29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84
"21" жовтня 2025 р.Справа № 924/674/25
м. Хмельницький
Господарський суд Хмельницької області у складі судді Виноградової В.В., розглянувши матеріали заяви акціонерного товариства комерційний банк "Акцент-Банк" з грошовими вимогами у справі
за заявою ОСОБА_1
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність
за участю:
від АТ "Акцент-Банк": не з'явився
від боржника: не з'явився
арбітражного керуючого Багінського А.О.
від ТОВ "Бізнес Позика": Шкромида Ю.В.
від АТ КБ "ПриватБанк": Шевченко Л.П.
Ухвала постановляється 21.10.2025, оскільки попереднє засідання 18.09.2025, 25.09.2025 відкладалось, в засіданні 09.10.2025 оголошувалась перерва.
В засіданні оголошено скорочену (вступну та резолютивну частини) ухвали.
встановив: ухвалою Господарського суду Хмельницької області від 31.07.2025, зокрема, відкрито провадження у справі №924/674/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; призначено керуючим реструктуризацією у справі №924/674/25 арбітражного керуючого Багінського Артема Олександровича; призначено попереднє засідання на 18.09.2025.
На виконання вищезазначеної ухвали суду 31.07.2025 оприлюднено повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
25.08.2025 на адресу суду від акціонерного товариства "Акцент-Банк" надійшла заява кредитора в якій просить суд визнати кредиторські вимоги АТ "А-Банк" до ОСОБА_1 в сумі 203183,43 грн, з яких 54681,71 грн заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10078147854) від 29.03.2024 станом на 31.07.2025 (38199,42 грн заборгованості за кредитом, 16032,29 грн заборгованості по відсоткам, 450,00 грн штрафу); 148501,72 грн за кредитним договором ABH0CT155101732357676021 (№20.00.0002102567) від 23.11.2024 станом на 31.07.2025 (99736,40 грн заборгованості за кредитом, 45627,72 грн заборгованості за процентами, 3137,60 грн пені) та стягнути судовий збір сплачений за подання даної заяви кредитора у розмірі 6056,00 грн.
Ухвалою суду від 28.08.2025 зазначену заяву залишено без руху для усунення недоліків заяви.
Ухвалою суду від 03.09.2025 було прийнято заяву акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання кредиторських вимог у справі про неплатоспроможність фізичної особи до розгляду в попередньому засіданні суду, яке призначене на 18.09.2025 та в подальшому було відкладено на 25.09.2025, 09.10.2025, 21.10.2025.
У повідомленні про результати розгляду вимог кредиторів (від 15.09.2025) керуючий реструктуризацією зазначив, що за результатами розгляду заяви АТ "Акцент-Банк" та долучених до неї документів, він визнає борг у сумі 162690,05 грн, однак 40493,38 грн із вимог ним не визнаються.
Щодо боргу за кредитним договором "Швидка готівка", який складається із 99736,40 грн. заборгованості по кредиту, 45627,72 грн. нарахованих процентів, 3137,60 грн пені, звертає увагу, що відповідно до п. 17.6 розділу "Юридичні особливості" в Умовах та правилах надання банківських послуг" в разі наявності заборгованості у Клієнта із сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, вся заборгованість за кредитом вважається простроченою, на залишок простроченої заборгованості клієнт сплачує пеню .З врахуванням зазначеного, посилаючись на правові висновки Великої Палати Верховного Суду викладені в постанові від 15.06.2020 у справі №138/240/16-ц , від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 (щодо нарахування процентів) вважає, що з 91 дня прострочення банк не вправі нараховувати проценти за користування кредитом і сума боргу має бути скоригована. Дата початку прострочення: перше перенесення заборгованості на прострочку відбулося в період до 23.12.2024. Дата, коли прострочення сягнуло 90 днів: відраховуючи від 23.12.2024, 90-й день припадає на 23.03.2025. Стан заборгованості на цю дату: згідно з розрахунком банку на кінець періоду "24.02.2025-23.03.2025" заборгованість становила 118827,04. Саме така сума визнається керуючим реструктуризацією за заборгованістю "Швидка готівка".
Щодо заборгованості за кредитною карткою, яка складається з 38199,42 грн боргу за кредитом, 16032,29 грн. заборгованості по відсотках, 450 грн. штрафу, посилаючись на п.6.11 Умов та правил, зазначає, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою, на залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50% від суми, отриманого клієнтом кредиту.
Також вказує, що відповідно до виписки по рахунку, останній платіж боржником був зроблений 27.02.2025 року в сумі 1800 грн, відповідно до виписки по рахунку через 90 днів розмір заборгованості за кредитною картою склав 43863,01. Водночас, 01.01.2025 та 01.03.2025 кредитор списав із боржника штраф по 50 грн (разом 100 грн), які увійшли у тіло боргу, а відтак зазначена сума має бути відмінусована від загальної суми боргу.
У заяві від 01.10.2025 арбітражний керуючий повідомив, що визнає повну суму основного боргу за обома договорами, але обмежує суму відсотків та пені, нарахованих до 91 -го дня прострочення.
У додаткових поясненнях до повідомлення про результати розгляду вимог кредиторів (від 16.10.2025) керуючий реструктуризацією підтримуючи раніше сформовану свою позицію щодо нарахування процентів, зазначив, що щодо боргу за кредитним договором "Швидка готівка" визнає заборгованість в сумі 118846,18 грн., з яких 98974,61 грн. - залишок поточної заборгованості, 761,79 грн. - прострочена заборгованість, 19109,78 грн. - залишок за нарахованими процентами, а щодо заборгованості за кредитною карткою визнає борг в сумі 43813,01 грн. Стверджує про відсутність підстав щодо нарахування штрафних санкцій з огляду на положення п. 18 Перехідних положень ЦК України.
АТ "Акцент-Банк" представника в засідання не направив, письмових пояснень щодо позиції арбітражного керуючого з приводу заявлених грошових вимог не надав.
Арбітражний керуючий у засіданні підтримав свою позицію викладену у письмовому повідомленні, додаткових поясненнях.
Боржник представника для участі в судовому засіданні не направила, будь-яких пояснень щодо заявлених грошовим вимог та клопотань до суду не подала.
Розглянувши матеріали заяви АТ "Акцент-Банк" про визнання грошових вимог, судом встановлено та враховується таке.
Відповідно до частини 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.
За змістом статті 1 КУзПБ грошове зобов'язання (борг) - зобов'язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України. Склад і розмір грошових зобов'язань, у тому числі розмір заборгованості за передані товари, виконані роботи і надані послуги, сума кредитів з урахуванням відсотків, які зобов'язаний сплатити боржник, визначаються на день подання до господарського суду заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), якщо інше не встановлено цим Кодексом.
Кредитор це юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов'язань до боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника (стаття 1 КУзПБ).
Згідно зі ст. 113 КУзПБ провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.
Порядок звернення кредиторів із вимогами до боржника у справі про банкрутство та розгляду судом відповідних заяв регламентовані, зокрема, нормами статей 45, 46, 47, ч. 1. ст. 122 КУзПБ.
Відповідно до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства (надалі КУзПБ) конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Згідно з ч. 6 ст. 45 КУзПБ заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.
Як зазначалось вище, офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 було здійснено 31.07.2025.
Акціонерним товариством комерційний банк "Акцент-Банк" заяву з грошовими вимогами до боржника подано 25.08.2025.
Таким чином, АТ "Акцент-Банк" звернулося до суду з грошовими вимогами в межах строку, встановленого ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.
За змістом ч. 2 ст. 47 КУзПБ у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
Виходячи із спеціальних норм КУзПБ на господарський суд покладено обов'язок надавати правовий аналіз заявлених кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог.
Тобто, кредитори, заявляючи вимоги до боржника, повинні довести свої грошові вимоги виключно відповідними документами (рішеннями суду, відповідями на претензію, договорами, первинними бухгалтерськими документами, актами звірок, накладними та ін.), тобто, грошові зобов'язання повинні бути встановлені як за розміром, так і за суттю.
Докази, на яких ґрунтуються грошові вимоги кредитора, повинні надавати право кредитору на звернення до боржника з грошовими вимогами у встановленому чинним законодавством порядку.
У справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов'язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору.
АТ "Акцент-Банк" заявлено до визнання грошові вимоги до боржника у розмірі 203183,43 грн, з яких: 54681,71 грн заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10078147854) від 29.03.2024 станом на 31.07.2025 (38199,42 грн заборгованості за кредитом, 16032,29 грн заборгованості по відсоткам, 450,00 грн штрафу);
148501,72 грн за кредитним договором ABH0CT155101732357676021 (№20.00.0002102567) від 23.11.2024 станом на 31.07.2025 (99736,40 грн заборгованості за кредитом, 45627,72 грн заборгованості за процентами, 3137,60 грн пені).
Так, 29.03.2024 ОСОБА_1 було підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" та заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (далі - заява).
В Анкеті - заяві заявником зазначено, що дана Анкета - заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-Банк" становлять Договір про надання банківських послуг, умови якого для заявника є зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
У п. п.3-6 заяви вказано, що вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок; тип кредиту-кредитування рахунку; мета отримання кредиту - споживчі цілі; сума кредиту (ліміту) - від 1000 грн до 200000 грн. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком, виходячи з внутрішніх процедур банку. Клієнт беззастережно погоджується із тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що банк повідомляє клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування.
Відповідно до положень п.7 заяви пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день за відповідною формулою.
Строк кредитування (строк дії кредитного договору) - 240 місяців (п. 8 заяви).
Пунктом 9 заяви встановлено, що порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит.
Згідно з п. 10 заяви у випадку порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов'язань: при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості (п. 10.1. заяви); штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків: штраф списується в день списання відсотків: 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов'язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 грн; 100 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов'язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше; 500 грн + 5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов'язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж на 30 днів (п. 10.2. заяви).
Кредит надається Клієнту відповідно до Тарифів, які розміщені на вебсайті Банку у розділі "Картки".
У п. 17 заяви відображено погодження заявниці щодо укладення цієї угоди, остання ознайомилася з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-Банк", з інформацією, яка розміщується на вебсайті . Як додаток №1 складено ліміти по картці (рахунку).
29.03.2024 ОСОБА_1 також було підписано паспорт споживчого кредиту "Кредитна картка "Зелена", відповідно до якого сума/ліміт кредиту складає від 1000 до 200000,00 грн, строк кредитування - 240 місяців з правом автоматичного продовження (розділ 3); процентна ставка у межах пільгового періоду - 0,00001% річних, базова процентна ставка - 40,8 на рік, реальна річна процентна ставка 49,34% (розділ 4); 6,8% у місяць - процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту (розділ 6).
У довідці за картами, АТ "А-Банк" повідомило про відкриття ОСОБА_1 рахунку та видачу 4-х карток строком дії до грудня 2031 року.
АТ "А - Банком" видано довідку за лімітами клієнта ОСОБА_1 по кредитному договору б/н від 29.03.2024 за період з 29.03.2024 по 31.07.2025.
23.11.2024 ОСОБА_1 було підписано заяву про надання послуги "Швидка готівка" № ABH0CT155101732357676021, в якій просила надати кредит за послугою "Швидка готівка" на умовах: вид кредиту - кредит на споживчі потреби; тип кредиту-строковий, сума кредиту - 100000 грн (п.4), строк кредиту - 60 місяців з 23.11.2024 по 22.11.2029 (п.5), процентна ставка - 75% на рік (п.6), розмір щомісячного платежу 6492,66 грн (п.7), денна процентна ставка становить 0,16% (п.8), загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить 3895557,91 грн (п.10).
У п. 12 заяви зазначено, що у випадку порушення клієнтом зобов'язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,007 (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Кредит надається клієнту у відповідності до тарифів, які розміщені на веб сайті банку у розділі: Кредити - "Швидка готівка" (п. 14).
У п. 18 заяви, клієнтка підтвердила та погодилася, що ця заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір.
Відповідно до меморіального ордеру від 23.11.2024 №TR.41770579.37021.65455 банк видав ОСОБА_1 100000 грн коштів кредиту згідно договору від 23.11.2024, № ABH0CT155101732357676021).
До заяви долучено Умови та правила надання банківських послуг .
Як вбачається з долучених до заяви виписок із рахунків, меморіального ордеру від 23.11.2024 кредитор надав боржнику у користування кредитні кошти по кредитній картці (внутрішньобанківський SAMABWFC10078147854) та за кредитним договором ABH0CT155101732357676021 (№20.00.0002102567), чим підтверджується виконання його зобов'язань за вказаними кредитними договорами.
Позичальник взяті на себе договірні зобов'язання належним чином не виконала, відповідно до розрахунків заборгованості станом на 31.05.2015 за період з 29.03.2024 по 31.07.2025 та станом на 31.07.2025 за період з 23.11.2024 по 31.07.2025 у ОСОБА_1 наявна заборгованість відповідно у розмірі 203183,43 грн, з яких: 54681,71 грн заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10078147854) від 29.03.2024 станом на 31.07.2025 (38199,42 грн заборгованості за кредитом, 16032,29 грн заборгованості по відсоткам, 450,00 грн штрафу); 48501,72 грн за кредитним договором ABH0CT155101732357676021 (№20.00.0002102567) від 23.11.2024 станом на 31.07.2025 (99736,40 грн заборгованості за кредитом, 45627,72 грн заборгованості за процентами, 3137,60 грн пені).
Отже, АТ "Акцент-Банк" виконало свої зобов'язання, надавши боржнику у користування кредитні кошти, натомість ОСОБА_1 взяті на себе договірні зобов'язання належним чином не виконала.
Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).
Згідно з положеннями ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою ст. 1050 ЦК України передбачено, що у разі якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Отже, згідно з положеннями ст.ст. 1048, 1049, 1054 ЦК України на підставі кредитного договору у позичальника виникає обов'язок з повернення наданих йому банком грошових коштів (кредиту) та сплати процентів у встановлені договором строки (терміни). Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (абз. 2 ч. 1 ст. 1048 зазначеного Кодексу).
Водночас невиконання зобов'язання або виконання його з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання, є порушеннями зобов'язання, що зумовлюють настання правових наслідків, встановлених договором або законом: зміни умов зобов'язання, сплати неустойки, зокрема пені, тощо (ст.ст. 549, 610, 611 ЦК України).
Крім того, відповідно до частини першої статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу, згідно з частиною 2 якої боржник, що прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
З приводу доводів керуючого реструктуризацію про безпідставність нарахування банком процентів за користування кредитом, з посиланням на те, що відповідно до Умов та правил надання банківських послуг в разі наявності заборгованості у клієнта із сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою та висновки Верховного Суду, згідно яких банк не може нараховувати проценти за користування кредитом після спливу визначеного у договорі строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, судом враховується таке.
Так, за сталими правовими висновками Верховного Суду припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. Після закінчення строку кредитування чи використання кредитором установленого частиною другою статті 1050 ЦК України права на дострокову вимогу про повернення всієї суми кредиту банки не мають права нараховувати проценти, встановлені за користування кредитом у межах строку кредитування. Натомість банк має право вимагати сплати платежів відповідно до частини другої статті 625 ЦК України (постанови Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16, від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16).
Як вбачається із матеріалів заяви з грошовими вимогами, ОСОБА_1 29.03.2024 було підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "Акцент-Банк", заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, паспорт споживчого кредиту "Кредитна картка "Зелена" зі строком кредитування -240 місяців (з правом автоматичного продовження) та 23.11.2024 - заяву про надання послуги "Швидка готівка" № ABH0CT155101732357676021, згідно з якою сума кредиту - 100000 грн, строк кредиту - 60 місяців з 23.11.2024 по 22.11.2029.
Доказів про зміну строків виконання зобов'язань за кредитними договорами та доказів про звернення банку до позичальниці з вимогою дострокового погашення заборгованості за кредитними договорами суду не подано.
Враховуючи вищезазначене, зокрема, висновки Верховного Суду, умови кредитних договорів, суд критично оцінює висновки керуючого реструктуризацією про безпідставність нарахування банком процентів після несплати платежу понад 90 днів, так як віднесення банком заборгованості на протрочення після спливу 90 днів наявної заборгованості із сплати щомісячного мінімального платежу по кредиту не є спливом визначеного у договорі строку кредитування, зміною строків кредитування та вимогою банку щодо дострокового погашення кредиту.
З огляду на викладене, грошові вимоги АТ "А-Банк" в сумі 199595,83 грн, з яких 54231,71 грн заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10078147854) від 29.03.2024 (38199,42 грн заборгованості за кредитом, 16032,29 грн заборгованості по відсоткам); 145364,12 грн заборгованості за кредитним договором ABH0CT155101732357676021 (№20.00.0002102567) від 23.11.2024 (99736,40 грн заборгованості за кредитом, 45627,72 грн заборгованості за процентами) є обґрунтованими.
З приводу заявлених грошових вимог в частині 3137,60 грн пені згідно кредитного договору ABH0CT155101732357676021 (№20.00.0002102567) від 23.11.2024 та 450 штрафу за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10078147854) від 29.03.2024, суд враховує, що відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який діє дотепер.
Отже, до спірних правовідносин, які виникли після 24 лютого 2022 року у зв'язку із невиконанням боржником грошових зобов'язань, що випливають із кредитного договору, підлягають застосуванню норми пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України (правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 12.02.2025 у справі № 758/5318/23), які превалюють над однопредметними нормами інших нормативно-правовових актів, які мають юридичну силу закону України, оскільки ЦК України є основним актом цивільного законодавства (рішення Конституційного Суду України від 13.03.2012 у справі № 5-рп/2012).
Відтак, грошові вимоги в частині 3137,60 грн пені згідно кредитного договору ABH0CT155101732357676021 (№20.00.0002102567) від 23.11.2024 та 450 грн штрафу за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10078147854) від 29.03.2024 є неправомірними та безпідставними.
Відповідно до ст. 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Згідно із ст. ст. 73, 74 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
За приписами ч. 1 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Отже, враховуючи вищенаведене у сукупності грошові вимоги АТ "Акцент-Банк" є обґрунтованими та підтвердженими в загальній сумі 199595,83 грн.
Згідно з ч. 4 ст. 133 КУзПБ вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
З огляду на наведене вище, суд доходить висновку про часткове задоволення заяви акціонерного товариства "Акцент-Банк" з грошовими вимогами до боржника та визнання кредиторських вимог акціонерного товариства "Акцент-Банк" в сумі 199595,83 грн, з яких 54231,71 грн заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10078147854) від 29.03.2024 (38199,42 грн заборгованості за кредитом, 16032,29 грн заборгованості по відсоткам); 145364,12 грн заборгованості за кредитним договором ABH0CT155101732357676021 (№20.00.0002102567) від 23.11.2024 (99736,40 грн заборгованості за кредитом, 45627,72 грн заборгованості за процентами), які підлягають включенню до другої черги задоволення вимог кредиторів. В решті заяви з грошовими вимогами щодо 3137,60 грн пені та 450 грн штрафу суд відмовляє.
Відповідно до ч. 2 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства, витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Як вбачається з матеріалів справи, звертаючись до господарського суду із заявою про грошові вимоги до божника акціонерне товариство "Акцент-Банк" сплатило судовий збір в розмірі 6056,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 1755698151 від 20.08.2025.
Враховуючи вищенаведене витрати на оплату судового збору заявником в розмірі 6056,00 грн підлягають включенню до витрат пов'язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність, які відшкодовуються в повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Керуючись ст.ст. 9, 45, 47, 48, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд
заяву акціонерного товариства "Акцент-Банк" з грошовими вимогами до боржника (від 25.08.2025) задовольнити частково.
Визнати грошові вимоги акціонерного товариства "Акцент-Банк" (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, код 14360080) до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в сумі 199595,83 грн, з яких 54231,71 грн заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10078147854) від 29.03.2024 (38199,42 грн заборгованості за кредитом, 16032,29 грн заборгованості по відсоткам); 145364,12 грн заборгованості за кредитним договором ABH0CT155101732357676021 (№20.00.0002102567) від 23.11.2024 (99736,40 грн заборгованості за кредитом, 45627,72 грн заборгованості за процентами) з віднесенням до другої черги задоволення вимог кредиторів та 6056,00 грн витрат по сплаті судового збору, які підлягають задоволенню позачергово.
В решті заяви з грошовими вимогами (3137,60 грн пені, 450 грн штрафу) відмовити.
Керуючому реструктуризацією включити вимоги акціонерного товариства "Акцент-Банк" (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, код 14360080) до реєстру вимог кредиторів.
Ухвала набирає законної сили 21.10.2025 та може бути оскаржена в порядку та строки передбачені ст.ст. 255-257 ГПК України до Північно-західного апеляційного господарського суду.
Повний текст ухвали складено 27.10.2025.
Суддя Виноградова В.В.