Справа № 684/323/25
Провадження № 2/684/208/2025
іменем України
08 вересня 2025 року с-ще Стара Синява
Старосинявський районний суд Хмельницької області в складі:
судді Гринчук С.М.
за участі секретаря судового засідання Олійник Л.М.,
учасники справи:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр»,
представник позивача - Кузьменко М.В.,
відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду с-ща Стара Синява за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У липні 2025 рокупозивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (далі а текстом - ТОВ «Споживчий центр») через представника - Кузьменко М.В. звернулося до суду із вказаним позовом.
В обґрунтування заявлених позовних вимог вказав, що 13 серпня 2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір (оферти) №13.08.2024-100000076.
Відповідно до умов договору відповідачу надано кредит у розмірі 15 000 гривень, строком на 124 днів. Кошти у вказаному розмірі відповідач отримав 13 серпня 2024 року на реквізити електронного платіжного засобу споживача 4149-43ХХ-ХХХХ-1894. Таким чином, позивач виконав свої зобов'язання за договором.
Відповідач не виконувала належним чином зобов'язання за договором, в результаті чого виникла заборгованість за договором, яку позивач просить стягнути у розмірі 49 800 гривень, з яких: заборгованість по тілу кредиту 15000 гривень, заборгованість за процентами - 23 250 гривень, заборгованість за комісією - 1350 гривень, заборгованість за неустойою - 7500 гривень, заборгованість за додатковою комісією - 2700.
Позивач ТОВ «Споживчий центр» - в судове засідання представника не направив, в позовній заяві просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з'явилася, причини неявки суду не повідомила, відзив на позов, заяви про розгляд справи у її відсутність чи відкладення розгляду справи суду не подала. Про дату, час та місце судового розгляду повідомлена шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання: АДРЕСА_1 , які повернулись на адресу суду з відміткою УкрПошти «Адресат відсутній за вказаною адресою» (арк.спр.60-61, 65-66).
Ухвалою судді Старосинявського районного суду Хмельницької області від 09 липня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та призначено судове засідання (арк.спр.48).
06 серпня 2025 року розгляд справи відкладено у зв'язку з неявкою відповідача.
Враховуючи наявність підстав для ухвалення заочного рішення, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи, про що 08 вересня 2025 року постановив ухвалу.
Будь-які інші процесуальні дії у справі не проводилися.
У зв'язку неявкою в судове засідання всіх учасників справи, суд згідно з частиною другою статті 247, частиною третьою статті 211 ЦПК України, здійснює розгляд справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу на підставі наявних у суду матеріалів.
З'ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази по справі, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд вважає, що позов слід задовольнити частково, зважаючи на таке.
Суд установив, що 13 серпня 2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір (оферти) №13.08.2024-100000076, який складається з Паспорту споживчого кредиту (Інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма)) (арк.спр.31-35), Пропозиції про укладення кредитного (оферта) (арк.спр.18-24), Заявки кредитного договору №13.08.2024-100000076 від 13 серпня 2024 року (арк.спр.24-26) та Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №13.08.2024-100000076 (кредитної лінії) від 13 серпня 2024 року (арк.спр.26-28), які підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором «Е921».
Згідно з Інформаційним повідомленням позичальника, що містить контактні дані позичальника ОСОБА_1 , вбачається підписання договору одноразовим ідентифікатором «Е921» з sms, яке було відправлене 13 серпня 2024 року на фінансовий номер +380687154479 (арк.спр.29-30).
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, комісії (пункт 3.1 Пропозиції) (арк.спр.19).
Кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах, які визначені у Заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти (п.3.3-3.3.7. Пропозиції).
Сума кредиту 15000 гривень. Строк на який надається кредит 124 днів з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту - 14 грудня 2024 року. Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів позичальнику: 4149-43ХХ-ХХХХ-1894 (п. 2, 3,4 Заявки).
Процентна ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 2 чергових періодів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п. 7, 8 Заявки).
Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 1.47% = (27300/15000)/124 ? 100%. Проценти (економічна сутність - плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї Суми Кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї Суми Кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Комісія, пов'язана з наданням Кредиту (надалі- "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність - плата за надання Кредиту) - 1350 гривень. Комісія за надання нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - "Комісія за обслуговування", "Комісія") - 1350 гривень у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено Кредитодавцем та пов'язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До Комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які Кредитодавець зобов'язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит (п. 9 - 12 Заявки).
ОРРПС (орієнтовна реальна річна процентна ставка) за кредитом становить 12185.37%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 42 300 гривень. Загальні витрати за споживчим кредитом 27 300 гривень (п. 16 Заявки).
Неустойка: 150 гривень, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов'язання (п. 17 Заявки).
Розмір процентів відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України становить 365% річних, які нараховуються від простроченої Позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України встановлюється законом (п. 18 Заявки).
Згідно з довідкою-розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором №13.08.2024-100000076 від 13 серпня 2024 року, заборгованість ОСОБА_1 становить 49 800 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом - 15000 гривень, заборгованість за процентами - 23 250 гривень, заборгованість за комісією - 1350 гривень, заборгованості за неустойкою - 7500 гривень, заборгованості за додатковою комісією - 2700 гривень (арк.спр.37).
Перерахування відповідачу кредитних коштів в розмірі 15000 гривень підтверджено квитанцією сервісу iPay.ua, номер транзакції - 479412281, призначення платежу - видача за договором кредиту №13.08.2024-100000076 на платіжну картку НОМЕР_1 (арк.спр.36).
Інформація з BankID щодо позичальника містить дані ОСОБА_1 із зазначенням дати народження, ідентифікаційного номера, адреси місця реєстрації та місця фактичного проживання, паспортних даних (арк.спр.17).
На виконання ухвали суду від 09 липня 2025 року АТ КБ «ПриватБанк» надало відповідь №20.1.0.0.0/7-250710/71857-БТ від 25 липня 2025 року в якій зазначається, що на ім'я ОСОБА_1 банком імітовано банківську платіжну картку НОМЕР_1 (арк.спр.57-58), а також надано Виписку за договором №б/н за 13 серпня 2024 року, в якій міститься серед іншого інформація про зарахування коштів в сумі 15 000 гривень на її банківську карту (арк.спр.57 (зворот)).
Позивач, вказуючи на порушення його законних прав та інтересів, звернувся до суду за захистом таких з позовом про стягнення заборгованості.
Таким чином, предметом спору у даній справі є стягнення заборгованості, яка виникла внаслідок невиконання відповідачем зобов'язань за укладеним кредитним договором.
До правовідносин, що виникли між сторонами, суд застосовує такі норми права.
Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та впорядку, що встановлено договором.
Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Враховуючи положення частини першої статті 5Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов'язкові реквізити документа.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Також, відповідно до частин першої та другої статті 6Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Суд установив, що13 серпня 2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі кредитний договір, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем).
Умовами договору чітко визначено обов'язок позичальника сплатити кредитору відсотки за користування кредитними коштами, розмір відсотків, строки повернення коштів, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов договору. Такий правочини, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв'язку з чим, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами, а зобов'язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.
Факт отримання відповідачем кредитних коштів у вказаному розмірі підтверджується матеріалами справи.
ОСОБА_1 не виконала належним чином свої зобов'язання за вказаним кредитним договором.
Відповідач не спростувала будь-якими доказами неналежне виконання ним умов договору щодо сплати заборгованості.
Вказана заборгованість нарахована в межах строку кредитування.
Таким чином, оскільки на день звернення позивача до суду зобов'язання за кредитним договором відповідач не виконала, тому позивач на законних підставах має право вимагати сплати заборгованості.
Стосовно розміру заборгованості за кредитним договором.
Позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 49 800 гривень, з яких: 15 000 гривень - заборгованість за тілом кредиту, 23 250 гривень - заборгованість за відсотками, 4050 - заборгованість за комісіями, 7500 - неустойка.
З наданої позивачем Довідки - розрахунку вбачається, що нарахування відсотків здійснювалось за період з 13 серпня 2024 року до 14 грудня 2024 року включно, сума заборгованості за відсотками - 23 250 гривень.
Суд не погоджується з наданим розрахунком в частині нарахування відсотків за користування кредитом з огляду на таке.
Свобода договору не є абсолютною (необмеженою), вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Законом України №3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав законної сили 24 грудня 2023 року, внесено зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», та доповнено її частиною 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Вказаним Законом Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, в якому передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Таким чином, нормами Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що при укладенні договорів про споживчий кредит максимальна денна процентна ставка 2,5% застосовується до 22 квітня 2024 року, 1,5% - до 20 серпня 2024 року, а з 21 серпня 2024 діє процентна ставка 1%.
Відповідно до частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
На підставі викладеного суд дійшов висновку, що заборгованість за відсотках за користування кредитом становить 19 200 гривень, виходячи із розрахунку: 1800 гривень - відсотки за період з 13 серпня 2024 року по 20 серпня 2024 року (15000 х 1,5% х 8 днів), 17 400 гривень відсотки за період з 21 серпня 2024 року по 14 грудня 2024 року (15000 х 1,0 % х 116 днів).
Відтак, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в загальному розмірі 38 250 гривень, з яких: 15 000 - заборгованість за тілом кредиту, 19 200 гривень - заборгованість за відсотками, 4050 - заборгованість за комісіями.
Що стосується позовних вимог в частині стягнення неустойки в сумі 7500 гривень за Кредитним договором №13.08.2024-100000076, суд зазначає таке.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України"Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року№ 2102-IX в Україні введений воєнний стан, тому в частині стягнення неустойки слід відмовити.
Розподіляючи судові витрати, суд зазначає таке.
Оскільки на користь позивача підлягає стягненню 38 250 гривень кредитної заборгованості, що становить 76,8% від суми пред'явленого позову (38250 х 100% / 49800), позовна заява подана через підсистему «Електронний суд», то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 1488 гривень 32 копійки (2422,40х76,8:100; 1860,40х0,8).
Керуючись статтями 10, 12, 13, 76, 81, 141, 259, 263-265, 279, 280-289 ЦПК України, суд
Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором №13.08.2024-100000076 від 13 серпня 2024 року на суму 38 250 (тридцять вісім тисяч двісті п'ятдесят) гривень, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту - 15 000 (п'ятнадцять тисяч) гривень, заборгованість за відсотками - 19 200 (дев'ятнадцять тисяч двісті) гривень, заборгованості за комісіями - 4050 (чотири тисячі п'ятдесят) гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 1488 (одну тисячу чотириста вісімдесят вісім) гривень 32 копійки сплаченого судового збору.
Відмовити в задоволенні іншої частини позовних вимог.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», адреса місцезнаходження: вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ - 37356833.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП - НОМЕР_2 .
Повне судове рішення складено 08 вересня 2025 року.
Суддя С.М. Гринчук