Справа №676/6152/24
Номер провадження 2/676/438/25
12 червня 2025 року Кам'янець-Подільський міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючої судді - Швець О.Д.
з участю секретаря Михайловської І.А.
розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обгрунтування позовних вимог зазначає, що 15 вересня 2023 р. між ТОВ «СтарФайненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 05341-09/2023. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п.8 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
26.02.2024 р. між ТОВ «СтарФайненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 26022024, у відповідності до умов якого ТОВ «СтарФійненс Груп» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СтарФайненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 26022024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 51250 грн. з яких 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 41250 грн. - сума заборгованості за відсотками.
26 лютого 2024 р. між ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 79715336. Договір укладений у вигляді електронного документу шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».
14.06.2021 р. між ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників № 27 від 19.07.2024 р. до договору факторингу № 14/06/21ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16065 грн., з яких: 4200 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11865 грн. сума заборгованості за відсотками.
Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 05341-09/2023 від 15.09.2023 р. в розмірі 51250,00 грн. з яких 10000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 41250,00 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 79715336 від 26.02.2024 р. в розмірі 16065,00 грн. з яких 4200,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 11865,00 грн. сума заборгованості за відсотками та 3028 грн. 00 коп. витрат по сплаті судового збору судового збору.
Рух справи.
Ухвалою Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 16 вересня 2024 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження.
В судове засідання представник позивача не з'явився, в позовній заяві просить справу розглянути без його участі, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі.
Відповідач в судове засідання не з'явився, причини неявки не повідомив, про час і місце розгляду справи повідомлений своєчасно належним чином. Відзив на позов не подав.
За відсутності відзиву та заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне.
Фактичні обставини, встановлені судом.
15 вересня 2023 року між ТОВ «СтарФайненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний Договір № 05341-09/2023.
За умовами договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 000 грн., на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п.1.1).
Кредит надається строком на 360 днів.
Дата надання кредиту 15.09.2023 р. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 08.09.20245 р. (п.1.2).
У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановленого договором (п.1.3).
За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом (п.1.4).
Процентна ставка становить 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 договору (п.1.4.1).
Клієнт зобов'язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача (п.1.5).
Кредитнадається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-49хх-ххх-6009.
Клієнт зобов'язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором(п.4.4.2).
Відповідача було ознайомлено і ним прийнято умови кредитного договору, він підтвердив, що розуміє, що підписує та укладає кредитний договір на вищевказаних умовах, підписуючи даний договір одноразовим ідентифікатором (код з смс-повідомленням)W8520 направленим на номер мобільного телефону.
26.02.2024 р. між ТОВ «СтарФайненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 26022024, у відповідності до умов якого ТОВ «СтарФійненс Груп» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СтарФайненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно з п.1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання(кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід'ємною частиною Договору.
Згідно зі п.1.2 Договору факторингу, перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржника відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору
Відповідно до п. 1.6. Договору факторингу права вимоги вважаються прийнятими фактором шляхом підписання ним Акту прийому-передачі Реєстру боржників.
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 26022024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 51250 грн. з яких 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 41250 грн. - сума заборгованості за відсотками.
26.02.2024 р. між ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали договір позики № 7915336.
За цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, для задоволення власних потреб, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату(проценти) від суми позики (п.1).
Параметри та умови позики: сума позики 4200 грн., строк позики 23 днів, процентна ставка 2,5%.
Дата надання позики 26.02.2024 р., дата повернення позики 19.03.2024 р., денна процентна ставка 2,5%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70% за день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 187427%, орієнтовна загальна вартість позики 6615 грн.
Договір підписаний електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 03116.
Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи Bank ID НБУ (п. 23 договору позики).
14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за плату, а ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ».
Згідно з п.1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов'язує передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступи: Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (Позики), плату за Позикою (плату процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання які належить Клієнту.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід'ємною частиною Договору.
Згідно зі п.1.2 Договору факторингу, перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржника відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору
19.07.2021 р. ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали додаткову угоду № 31 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 та підписали акт прийому-передачі Реєстру Боржників №27, відповідно до яких ТОВ «ФК «ЄАПБ» відступлено право вимоги до боржників згідно реєстру №27 від 19.07.2021 р.
Відповідно Витягу з Реєстру боржників №27 від 19.07.2021 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 16065 грн., з яких: 4200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11865 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Норми права застосовані судом.
Згідно з частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно статті 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, змінуабо припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсудсторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплачені відсотки.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороніцього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умовиви користання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Висновки суду
Кредитні договори, укладені з ОСОБА_1 підписані електронним підписом з одноразовим ідентифікатором.
З огляду на алгоритм укладення вказаних кредитних договорів, у суду відсутні підстави вважати, що позичальником за такими кредитними договорами є не ОСОБА_1 , а будь-яка інша особа, оскільки факт отримання кредитних коштів за цим договором відповідачем не спростовано.
Під час укладення вищевказаних кредитних договорів (договорів позики) сторонами було досягнуто згоди з усіх його істотних умов та визначено: валюту кредитування, суму кредиту, процентну ставку за користування ним і порядок повернення кредиту, строк кредиту, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору.
Відповідач не спростував ту обставину, що наведені в кредитних договорах персональні дані (відомості про ПІБ, РНОКПП та адресу відповідача, номери засобів зв'язку тощо) йому не належать.
Суду також не надано доказів того, що персональні дані ОСОБА_1 були використані кредитодавцями для укладення кредитних договорів від його імені.
Відповідач не оскаржує правомірність (дійсність) укладених договорів, відповідач до правоохоронних органів з зверненнями щодо вчинення відносно нього шахрайських дій не звертався.
Таким чином, відсутні підстави уважати, що кредитні договори є неукладеними.
Умовами договорів передбачено надання кредитів у безготівковій формі шляхом перерахування коштів на платіжну картку № № НОМЕР_1 хх-ххх-6009, реквізити якої надані позивальником кредиторам при заповненні заявок на отримання кредитів на сайті товариств.
Разом з тим, відповідач не спростовує факту, що така платіжна картка належить йому, а також не заявляє клопотання про витребування додаткових доказів, які б могли підтвердити чи спростувати вказану обставину.
Враховуючи, що за умовами надання кредитних коштів саме боржник має доступ до свого рахунку, зазначеного в договорах, і він мав можливість надати суду виписку з свого рахунку на підтвердження відсутності надходження коштів від кредиторів на виконання укладених договорів.
За розрахунком позивача заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 05341-09/2023 становить 51250 грн. з яких 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 41250 грн. - сума заборгованості за відсотками.
За договором позики № 7915336 становить 16065 грн., з яких: 4200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11865 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Суд погоджується із розміром заборгованості станом на 26.02.2024 р. за кредитним договором № 05341-09/2023, яка розраховано у відповідності до умов кредитного договору, погодженого сторонами.
Разом з тим, суд не погоджується з визначенням розміру заборгованості за договором позики № 7915336, оскільки за умовами кредиту, проценти за користування кредитом становлять 2415 грн.
Враховуючи наведене, позов підлягає частковому задоволенню.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України пропорційно розміру задоволених позовних вимог (85,96%) суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір 2602,87 грн.
Керуючись ст. ст. 2, 19, 76-81, 89, 141, 258, 259, 263-265, 268, 279, 280, 282 ЦПК України, ст.ст. 202, 514, 516, 526, 610, 612, 626, 628, 634, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд,
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 05341-09/2023 від 15.09.2023 р. в розмірі 51250,00 грн. з яких 10000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 41250,00 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 79715336 від 26.02.2024 р. в розмірі 6615,00 грн. з яких 4200,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 2415,00 грн. сума заборгованості за відсотками.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з поверенння боргів» 2602 грн. 87 коп. витрат по сплаті судового збору судового збору.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданною протягом 30 днів з дня його проголошення.
Повний текст судового рішення складено 12 червня 2025 року.
Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.