Справа № 746/302/25
2/746/158/25
"03" вересня 2025 р.
Срібнянський районний суд Чернігівської області в складі:
головуючого судді Нагорної Н.Г.,
при секретарі Сакун Н.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Срібнянського районного суду Чернігівської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
24 червня 2025 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі - АТ «Універсал Банк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 19 лютого 2024 року у розмірі грн - заборгованість за пенею, також товариство просить стягнути з відповідача суму сплаченого при поданні цього позову судового збору.
Обґрунтовуючи позов, АТ «Універсал Банк» зазначило, що 19 лютого 2024 року між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 украдено договір про надання банківських послуг «Monobank». За умовами вказаного договору АТ «Універсал Банк» свої зобов'язання про надання банківських послуг виконало у повному обсязі, зареєструвало заявку та відкрило на ім'я ОСОБА_1 поточний рахунок НОМЕР_1 , встановило ліміт використання кредиту в розмірі 25 000,00 грн. В порушення умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконала та у неї перед банком утворилась заборгованість, яку в добровільному порядку відповідач погасити відмовляється. У зв'язку з викладеним АТ «Універсал Банк» просить суд примусового стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором, що становить 41 019,85 грн.
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу справи між суддями 24 червня
2025 року справу передано судді Ходіч В.М.
Ухвалою Срібнянського районного суду Чернігівської області від 26 червня 2025 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Сторонам роз'яснено їх процесуальні права подати заяви по суті справи та встановлено відповідні строки. Справу призначено на 12 год. 00 хв. 29 липня 2025 року. Копію ухвали надіслано сторонам.
Крім того, на виконання статей 2, 4 Закону України «Про доступ до судових рішень» ухвалу про відкриття провадження у справі і призначення справи до судового розгляду від 17 червня 2025 року своєчасно внесено до Єдиного державного реєстру судових рішень, а тому сторони у справі у вільному доступі мали можливість ознайомитись з її змістом.
Відповідно до розпорядження керівника апарату Срібнянського районного суду Чернігівської області щодо призначення повторного автоматизованого розподілу судових справ від 25 липня 2025 року № 5, прийнятого у зв'язку з ухваленням 24 липня 2025 року Вищою радою правосуддя рішення про звільнення судді Срібнянського районного суду Чернігівської області Ходіч В.М. у зв'язку з поданням нею заяви про відставку, щодо справи № 746/302/25 (провадження 2/746/158/25) за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, яка перебувала у провадженні судді Ходіч В.М., призначено повторний авто розподіл.
Автоматизовною системою документообігу суду справу передано до провадження судді Нагорної Н.Г.
Ухвалою судді Срібнянського районного суду Чернігівської області від 28 липня
2025 року справу прийнято до свого провадження і розгляд справи призначено на 14 год. 00 хв. 03 вересня 2025 року. Копію ухвали надіслано сторонам.
Представник позивача 03 вересня 2025 року до суду не прибула, про причини неявки не повідомила. Разом із позовною заявою подала клопотання про розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, а також клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, в якому також зазначила, що підтримує позовні вимоги у повному обсязі, заяв та клопотань не має, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач також не прибула в судове засідання, призначене на 03 вересня 2025 року,
11 серпня 2025 року від представника відповідача Мунтяну І.І. надійшов відзив на позовну заяву, в якому він просить в задоволенні позовних вимог АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 відмовити в повному обсязі.
13 серпня 2025 року до суду від представника позивача Мєшніка К.І. надійшла відповідь на відзив, в якій представник позивача просить задовольнити повністю позовні вимоги до ОСОБА_1 .
Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані позивачем докази, суд приходить до таких висновків.
Встановлено, що 19 лютого 2024 року АТ «Універсал Банк» уклало з ОСОБА_1 договір про надання банківських послуг «Monobank». За умовами вказаного договору АТ «Універсал Банк» зобов'язалося відкрити на ім'я відповідача поточний рахунок НОМЕР_1 та надати ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі
25 000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості у разі виходу з пільгового періоду, що становить 62 календарних дні. Вказані обставини підтверджуються анкетою-заявою до договору про надання банківських послуг, підписаного ОСОБА_1 електронним підписом за допомогою відкритого електронного ключа, Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank / Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, доданими до позовної заяви.
На підставі укладеного Договору відповідач отримала кредит у розмірі 25 000,00 грн у вигляді відновлюваної кредитної лінії (ліміту) на поточний рахунок НОМЕР_1 .
Отже, між сторонами у справі виникли правовідносини, які регулюються главою 48 «Виконання зобов'язання» та главою 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України.
Відповідно до частини другої статті 1050, частини другої статті 1054 ЦК України позичальник зобов'язується повертати кредит та сплачувати проценти за користування ним у розмірах та на умовах, встановлених договором. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути кредит частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Згідно з частиною першою статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з частинами першою, шостою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно з пунктом 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частин третьої, шостої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Згідно з вимогами статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» та Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
За змістом частини дванадцятої статті 11 цього Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
За змістом правової позиції Верховного Суду, викладеної у постанові від 12 січня
2021 року у справі № 524/5556/19, у постанові від 23 березня 2020 року у справі
№ 404/502/18, у постанові від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. У такий спосіб сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.
Відповідно до частин першої, третьої статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Встановивши, що анкета-заява, яка разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank / Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг «Monobank» від 19 лютого 2024 року, підписана відповідачем за допомогою накладення електронного підпису, й у такий спосіб договір про надання банківських послуг «Monobank» був укладений в електронній формі. Згідно з вказаним договором відповідачеві було відкрито відновлювальну кредитну лінію з лімітом 25 000,00 грн, а ОСОБА_1 не виконувала належним чином зобов'язання за вказаним договором, тому у неї виникла заборгованість за договором у розмірі
34 063,01 грн (заборгованість за тілом кредиту та відсотками згідно з підпунктом 5.10.1 пункту 5 розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ «УніверсалБанк»), що підтверджується розрахунком заборгованості за договором від 19 лютого 2024 року, укладеним між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 .
Отже, урахувавши, що матеріали цивільної справи не містять доказів на підтвердження того, що відповідач добровільно сплатила заборгованість за кредитним договором, суд дійшов висновку про задоволення позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» 34 063,01 грн залишку заборгованості за наданим кредитом.
Спростовуючи доводи представника відповідача, викладені у відзиві на позов, слід зазначити, що в анкеті-заяві, підписаній відповідачем електронним підписом 19 лютого 2024 року (а не 10 серпня 2021 року, як зазначає представник відповідача (10 серпня
2021 року - дата видачі паспорта відповідачеві)) визначено, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «УніверсалБанк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank| Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту (підписується до підписання договору), що розміщені за посиланням www. monobank.ua/terms; тарифами, що розміщені за посиланням www. monobank.ua/ rates, складають договір про надання банківських послуг.
Пунктом 5 анкети-заяви визначено, що підписавши анкету-заяву ОСОБА_1 погодилася з тим, що невід'ємною частою анкети-заяви є запевнення клієнта до договору. Підписанням же запевнення до договору відповідач, в свою чергу, підтвердила отримання примірника договору в мобільному застосунку; підтвердила ознайомлення та згоду з умовами договору про надання банківських послуг; підтвердила укладення договору та зобов'язалась виконувати умови цього договору, а також підтвердила, що отримала всю інформацію щодо фінансової послуги до отримання самої фінансової послуги.
Отже порядок надання кредиту, строки його повернення, порядок нарахування та сплати відсотків за користування кредитом визначено Умов і правил обслуговування в АТ «УніверсалБанк» при наданні банківських послуг щодо продуктів, зокрема, monobank підпунктом.
Підпунктом 5.9. пункту 5 розділу ІІ вказаних Умов і правил визначено, що на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки за кожен день використання кредитного ліміту за процентними ставками, зазначеними в Тарифах.
У підпункті 5.10 Умов та правил вказано, що сторони визначили договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати відсотків. Погашення кредиту та відсотків здійснюється клієнтом щомісяця (після завершення пільгового періоду - 62 дні за договором) Погашення відсотків здійснюється шляхом списання коштів з поточного рахунку позичальника за рахунок його власних коштів, а в разі їх відсутності - за рахунок кредитного ліміту (підпункт 5.10.1). Крім погашення відсотків у визначеному підпунктом 5.10.1 порядку, погашення кредиту та відсотків здійснюється шляхом внесення клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі щомісячного мінімального платежу (підпункт 5.10.2.). Клієнт зобов'язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в терміни, зазначені в мобільному додатку (підпункт 5.11).
Що стосується вимоги АТ «Універсал Банк» щодо стягнення з ОСОБА_1 пені за невиконання зобов'язання за кредитним договором у розмірі 6 956,84 грн слід зазначити, що така вимога задоволенню не підлягає, оскільки на підставі пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України відповідач звільнений від обов'язку сплатити пені (штрафу) на користь кредитодавця на період дії воєнного стану в Україні, з 24 лютого 2022 року.
Слід зазначити, що нарахована банком сума в розмірі 6 956,84 грн згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором від 19 лютого 2024 року є відсотками за порушення грошового зобов'язання, а згідно з підпунктом 5.15 пункту 5 розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ «УніверсалБанк» за порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків, при цьому вказаним підпунктом передбачено, що таке стягнення подвійної процентної ставки не є підвищенням відсоткової процентної ставки та не потребує укладення додаткової угоди.
З викладеного можна зробити висновок, що таке нарахування подвійної відсоткової ставки має природу штрафної санкції, а відтак, у період дії воєнного стану в Україні не підлягає стягненню з боржника на користь кредитодавця.
Отже, позов підлягає частковому задоволенню, а саме стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» 34 063,01 грн (41 019,85 грн - 6956,84грн).
Щодо розподілу судових витрат слід зазначити таке.
Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З платіжного доручення від 10 червня 2025 року № CF_111295 вбачається, що при поданні позову АТ «Універсал Банк» сплатило судовий збір у розмірі 3 028,00 грн. Оскільки позов задоволено частково, а саме на 83,04 %, із ОСОБА_1 на користь позивача стягненню підлягають витрати на оплату судового збору в розмірі 83,04 % від сплаченої суми судового збору в розмірі 2 514,45 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», частиною першою статті 526, частиною другою статті 1050, частиною другою статті 1054 ЦК України, статтями 2, 5, 10, 12, 141, 258, 259, 263-265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за кредитним договором від 19 лютого 2024 року в сумі 34 063 (тридцять чотири тисячі шістдесят три) грн 01 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір у сумі 2 514 (дві тисячі п'ятсот чотирнадцять) грн 45 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Позивач - Акціонерне товариство «Універсал Банк», код ЄДРПОУ 21133352, адреса місцезнаходження: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04082.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою:
АДРЕСА_1 .
Суддя Н.Г. Нагорна