМЕР_1 , зі строком користування - 365 днів, дата повернення кредиту 22.05.2025, тип процентної ставки - фіксована, зі сплатою процентів у розмірі 1,45 % в день (стандартна процентна ставка), реальна річна процентна ставка складає 15942,18 %, орієнтовна загальна вартість кредиту 36722,25 грн. Договір підписаний ОСОБА_1 електронним одноразовим ідентифікатором С7057 (а.с. 21-40).
25.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1399-0861, відповідно до умов якої позичальниці було надано додаткові кошти у сумі 1300,00 грн у безготівковій формі шляхом перерахування на рахунок споживача на платіжний засіб № НОМЕР_1 , зі сплатою процентів у розмірі 1,45 % в день, строком користування - 367 днів, реальна річна процентна ставка складає 9899,94 %, орієнтовна загальна вартість кредиту 35755,86 грн. Додаткова угода підписана ОСОБА_1 електронним одноразовим ідентифікатором А0628 (а.с. 47-49).
З довідки про перерахування суми кредиту вбачається, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на виконання умов кредитного договору № 1399-0861 від 23.05.2024 та на виконання умов додаткової угоди від 25.05.2024 до кредитного договору № 1399-0861 від 23.05.2024 за допомогою системи LigPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 перерахувало на платіжну картку № НОМЕР_1 , відкриту на ім'я ОСОБА_1 , кредитні кошти за договором № 1399-0861 від 23.05.2024 у розмірі 5700,00 грн, платіж № 2466194929 та за додатковою угодою від 25.05.2024 до договору № 1399-0861 від 23.05.2024 у розмірі 1300,00 грн платіж № 2466853180, що підтверджується також листом АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 22.07.2025 (а.с.41-45,52).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1399-0861 продукту «CreditKasa» від 23.05.2024, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість станом на 14.07.2025 у розмірі 31086,62 грн, з яких: 5420,00 грн - основний борг; 25666,62 грн - відсотки (а.с. 53-57).
Застосовані норми права, позиція суду
Дослідивши докази, з'ясувавши обставини справи, суд доходить висновку про часткове задоволення позову, із таких підстав.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Наявними у справі доказами доводиться, що між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1399-0861 продукту «CreditKasa» від 23.05.2024 та додаткова угода від 25.05.2024 до договору. Відповідач отримав грошові кошти за договором.
Як вбачається із розрахунку боргу, відповідач не виконував належним чином взяті на себе зобов'язання за кредитним договором № 1399-0861, у зв'язку з чим станом на 14.07.2025 утворилась заборгованість, яку позивач нарахував у розмірі 31086, 62 грн (5420,00 грн - основний борг; 25666,62 ,00 грн).
Згідно з розрахунком боргу, за період із 27.05.2024 13.07.2024 відповідачем сплачено 2869,37 грн процентів.
Відповідач не скористався своїм правом подати відзив на позовну заяву та не надав доказів про сплату боргу за кредитним договором, не оспорив долучений до позову розрахунок боргу.
Таким чином, борг за наданим кредитом в розмірі 5420,00 грн підлягає стягненню в повному обсязі.
Разом із тим, суд частково задовольняє позовні вимоги в частині стягнення процентів, із таких підстав.
Згідно приписів пункту 8 частини 1 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», процентна ставка, її тип та порядок обчислення встановлюється у договорі і є істотною умовою цього договору.
За умовами кредитного договору процентна ставка за користування грошовими коштами встановлена у 1,45 % в день.
22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2024 року. Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування». Зокрема, ст. 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п'ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Водночас, п. 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Згідно з роз'ясненнями, викладеними в пункті 5 мотивувальної частини Рішення КСУ від 09 лютого 1999 року по справі № 1-7/99, в регулюванні суспільних відносин застосовуються різні способи дії в часі нормативно-правових актів. Перехід від однієї форми регулювання суспільних відносин до іншої може здійснюватися, зокрема, негайно (безпосередня дія), шляхом перехідного періоду (ультраактивна форма) і шляхом зворотної дії (ретроактивна форма).
Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми.
Оскільки Закон України № 3498-ІХ набув чинності 24.12.2023 року та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження максимального розміру денної процентної ставки, в період часу з 24.12.2023 року до 22.04.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 2,5 %, в період часу з 22.04.2024 року до 20.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 1,5 %, а з 20.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 1 %.
При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону (яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки) поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Вказане свідчить про те, що у випадку продовження дії кредитних договорів після набрання чинності Законом України № 3498-ІХ, умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту.
З урахуванням викладеного, суд вважає, що для визначення розміру заборгованості за процентами за кредитним договором за період із 21 серпня 2024 року до 24 травня 2025 року слід застосовувати процентну ставку -1% на день.
Оскільки сума боргу за тілом кредиту складає 5420,00 грн, відповідно із 21 серпня 2024 року до 24 травня 2025 року розмір процентів становить 14959,2 грн із розрахунку 5420,00*0,01*276 .
Розмір процентів із 27 травня 2024 року до 20 серпня 2024 року складає 6681,35 грн із розрахунку 5420,00*0,0145*85. За цей період позивачем сплачено 2869,37 грн процентів. Отже відповідачем не сплачено процентів за цей період 3811,98 грн.
Таким чином, загальний розмір несплачених процентів складає 18771,18 грн (3811,98+14959,2) та саме така сума боргу за процентами підлягає стягненню із відповідача.
У решті позову в частині стягнення процентів суд відмовляє.
Таким чином, із відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1399-0861 від 23.05.2024 в розмірі 24 191,18 грн (18662,78+5420).
Розподіл судових витрат
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України із відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 1994,84 грн ( 24 191,18х2422,40:29376,01), пропорційно до задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити частково.
Стягнути ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1399-0861 продукту «CreditKasa» від 23.05.2024 у розмірі 24 191 гривня 18 копійок.
У задоволенні іншої частини позову - відмовити.
Стягнути ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 1994 гривні 84 копійки.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення рішення безпосередньо до Житомирського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.
Відомості про учасників справи:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження за адресою: м. Київ, бульвар Л. Українки, 26, оф. 407, код ЄДРПОУ 38548598;
відповідач - ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя І. Ю. Хуторна