ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01054, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 334-68-95, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
м. Київ
17.10.2025Справа № 910/8600/24 (755/7779/24)
Господарський суд міста Києва у складі судді Стасюка С.В., розглянувши матеріали справи
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30)
до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )
про стягнення заборгованості,
в межах справи №910/8600/24
за заявою фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність
Без виклику представників учасників справи
1. Стислий виклад позиції позивача
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось з позовом до фізичної особи ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, право вимоги за якими відступлено позивачу первісними кредиторами.
2. Стислий виклад позиції відповідача
Відповідач своїм правом не скористався у визначений судом строк відзиву на позовну заяву до суду не подав.
3. Процесуальні дії у справі
У провадженні Господарського суду міста Києва перебуває справа № 910/8600/24 за заявою фізичної особи ОСОБА_1 про неплатоспроможність.
Ухвалою Деснянського районного суду міста Києва від 03.06.2024 відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження та призначено судове засідання.
Ухвалою Деснянського районного суду міста Києва від 05.11.2024 матеріали цивільної справи №755/7779/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до фізичної особи ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, передано до Господарського суду міста Києва для розгляду в межах справи №910/8600/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
Відповідно до витягу з протоколу передачі судової справи раніше визначеному складу суду, вказану справу передано для розгляду судді Стасюка С.В.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 05.02.2025 прийнято справу № 755/7779/24 в межах розгляду справи № 910/8066/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 до свого провадження. Розгляд справи вирішено здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін (без проведення судового засідання).
Згідно повідомлення Господарського суду міста Києва від 07.02.2025 ухвала суду від 07.02.2025 отримана відповідачем 07.02.2025, однак станом на дату ухвалення даного рішення відзив на позовну заяву до суду не подано.
За приписами ч. 8 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України відзив подається в строк, встановлений судом, який не може бути меншим п'ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі. Суд має встановити такий строк подання відзиву, який дозволить відповідачу підготувати його та відповідні докази, а іншим учасникам справи - отримати відзив не пізніше першого підготовчого засідання у справі.
Таким чином, приймаючи до уваги, що сторони повідомлені про відкриття провадження у справі належним чином, а матеріали справи містять достатньо документів для розгляду справи, відповідно до ч. 5 ст. 252 ГПК України суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої сторони про інше. При розгляді справи у порядку спрощеного позовного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
ОБСТАВИНИ СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ
Як вбачається з тексту позовної заяви та з матеріалів справи, 24.08.2021 між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 0639789423 шляхом підписання на сайті товариства Акцепту оферти від 24.08.2021 на укладання договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту 063978942 3від 24.08.2021 та отримання кредиту згідно Заявки-анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора в якості аналога власноручного підпису позичальника.
З наявної у справі Акцепту-оферти від 24.08.2021 на укладання договору надання позики вбачається наступне:
розмір кредиту - 5 070 грн з відсотковою ставкою 1, 75 % за один день користування кредитом;
мета отримання кредиту - для задоволення власних потреб;
строк користування кредитом - 5 днів.
Судом встановлено, що кредит в розмірі 5 070 грн надано ТОВ «Інфінанс» шляхом перерахування за реквізитами платіжної карти ОСОБА_1 (НОМЕР_2) згідно долученої до позову квитанції за сплату № 104613167 від 24.08.2021.
24.11.2022 між ТОВ «Інфінанс» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено договір факторингу № 24/11-22/2 відповідно до п. 1.1 якого Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору.
Згідно з п. 1.2 Договору факторингу, Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
До вказаного Договору факторингу сторонами підписано акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 24.11.2022, згідно з витягом із якого позивачу передано право вимоги до відповідача за договором позики № 0639789423 на суму 42 244, 65 грн, яка складається з основного боргу - 5 069, 86 грн, заборгованості за відсотками - 37 174, 79 грн та заборгованості за пенею - 0 грн.
Докази повернення вказаної позики матеріали справи не містять в силу чого у відповідача існує заборгованість в розмірі 42 244, 65 грн.
24.08.2021 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 2283656 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до якого ТОВ «Лінеура Україна» зобов'язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості та зворотності, та платності, а ОСОБА_1 зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов'язки передбачені договором.
Такий договір згідно пункту 1.1 укладено за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується Клієнту через веб-сайт або мобільний додаток.
Згідно умов кредитного договору сума кредиту складала 8 000 грн на строк 14 днів, яку ТОВ «Лінеура Україна» надало відповідачу, шляхом зарахування коштів на платіжну картку, а позичальник, у свою чергу, зобов'язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора.
У період вказаного договору здійснено нарахування за стандартною процентною ставкою, яка становить 1,90% в день.
Додатковим договором від 07.09.2021, укладеним між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 продовжено строк користування кредитом на 14 днів. (22.09.2021).
Додатковим договором від 22.09.2021, укладеним між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 продовжено строк користування кредитом на 14 днів. (07.10.2021).
Додатковим договором від 07.10.2021, укладеним між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 продовжено строк користування кредитом на 14 днів. (22.10.2021).
Додатковим договором від 22.10.2021, укладеним між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 продовжено строк користування кредитом на 14 днів. (06.11.2021).
05.05.2023 між «Лінеура Україна» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено договір факторингу № 05052023, відповідно до п. 1.1 якого Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору.
Згідно з п. 1.2 Договору факторингу, Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
До вказаного Договору факторингу сторонами підписано акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 05.05.2023, згідно з витягом із якого позивачу передано право вимоги до відповідача за кредитним договором № 2283656 на суму 16 593, 76 грн, яка складається з основного боргу - 5 576 грн, заборгованості за відсотками - 11 017, 76 грн.
Докази повернення кредитних коштів матеріали справи не містять в силу чого у відповідача існує заборгованість в розмірі 16 593, 76 грн.
24.09.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 3676308809/734159 шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.
Згідно умов кредитного договору сума кредиту складала 2 500 грн на строк 15 днів, яку ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» надало відповідачу, шляхом зарахування коштів на платіжну картку, а позичальник, у свою чергу, зобов'язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора.
У період вказаного договору здійснено нарахування за стандартною процентною ставкою, яка становить 2, 5 % в день.
12.08.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено договір факторингу № 12082022, відповідно до п. 1.1 якого Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору.
Згідно з п. 1.2 Договору факторингу, Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
До вказаного Договору факторингу сторонами підписано акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 12.08.2022, згідно з витягом із якого позивачу передано право вимоги до відповідача за кредитним договором № 3676308809/734159 на суму 9025 грн, яка складається з основного боргу - 2500 грн, заборгованості за відсотками - 6525 грн.
Докази повернення кредитних коштів матеріали справи не містять в силу чого у відповідача існує заборгованість в розмірі 9 025 грн.
10.10.2021 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 240910949, відповідно до пункту 1.1 якого товариство зобов'язується надати ОСОБА_1 кредит у вигляді кредитної лінії, з кредитним лімітом на суму 22 000 грн на умовах зворотності, строковості, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за його користування строком на 30 днів (згідно пункту 1.7 вказаного договору), а саме до 09.11.2021.
Пунктом 1.9.1 кредитного договору № 240910949 від 10.10.2021 закріплено розмір процентів - 0,58, які нараховуються за кожний день користування коштами.
Згідно доданих до позову платіжних доручень від 10.10.2021, 11.10.2021 відповідачу надано кредитні кошти в розмірі 22 000 грн шляхом зарахування на платіжну картку.
28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (клієнт) та ТОВ «Таліон плюс» (фактор) укладено договір факторингу № 28/1118-01 відповідно до якого клієнт зобов'язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на визначених таким договором умовах.
31.12.2024 додатковою угодою № 26 договір факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 викладено в іншій редакції.
Позивач посилається на Реєстр боржників № 164 від 14.12.2021 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 відповідно до якого до ТОВ «Таліон плюс» перейшло право вимоги до Відповідача.
Водночас, Реєстр боржників № 164 від 14.12.2021 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 в матеріалах справи відсутні.
20.10.2022 між ТОВ «Таліон плюс» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено договір факторингу № 20102022, відповідно до пункті 2.1 якого клієнт зобов'язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта.
Згідно пункту 1.5 договору факторингу № 20102022 Реєстр прав вимоги - перелік прав вимоги до боржників, що відступається за цим договором.
Згідно витягу з Реєстру прав вимоги № 2 від 06.03.2023 ТОВ «Таліон плюс» передало Позивачу права за кредитним договором № 240910949 від 10.10.2021 в загальному розмірі 93 075, 84 грн, а саме: 22 000 грн - основний борг, 71 075, 84 0 нараховані відсотки.
Докази повернення вказаних кредитних коштів матеріали справи не містять.
06.09.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 03719-09/2021, відповідно до умов якого товариством надано кредит в розмірі 2 000 грн на реквізити платіжної банківської карти клієнта на умовах строковості, платності та зворотності строком на 7 днів, тобто до 12.09.2021, із застосуванням 2, 50 % на добу за користування коштами.
Додатковими угодами № 3 від 13.09.2021, 20.09.2021, 11.10.2021, 18.10.2021, 25.10.2021, 27.09.2021, 04.10.2021, 01.11.2021 неодноразово відстрочувалося виконання зобов'язання.
13.01.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено договір факторингу № 13012023, відповідно до п. 1.1 якого Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору.
Згідно з п. 1.2 Договору факторингу, Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
До вказаного Договору факторингу сторонами підписано акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 13.01.2023, згідно з витягом із якого позивачу передано право вимоги до відповідача за кредитним договором 03719-09/2021 на суму 6 850 грн, яка складається з основного боргу - 2000 грн, заборгованості за відсотками - 4850грн.
Докази повернення кредитних коштів матеріали справи не містять в силу чого у відповідача існує заборгованість в розмірі 6 850 грн.
Позивач стверджує, що шляхом укладення між первісними кредиторами та відповідачем зазначених вище кредитних договорів, ними узгоджено розмір коштів, грошову одиницю, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для їх укладення шляхом підписання договору за допомогу електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
ДЖЕРЕЛА ПРАВА ТА МОТИВИ, З ЯКИХ ВИХОДИТЬ СУД
Статтею 11 Цивільного кодексу України (далі- ЦК України) визначено, що цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки; підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин 1, 2 статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Частиною 1, 2 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За змістом ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Згідно п. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Також, приписами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що й отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
В силу зазначеного вище, суд дійшов висновку, що позивачем належними та допустимими доказами підтверджено факт надання відповідачу у користування кредитних коштів за наслідками укладання наступних договорів з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ "Про електронну комерцію": договір позики № 0639789423 від 24.08.2021, кредитний договір № 2283656 від 24.08.2021, кредитний договір № 3676308809/734159 від 24.09.2021, кредитний договір№ 240910949 від 10.10.2021, кредитний договір№ 03719-09/2021 від 06.09.2021 та виникнення у Відповідача обов'язку повернення таких коштів з урахуванням нарахованих відсотків.
Оскільки матеріали справи не містять доказів належного виконання відповідачем грошового зобов'язання у визначений такими договорами строк, суд дійшов висновку, що останнім допущено порушення в частині строків повернення кредитних коштів.
Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).
Первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення (стаття 517 ЦК України).
Згідно зі ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Відповідно до статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
На підставі встановлених судом вище обставин, суд дійшов висновку, що позивачем належним чином підтверджено факт переходу до нього прав вимоги до відповідача за договором позики № 0639789423 від 24.08.2021, кредитним договором № 2283656 від 24.08.2021, кредитним договором № 3676308809/734159 від 24.09.2021, кредитним договором № 03719-09/2021 від 06.09.2021 шляхом укладення договорів факторингу та підписання між первісним кредитором та новим кредитором (позивачем) актів прийому-передачі Реєстру Боржників (за наслідком підписання яких і відбувається перехід права вимоги згідно пункту 1.2 договорів факторингу), відповідно до витягів з яких до позивача перейшло право вимоги до відповідача в наступних розмірах: за договором позики № 0639789423 від 24.08.2021 - 42 244, 65 грн, кредитним договором № 2283656 від 24.08.2021 - 16 593, 76 грн, кредитним договором № 3676308809/734159 від 24.09.2021 - 9 025 грн, кредитним договором № 03719-09/2021 від 06.09.2021 - 6 850 грн., в силу чого вимоги позивача в цій частині є обґрунтованими та правомірними.
Що стосується зобов'язань за кредитним договором № 240910949 від 10.10.2021, суд зазначає, що в силу відсутності в матеріалах справи Реєстру прав вимоги за договором факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 в редакції додаткової угоди № 26 від 31.12.2020 суд не вбачає можливості встановити, що права вимоги на суму 93 075, 84 грн до відповідача набувалися ТОВ «Таліон Плюс».
Відтак, відсутня у суду можливість встановити, що ТОВ «Таліон Плюс» мало право передавати позивачу права вимоги на суму 93 075, 84 грн за кредитним договором № 240910949 від 10.10.2021 до відповідача внаслідок укладання договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022.
Крім того, судом враховано, що кредитний договір № 240910949 між ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» та відповідачем укладено 10.10.2021, а договір факторингу з ТОВ «Таліон Плюс» укладено раніше - 28.11.2018 (в редакції додаткової угоди № 26 від 31.12.2020), що тим самим унеможливлює передачу ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» права вимоги за кредитним договором № 240910949 від 10.10.2021 на суму 93 075, 84 грн оскільки таке право на час першого відступлення ще не існувало як таке.
Відтак, вимоги позивача в цій частині є необґрунтованими та безпідставними.
При цьому судом враховано, що договори позики та кредитування укладені з відповідачем до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», в силу чого нарахування денної процентної ставки в розмірі понад 1% в даному випадку є правомірним.
Крім того, з моменту отримання позивачем прав вимоги до відповідача, ним не здійснювалося нарахування штрафних санкцій за триваюче порушення грошового зобов'язання.
Частинами 1-2 ст. 74 ГПК України унормовано, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У разі посилання учасника справи на невчинення іншим учасником справи певних дій або відсутність певної події, суд може зобов'язати такого іншого учасника справи надати відповідні докази вчинення цих дій або наявності певної події. У разі ненадання таких доказів суд може визнати обставину невчинення відповідних дій або відсутності події встановленою.
Відповідно до ст. 76 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
Згідно ч. 1-3 ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Статтею 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Враховуючи викладене вище у своїй сукупності, оскільки, доводи якими позивач обґрунтовував позовні вимоги знайшли своє підтвердження, більш того, відповідачем спростовані не були, то за таких обставин, суд дійшов висновку про допущення відповідачем порушення виконання грошового зобов'язання в силу чого вимоги позивача є обґрунтованими, а позов підлягає частковому задоволенню.
Витрати по сплаті судового збору відповідно ст. 129 Господарського процесуального кодексу України покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись статтями 74, 76-80, 129, 236-242 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд міста Києва
1. Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - задовольнити частково.
2. Стягнути з фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30; ідентифікаційний код 35625014) заборгованість:
-за договором позики № 0639789423 від 24.08.2021 - основний борг в розмірі 5 069 (п'ять тисяч шістдесят дев'ять) грн 86 коп. та заборгованість за відсотками в розмірі 37 174 (тридцять сім тисяч сто сімдесят чотири) грн 79 коп.;
- за кредитним договором № 2283656 від 24.08.2021 - основний борг в розмірі 5 576 (п'ять тисяч п'ятсот сімдесят шість) грн та заборгованість за відсотками в розмірі 11 017 (одинадцять тисяч сімнадцять) грн 76 коп.;
- за кредитним договором № 3676308809/734159 від 24.09.2021 - основний борг в розмірі 2 500 (дві тисячі п'ятсот) грн та заборгованість за відсотками в розмірі 6 525 (шість тисяч п'ятсот двадцять п'ять) грн;
- за кредитним договором № 03719-09/2021 від 06.09.2021 - основний борг в розмірі 2 000 (дві тисячі) грн та заборгованість за відсотками в розмірі 4 850 (чотири тисячі вісімсот п'ятдесят) грн.
та судовий збір в розмірі 1 348 (одна тисяча триста сорок вісім) грн 31 коп.
3. У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
4. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення складено: 17.10.2025
Суддя Сергій СТАСЮК