Справа № 175/2312/25
Провадження № 2/175/542/25
(з а о ч н е)
18 квітня 2025 року Дніпропетровський районний суд Дніпропетровської області в складі:
головуючої судді Озерянської Ж.М.,
за участю секретаря Рожкової Д.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у смт. Слобожанське цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
У лютому 2025 року до Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 22 грудня 2021 року між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 (відповідач) укладено кредитний договір №2038508932, на підставі якого Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором. АТ «ОТП БАНК» виконав взяті на себе зобов'язання за кредитним договором. Проте відповідач умови кредитного договору належним чином не виконував, згідно розрахунку заборгованості, у зв?язку із порушенням умов Кредитного договору станом на 23 липня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить у розмірі 25 053 грн. 30 коп., що складається з: заборгованості за тілом кредиту - 4 519 грн. 06 коп.; заборгованості за відсотками - 627 грн. 10 коп.; заборгованості за прострочене тіло кредиту - 10 680 грн. 94 коп.; заборгованості за простроченими відсотками - 9 226 грн. 20 коп.
Ухвалою від 28 лютого 2025 року відкрито провадження по справі та визначено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
В судове засідання представник позивача не з'явився, проте надіслав клопотання про розгляд справи без участі сторони позивача, просив позовні вимоги задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач у судове засідання не з'явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином у встановленому законом порядку, що підтверджується трекінгом відправки, відзив на позовну заяву не подавав, а тому зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 223, 280 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступних висновків.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч.1 ст.12 ЦПК України).
Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно ст. 13 ЦПК України (диспозитивність цивільного судочинства), суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
У розумінні цивільно-процесуального закону предмет позову це матеріально-правова вимога позивача, стосовно якої він просить ухвалити рішення, у матеріальному розумінні це певна річ (об'єкт), щодо якої виник спір.
Суд встановив, що 22 грудня 2021 року між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №2038508932, на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку MC Gold PayPass, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, а також зобов'язання є договори та інші правочини, що передбачено ст. 11 та ст. 626 Цивільного кодексу України. Зобов'язанням с правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, в кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку (ст. 509 ЦК України).
При укладенні Кредитного договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до умов Заяви-Анкети, Клієнт перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив та погодився із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невід'ємною частиною даної Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП БАНК https://www.otpbank.com.ua.
Відповідно до п. 1 Заяви-Анкети, визначено умови обслуговування Кредитної лінії Зокрема, Банк встановлює до картки Кредитну лінію (безготівковий кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить: 5% в місяць, а впродовж Пільгового періоду 0,01% річних. Строк дії кредитної лінії 12 календарних місяців з правом продовження.
Відповідно до п.2.1. Заяви-Анкети. Сторони несуть відповідальність за порушення умов Договору та Законодавства у порядку, визначеному розділом «IV. Права, обов'язки, відповідальність Сторін» Договору. Наслідки невиконання або неналежного виконання Банком обов'язків за Договором, визначено ст. 1073 ЦКУ: у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли Клієнтові, їх безпідставного списання Банком з рахунка Клієнта або порушення Банком розпорядження Клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка Банк повинен негайно після виявлених порушення зарахувати відповідну суму на рахунок Клієнта або неналежного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки якщо інше не встановлено законодавством.
Відповідно до 2.2. Заяви-Анкети, виправдувальними обставинами невиконання або неналежного виконання умов Договору Сторонами визнаються форс-мажорні обставини, з наданнях підтвердження Торгово-промисловою палатою України. Перелік форс-мажорних обставин та деталізований порядок взаємодії Сторін, Сторони визначили у розділі «4.7. Форсмажор» Договору пре видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) /Правил користування рахунками АТ «ОТП БАНК».
Відповідно до п.2.3. Заяви-Анкети, Клієнт має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання Кредиту. Умови та порядок реалізації такого права визначено у пункті «8.1.1.11. Порядок та умови відмови від надання та одержання Кредиту» Договору. Клієнт має право припинити власні зобов'язання за Договором, шляхом їх дострокового виконання, або розірвати Договір, у строки та у порядку, визначеному розділом «?. Строк дії Договору, його зміна та розірвання» Договору.
Відповідно до п.2.4. Заяви-Анкети, Клієнт не придбаває додаткові чи супутні послуги Банку/третіх осіб в рамках укладення Договору.
Відповідно до п.2.6. Заяви-Анкети, Заяви про зміну умов до Заяви-анкети, окрім публічної частини Договору про банківський вклад/Договору про відкриття та обслуговування банківського рахунку в іноземній та національній валюті для фізичних осіб та РКО/Правил користування рахунками АТ «ОТП БАНК»/Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток особистих) та Тарифів Банку, повинні бути складені за згодою Сторін у письмовій формі та підписані Сторонами.
Відповідно до п.2.6.1. Заяви-Анкети, Зміни та доповнення до Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) Договору про банківський вклад/Договору про відкриття та обслуговування банківського рахунку в іноземній та національній валюті для фізичних осіб та РКО/Правил користування рахунками АТ «ОТП БАНК», які є публічною та невід'ємною частиною Заяви-анкети, а також зміни до Тарифів Банку вносяться Банком в односторонньому порядку у спосіб, визначеному пунктом «5.6. Порядок зміни умов Договору та/чи Тарифів Банку» Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) / розділом «16. Строк дії Договору, зміна Договору, Тарифів та Правил, розірвання Договору» Правил користування рахунками.
Відповідно до п. 2.6.4. Заяви-Анкети, Клієнт приймає на себе обов'язок самостійно відстежувати наявність/відсутність пропозицій Банку щодо внесення змін доповнень до Договору та/або Тарифів Банку, шляхом відвідування Офіційного сайту Банку не рідше ніж 1 (один) раз на місяць.
Відповідно до п. 3.3. Заяви-Анкети, Підписанням Заяви-анкети Клієнт заявляє, гарантує та підтверджує: 3.3.1. Клієнту була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз'яснені всі питання, що мав Клієнт по Договору. Банк надав Клієнту в письмовій формі та в повному об'ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг. 3.3.2. Клієнта перед укладенням Договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення Договору. Клієнт отримав Кредит на сприятливих для нього умовах. 3.3.3. 3 Договором та Тарифами Банку/Тарифним пакетом приватного банківського обслуговування (для РВ-Клієнтів), які с невід'ємною частиною Заяви-анкети та які розміщені на Офіційному сайті Банку, Клієнт ознайомлений і згоден, а також зобов'язується їх належно та неухильно виконувати
Відповідно до п. 4 Заяви-Анкети, Перед укладенням Заяви-анкети Банк надав Клієнту в повному об'ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (надалі - Закон), в тому числі шляхом надання Клієнту доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Примірник Договору, Тарифів Банку Клієнтом отримано у дату укладення Заяви-анкети. Всі інші умови Договору, зокрема права, обов'язки, відповідальність Сторін, в тому числі умови, що визначені ч. 1 ст. 6 Закону, Сторони визначили у публічній частині Договору. Заяву-анкету укладено у 2 (двох) оригінальних примірниках, по одному для кожної із Сторін Договору, кожен примірник рівну юридичну силу.
Заява-анкета с невід'ємною частиною Договору та Тарифів Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку. Клієнт підтверджує, що з вищезазначеними документами, що розміщені на Офіційному сайті Банку, він ознайомлений і згодний, приймає та погоджується з їх положеннями.
Таким чином, 22 грудня 2021 року відповідач звернувся до позивача із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №2038508932 та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами Банку складають Договір про надання банківських послуг/Кредитний договір.
На підставі Заяви-анкети, Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту Відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту.
Згідно ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач пере укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією да прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обраних певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору пре споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.
Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування та підтвердив отримання всіх пояснень необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз'яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в paзі невиконання ним зобов'язань за таким договором.
Позивач повністю виконав свій обов'язок та надав споживачу інформацію, необхідну да порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі Паспорта споживчого кредиту,
Відповідно до Розділу 1 Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (Публічний) редакція діє з 20.09.2021 р. затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» А 186 від 19.08.2021 р. (надалі - Публічний договір АТ «ОТП БАНК») передбачено, що АТ «ОТП БАНК (надалі Банк), з однієї сторони, та Фізична особа (надалі Держатель та/або Клієнт, та/аб Позичальник), що приєдналась (акцепт) до Договору (оферта) і прийняла його умови (публічну пропозицію Банку необмеженому колу осіб) шляхом: підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та/або Заяви пр надання банківської послуги (надалі разом Заява-анкета); підписання Договору про споживчий кредит, які с невід'ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі - Договір та/або Публічний договір), з другої сторони, що ту і надалі спільно іменуються «Сторони» та кожна окремо «Сторона», попередньо ознайомлені вимогами Законодавства щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 Цивільного кодексу України, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, уклали цей Договір.
Відповідно до п. 2.2. Розділу ІІ Публічного договору АТ «ОТП БАНК», Договір є змішаним, якому містяться елементи різних договорів і Клієнту надаються декілька різних видів послуг кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карто (особистих) та/або (корпоративних).
Відповідно до п. 2.3. Розділу II Публічного договору АТ «ОТП БАНК», у випадку виникнення розбіжностей між положеннями Договору та Правил, застосовуються положення Правил.
Відповідно до п. 3.1. Розділу III Публічного договору АТ «ОТП БАНК», Банк відкриває Клієнт Картковий рахунок у Валюті рахунку, надає Картку Клієнту, а також виконує розрахункове обслуговування Платіжних операцій, здійснених з використанням Картки. Банк здійснює обслуговування Карткового рахунку за Дебетовою схемою.
Відповідно до п. 4.2.11. Розділу IV Публічного договору АТ «ОТП БАНК», Держатель Платіжної картки зобов'язаний: при отриманні Картки поставити на ній свій підпис, не розголошувати нікому, в тому числі членам власної родини, номер Картки, ПІН-код та CVC або CVV-2 код, не зберігати ПІН-код разом з Карткою, не писати його на Картці; негайно (у найкоротший строк протягом одного дня) повідомити Банк про втрату або крадіжку Картки, а також про те, що ПІН-код чи реквізити Платіжної картки (номер Картки, строк дії Картки, С?С або CVV-2) став відомий третій особі; не користуватися Недійсною, підробленою, пошкодженою Карткою; зберігаючи Картку, дотримуватись тих же заходів безпеки, що і з готівковими коштами та цінними паперами; підписувати тільки вірно та повністю складені рахунки та квитанції, зберігати Платіжні квитанції, що підтверджують дійсність проведених операцій, протягом 3-х років з дня оформлення відповідного документу та надавати ці документи до Банку за його першою вимогою; проводити операції з Карткою в межах встановленого Витратного Ліміту та не допускати виникнення Несанкціонованого овердрафту; оплачувати послуги Банку згідно з Тарифами Банку; оплачувати суми всіх транзакцій, Несанкціонованих овердрафтів, кредитів, комісій, відсотків, нарахованих на Кредит та/або Несанкціонований овердрафт інших платежів відповідно до Тарифів Банку, які є наслідком або виникли у зв'язку з використанням Карток Клієнтами або які є наслідком або виникли у зв'язку з використанням Картки після втрати/викрадення та/або несанкціонованого використання третьою особою до моменту отримання Банком повідомлення Клієнта/Держателя про втрату/крадіжку Картки чи/та ПІН-коду та блокування Картки в порядку передбаченому Договором/Правилами; оплачувати суми збитків Банку, які виникли у зв'язку з використанням Карток з порушенням умов Договору; оплачувати суми всіх транзакцій, Несанкціонованих вердрафтів, кредитів, комісій, відсотків, нарахованих на кредит та/або Несанкціонований овердрафт інших платежів, які є наслідком або виникли у зв'язку з використанням Картки після втрати/викрадення та/абс несанкціонованого використання третьою особою до моменту отримання Банком повідомлення Клієнта/Держателя про втрату/крадіжку Картки чи/та ПІН-коду та блокування Картки в порядку передбаченому Правилами.
Відповідно до п. 5.1. Розділу ?. Публічного договору АТ «ОТП БАНК», Договір набирає чинності з дати його розміщення на Офіційному сайті Банку, для Клієнта з дати підписання ним Заяви анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК», діє до прийняття Сторонами чи однією Сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання Сторонами інших положень Договору. Незважаючи на зміст п.5.1. (з підпунктами) Договору, п. 5.4. Договору діє д повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором.
Відповідно до п. 5.2. Розділу V. Публічного договору АТ «ОТТІ БАНК», дострокове розірвання Договору за ініціативою Клієнта можливе у разі виконання Клієнтом, за 45 календарних днів до бажаної дати розірвання Договору, наступних обов'язків: (а) надання на адресу Банку письмової заяви про розірвання Договору; (б) повернення Банку Картки/ток, строк дії яких не закінчився; (в) повного погашення Боргових зобов'язань.
Відповідно до п. 5.3. Розділу ?. Публічного договору АТ «ОТП БАНК», у випадку невиконання Клієнтом Боргових зобов'язань понад 30 календарних днів Банк має право в односторонньому поряд достроково розірвати Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, шляхом відправлення на адресу Клієнта відповідного листа (надалі Лист). Через 10 календарних днів з дати відправлення на адресу Клієнта Листа Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, за виключенням п. 5.4. Договору, вважається розірваним.
Відповідно до п. 1. Правил користування карткою Додаток № 2 до Договору про видачу обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі Прави користування карткою), визначено, що боргові зобов'язання це зобов'язання Клієнта перед Банком включаючи Поточні Боргові зобов'язання, щодо повернення суми Кредиту, плати за користування Кредитом/Кредитною лінією, сплати комісій, штрафних санкцій, витрат та збитків Банку, включаю але не обмежуючись, неодержанні доходи, у зв'язку з неналежним виконанням Клієнтом своїх зобов'язань перед Банком за Кредитним договором та інших платежів, якщо такі матимуть місце.
Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що витратний ліміт це сума коштів, в межах залишку на Картковому рахунку, доступна Клієнту Платіжної картки протягом певно періоду для здійснення операцій з Платіжною карткою.
Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що гранична дата погашення це дата (число кожного місяця), яке встановлюється Сторонами у Заяві-анкеті з метою визначення Граничної дати погашення Клієнтом Мінімального платежу або встановлено технічно при наданні Кредиту/Кредитної лінії.
Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що Заява-анкета це укладений Сторонами письмовий документ, затвердженій Банком формі, на підставі якої Банк надає Банківську послугу Клієнту. Є невід'ємно частиною Договору та Правил.
Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що Кредит (Кредитна лінія) це кредитні кошти Банку чи їх відповідна частина, що надаються Банком Клієнту на умовах повернення платності, строковості, у тому числі шляхом надання Кредитного сервісу «Скибочка», у відповідності до умов Договору/Кредитного договору, Договору про надання кредиту/Договору про споживчий кредит та Правил.
Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що кредитна лінія банківська послуга фінансове кредитування, при якому Клієнт має поновлюване право на отримання Кредиту, в розмірі та протягом строку, визначених Кредитним договором.
Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, прострочені боргові зобов'язання заборгованість, яка не погашена Клієнтом в термін (строк), установлений Кредитним договором.
Відповідно до п. 4.14.1. Правил користування карткою, на підставі Заяви-анкети, яка містить собі замовлення Клієнтом Банківської послуги «Регулярні Платежі», Клієнт доручає Банку самостійно списувати грошові кошти на сплату Клієнтом регулярних платежів з Карткового рахунку Клієнта вказаного у Заяві-анкеті.
Відповідно до п. 4.14.2. Правил користування карткою, регулярним платежем є платіж, який сплачується Клієнтом з фіксованою періодичністю (раз на тиждень, раз на місяць тощо), у фіксованій сумі, якщо інше не визначено Сторонами у Заяві-анкеті, з одним і тим же призначенням платежу та одному й тому ж отримувачу (надалі Регулярний платіж).
Відповідно до п. 4.14.3. Правил користування карткою, Банк проводить списання Регулярних платежів з Карткового рахунку та їх зарахування на рахунок(ки) отримувача(ів), згідно з графіком платежів, що зазначений у Заяві-анкеті (надалі Графік платежів).
Відповідно до п. 8.1.2.1. Правил користування карткою, шляхом укладення Заяви-анкети/Договору/Кредитного договору, Договору про споживчий кредит (у тому числі фактичним користуванням Клієнтом кредитними коштами (Кредитною лінією) на Картрахунку). Банк та Клієнт підтверджують факт укладення між ними кредитного договору та на умовах, викладених в цьому розділі Правил.
Відповідно до п. 8.1.2.2. Правил користування карткою, в порядку, передбаченому Кредитним договором, має право надати Клієнту Кредит шляхом встановлення відновлювальної Кредитної лінії до Карткового рахунку у розмірі, що передбачений Кредитним договором. Клієнт приймає Кредиті зобов'язується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені Кредитним договором та Правилами.
Відповідно до п. 8.1.2.5 Правил користування карткою, розмір Кредитного ліміту може бути збільшено чи зменшено Банком. Розмір Кредитного ліміту визначається Банком на підставі внутрішніх розрахунків, за умови позитивної кредитної історії Клієнта протягом строку користування Кредитною лінією та не може перевищувати граничних меж, визначених банківським продуктом. В будь-який час строку дії Кредитного договору Банк має право змінити розмір Кредитної лінії (зменшити чи збільшити) без зазначення причин такої зміни. Укладенням Кредитного договору Клієнт погоджується із запропонованим розміром Кредитної лінії та порядком зміни розміру Кредитної лінії.
Відповідно до п. 8.1.2.6. Правил користування карткою, фактичний розмір встановленої зміненої Клієнту Кредитної лінії фіксується Сторонами у Договорі та/або у Заяві-анкеті та/або у SMS-повідомленні Банку адресованої Клієнту
Таким чином, підписавши Заяву-анкету про надання банківських послуг 2038508932 від 22 грудня 2021 року відповідач зобов'язався щомісячно до кінця строку дії кожного Платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та % за користування цими коштами.
У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена Клієнтом в термін (строк), установлений Кредитним договором переходить в прострочені боргові зобов'язання. В подальшому прострочені боргові зобов'язання додаються до мінімального платежу, який Боржник має сплатити в наступному Платіжному періоді.
Таким чином, заборгованість за простроченими відсотками це нараховані відсотки за кредит які не було сплачено боржником в попередніх платіжних періодах, а заборгованість за прострочене тіло кредиту це несплачені обов'язкові платежі по тілу кредиту.
Фактично кожного Платіжного періоду у випадку несвоєчасної сплати мінімального платежу відбувається перенесення поточної заборгованості в прострочену. Також у випадки перевищення Боржником кредитного ліміту нараховується плата за овердрафт.
Підтвердженням того, що відповідач був ознайомленим з необхідністю сплати мінімального платежу та іншими умовами Договору та Правил користування карткою с те, ще він тривалий час виконував умови Заяви-анкети та Договору, вчасно сплачував мінімальний платіж, а отже був ознайомленим з порядком його нарахування та розміром.
Відповідно до п. 81.2.29.2. Правил користування карткою, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання Клієнтом та/або поручителем, та/або майновим поручителем своїх Боргових інших зобов'язань за Договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документа забезпечення (надалі Вимога). При цьому, зобов'язання Клієнта щодо дострокового виконання Боргових зобов'язань в цілому настає з дати отримання Клієнтом, відповідної письмової вимоги та повинно бути проведено Клієнтом протягом 30-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги.
На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Договору про видачу обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (Публічного), При користування карткою, Банк свої зобов'язання щодо надання відповідних сум кредиту вико повністю. Позичальник своїх зобов'язань за Кредитним договором належним чином не виконує.
Згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Заяви-Анка №2038508932 від 22.12.2021 р. станом на 23.07.2024 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 25 053,30 грн. (Двадцять в тисяч п'ятдесят три гривні 30 копійок), що складається з: заборгованості за тілом кредиту 4519,06 грн.; заборгованості за відсотками 627,10 грн.; заборгованості за прострочене тіло кредиту - 10680,94 грн.; заборгованості за простроченими відсотками 9226,20 грн.
Розрахунок заборгованості підтверджує активацію картки, отримання на картковий рахунок грошових коштів та рух кредитних коштів по ній, фіксуючи користування особи, зняття та погашення сум кредитних коштів.
Відповідно до Постанови Вінницького апеляційного суду від 15.09.2021 р. по справі № 136/1241/20, виконаний Банком розрахунок заборгованості с належним доказом, який підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, адже містить детальний опис нарахованої заборгованості, дати здійснення платежів боржником, кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), дати нарахування складових загальної заборгованості за кредитом.
Відповідно до Постанови Кропивницького апеляційного суду від 09.06.2023 року по справі №386/121/23 наданий позивачем звіт-рахунок відображає внесення боржником платежів в рахунок погашення заборгованості, а також в ньому деталізовано виникнення боргових зобов'язань станом на 16.10.2022. З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що наданий позивачем звіт-рахунок за період з 14.01.2019 по 16.10.2022, який містить інформацію про рух коштів відповідача, розмір використаних кредитних коштів та розмір коштів, які були внесені в рахунок погашення заборгованості, відповідає вимогам первинного документу, а тому с належним та допустимим доказом. Розрахунок заборгованості, наданий АТ «ОТП Банк» узгоджується зі звітом-рахунком, в матеріали справи не містять доказів на спростування відображеної у розрахунку заборгованості. Перевіривши розрахунок заборгованості та оцінивши його в сукупності та взаємозв'язку з іншими наявними у справі доказами, суд приходить до висновку, що наданий банком розрахунок заборгованості є належним та допустимим доказом в розумінні ст.ст. 77, 78 ЦПК України.
Відповідно до Постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 17.12.2020 р. по справі № 278/2177/15-ц, наявні 2 правові висновки колегії суддів зокрема, що наданий банком розрахунок заборгованості с належним та допустимим доказом в розумінні ст.ст. 77, 78 ЦПК України. А також, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 р № 75 (в редакції, чинній на час вирішення справи судами першої, апеляційної та касаційної інстанці Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту кредитним договором.
До аналогічного правового висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 16.09.2020 року справі № 200/5647/18 та від 28.10.2020 року по справі № 760/7792/14-4.
Отже, відповідачем були порушені умови договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином у відповідності до умов договору.
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як установлено у ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті1048 цього Кодексу.
Частиною першою статті 1050 ЦК України встановлено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Відповідно до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Таким чином, зважаючи на вищенаведене, та за урахуванням того, що на виконання ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, суд вбачає підстави для задоволення позову та присудження до стягнення заборгованості за кредитними договорами на користь позивача у зазначеному вище розмірі.
Внаслідок викладеного, суд приходить до висновку що аргументи позивача, наведені в позові в цій частині, обґрунтовані та підтверджені належними, допустимими й достовірними доказами, а тому є всі підстави для задоволення позову щодо присудження до стягнення на користь позивача з відповідача вищезазначеної заборгованості за кредитним договором, яка підтверджена розрахунками, доданими до позову та заявленому позивачем до стягнення.
Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові витрати покладаються на відповідача.
На підставі викладеного і керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» (код ЄДРПОУ - 21685166, адреса: 01033 місто Київ вул. Жилянська буд. №43) заборгованість за Кредитним договором №2038508932 від 22 грудня 2021 року станом на 23 липня 2024 року у розмірі 25 053 грн. 30 коп.(що складається з: заборгованості за тілом кредиту - 4 519 грн. 06 коп.; заборгованості за відсотками - 627 грн. 10 коп.; заборгованості за прострочене тіло кредиту - 10 680 грн. 94 коп.; заборгованості за простроченими відсотками - 9 226 грн. 20 коп.) та сплачений позивачем при подачі позову судовий збір у розмірі 3028,00 грн., а всього стягнути - 28 081 грн. 30 коп.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте Дніпропетровським районним судом Дніпропетровської області за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана до суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення повного заочного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Озерянська Ж.М.