Іменем України
Справа № 285/3386/25
провадження у справі № 2/0285/1655/25
25 вересня 2025 року м. Звягель
Звягельський міськрайонний суд Житомирської області в складі:
головуючої судді Васильчук Л. Й.,
за участі секретаря судового засідання Букши О. В.,
розглянувши цивільну справу за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», в інтересах якого діє представник позивача Дараган Юлія Олександрівна
до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Представник позивача 24.06.2025 звернувся до суду з позовом в якому просив стягнути на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - Товариство, ТОВ "ФК "ЄАПБ") заборгованість за кредитним договором №311444 (далі - Кредитний договір) у розмірі 19583 грн. та судові витрати.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 21.02.2022 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №311444, у відповідності до умов якого укладання договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. 29.02.2024 між ТОВ "Селфі Кредит" та ТОВ "Європейська агенція з повернення боргів" було укладено Договір факторингу № 29022024, у відповідності до умов якого ТОВ "Селфі Кредит" передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "Селфі Кредит" права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №2 від 29.02.2024 до Договору факторингу №29022024 від 29.02.2024, ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 19583 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за Кредитним договором у розмірі 19583 грн., з яких: 12000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7583 грн. - сума заборгованості за відсотками, яку останній просить стягнути у примусовому порядку.
Ухвалою від 30.06.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення сторін.
Копія вказаної ухвали була отримана відповідачем 05.07.2025, що підтверджується трекінгом поштового направлення.
31.07.2025 представником відповідача подано відзив на позовну заяву, в якій остання просить у задоволенні позову відмовити у повному обсязі. Посилається на те, що заявлені позивачем суми процентів до стягнення не ґрунтуються на умовах кредитного договору, оскільки згідно умов договору строк його дії 10 днів, тому сума нарахованих процентів має бути нарахована наступним чином: 12000 (тіло кредиту) грн. х 1,90% х 10 днів = 2280 грн. Вказує, що позивачем не надано первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредиту та його часткового погашення, оскільки відповідачем було сплачено 910 грн. в рахунок погашення відсотків, а отже, сума заборгованості за відсотками з урахуванням 910 грн. має бути 1370 грн. Крім того, позивачем не надано належних та допустимих доказів виконання грошового зобов'язання перед відповідачем, відсутні відомості щодо існування повідомлення про відступлення права вимоги, не доведено перехід права грошової вимоги до відповідача.
05.08.2025 представником позивача подано відповідь на відзив у якому просить позовні вимоги здовольнити у повному обсязі. Зазначає, що відповідачем не надано суду належних та допустимих доказів на спростування позовних вимог Товариства, а саме того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок відповідача. Надані розрахунки заборгованості за кредитним договором складені первісним кредитором у яких міститься інформація про оплату частини боргу, що підтверджує укладення договору та погодження усіх його умов. Зазначила, що Реєстр боржників містить інформацію щодо великої кількості боржників, що є банківською таємницею, а тому позивачем надано витяг з реєстру боржників, що містить лише дані відповідача. Таким чином, договір факторингу між первісним кредитором та позивачем укладений у відповідності до вимог чинного законодавства та ніяким чином не порушує права та законні інтереси відповідача.
Крім того, 10.09.2025 представником відповідача було подано додаткові пояснення у яких остання зазначає, що відповідач не заперечує факту отримання ним споживчого кредиту у сумі 12000 грн., проте заперечує нарахування відсотків у сумі 7583 грн., посилаючись на дію особливого періоду в Україні із 17.03.2014 та введення військового стану в Україні із 24.02.2022, який триває й досі. Зазначає, що на час виникнення спірних правовідносин діяв особливий період, який триває й до теперішнього часу, й відповідач з часу укладення вказаного договору має право на пільгу та нарахування відсотків за користування кредитом є неправомірним. До письмових пояснень надала копію військового квитка, довідку про обставини травми та витяг із наказу.
Дослідивши матеріали справи та подані докази, з'ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 21.02.2022 між ТОВ "Селфі кредит" та ОСОБА_1 було укладено договір №311444 про надання споживчого кредиту, відповідно до умов якого товариство надає споживачу кредит у розмірі 12000 грн., а споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором. Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 (п.2.1).
У відповідності до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Кредитний договір підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Також, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту та паспорт споживчого кредиту, у якому визначено основні умови кредиту.
Таким чином, відповідач здійснив дії, спрямовані на укладання вказаного вище договору шляхом заповнення заяви про надання (отримання) грошових коштів з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої, в подальшому, позикодавцем було перераховано грошові кошти. Відповідно позикодавцю було надано відповідачем і номер телефону.
На підтвердження надання кредиту на підставі вказаного договору Товариство надало повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення», яке діє на підставі договору на переказ коштів ФК-П-21/05-25 від 27.05.2021, з якого слідує, що 21.02.2022 було перераховано кошти на карту відповідача НОМЕР_1 у розмірі 12000 грн.
29.02.2024 між ТОВ "Селфі Кредит" та ТОВ "Європейська агенція з повернення боргів" було укладено Договір факторингу № 29022024, у відповідності до умов якого ТОВ "Селфі Кредит" передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "Селфі Кредит" права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
При цьому, відповідно до Реєстру боржників №2 від 29.02.2024 до Договору факторингу №29022024 від 29.02.2024, ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 19583 грн., з яких: 12000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7583 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Із розрахунку заборгованості за Кредитним договором слідує, що станом на 29.02.2024 (на час укладення договору факторингу) загальна сума заборгованості становила 20493 грн. з яких: 910 грн. сплачена сума відсотків за користування кредитом; 19583 грн. заборгованість за кредитом, яка складається із 12000 грн - тіло кредиту; 7583 грн - відсотки за користування кредитом.
За п. 1 ч. 1ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ч. 1ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Пунктом 1 розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 06.02.2014 року № 352 «Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг та внесення змін до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 03.04.2009 року №231» до фінансової послуги факторингу віднесено сукупність таких операцій з фінансовими активами (крім цінних паперів та похідних цінних паперів): фінансування клієнтів - суб'єктів господарювання, які уклали договір, з якого випливає право грошової вимоги; набуття відступленого права грошової вимоги, у тому числі, права вимоги, яке виникне в майбутньому, до боржників за договором, на якому базується таке відступлення; отримання плати за користування грошовими коштами, наданими у розпорядження клієнта, у тому числі, шляхом дисконтування суми боргу, розподілу відсотків, винагороди, якщо інший спосіб оплати не передбачено договором, на якому базується відступлення.
Відповідно до ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Щодо тверджень представника відповідача про ненадання позивачем первинної бухгалтерської документації суд зазначає, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів (касовими та меморіальними) на отримання та повернення відповідачем кредитних коштів за укладеними з первісними кредиторами кредитних договорів, щодо яких виник спір, з тих причин, що позивач не є первісним кредитором, а дані документи відповідно до п.35 Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, формуються, складаються та зберігаються в установі банку, який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку. У відповідності до умов укладеного кредитного договору кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану позичальником при укладанні кредитного договору; ідентифікація позичальника здійснюється при вході позичальника в Особистий кабінет в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки первісним кредитором правильності введення коду, що є електронним підписом позичальника та направлений первісними кредиторами на номер мобільного телефону позичальника. Отже, доступ до виписки по карточці на яку було перераховано кредитні кошти, має у тому числі відповідач ОСОБА_1 . Відповідач, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування та отримання кредитних коштів. Однак, представник відповідача не заперечує факту отримання відповідачем грошових коштів в сумі 12000 грн.
Щодо заперечення представника відповідача нарахованим позивачем відсоткам та їх розмір слід зазначити наступне.
Відповідно до п. 3 п. 4 Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення оборонно-мобілізаційних питань під час проведення мобілізації» від 20 травня 2014 року статтю 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» доповнено пунктом 15, згідно з яким військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов'язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов'язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
Відповідно п. 13 ст. 14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» особам, які мають право на пільги, гарантії та компенсації, передбачені цим Законом, видаються посвідчення.
Аналіз статті 14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» дає підстави зробити висновок, що перелік пільг військовослужбовців та членів їх сімей закріплений у пунктах 1-12 цього Закону та право на отримання саме цих пільг потребує наявність відповідного посвідчення.
Разом з цим п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» є самостійною нормою і будь-якого посилання про можливість застосування вказаного пункту лише при наявності у військовослужбовця відповідного статусу (учасника бойових дій) закон не передбачає. Крім цього, дія зазначеної норми поширюється на всіх військовослужбовців без виключення.
Вказані правові висновки викладені у постанові Верховного Суду від 26 грудня 2018 року у справі № 522/12270/15-ц (провадження № 61-21025св18).
Як встановлено із матеріалів справи, відповідач ОСОБА_1 з 26.07.2022 був призваний під час мобілізації на підставі Указу Президента України від 24.02.2022, що підтверджується копією військового квитка.
Із розрахунку заборгованості, наданої позивачем, слідує, що відсотки за користування кредитом за Кредитним договором нараховувались до 01.06.2022, а тому на відповідача не поширювалися пільги передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».
Разом з тим, як слідує з умов Кредитного договору строк кредиту 10 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком №1 до цього договору (п.1.4). Стандартна процентна ставка фіксована та становить 1,90% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору та у межах нового строку кредиту, якщо відбулась автопролонгація, відповідно до п.4.3 договору (п.1.5.1). Строк кредиту може бути продовжено: за ініціативою споживача на кількість днів, зазначену в п.1.4 договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному п.4.2 договору; або в порядку авто пролонгації, на кількість днів та відповідно до умов, визначених в п.4.3 договору (п.4.1). Сторони домовились, що у випадку, якщо у споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або авто пролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою споживача (п.4.3.1). Споживач дає згоду на автопролонгацію строку кредиту на умовах, передбачених в п.п.4.3.1 договору. Споживач вважається таким, що прострочив повернення кредиту, якщо після закінчення періоду автопролонгації у споживача наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою споживача, у порядку передбаченому п.4.2 договору (п.4.3.2).
Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Відсотки в сумі 7583 грн. нараховані в межах строку кредитування, відповідно до умов Кредитного договору, з врахуванням узгодженої сторонами процентної ставки.
Отже, у порушення умов Кредитного договору, а також ст.ст.509,526,1054ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.
Статтею ст.629 ЦК України визначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ст.ст.525,526,530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Із урахуванням вищевикладеного, суд доходить висновку, що заборгованість ОСОБА_1 за Кредитним договором, яка підлягає стягненню на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ», становить: 19583 грн, з яких: 12000 грн. - сума заборгованості за основною сумою; 7583 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Згідно зі статтею 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача витрати по оплаті судового збору в розмірі 3028 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст. 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, -
Позов задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, НОМЕР_3 у АТ «Таскомбанк») заборгованість за кредитним договором №311444 від 21.02.2022 в розмірі 19583 грн (дев'ятнадцять тисяч п'ятсот вісімдесят три гривні), з яких: 12000 грн. - сума заборгованості за основною сумою; 7583 грн. - сума заборгованості за відсотками; судовий збір у розмірі 3028 грн (три тисячі двадцять вісім гривень).
Судове рішення може бути оскаржене безпосередньо до Житомирського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на нього протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення або з дня його складення, у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи (ст.ст.352, 354 ЦПК України).
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну його частини або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо її не було подано; у разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після апеляційного перегляду (ст.273 ЦПК України).
Головуючий суддя Л. Й. Васильчук