79014, м. Львів, вул. Личаківська, 128
09.09.2025 Справа № 914/1986/25
Господарський суд Львівської області розглянув у відкритому судовому засіданні матеріали заяви Акціонерного товариства «Укрсиббанк» з вимогами до ОСОБА_1 на суму 15128 грн. 36 коп.
у справі:№ 914/1986/25
про неплатоспроможність:ОСОБА_1
Суддя: Цікало А. І.
При секретарі: Андріюк В. М.
Представники:
Кредитора-1:Акціонерного товариства «Кредобанк» - не з'явився
Кредитора-2:Акціонерного товариства «Сенс Банк» - не з'явився
Кредитора-3:Акціонерного товариства «Укрсиббанк» - не з'явився
Кредитора-4:Товариства з обмеженою відповідальністю «Еко Фін» - не з'явився
Боржника:не з'явився
Керуючий реструктуризацією:не з'явився
Ухвалою Господарського суду Львівської області від 17.07.2025 р. відкрито провадження у справі № 914/1986/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 ; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; керуючим реструктуризацією призначено арбітражного керуючого Гаврилюка Олександра Романовича; призначено попереднє засідання суду.
Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-порталі судової влади України 18.07.2025 р. за № 76668.
Згідно з ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Відповідно до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
13.08.2025 р. до суду за вх. № 3319/25 від Акціонерного товариства «Укрсиббанк» надійшла заява від 13.08.2025 р. з вимогами до ОСОБА_1 на суму 15128 грн. 36 коп. Ухвалою суду від 22.08.2025 р. зазначену заяву прийнято до розгляду.
08.09.2025 р. до суду за вх. № 23515/25 від керуючого реструктуризацією надійшло повідомлення про результати розгляду грошових вимог АТ «Укрсиббанк» до боржника.
Відповідно до абз. 1 та абз. 2 ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства, У попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна. За результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково), що не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.
Заява Акціонерного товариства «Укрсиббанк» з вимогами до ОСОБА_1 надійшла протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства.
Із заяви Акціонерного товариства «Укрсиббанк» з вимогами до боржника та доданих до неї документів вбачається таке.
13.01.2024 р. між Акціонерним товариством «Укрсиббанк» (Банк) та ОСОБА_1 (Клієнт), укладено договір-анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 98940082000 типу «Б».
Сторони досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі та Правилах (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, опублікованих в газеті «Урядовий кур'єр» № 105 від 09.0б.2017 р. (з усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті www.ukrsibbank.com/cards-category/revolver-credit-card й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (надалі - Правила).
На підставі вказаного Договору та наданих клієнтом документів, Банк відкрив Клієнту поточний рахунок НОМЕР_1 у національній валюті та обслуговує на умовах тарифного плану картку з лімітом «Картка з лімітом для своїх», розміщеного на сайті www.ukrsibbank.com та/або на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку.
Умови використання поточного рахунку встановлені у Договорі-анкеті та у Правилах (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, опублікованих в газеті «Урядовий кур'єр» № 105 від 09.06.2017 р.
Відповідно до розділу 2 Договору, Банк встановив ліміт кредитування у розмірі 14200,00 грн. зі строком кредитування до 20.01.2026 р., а Клієнт зобов'язується повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим договором-анкетою та Правилами. Про доступний ліміт кредитування Банк повідомляє Клієнта шляхом направлення інформаційного повідомлення на номер телефону Клієнта, наданий відповідно до умов цього Договору (п. 2.1.3, п. 2.9 Договору).
За операціями отримання готівки та переказу коштів та за безготівковими операціями на суму кредитної заборгованості нараховуються проценти у розмірі 44,99 % річних (п. 2.1.4. Договору). За безготівковими операціями протягом пільгового кредиту до 56 днів встановлена процентна ставка у розмірі 0,00001%.
Позичальник зобов'язується до 20-го числа щомісяця відповідно до умов, зазначених у Правилах, здійснювати поповнення Карткового рахунку на мінімальну суму поповнення, та повернути кредитні кошти, плату за користування кредитом не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування ( п. 2.5. Договору).
Загальні умови кредитування з використанням Кредитної картки, права та обов'язки сторін врегульовано главою 7 розділу ІІ Правил, що є діючими станом на день укладення Договору (Додаток №2 до наказу П-LEG-2023-31 від 21.04 .2023 р.)
Відповідно до п. 7.1.1. Правил, «Кредитна картка» є окремим видом кредитування Позичальників, що здійснюється шляхом встановлення ліміту кредитування (ліміту овердрафту) на Картковий рахунок Позичальника та випуску платіжної картки до цього рахунку. Відкриття Карткового рахунку Позичальника та його розрахунково-касове обслуговування здійснюється в порядку, передбаченому главою 7.3 розділу II цих Правил.
Ліміт кредитування встановлюється у вигляді відновлюваної кредитної лінії, яка передбачає надання кредитних коштів Позичальнику траншами. В рамках ліміту кредитування Банком встановлюється доступний ліміт використання Кредитної картки, в межах якого Позичальник може отримати транші (надалі - «Доступний ліміт»). Видача траншів може ініціюватися Позичальником шляхом використання Кредитної картки в банкоматах, платіжних терміналах або іншими способами, передбаченими Договором, а також шляхом надання платіжних інструкцій Банку на списання кредитних коштів з Карткового рахунку. Зобов'язання Банку по видачі чергового траншу Позичальнику є відкличними і Банк має право відмовитись від видачі чергового траншу без пояснення причин відмови Позичальнику.
Банк має право змінити розмір доступного ліміту кредитування, про що Банк повідомляє Позичальника шляхом направлення йому Інформаційного повідомлення. Зменшення доступного ліміту кредитування можливе у випадках, передбачених в п. 7.1.18 та/або у випадку обмеження видаткових операцій з рахунку Позичальника.
В разі збільшення кредитного ліміту факт використання Позичальником кредитних коштів в межах збільшеного ліміту засвідчує згоду Позичальника з такими змінами. У випадку, якщо Позичальник не погоджується із збільшенням йому кредитного ліміту, він може звернутись до Контакт-центру Банку для ініціювання зменшення ліміту до попереднього розміру, за умови, якщо Позичальник не використав додатково встановлений транш.
Кредитна картка надається для споживчих цілей і кредитні кошти забороняється використовувати для проведення операцій, пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності, а також, для оплати товару у порушення чинного законодавства України чи країни, де здійснено операції з платіжною карткою. За рахунок ліміту кредитування не виконується примусове списання коштів з Карткового рахунку Позичальника.
Згідно з п. 7.1.4. Правил, Кредитна картка надається Позичальникам на підставі Кредитного договору або Кредитного договору та Індивідуальної угоди, що укладається в рамках Кредитного договору (надалі - Індивідуальна угода) або Повідомлення про надання додаткового кредиту (надалі - Повідомлення), які є невід'ємною частиною Кредитного договору.
Умови та термін (дата) встановлення Банком ліміту кредитування/Доступного ліміту встановлюються Договором (п. 7.1.5. Правил).
Відповідно до п. 7.1.6. Правил, наявність у Банка підтвердження відправки інформаційного повідомлення на персональний та безпечний номер телефону Позичальника щодо дати встановлення ліміту кредитування/Доступного ліміту та умов Доступного ліміту є достатньою підставою вважати, що Позичальник належним чином повідомлений про дату встановлення ліміту кредитування/Доступного ліміту та про Доступний йому ліміт та його умови.
Факт користування Позичальником коштами ліміту кредитування підтверджує згоду Позичальника з умовами кредитування, зазначеними в Договорі та інформаційних повідомленнях Банку, згаданих в п. 7.1.6. цих Правил (7.1.7. Правил.)
Згідно з п. 7.1.8. Правил, Позичальник зобов'язується щомісяця, у період з дня наступного після дати розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку (надалі - Білінгової дати) до Дати платежу, зазначених в Кредитному договорі або в Індивідуальній угоді чи в Повідомленні, здійснювати поповнення Карткового рахунку на суму, що не менша мінімальної суми поповнення карткового рахунку (надалі - Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку), яку Банк зазначає в інформаційному повідомленні, що направляється Банком Позичальнику на персональний безпечний номер мобільного телефону, або яку Позичальник може дізнатися, зателефонувавши до Контакт-центру Банку, або яка зазначається Банком у щомісячній виписці про платіжні операції з Кредитною карткою, яку Позичальник може безоплатно отримати у відділенні Банку та в мобільному застосунку.
При цьому, Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку, внесена Позичальником з дня наступного після чергової Білінгової дати до Дати платежу (включно), зараховується Банком в рахунок погашення заборгованості за Договором згідно черговості погашення заборгованості за Договором, передбаченої п. 7.3.12. цих Правил.
Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку не внесена Позичальником на Картковий рахунок з дня наступного після Дати платежу вважається простроченою.
Відповідно до п. 7.1.10. Правил, мінімальна сума поповнення Карткового рахунку розраховується Банком в Білінгову дату за формулою: С = П+О+Н де,
С - мінімальна сума поповнення Карткового рахунку,
П - сума поповнення за поточний період,
О - сума непогашеного несанкціонованого овердрафту (у разі наявності),
Н - сума не здійснених Позичальником обов'язкових поповнень попередніх періодів (у разі наявності).
Сума П (поповнення за поточний період) розраховується як сума 3-х складових частин:
1) 100% нарахованих процентів та комісій за розрахунковий період,
2) в залежності від переліку та умов, на яких отримано кредитні кошти в рамках ліміту Кредитної картки - платежу Позичальника на погашення заборгованості за операцією «спеціальний платіжний план» згідно Графіку платежів, зазначеному у додатковій угоді до Кредитного договору, що укладається відповідно до п. 7.2.1. цих Правил (у разі її укладання) та у щомісячних виписках про операції на Картковому рахунку та/або платежу Позичальника на погашення заборгованості за «кредитом «плати частинами»», отриманому на умовах п. 7.2.2. цих Правил (у разі отримання),
3) певний %, зазначений в Кредитному договорі, від заборгованості за кредитом за виключенням із цієї заборгованості суми Н (не здійснених Позичальником обов'язкових поповнень попередніх періодів) та заборгованості за операцією «спеціальний платіжний план» (у разі отримання) та/або заборгованості за «кредитом «плати частинами»» (у разі отримання).
Сторони дійшли згоди, що Банк має право змінити розмір відсотка від використаного ліміту овердрафту (що входить до складових Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку), зазначеного в Кредитному договорі, шляхом направлення Позичальнику відповідного Інформаційного повідомлення про такі зміни за 30 календарних днів до їх застосування. Неотримання Банком від Позичальника письмового заперечення щодо застосування таких змін протягом 30 календарних днів з дати їх направлення Позичальнику засвідчує згоду Позичальника з такими змінами.
У випадку, якщо загальна сума заборгованості за кредитом менша за 50 гривень, то вважається, що розмір мінімальної суми поповнення в поточному періоді дорівнює сумі загальної заборгованості за кредитом.
Станом на 17.07.2025 р. у та ОСОБА_1 існує заборгованість перед АТ «Укрсиббанк» за Договором № 98940082000 від 13.01.2024 р. у загальному розмірі 15128,36 грн. (з яких: 12695,21 грн. - заборгованість за кредитом; 2433,15 грн. - заборгованість за проценти).
Зазначена заборгованість підтверджується банківською випискою за рахунком НОМЕР_1 та розрахунком за рахунком НОМЕР_1 .
Відповідно до вимог ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Порушення зобов'язання, відповідно до ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). При цьому, ст. 612 Цивільного кодексу України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Частиною першою статті 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Матеріалами справи підтверджено, що у ОСОБА_1 наявна заборгованість перед АТ «Укрсиббанк» за Договором № 98940082000 від 13.01.2024р. у загальному розмірі 15128,36 грн. (з яких: 12695,21 грн. - заборгованість за кредитом; 2433,15 грн. - заборгованість за проценти).
Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.
Керуючий реструктуризацією частково визнав заявлені вимоги АТ «Укрсиббанк» до ОСОБА_1 у розмірі 12695,21 грн. (заборгованість за тілом кредиту) та відхилив вимоги АТ «Укрсиббанк» у розмірі 2433,15грн. (заборгованість за процентами).
Відхиляючи кредиторські вимоги АТ «Укрсиббанк» у розмірі 2433,15 грн., керуючий реструктуризацією зазначив, що до заяви з вимогами до боржника не додано будь-яких документів (рішень судів, постанов державного виконавця, виконавчих написів нотаріуса, тощо), які б підтверджували конкретний розмір нарахованих відсотків за кредитним договором № 98940082000 від 13.01.2024 р., сам розрахунок відсотків здійснено кредитором одноособово, а отже в арбітражного керуючого відсутні правові підстави для самостійного визначення розміру нарахованих відсотків.
Суд зазначає, що рішення судів, постанови державного виконавця, виконавчі написи нотаріуса, про які зазначає керуючий реструктуризацією, не є виключними доказами на підтвердження кредиторських вимог. Такими доказами можуть бути, зокрема, банківські виписки, платіжні доручення, видаткові накладні, довідки, листи, протоколи, та будь-які інші докази, що доводять факт невиконання боржником взятих на себе зобов'язань.
Керуючим реструктуризацією формально здійснено розгляд кредиторських вимог АТ «Укрсиббанк» без будь-якої перевірки нарахованих кредитором відсотків за користування кредитними коштами у відповідності до умов кредитного договору № 98940082000 від 13.01.2024 р. Зазначене свідчить про неналежне виконання арбітражним керуючим вимог ч. 1 ст. 122 та ч. 5 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.
Частиною першою статті 73 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ч. 1 та ч. 3 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86 Господарського процесуального кодексу України).
Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до пп. 2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затверджене постановою Правління НБУ від 30.12.1998 р. № 566, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії. Цим положенням визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов'язкові реквізити.
До первинних меморіальних документів, які підтверджують надання банком послуг з розрахунково-касового обслуговування, належать меморіальні ордери, платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, платіжні вимоги, розрахункові чеки та інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами НБУ.
Пунктом 5.1. Положення про організацію операційної діяльності в банках України визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.
Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Згідно з п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління НБУ від 04.07.2018 р. № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
У постанові Верховного Суду від 17.12.2020 р. у справі № 278/2177/15-ц наведено висновок про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
На підтвердження заборгованості за кредитним договором № 98940082000 від 13.01.2024 р., АТ «Укрсиббанк» надано банківську виписку за рахунком НОМЕР_1 та розрахунок за рахунком НОМЕР_1 .
Перевіривши наданий АТ «Укрсиббанк» розрахунки заборгованості за кредитом, суд зазначає, що такий розрахунок арифметично правильним і відповідає умовам договору № 98940082000 від 13.01.2024 р.
За таких обставин, заявлені АТ «Укрсиббанк» вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 15128,36 грн. (з яких: 12695,21 грн. - заборгованість за кредитом; 2433,15 грн. - заборгованість за проценти) обґрунтовані, підтверджені належними доказами та підлягають визнанню судом.
АТ «Укрсиббанк» за подання до суду заяви з вимогами до ОСОБА_1 сплачено судовий збір у розмірі 4844,80 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 0024512371 від 07.08.2025 р.
Відповідно до ст. 129 ГПК України, суму судового збору, сплачену кредитором за подання до господарського суду заяви з вимогами до боржника, слід покласти ОСОБА_1 .
Враховуючи наведене, керуючись ст. ст. 2, 45, 120, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 3, 73, 74, 86, 129, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Вимоги Акціонерного товариства «Укрсиббанк» (вул. Андріївська, буд. 2/12, м.Київ, 04070; ідентифікаційний код 09807750) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ) визнати у розмірі 15128 грн. 36 коп. (з яких: 12695,21 грн. - заборгованість за кредитом; 2433,15 грн. - заборгованість за процентами).
2. Витрати Акціонерного товариства «Укрсиббанк» (вул. Андріївська, буд. 2/12, м.Київ, 04070; ідентифікаційний код 09807750) по сплаті судового збору у розмірі 4844 грн. 80 коп. за подання до суду заяви з вимогами до боржника покласти на ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ).
Повна ухвала складена 22 вересня 2025 року.
Ухвала набрала законної сили з моменту її оголошення та може бути оскаржена в порядку і строк, встановлені ст. ст. 45, 47 Кодексу України з процедур банкрутства та ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.
Веб-сторінка на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по справі, що розглядається: https://court.gov.ua/fair/sud5015.
Суддя Цікало А.І.