Справа № 473/3805/25
іменем України
"21" жовтня 2025 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі головуючої судді Лузан Л.В., за участю секретаря судового засідання Ліхачової А.Є., розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вознесенську Миколаївської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
у липні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами в загальному розмірі 42735,00 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначав, що 21 липня 2024 року ТОВ «Авентус Україна» уклало з відповідачем договір про надання споживчого кредиту №8105063. Відповідно до договору ТОВ «Авентус Україна» зобов'язалося надати та надало відповідачу кредит у розмірі 5000,00 грн зі строком користування коштами протягом 360 днів до 16 липня 2025 року, а відповідач зобов'язався щомісячно частинами (згідно узгодженого графіку) повертати кредит, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 1,425 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом, яка застосовується якщо споживач до 20 серпня 2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту (знижена процентна ставка), а в інших випадках проценти підлягають до нарахування за ставкою 1,50 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом (стандартна процентна ставка).
У разі прострочення виконання позичальником грошового зобов'язання останній зобов'язався сплачувати на користь кредитодавця штраф у розмірі 450,00 грн на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання, у розмірі 100,00 грн, починаючи з 5 (п'ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.
26 липня 2024 року ТОВ «Авентус Україна» уклало з відповідачем додаткову угоду до вищевказаного договору, відповідно до якої була збільшена сума кредиту на 1000,00 грн, інші умови залишені без змін.
28 березня 2025 ТОВ «Авентус Україна» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» договір факторингу №28032025, за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов'язаннями, що виникли з кредитного договору №8105063 від 21 липня 2024 року.
Позичальник свої зобов'язання жодному з кредиторів належним чином не виконав, у зв'язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 25775,00 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом у розмірі 6000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 10725,00 грн, заборгованість за штрафами в розмірі 9050,00 грн.
Також 27 липня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту № 31152-07/2024, за умовами якого останньому було надано кредит у розмірі 4000,00 грн з терміном користування 120 днів, дата повного повернення кредиту 23 листопада 2024 року. В свою чергу, відповідач зобов'язався вчасно повернути кредит, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 1,5 % на день у межах строку кредитування.
У разі прострочення виконання позичальником грошового зобов'язання останній зобов'язався сплачувати на користь кредитодавця штраф у розмірі 100% від суми несплаченого у встановлені графіком платежів строки платежу.
19 листопада 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 191124/2, за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до відповідача за зобов'язаннями, що виникли з договору № 31152-07/2024 від 27 липня 2024 року.
Відповідач свої зобов'язання жодному з кредиторів належним чином не виконав, у зв'язку з чим виникла заборгованість за договором у розмірі 16960,00 грн, в тому числі заборгованість за кредитом у розмірі 4000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 6960,00 грн, заборгованість за штрафами в розмірі 6000,00 грн.
Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідача в повному обсязі.
В судове засідання представник позивача не з'явився, проте в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, судом відповідно до ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи за місцем його реєстрації, причину неявки суду не повідомив.
Суд вважав можливим провести розгляд справи в заочному порядку з ухваленням заочного рішення, оскільки представник позивача не заперечував проти такого порядку вирішення спору.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.
Зокрема суд встановив, що 21 липня 2024 року ТОВ «Авентус Україна» уклало з відповідачем договір про надання споживчого кредиту №8105063. Відповідно до договору ТОВ «Авентус Україна» зобов'язалося надати та надало відповідачу кредит у розмірі 5000,00 грн зі строком користування коштами протягом 360 днів до 16 липня 2025 року, а відповідач зобов'язався щомісячно частинами (згідно узгодженого графіку) повертати кредит, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 1,425 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом, яка застосовується якщо споживач до 20 серпня 2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту (знижена процентна ставка), а в інших випадках проценти підлягають до нарахування за ставкою 1,50 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом (стандартна процентна ставка).
У разі прострочення виконання позичальником грошового зобов'язання останній зобов'язався сплачувати на користь кредитодавця штраф у розмірі 450,00 грн на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання, у розмірі 100,00 грн, починаючи з 5 (п'ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.
26 липня 2024 року ТОВ «Авентус Україна» уклало з відповідачем додаткову угоду до вищевказаного договору, відповідно до якої була збільшена сума кредиту на 1000,00 грн, інші умови залишені без змін.
28 березня 2025 ТОВ «Авентус Україна» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» договір факторингу №28032025, за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов'язаннями, що виникли з кредитного договору №8105063 від 21 липня 2024 року.
Також 27 липня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту № 31152-07/2024, за умовами якого останньому було надано кредит у розмірі 4000,00 грн з терміном користування 120 днів, дата повного повернення кредиту 23 листопада 2024 року. В свою чергу, відповідач зобов'язався вчасно повернути кредит, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 1,5 % на день у межах строку кредитування.
У разі прострочення виконання позичальником грошового зобов'язання останній зобов'язався сплачувати на користь кредитодавця штраф у розмірі 100% від суми несплаченого у встановлені графіком платежів строки платежу.
19 листопада 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 191124/2, за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до відповідача за зобов'язаннями, що виникли з договору № 31152-07/2024 від 27 липня 2024 року.
Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
При цьому, згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст. 638 ЦК України).
Відповідно до ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.
На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч. ч. 1-3 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Згідно ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
З матеріалів справи вбачається, що кредитні договори, що є предметом судового дослідження, були вчинені в електронній формі. Зокрема, сторони з дотриманням положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» узгодили у договорах усі істотні умови, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальник підписав правочини за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Таким чином, на підставі вказаних договорів у ОСОБА_1 виникли відповідні права та обов'язки.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ст.ст.611,612,623-625,1049,1050 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов'язку виконання зобов'язання, зокрема, повинен достроково повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.
Також відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно ч. 1 ст. 1077, ч. 1 ст. 1078, ч. 1 ст. 1082 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми,сплаченої фактором клієнтові (ст. 514, ч. 1 ст. 1084 ЦК України).
Таким чином, з укладенням договорів факторингу до ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли усі права та обов'язки первісних кредиторів за договорами.
Наявними в матеріалах справи доказами (а.с. 24,25,42) підтверджується факт виконання ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Аванс Кредит» умов кредитних договорів шляхом перерахування кредиту на платіжну картку позичальника.
Матеріали справи не містять доказів належного виконання позичальником своїх зобов'язань на користь первісних кредиторів або їх правонаступника.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №8105063 від 21 липня 2024 року, заборгованість відповідача становить 25775,00 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом у розмірі 6000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 10725,00 грн (нараховані за період з 21 липня 2024 року по 18 листопада 2024 року), заборгованість за штрафами в розмірі 9050,00 грн.
Крім цього, згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № 31152-07/2024 від 27 липня 2024 року, заборгованість відповідача становить 16960,00 грн, в тому числі заборгованість за кредитом у розмірі 4000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 6960,00 грн (нараховані за період з 27 липня 2024 року по 19 листопада 2024 року), заборгованість за штрафами в розмірі 6000,00 грн.
Проте, суд не в повній мірі погоджується з вказаними розрахунками, виходячи з наступного.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року №3498-IX (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено: ч. 4 цієї статті, у якій зазначено формулу розрахунку денної процентної ставки за споживчим кредитом; ч. 5 цієї статті, у якій визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, у п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідно до ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
За встановленого, оскільки договір укладений між сторонами після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» (в частині обмеження розміру денної процентної ставки), проте без урахування його положень, а тому відповідні умови договору щодо нарахування процентів у розмірі, що перевищує 1% на день, починаючи з 20 серпня 2024 року, є нікчемними.
Крім цього, згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
За встановленого, нараховані штрафи не підлягають стягненню.
З огляду на викладене, проценти за кредитним договором №8105063 від 21 липня 2024 року підлягали до нарахування в розмірі 7935,00 грн (2535,00 грн (проценти нараховані кредитодавцем станом на 20 серпня 2024 року) + 5400,00 грн (6000,00 грн х 1% х 90 дн.)), за кредитним договором № 31152-07/2024 від 27 липня 2024 року - 4630,40 грн (950,40 грн (проценти нараховані кредитодавцем станом на 20 серпня 2024 року) + 3680,00 грн (4000,00 грн х 1 % х 92 дн)).
В зв'язку з чим, заборгованість за кредитним договором №8105063 від 21 липня 2024 року становить 13935,00 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом у розмірі 6000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 7935,00 грн, заборгованість за кредитним договором № 31152-07/2024 від 27 липня 2024 року - 8630,40 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом у розмірі 4000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 4630,40 грн.
Згідно ч.1ст.141 ЦПК України з відповідача, враховуючи ступінь задоволення позовних вимог (53 %), на користь позивача підлягають стягненню судові витрати (судовий збір) у розмірі 1604,84 грн.
Керуючись ст.ст.12,13,76-83,141,259,263-265,280-282,289 ЦПК України, суд
позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок №30, ідентифікаційний код 35625014, заборгованість:
- за кредитним договором №8105063 від 21 липня 2024 року в розмірі 13935,00 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом у розмірі 6000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 7935,00 грн,
- за кредитним договором № 31152-07/2024 від 27 липня 2024 року в розмірі 8630,40 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом у розмірі 4000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 4630,40 грн, а всього в загальному розмірі - 22565,40 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок №30, ідентифікаційний код 35625014, судовий збір у розмірі 1604,84 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.
Суддя Л.В. Лузан