Справа №478/896/25 пров. №2/478/423/2025
25 серпня 2025 року Казанківський районний суд Миколаївської області
в складі: головуючої судді Сябренко І.П.
за участю: секретаря Поліщук С.П.
відповідача ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду с-ще Казанка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
30 липня 2025 року позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовна заява обґрунтована тим, що 15 жовтня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту https://creditkasa.com.ua/, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1287-3168, відповідно до якого кредитор взяв на себе зобов'язання надати позичальнику кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 4000 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; промо-ставка - 1,50% в день; знижена відсоткова ставка - 2,50% в день; стандартна відсоткова ставка 3,00% в день. ОСОБА_1 не виконувала взятих на себе обов'язків за кредитним договором, не здійснювала щомісячного погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором.
Станом на 08.07.2025 року загальний розмір грошових вимог ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 , становлять 39160 грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом (тіло кредиту) - 4000 грн, простроченої заборгованості за відсотками - 35160 грн. В той же час, кредитором було прийнято рішення про застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме, часткове списання заборгованості позичальнику за процентами в сумі 19160 грн, за умови погашення решти заборгованості в розмірі 20000 грн.
На підставі викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1287-3168 від 15 жовтня 2023 року у розмірі 20000 грн, яка складається з: 4000 грн - заборгованості за кредитом (тіло кредиту); 16000 грн - заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитом, та судові витрати в розмірі 2422 грн 40 коп.
Ухвалою Казанківського районного суду Миколаївської області від 11 серпня 2025 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
05 серпня 2025 року відповідачем ОСОБА_1 , у відповідності до вимог ст.178 ЦПК України, в електронному вигляді через систему «Електронний суд», до відкриття провадження у справі, подано до суду відзив на позов, в якому просить відмовити у задоволенні позовних вимог в частині стягнення процентів за користування кредитом, та стягнути з неї лише суму основного боргу за Договором про відкриття кредитної лінії №1287-3168 від 15 жовтня 2023 року, у розмірі 4000 грн. Зазначила, що дійсно 15 жовтня 2023 року уклала з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Договір про відкриття кредитної лінії №1287-3168, на підставі якого отримала кредит у розмірі 4 000 грн. Факт отримання кредитних коштів вона не заперечує і зобов'язується повернути суму основного боргу (тіло кредиту) в повному обсязі. Однак вважає, що нарахування ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» процентів, які в кілька разів перевищують розмір тіла кредиту, є неправомірним. У позовній заяві зазначено, що позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» нарахував проценти на суму 35 160 грн, що майже у дев'ять разів більше, ніж сума кредиту (4 000 грн), навіть після «прощення» частини боргу, заявлена сума процентів у розмірі 16 000 грн у чотири рази перевищує основну суму кредиту. Це свідчить про використання недобросовісної практики, що спрямована на збагачення за рахунок боржника. Відповідно до ст.ст.3, 509 та 611 ЦК України, зобов'язання мають ґрунтуватися на засадах справедливості, добросовісності та розумності. Нарахування процентів у такому розмірі суперечить цим принципам. В зв'язку з вищевикладеним, вона готова погасити заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1287-3168 від 15 жовтня 2023 року лише у частині основного боргу (тіла кредиту) в сумі 4 000 грн та відшкодувати судовий збір, сплачений позивачем.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, але від нього надійшла заява в якій він просить справу розглядати без його участі, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити.
Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, у частині основного боргу (тіла кредиту) в сумі 4000 грн, щодо стягнення відсотків у розмірі 16000 грн просила відмовити, вважає позовні вимоги у зазначеній частині необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню, підтримала доводи та обґрунтування позиції висловлені у відзиві, наголосила, що кредитні кошти брала не для себе, а для іншої особи, яка на даний час перебуває за кордом.
Вислухавши доводи відповідача, дослідивши письмові докази, суд приходить такого висновку.
Матеріалами справи встановлено, що 15 жовтня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту https://creditkasa.com.ua/, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем позивача, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1287-3168 продукту «CreditKasa». Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А7023 для підписання вказаного кредитного договору, підтвердження ознайомлення з правилами та інші супутні документи (а.с.9-26).
Відповідно до умов Договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати позичальнику кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 4000 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; промо-ставка - 1,50%; знижена відсоткова ставка 2,50% в день; стандартна відсоткова ставка 3,00% в день.
Згідно п.4.7 Договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом. Однак позичальнику на умовах, вказаних у договорі (програма лояльності), може бути надана можливість скористатися Промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентною ставкою.
Базовий період складає 14 календарних днів (п.4.8. Договору).
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 3% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за Промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою (п. 4.10 Договору).
В п.12 Договору вказано номер особистого електронного платіжного засобу ОСОБА_1 : НОМЕР_1 .
Зі змісту листа АТ КБ «ПриватБанк» від 04 липня 2025 року (а.с.27-29), та довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» вбачається, що 15 жовтня 2023 року ОСОБА_1 видано грошові кошти за кредитним договором №1287-3168 від 15 жовтня 2023 року, за допомогою системи LiqPay, в сумі 4000 грн (номер платіжної карти НОМЕР_1 ) (а.с.30).
Згідно з розрахунком заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1287-3168 від 15 жовтня 2023 року, станом на 08.07.2025 року заборгованість ОСОБА_1 становить 39160 грн, яка складається з основного боргу 4000 грн, залишок відсотків - 35160 грн (а.с.31-34).
З пояснень позивача, викладених у позовній заяві, слідує, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» списало відповідачу ОСОБА_1 заборгованість за відсотками на суму 19160 грн, а тому ОСОБА_1 має непогашену заборгованість у сумі 20000 грн, з яких 4 000 грн заборгованість за кредитом та 16 000 грн заборгованість за відсотками.
Даних про те, що відповідачем ОСОБА_1 було повернуто позивачу кредитні кошти матеріали справи не містять.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний підпис є одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч.3 ст.11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилами ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному ч.6 цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ч.1 ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
У ч.ч.1, 2 ст.639 ЦК України зазначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч.1 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ч.1 ст.642 ЦК України).
Таким чином, кредитний договір укладається в письмовій формі, в якому сторонами погоджується розмір кредиту, розмір процентної ставки, порядок застосування неустойки за порушення грошового зобов'язання, порядок погашення заборгованості, та інші умови.
За приписами ст.ст.12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Як вбачається з матеріалів справи, Договір про відкриття кредитної лінії №1287-3168 від 15 жовтня 2023 року між ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» укладено в електронному вигляді з погодженням усіх його істотних умов. За цим договором відповідач на належну їй банківську картку отримала визначену в договорі суму кредиту.
Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс - повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету, без введення одноразового ідентифікатора «А7023» договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.
Суд зазначає, що умови договору про сплату процентів за користування кредитами є справедливими та не призводять до дисбалансу прав та обов'язків договірних сторін, оскільки розмір процентної ставки було погоджено за домовленістю сторін, договір укладено в електронній формі, з його умовами ОСОБА_1 була ознайомлена попередньо, а відтак вільно та свідомо погодилася виконувати взяті на себе зобов'язання, у тому числі і щодо сплати процентів за користування кредитним коштами.
ОСОБА_1 у термін, визначений договором, кредитні кошти не повернула, проценти за його користування не сплатила, отже слід визнати обґрунтованими вимоги позивача щодо стягнення з відповідача процентів за користування кредитними коштами у сумі 16000 грн.
За таких обставин, суд приходе висновку про те, що з відповідача ОСОБА_1 слід стягнути на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1287-3168 від 15 жовтня 2023 року у розмірі 20000 грн, яка складається з: 4000 грн - заборгованості за кредитом (тіло кредиту); 16000 грн - заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитом.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне.
Згідно ч.1 та ч.2 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки, позовна заява подана ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЄСІТС «Електронний суд», тому у відповідності до вимог Закону України «Про судовий збір» застосовується понижуючий коефіцієнт для обчислення судового збору.
При звернені до суду ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було сплачено 2422 грн 40 коп. судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією №74411 від 21 липня 2025 року (а.с.1).
Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422 грн 40 коп.
Керуючись ст.ст.12, 13, 259, 264, 265, 268, 279 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , громадянки України, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598) в рахунок відшкодування заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1287-3168 від 15.10.2023 року 20000 (двадцять тисяч) грн, яка складається з: 4000 грн - заборгованості за кредитом (тіло кредиту); 16000 грн - заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судові витрати, пов'язані зі сплатою судового збору, в розмірі 2422 грн 40 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повний текст рішення складено 27.08.2025 року.
Суддя І.П. Сябренко