Справа №478/1715/24 пров. №2/478/55/2025
29 вересня 2025 року Казанківський районний суд Миколаївської області
в складі: головуючої судді Сябренко І.П.
за участю: секретаря Поліщук С.П.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду с-ще Казанка цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КЕШ ТУ ГОУ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
29 листопада 2024 року позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КЕШ ТУ ГОУ» (далі - ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що 28 липня 2021 року між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №40680, який підписаний шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), що був надісланий на номер мобільного телефону позичальника. Відповідно до умов даного договору ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» надало відповідачці фінансовий кредит в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідачка зобов'язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов'язки, передбачені Договором. ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» свої зобов'язання за Договором виконало в повному обсязі, та надало відповідачці грошові кошти в розмірі 1500 грн шляхом перерахування на картковий рахунок № НОМЕР_1 , який наданий позичальником товариству, що підтверджується довідкою про переказ коштів. ОСОБА_1 не виконувала взятих на себе обов'язків за кредитним договором, не здійснювала щомісячного погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором.
17 лютого 2022 року між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» та ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» укладено Договір факторингу №02-17/02/2022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» відступило ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних в реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 17 лютого 2022 року до договору факторингу №02-17/02/2022 ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 .
На підставі викладеного, позивач ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» просив стягнути з відповідача заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року у розмірі 8925 грн, яка складається з: 1500 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 7425 грн - прострочена заборгованість за процентами, та судові витрати в розмірі 2422 грн 40 коп.
Ухвалою Казанківського районного суду Миколаївської області від 03 грудня 2024 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
20 січня 2025 року представником відповідача ОСОБА_2 , у відповідності до вимог ст.178 ЦПК України, подав до суду відзив на позов, в якому просить відмовити у задоволенні позовних вимог, посилаючись на безпідставність та недоведеність обставин, на які позивач посилається як на правову підставу своїх вимог. Зазначив, що відповідач ОСОБА_1 жодних договірних відносин із ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» не мала, Договір про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року, на який посилається позивач ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ», не укладала і не підписувала. Позивачем ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» доказів підписання договору саме відповідачем ОСОБА_1 , які б свідчили про її волевиявлення на укладення даного договору, не надано. Так само як і не надано доказів отримання відповідачем ОСОБА_1 від ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» грошових коштів, а довідка ТОВ «Платежі Онлайн», яка мається в матеріалах справи не є доказом отримання відповідачем від позивача грошових коштів. В порядку ч.6 ст.95 ЦПК України ставить під сумнів відповідність всіх поданих позивачем ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» до суду копій оригіналам. Крім того, представник відповідача ОСОБА_2 вказує, що ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» пропустило встановлений ст.256 ЦК України трирічний строк позовної давності для звернення до суду з указаним позовом, оскільки перебіг позовної давності розпочався з 14 серпня 2021 року та відповідно до ст.257 ЦК України така позовна давність сплила - 14 серпня 2024 року. Однак з даним позовом ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» звернулося до суду лише 29 листопада 2024 року, тобто, поза межами строку позовної давності. Звертає увагу, що згідно зі ст.267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові. Просить суд застосувати строки позовної давності та відмовити у задоволенні позову.
11 березня 2025 року представником відповідача ОСОБА_2 подано до суду клопотання про призначення комплексної судово-економічної та судово-технічної експертизи.
Ухвалою суду від 24 березня 2025 року призначено у справі комплексну судово-економічну та судово-технічну експертизу. Судом проведення експертизи доручено експертам Київського науково-дослідного інституту судових експертиз Міністерства юстиції України.
07 травня 2025 року від Київського науково-дослідного інституту судових експертиз Міністерства юстиції України надійшло клопотання експерта про надання об'єкту дослідження, а саме електронного Договору про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року, та визначення виду призначеної експертизи відповідно до поставлених питань.
Ухвалою суду від 12 травня 2025 року поновлено провадження у справі та призначено справу до судового розгляду.
Ухвалою суду від 21 травня 2025 року витребувано оригінали електронних доказів.
06 червня 2025 року на виконання вимог ухвали суду від 21 травня 2025 року ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» надано до суду заяву.
23 червня 2025 року представником відповідача Задерецьким В.А. подано до суду клопотання про уточнення виду призначених експертиз та поставлених на їх вирішення питань.
Ухвалою суду від 23 червня 2025 року клопотання експерта Київського науково-дослідного інституту судових експертиз Міністерства юстиції України, задоволено. Уточнено вид призначених експертиз та поставлених на її вирішення питань. Матеріали цивільної справи №478/1715/24 повернуто до Київського науково-дослідного інституту судових експертиз Міністерства юстиції України, для вирішення питання щодо подальшого проведення судових експертиз призначених ухвалою Казанківського районного суду Миколаївської області від 24 березня 2024 року. Провадження у справі зупинено на час проведення експертиз.
03 вересня 2025 року від заступника директора Київського науково-дослідного інституту судових експертиз Міністерства юстиції України Теплицького Б.Б. надійшов лист з клопотанням експертів Голікової О., Машкова Г. та Никифорової І. про надання на дослідження додаткових відомостей, в частині проведення комп'ютерно-технічної експертизи:
1.Доступ до інформаційно-телекомунікаційної системи, за допомогою якої було створено оригінал електронного Договору про надання фінансового кредиту №40680, укладеного між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» та ОСОБА_1 від 28 липня 2021 року, та лог-файл до неї;
2.Доступ до інформаційно-телекомунікаційної системи, яка створює (генерує) одноразовий ідентифікатор та лог-файл до неї;
3.Пристрій на який було відправлено одноразовий ідентифікатор та/або інформацію (білінги) щодо номеру телефону, вказаному у Договорі про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року, а також відомості щодо належності даного номеру ОСОБА_1
та в частині проведення економічної експертизи:
1.Облікову політику ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» на 2021-2022 роки;
2.Облікову політику ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КЕШ ТУ ГОУ» на 2022-2024 роки;
3.Правила надання фінансового кредиту ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП», які діяли станом на 20 липня 2021 року (у т.ч. внутрішніх правил надання коштів та металів у кредит, політики обробки та захисту персональних даних, інструкції з використання електронного підпису та електронної печатки);
4.Заявку ОСОБА_1 на отримання кредиту;
5.Рішення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» про надання фінансового кредиту;
6.Кредитну справу клієнта ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року;
7.Документи, які підтверджують надання кредиту (виписка по картковому рахунку № НОМЕР_1 , платіжне доручення, квитанція тощо);
8.Платіжні документи на погашення кредиту та сплати процентів, комісій, пені (квитанцій, банківських виписок, заяв тощо);
9.Журнал та картки обліку Договору про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року;
10.Регістрів бухгалтерського обліку (карток рахунків, журналів-ордерів) господарських операцій за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року;
11.Докладного розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року станом на дату укладання договору факторингу;
12.Виписку з поточного рахунку ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» за період з 28 липня 2021 року по 25 червня 2024 року, ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» за період з 17 лютого 2022 року по 25 червня 2024 року в частині платежів за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року;
13.Виписку АТ КБ «ПриватБанк» по картковому рахунку № НОМЕР_1 ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) за період з 28 липня 2021 року по 29 листопада 2024 року.
Крім того, в листі заступника директора Київського науково-дослідного інституту судових експертиз Міністерства юстиції України Теплицького Б.Б. від 08 вересня 2025 року зазначено про погодження строків виконання призначених експертиз понад 90 днів через велике завантаження експертів.
Ухвалою суду від 15 вересня 2025 року поновлено провадження у справі та призначено справу до судового розгляду.
Представник позивача ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» у судове засідання не з'явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, про причини неявки суду не повідомив.
Позивач ОСОБА_1 та її представник ОСОБА_2 в судове засідання не з'явилися, про дату, час і місце судового засідання повідомлялися належним чином.
Дослідивши матеріали справи, вирішуючи питання щодо клопотання експертів, суд приходить такого висновку.
В силу вимог ч.3 ст.12, ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судова експертиза - це дослідження на основі спеціальних знань у галузі науки, техніки, мистецтва, ремесла тощо об'єктів, явищ і процесів з метою надання висновку з питань, що є або будуть предметом судового розгляду (ст.1 Закону України «Про судову експертизу»).
Підставою проведення судової експертизи є відповідне судове рішення чи рішення органу досудового розслідування, або договір з експертом чи експертною установою, якщо експертиза проводиться на замовлення інших осіб.
Відповідно до положень ст.72 ЦПК України експерт, зокрема, має право заявляти клопотання про надання йому додаткових матеріалів і зразків, якщо експертиза призначена судом; для цілей проведення експертизи заявляти клопотання про опитування учасників справи та свідків; користуватися іншими правами, що надані Законом України «Про судову експертизу».
Такі ж права експерта передбачені ст.13 Закону України «Про судову експертизу» та п.2.1 Інструкції про призначення та проведення судових експертиз та експертних досліджень та Науково-методичних рекомендацій з питань підготовки та призначення судових експертиз та експертних досліджень, затвердженої наказом Міністерства юстиції України від 08 жовтня 1998 року №53/5 (з наступними змінами).
Згідно ч.1 ст.107 ЦПК України матеріали, необхідні для проведення експертизи, експерту надає суд, якщо експертиза призначена судом, або учасник справи, якщо експертиза проводиться за його замовленням. При призначенні експертизи суд з урахуванням думки учасників справи визначає, які саме матеріали необхідні для проведення експертизи. Суд може також заслухати призначених судом експертів з цього питання. Копії матеріалів, що надаються експерту, можуть залишатися у матеріалах справи.
Виходячи з вищенаведеного та враховуючи те, що для проведення експертизи у даній справі та складання висновку експертизи необхідно надати додаткові документи та матеріали, суд вважає за необхідне на виконання вимог клопотання експертів зобов'язати сторін надати додаткові документи та долучити їх до матеріалів цивільної справи.
Керуючись ст.ст.259-261 ЦПК України, суд
Зобов'язати Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» (місце знаходження: 04071, м. Київ, вул. Ярославська, 5/2В) надати:
1.Експертам доступ до інформаційно-телекомунікаційної системи, за допомогою якої було створено оригінал електронного Договору про надання фінансового кредиту №40680, укладеного між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» та ОСОБА_1 від 28 липня 2021 року, та лог-файл до неї;
2.Експертам доступ до інформаційно-телекомунікаційної системи, яка створює (генерує) одноразовий ідентифікатор та лог-файл до неї;
3.Облікову політику ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» на 2021-2022 роки;
4.Правила надання фінансового кредиту ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП», які діяли станом на 20 липня 2021 року (у т.ч. внутрішніх правил надання коштів та металів у кредит, політики обробки та захисту персональних даних, інструкції з використання електронного підпису та електронної печатки);
5.Заявку ОСОБА_1 на отримання кредиту;
6.Рішення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» про надання фінансового кредиту;
7.Кредитну справу клієнта ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року;
8.Документи, які підтверджують надання кредиту (виписка по картковому рахунку № НОМЕР_1 , платіжне доручення, квитанція тощо);
9.Платіжні документи на погашення кредиту та сплати процентів, комісій, пені (квитанцій, банківських виписок, заяв тощо);
10.Журнал та картки обліку Договору про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року;
11.Регістрів бухгалтерського обліку (карток рахунків, журналів-ордерів) господарських операцій за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року;
12.Докладного розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року станом на дату укладання договору факторингу;
13.Виписку з поточного рахунку ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» за період з 28 липня 2021 року по 25 червня 2024 року в частині платежів за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року.
Зобов'язати Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КЕШ ТУ ГОУ» (місце знаходження: 04080, м. Київ, вул. Кирилівська, буд. №82, офіс 7) надати:
1.Облікову політику ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КЕШ ТУ ГОУ» на 2022-2024 роки;
2.Заявку ОСОБА_1 на отримання кредиту;
3.Рішення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» про надання фінансового кредиту;
4.Кредитну справу клієнта ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року;
5.Документи, які підтверджують надання кредиту (виписка по картковому рахунку № НОМЕР_1 , платіжне доручення, квитанція тощо);
6.Платіжні документи на погашення кредиту та сплати процентів, комісій, пені (квитанцій, банківських виписок, заяв тощо);
7.Журнал та картки обліку Договору про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року;
8.Регістрів бухгалтерського обліку (карток рахунків, журналів-ордерів) господарських операцій за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року;
9.Докладного розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року станом на дату подання позову - 29 листопада 2024 року;
10.Виписку з поточного рахунку ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КЕШ ТУ ГОУ» за період з 17 лютого 2022 року по 25 червня 2024 року в частині платежів за Договором про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року.
Зобов'язати АТ КБ «ПриватБанк» (місце знаходження: 49094 м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 30) надати суду:
1.Виписку по картковому рахунку № НОМЕР_1 ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) за період з 28 липня 2021 року по 29 листопада 2024 року.
Зобов'язати ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 ) надати до суду:
1.Пристрій на який було відправлено одноразовий ідентифікатор та/або інформацію (білінги) щодо номеру телефону, вказаному у Договорі про надання фінансового кредиту №40680 від 28 липня 2021 року, а також відомості щодо належності даного номеру ОСОБА_1 ;
2.Докази сплати вартості за комплексної судової комп'ютерно-технічної та економічної експертизи.
Відкласти розгляд цивільної справи за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КЕШ ТУ ГОУ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, на 10 год. 30 хв. 14 жовтня 2025 року.
Зобов'язати ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП», ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КЕШ ТУ ГОУ», АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 надати в строк до 14.10.2025 рокудокументи та матеріали, що вимагає суд.
Копію ухвали для виконання направити ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП», ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КЕШ ТУ ГОУ», АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 .
Повідомити сторін про дату, час та місце розгляду справи в суді у спосіб, визначений ст.128 ЦПК України.
Ухвала оскарженню не підлягає.
Суддя Сябренко І.П.