вул. Симона Петлюри, 16/108, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
"30" липня 2025 р. Справа № 911/1498/25
за заявою боржника ОСОБА_1 , Київська область, с. Долина (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність
Суддя Лопатін А.В.
за участю секретаря судового засідання Єрьоміч О.А.
за участю представників згідно з протоколом судового засідання.
Обставини справи:
До господарського суду Київської області звернувся ОСОБА_1 із заявою від 30.04.2025 р. б/н (вх. № 5697, 30.04.2025 р.) про відкриття справи про його неплатоспроможність.
Зазначену заяву, згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 30.04.2025 р. передано до розгляду судді Лопатіну А.В.
Ухвалою господарського суду від 05.05.2025 р. прийнято заяву боржника - ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду; проведення підготовчого засідання суду та розгляд заяви арбітражного керуючого Белінської Наталії Олександрівни про участь у даній справі призначено на 21.05.2025 р.; викликано в судове засідання, яке відбудеться 21.05.2025 р. Кияницю С.М., явку останнього визнано обов'язковою; вжито заходи для забезпечення вимог кредиторів шляхом заборони ОСОБА_1 відчужувати майно.
Ухвалою господарського суду від 21.05.2025 р. відкрито провадження у справі № 911/1498/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, введено процедуру реструктуризації боргів боржника - ОСОБА_1 та призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну, розгляд справи у попередньому засіданні суду призначено на 30.07.2025 р.
11.06.2025 р. через систему "Електронний суд" від АТ "ОТП Банк" надійшла кредиторська заява.
Ухвалою господарського суду від 19.06.2025 р. розгляд кредиторської заяви АТ "ОТП Банк" призначено на 30.07.2025 р.; встановлено строк до 23.07.2025 р. для подання боржником та керуючим реструктуризацією боргів боржника пояснень, аргументів, міркувань та, у разі наявності, заперечень відносно кредиторської заяви АТ "ОТП Банк", з доказами направлення їх копій заявнику кредиторських вимог.
19.06.2025 р. до господарського суду від ТОВ "Факторинг Партнерс" надійшла кредиторська заява.
20.06.2025 р. до канцелярії суду від АТ "Райффайзен Банк" надійшов лист про надання інформації.
23.06.2025 р. до канцелярії суду від АТ "Таскомбанк" надійшов лист про надання інформації, від АТ "Сенс Банк" також надійшов лист про надання інформації.
Ухвалою господарського суду від 27.06.2025 р. кредиторську заяву ТОВ "Факторинг Партнерс" залишено без руху.
30.06.2025 р. до канцелярії суду від АТ "Укрсиббанк" надійшов лист про надання інформації, від АТ "ПУМБ" надійшов лист про надання інформації, від АТ "Ідея Банк" також надійшов лист про надання інформації.
30.06.2025 р. через систему "Електронний суд" від представника ТОВ "Факторинг Партнерс" надійшла заява про усунення недоліків у кредиторській заяві.
Ухвалою господарського суду від 01.07.2025 р. розгляд кредиторської заяви ТОВ "Факторинг Партнерс" призначено на 30.07.2025 р.; встановлено строк до 23.07.2025 р. для подання боржником та керуючим реструктуризацією боргів боржника пояснень, аргументів, міркувань та, у разі наявності, заперечень відносно кредиторської заяви АТ "ОТП Банк", з доказами направлення їх копій заявнику кредиторських вимог.
02.07.2025 р. до канцелярії суду від АТ КБ "Приватбанк" надійшов лист про надання інформації.
03.07.2025 р. через систему "Електронний суд" від арбітражного керуючого надійшло повідомлення про результати вимог кредиторів.
07.07.2025 р. через систему "Електронний суд" від АТ "ОТП БАНК" надійшли письмові пояснення.
14.07.2025 р. через систему "Електронний суд" від арбітражного керуючого надійшла заява про приєднання документів до матеріалів справи.
15.07.2025 р. через систему "Електронний суд" від арбітражного керуючого надійшов звіт про результати перевірки декларацій боржника.
16.07.2025 р. через систему "Електронний суд" від боржника надійшло клопотання про прийняття виправленої декларацій.
22.07.2025 р. через систему "Електронний суд" від арбітражного керуючого надійшов звіт про виконану роботу.
У судове засідання з'явився представник АТ "ОТП БАНК" (заявник кредиторських вимог) та арбітражний керуючий, інші учасники справи, належним чином повідомлені про місце, дату та час проведення судового засідання у судове засідання не з'явились, про причини неявки суд не повідомили.
Судом враховано, що у своїх рішеннях Європейський суд неодноразово наголошував, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов'язана з розумним інтервалом часу сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов'язки.
Суд також враховує правову позицію Європейського суду з прав людини, викладену у рішенні від 03.04.2008 р. у справі "Пономарьов проти України", згідно з якою сторони в розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження.
При цьому на осіб, які беруть участь у справі, покладається обов'язок демонструвати готовність брати участь на всіх етапах розгляду і не допускати свідомих маніпуляцій та ухилень від отримання інформації про рух справи.
В силу вимог частини першої ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов'язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.
Судом враховано, що неявка належним чином повідомлених про місце, дату та час судового засідання учасників судового процесу не перешкоджає проведенню попереднього судового засідання.
Розглянувши матеріали, проаналізувавши докази, повно та всебічно з'ясувавши обставини справи, суд
встановив:
Відповідно до п. 1 частини першої статті 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника: пред'явлення кредиторами вимог до боржника та задоволення таких вимог може відбуватися лише в межах провадження у справі про неплатоспроможність та у порядку, передбаченому цим Кодексом.
Згідно із положеннями частин першої, другої та третьої статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб. Попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Керуючий реструктуризацією не пізніше ніж за 10 днів до дня попереднього засідання суду зобов'язаний направити суду, кредиторам та боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника.
Частиною першою статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Адміністратор за випуском облігацій, який діє як конкурсний кредитор, подає заяву з вимогами до боржника з урахуванням вимог статті 93-1 цього Кодексу. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Як вбачається з матеріалів справи, 22.05.2025 р., у відповідності до приписів частини шостої статті 119 Кодексу України з процедур банкрутства, оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом (№ публікації 76148).
У встановлений частиною першою ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства 30-денний строк з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі до суду з вимогами до боржника звернулось АТ "ОТП БАНК" на суму 48 108,76 грн. та ТОВ "Факторинг Партнерс" на суму 11 324,85 грн.
Розглянувши кредиторську заяву АТ "ОТП БАНК" з грошовими вимогами на суму 48 108,76 грн., проаналізувавши подані на їх підтвердження докази, суд зазначає таке.
Як вбачається з матеріалів заяви, 16.04.2020 р. між Акціонерним товариством "ОТП БАНК" (надалі - АТ "ОТП БАНК", Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Боржник) було укладено Кредитний договір № 2030012324 (надалі - Кредитний договір), на підставі якого Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором (п. 1 Кредитного договору).
Як вказує Банк, Кредитний договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і Клієнту надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та/або (корпоративних).
Відповідно до умов Кредитного договору № 2030012324 від 16.04.2020 р. ОСОБА_1 отримав два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п. 1 Кредитного договору - кредит у розмірі 22 348,00 грн. на придбання товару у Продавця на строк до 16.04.2022 р. та відповідно до п. 2 Кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк" № 2030012324_CARD від 16.04.2020 р.) - кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 3 роки (з правом пролонгації).
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредит видається у розмірі 22 348,00 грн. та цільове використання Кредиту: на придбання Товару у Продавця.
Доказом придбання товару за кошти Банку є рахунок-фактура та видаткова накладна Продавця із чітко визначеним товаром, отриманим у кредит, та сумою розрахунку за товар, із вказівкою на реквізити Сторін та/або одного із сторін, та підписом Позичальника.
Відповідно до п. 2. Кредитного договору попередньо ознайомившись із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід'ємною частиною яких є ця Заява-Анкета про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" № 2030012324_CARD від 16.04.2020 р. (надалі - Заява-Анкета) боржник звернувся до АТ "ОТП БАНК" з бажанням оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб.
Отож, 16.04.2020 р. боржник звернувся до банку із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" № 2030012324_CARD від 16.04.2020 р. та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг.
Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору Банк відкриває Позичальнику поточний (картковий) рахунок № 033005280000000262081604380 разом із отриманням електронного платіжного засобу у вигляді картки МС GOLD, валюта рахунку - гривня.
Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору визначено умови обслуговування кредитної лінії (надалі - Кредит/Кредитна лінія). За користування Кредитом Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку та Інформаційним листком, який є невід'ємною частиною та додатком до Договору (надалі - Інформаційний листок). На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить: 5 % в місяць. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01 % річних.
Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору Заява-Анкета є невід'ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та Правил користування карткою (надалі - Правила), Інформаційного листка, Тарифами Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку (у розділі "Дебетні та кредитні картки").
Шляхом підписання Заяви-Анкети Клієнт підтверджує, що: 1) Банк надав Клієнту в письмовій формі та в повному об'ємі інформацію, передбачену Законодавством, що захищає права споживачів; 2) Клієнта перед укладенням Договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту на сприятливих для Клієнта умовах; 3) з Договором, Правилами, Інформаційним листком, Тарифами Банку/Тарифним пакетом приватного банківського обслуговування, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений і згодний, а також зобов'язується їх належно та неухильно виконувати; 4) отримав свій примірник Заяви-Анкети, Інформаційний листок (у разі оформлення Кредиту) та іншу документацію, на розсуд Банку, яка необхідна для користування банківськими послугами.
Відповідно до п. 7 Кредитного договору Кредитний договір/Заява-Анкета укладається відповідно до ст. ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України, і підписання її зі сторони Банка відбувається шляхом нанесенням на неї типографськими засобами відбитка печатки та підписів уповноважених представників Банку. Сторони, підписанням Кредитного договору/Заяви-Анкети, надають свою письмову згоду на укладення Кредитного договору/Заяви-Анкети в порядку передбаченому цим пунктом.
Скріпивши Заяву-Анкету та Кредитний договір підписами, у сторін виникли взаємні права та обов'язки, зокрема у Позивача виникло право надати послуги Банку, у боржника виникло зобов'язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів Банку, повернути Кредит та сплатити відсотки та інші платежі (штрафи, комісії).
Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту.
Отже, банк повністю виконав свій обов'язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі Паспорта споживчого кредиту.
В свою чергу відповідно до Розділу І Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (Публічний), редакція діє з 03.03.2020 р., затвердженою наказом АТ "ОТП Банк" № 23-1 від 29.01.2020 р. (надалі - Публічний договір АТ "ОТП БАНК"), передбачено, що АТ "ОТП БАНК" (надалі - Банк), з однієї сторони, та Фізична особа (надалі - Держатель та/або Клієнт, та/або Позичальник), що приєдналась (акцепт) до Договору (оферта) і прийняла його умови (публічну пропозицію Банку необмеженому колу осіб) шляхом:
- підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" та/або Заяви про надання банківської послуги (надалі разом - Заява-анкета);
- підписання Договору про споживчий кредит;
- які є невід'ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі - Договір та/або Публічний договір), з другої сторони, що тут і надалі спільно іменуються "Сторони" та кожна окремо - "Сторона", попередньо ознайомлені з вимогами Законодавства щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 Цивільного кодексу України, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, уклали цей Договір (надалі - Публічний договір).
Відповідно до п. 3.1. Розділу ІІІ Публічного договору АТ "ОТП БАНК" Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок у Валюті рахунку, надає Картку Клієнту, а також виконує розрахункове обслуговування Платіжних операцій, здійснених з використанням Картки. Банк здійснює обслуговування Карткового рахунку за Дебетовою схемою.
Відповідно до п. 4.2.11. Розділу ІV Публічного договору АТ "ОТП БАНК" Держатель Платіжної картки зобов'язаний, зокрема, при отриманні Картки поставити на ній свій підпис.
Відповідно до п. 5.1. Розділу V Публічного договору АТ "ОТП БАНК" Договір набирає чинності з дати його розміщення на Офіційному сайті Банку, для Клієнта - з дати підписання ним Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК", діє до прийняття Сторонами чи однією із Сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання Сторонами інших положень Договору. Застереження: Незважаючи на зміст п. 5.1. (з підпунктами) Договору, п. 5.4. Договору діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором.
Відповідно до п. 5.3. Розділу V Публічного договору АТ "ОТП БАНК" у випадку невиконання Клієнтом Боргових зобов'язань понад 30 календарних днів Банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, шляхом відправлення на адресу Клієнта відповідного листа (надалі - Лист). Через 10 календарних днів з дати відправлення на адресу Клієнта Листа Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, за виключенням п. 5.4. Договору, вважається розірваним.
Відповідно до п. 1. Правил користування карткою (Додаток № 2 до Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих)) (надалі - Правила користування карткою), визначено, що боргові зобов'язання - це зобов'язання Клієнта перед Банком, включаючи Поточні Боргові зобов'язання щодо повернення суми Кредиту, плати за користування Кредитом/Кредитною лінією, сплати комісій, штрафних санкцій, витрат та збитків Банку, включаючи, але не обмежуючись, неодержанні доходи, у зв'язку з неналежним виконанням Клієнтом своїх зобов'язань перед Банком за Кредитним договором та інших платежів, якщо такі матимуть місце.
Відповідно до п. 4.1.1.1. Правил користування карткою на підставі Заяви-анкети, яка містить у собі замовлення Клієнтом Банківської послуги "Регулярні Платежі", Клієнт доручає Банку самостійно списувати грошові кошти на сплату Клієнтом регулярних платежів з Карткового рахунку Клієнта, вказаного у Заяві-анкеті.
Відповідно до п. 4.1.1.2. Правил користування карткою, регулярним платежем є платіж, який сплачується Клієнтом з фіксованою періодичністю (раз на тиждень, раз на місяць тощо), у фіксованій сумі, якщо інше не визначено Сторонами у Заяві-анкеті, з одним і тим же призначенням платежу та одному й тому ж отримувачу (надалі - Регулярний платіж).
Відповідно до п. 4.1.1.3. Правил користування карткою Банк проводить списання Регулярних платежів з Карткового рахунку та їх зарахування на рахунок(ки) отримувача(ів), згідно з графіком платежів, що зазначений у Заяві-анкеті (надалі - Графік платежів).
Відповідно до п. 4.1.1.4. Правил користування карткою суми, що підлягають списанню з Карткового рахунку, та вся інша інформація, яка необхідна Банку для проведення Регулярного платежу наведено у Заяві-анкеті.
Відповідно до п. 4.1.1.12. Правил користування карткою за надання Банківської послуги "Регулярні платежі", передбаченої Договором, Клієнт сплачує Банку комісійну винагороду згідно з Тарифами Банку у спосіб, визначений Заявою-анкетою: шляхом списання Банком комісійної винагороди з Карткового рахунку Клієнта.
Відповідно до п. 4.1.1.12.1. Правил користування карткою у разі відсутності на Картковому рахунку Клієнта грошових коштів у достатній кількості для списання Банком комісійної винагороди за надану Банківську послугу згідно з цим розділом Правил або несплати Клієнтом зазначеної Банківської послуги протягом більше ніж 2 календарні місяці поспіль, Банк має право в односторонньому порядку розірвати Договір в частині надання Банківської послуги "Регулярні платежі" та має право ініціювати погашення Клієнтом зазначеної заборгованості та завданих збитків Банку у судовому порядку.
Відповідно до п. 4.1.1.13. Правил користування карткою шляхом укладення Заяви-анкети про надання Банківської послуги "Регулярні Платежі" Клієнт підтверджує, що порядок списання Регулярних платежів з Карткового рахунку, як він описаний у Заяві-анкеті, йому цілком зрозумілий та, що він беззастережно погоджується з ним та не буде висувати до Банку жодних претензій, позовів у зв'язку з наданням та/або ненаданням Банком Банківської послуги "Регулярні платежі" у порядку, передбаченому Заявою-анкетою та Договором.
Відповідно до п. 4.9. Правил користування карткою, Клієнт зобов'язаний оплатити всі витрати та інші платежі, що виникають у зв'язку з використанням Картки. Всі послуги Банку оплачуються згідно з Тарифами.
Відповідно до п. 4.10. плата Банку за емісію Карток, обмін та їх поновлення сплачується Клієнтом при відкритті Карткового рахунку або при обміні чи оновленні Картки.
Відповідно до 9.3. Правил користування карткою, на суму Несанкціонованого овердрафту Банк нараховує проценти в розмірі, передбаченому Тарифами Банку.
Проценти нараховуються щодня, з моменту виникнення Несанкціонованого овердрафту до моменту його повного погашення.
Відповідно до п. 8.1.2.1 Правил користування карткою шляхом укладення Заяви- анкети/Договору/Кредитного договору/Договору про споживчий кредит (у тому числі фактичним користуванням Клієнтом кредитними коштами (Кредитною лінією) на Картрахунку), Банк та Клієнт підтверджують факт укладення між ними кредитного договору та на умовах, викладених в цьому розділі Правил.
Відповідно до п. 8.1.2.2 Правил користування карткою в порядку, передбаченому Кредитним договором, має право надати Клієнту Кредит шляхом встановлення відновлювальної Кредитної лінії до Карткового рахунку у розмірі, що передбачений Кредитним договором. Клієнт приймає Кредит і зобов'язується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені Кредитним договором та Правилами.
Відповідно до п. 8.1.2.5. Правил користування карткою розмір Кредитного ліміту може бути збільшено чи зменшено Банком. Розмір Кредитного ліміту визначається Банком на підставі внутрішніх розрахунків, за умови позитивної кредитної історії Клієнта протягом строку користування Кредитною лінією та не може перевищувати граничних меж, визначених банківським продуктом. В будь-який час строку дії Кредитного договору Банк має право змінити розмір Кредитної лінії (зменшити чи збільшити) без зазначення причин такої зміни. Укладенням Кредитного договору Клієнт погоджується із запропонованим розміром Кредитної лінії та порядком зміни розміру Кредитної лінії.
Відповідно до п. 8.1.2.6. Правил користування карткою фактичний розмір встановленої/зміненої Клієнту Кредитної лінії фіксується Сторонами у Договорі та/або у Заяві-анкеті та/або у SMS-повідомленні Банку, адресованої Клієнту.
Відповідно до п. 8.1.2.12. Правил користування карткою Кредитний договір набуває чинності з моменту укладення Сторонами Договору і діє протягом 36 календарних місяців (з правом пролонгації). У випадку, якщо протягом 30-ти календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитного договору жодна із Сторін не ініціювала розірвання Кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої Сторони відповідного листа/укладення відповідної Заяви-анкети, строк дії Кредитного договору продовжується на наступні 36 календарні місяці і на тих же умовах.
Відповідно до п. 8.1.2.29.2. Правил користування карткою Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання Клієнтом та/або поручителем, та/або майновим поручителем своїх Боргових та/чи інших зобов'язань за Договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому зобов'язання Клієнта щодо дострокового виконання Боргових зобов'язань в цілому настає з дати отримання Клієнтом відповідної письмової Вимоги (надалі - Дата отримання Вимоги) та повинно бути проведено Клієнтом протягом 30-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги.
Отже, підписавши Кредитний договір № 2030012324 від 16.04.2020 р. ОСОБА_1 зобов'язався повернути суму кредиту та сплатити всі передбачені Договором платежі на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених Договором.
На виконання умов Кредитного договору № 2030012324 від 16.04.2020 р., та Правил користування карткою, АТ "ОТП БАНК" свої зобов'язання виконав, відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту боржником, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту.
ОСОБА_1 , отримавши кредитні кошти, своїх зобов'язань по поверненню кредиту за кредитним договором № 2030012324 від 16.04.2020 р. належним чином не виконав.
Таким чином, згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Кредитного договору № 2030012324 від 16.04.2020 р. станом на 21.05.2025 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "ОТП БАНК" становить суму у розмірі 48 108,76 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 25 191,16 грн.; заборгованості за відсотками - 2 683,03 грн.; заборгованості за прострочене тіло кредиту - 12 308,84 грн.; заборгованості за простроченими відсотками - 7 925,73 грн.
Як заявляє кредитор та не заперечує боржник, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 , що виникла у зв'язку з неналежним виконанням ним зобов'язань позичальника за Кредитним договором № 2030012324 від 16.04.2020 р. становить 48 108,76 грн.
Наведені кредиторські вимоги визнано керуючим реструктуризацією боргів боржника в повному обсязі.
За таких обставин, за результатами дослідження наданих кредитором доказів в сукупності з іншими матеріалами справи, керуючись положеннями ст. 512, 514, 516, 525, 526, 629, 1049 ЦК України, суд визнає АТ "ОТП БАНК" кредитором ОСОБА_1 з грошовими вимогами, що, з урахуванням понесених на сплату судового збору витрат, становлять 54 164,76 грн., які, з урахуванням положень статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, підлягають задоволенню наступним чином: 6 056,00 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 48 108,76 грн. підлягають задоволенню в другу чергу.
Розглянувши кредиторську заяву ТОВ "Факторинг Партнерс" з грошовими вимогами на суму 11 324,85 грн., проаналізувавши подані на їх підтвердження докази, суд зазначає таке.
Як вбачається з матеріалів заяви, 15.04.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Київська торгово-інвестиційна компанія" та ОСОБА_1 , укладено кредитний договір № 555186041540001.
Відповідно до п. 2.1. Договору за цим Договором кредитної лінії (надалі за текстом - Договір) та на підставі заявки на пролонгацію від 13.04.2023 р. до договору позики № 555186041540 (надалі за текстом - попередній Договір) Сторони договору домовились продовжити строк виконання зобов'язань Позичальника по погашенню заборгованості за попереднім Договором № 555186041540 в сумі 5100,00 грн. на новий заявлений строк кредитування 15 днів, вказаний в п. 3.4., під проценти. При цьому Позичальник зобов'язується повернути Кредит у строки, що визначені цим пунктом та сплатити проценти за користування Кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього, Правилах та в Заявці на пролонгацію. Заявлений строк кредитування складає 45 календарних днів.
Відповідно до п. 2.2. Договору Попередній договір пролонгується на новий заявлений строк кредитування 15 днів, вказаний в п. 3.4, на підставі заявки на пролонгацію та сплати Позичальником заборгованості по процентах за користування кредитом за Попереднім договором в сумі 1071,00 грн. та оплати у повній сумі процентів за пролонгацію 0,00 грн. не пізніше 14.04.2023 р.
Згідно з положеннями пунктів 2.3. та 2.4. Договору у разі не повної оплати Позичальником заборгованості по процентах за користування кредитом за Попереднім договором та оплати процентів за пролонгацію, вказаних в пункті 2.2 цього Договору, до 14.04.2023 р. включно, заявка на пролонгацію анулюється Кредитодавцем, а у Позичальника виникає обов'язок погасити заборгованість по кредиту у строк, що визначені у Попередньому договорі № 555186041540.
Кредит Позичальнику надається шляхом погашення Кредитодавцем заборгованості за попереднім Договором та проведення відповідних бухгалтерських проводок в системі з одночасним формуванням за Позичальником заборгованості за цим Договором, в розмірі, що дорівнює не погашеній заборгованості за попереднім Договором. Датою надання кредиту при проведенні пролонгації/реструктуризації за раніше укладеним Договором кредиту є дата проведення Кредитодавцем відповідних бухгалтерських проводок в системі, направлених на погашення попередньої заборгованості за раніш укладеним Договором кредиту з одночасним формуванням за Позичальником заборгованості за цим Договором в розмірі що дорівнює не погашеній заборгованості за попереднім Договором кредиту.
Пунктом 3.1. Договору передбачено, що укладенням цього Договору Сторони домовилися про відкриття Позичальнику Кредитної лінії у межах якої Кредитодавець надає Позичальнику Кредит з Лімітом у розмірі 5100,00 гривень, а Позичальник зобов'язується повернути Кредит Кредитодавцю та сплатити йому проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах визначених цим Договором.
Згідно п. 3.2. Договору Кредит надається Позичальнику в день укладення цього Договору або протягом 3 (трьох) днів з моменту укладення цього Договору, але в будь-якому разі не раніше дати розміщення в особистому кабінеті Позичальника підписаного договору з усіма додатками до нього, шляхом погашення Кредитодавцем заборгованості за раніше укладеним Договором кредиту та проведення відповідних бухгалтерських проводок в системі з одночасним формуванням за Позичальником заборгованості за цим Договором, в розмірі що дорівнює не погашеній заборгованості за попереднім Договором кредиту. Датою надання кредиту при проведенні пролонгації/реструктуризації за раніше укладеним Договором кредиту є дата проведення Кредитодавцем відповідних бухгалтерських проводок в системі, направлених на погашення попередньої заборгованості за раніш укладеним Договором кредиту з одночасним формуванням за Позичальником заборгованості за цим Договором в розмірі що дорівнює не погашеній заборгованості за попереднім Договором кредиту.
Відповідно до п. 3.3. Договору Датою повернення Кредиту є 29.05.2023 р.
Згідно п. 3.4. Договору строк кредитування складає 45 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику.
3.6. Заявлений строк кредитування складає 15 календарних днів з 15.04.2023 р. по 29.04.2023 р.
3.7. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована.
Відповідно до п. 3.8. нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на Суму кредиту, якою фактично користується Позичальник, таке нарахування здійснюється щоденно, починаючи з першого дня видачі Кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту в наступних розмірах:
- Стандартна процентна ставка 990.00% річних (2.71% на день) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою);
- Знижена процентна ставка 511,00 % річних (1,40 % на день) (право користування Кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п. 5.4.2 цього Договору);
- Пільгова процента ставка % річних (% на день) (право користування Кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п. 5.4.1 цього Договору).
3.9. Річна процентна ставка складає:
3.9.1. За користування Кредитом протягом Заявленого строку (15 днів календарних) користування Кредитом з 15.04.2023 р. по 29.04.2023 р.:
- за Пільговою процентною ставкою % річних (% в день) протягом перших календарних днів з дати видачі Кредиту, включаючи день видачі Кредиту;
- за Зниженою процентною ставкою 511.00% річних (1.40% в день): з наступного дня після закінчення періоду нарахування Пільгової процентної ставки та до 29.04.2023 р. останнього дня Заявленого строку користування Кредитом (виключно якщо застосовується Пільгова процентна ставка); з 1-го дня дати видачі Кредиту, включаючи день видачі Кредиту з 15.04.2023 р. по 29.04.2023 р. останній день Заявленого строку користування Кредитом (виключно якщо не застосовується Пільгова процентна ставка).
3.9.2. За користування Кредитом понад Заявлений строк протягом наступних 30 календарних днів користування Кредитом з 30.04.2023 р. і до 29.05.2023 р. останнього дня Строку кредитування:
- за Стандартною процентною ставкою 990.00% річних (2.71% в день).
3.10. Орієнтовна загальна вартість Кредиту складає:
3.10.1. За користування Кредитом протягом Заявленого строку (15 днів календарних) користування Кредитом з 15.04.2023 р. по 29.04.2023 р. вартість кредиту складає 1071.00 грн. проценти за користування.
3.10.2. За користування Кредитом понад Заявлений строк протягом наступних 30 календарних днів користування Кредитом з 30.04.2023 р. і до 29.05.2023 р. останнього дня Строку кредитування вартість кредиту складає 5100.00 грн. тіло кредиту та 4149.90 грн. проценти за користування.
3.11. Детальні обчислення щодо нарахування процентів, реальної річної процентної ставки та загальної вартості, а також графік внесення платежів, наведені у Додатках № 1 та № 2 до даного Договору, що є невід'ємною його частиною.
4.1. Договір з Позичальником укладається в електронній формі за допомогою ІТС Кредитодавця, доступ до якої забезпечується через Сайт Кредитодавця після Реєстрації Позичальника в ній у спосіб та в порядку, передбачених Правилами. Під час процесу Реєстрації, але до моменту укладення із Позичальником Договору, Кредитодавець проводить його ідентифікацію та верифікацію відповідно до вимог законодавства та у порядку і спосіб, що визначені Правилами.
4.2.4. Договір було укладено в електронній формі в Особистому кабінеті внаслідок отримання відповіді про прийняття пропозиції про укладання цього Договору (акцепт), яку було надано Позичальником шляхом відправлення Кредитодавцю Електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилався Кредитодавцем електронним повідомленням (смс-повідомлення) на мобільний телефонний номер (фінансовий номер) Позичальника, а Позичальник використовуючи Одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно цифрову послідовність) у вигляді СМС коду здійснив підписання Договору, пропозиції про його укладення (акцепт), шляхом введення отриманого Одноразового ідентифікатору у спеціально відведене віконце на Сайті Кредитодавця.
4.2.5. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором, яким Позичальник скріпив оформлювані у Системі документи, є аналогом власноручного підпису Позичальника і тягне всі ті самі юридичні наслідки, які виникають внаслідок скріплення документів власноручним підписом. Створені в Системі заявки, договори та інші документи в електронному вигляді є оригіналами і мають однакову юридичну силу з документами у паперовому вигляді.
4.2.6. Після підписання Позичальником Договору (оферти), Кредитодавець здійснив його підписання зі своєї сторони шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису через одного із кваліфікованих надавачів електронних довірчих послуг.
4.2.7. Після (підписання) укладення Договору обома Сторонами, але до початку надання Кредиту, Договір з усіма додатками до нього та накладеними на них підписами був наданий Позичальнику шляхом його розміщення в Особистому кабінеті на Сайті Кредитодавця.
Окрім наведеного, як вбачається з наданих матеріалів, 18.12.2023 р. між ТОВ "Київська торгово-інвестиційна компанія" та ТОВ "Факторинг Партнерс" було укладено договір факторингу № 18/12-2023, відповідно до умов якого за цим Договором Клієнт - Первісний Кредитор зобов'язується відступити за плату право грошової вимоги у сумі 113 637 981,90 гривень, а Фактор зобов'язується, здійснивши Фінансування в порядку передбаченому цим Договором, прийняти право грошової вимоги до Боржників, що належить Клієнту, і стає Новим Кредитором за договорами про надання фінансових послуг, укладеними між Клієнтом та Боржниками.
2.2. Відповідно до умов цього Договору Фактор набуває права на всі суми, які він одержить на виконання вимоги від Боржників, а Клієнт не відповідає перед Фактором, якщо одержані Фактором суми є меншими від суми, сплаченої Фактором Клієнтові.
2.3. З моменту відступлення (передачі) Фактору Прав вимоги, Фактор є таким, що замінив Клієнта у правовідносинах з Боржниками, що існують на дату відступлення (передачі) Прав вимоги та мають відношення до Прав вимоги.
До Фактора переходять права Клієнта у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, зокрема Фактор має право здійснювати нарахування та стягнення процентів та/чи процентів, за прострочення виконання грошового зобов'язання (відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України) за Договорами позики (Кредитними договорами) (в тому числі за періоди що передували відступленню прав вимоги, якщо такі нарахування не були здійснені Клієнтом) за умови дотримання вимог чинного законодавства України, нарахування та стягнення штрафних санкцій за порушення Боржниками грошових зобов'язань, нарахування будь-яких платежів і комісії, а також право вимагати у Боржників відшкодування збитків, завданих неналежним виконанням грошових зобов'язань відповідно до законодавства та умов Договорів позики (Кредитних договорів).
З урахуванням наведеного та виходячи зі змісту реєстру боржників за кредитними договорами, права вимоги за якими передано ТОВ "Київська торгово-інвестиційна компанія" на користь ТОВ "Факторинг Партнерс", останній набув права вимоги до ОСОБА_1 , що виникли за кредитним договором № 555186041540001 від 15.04.2023 р.
Як заявляє кредитор та не заперечує боржник, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 , що виникла у зв'язку з неналежним виконанням ним зобов'язань позичальника за кредитним договором № 555186041540001 від 15.04.2023 р. становить 11 324,85 грн.
Керуючим реструктуризацією боргів боржника було подано повідомлення про розгляд наведених кредиторських вимог, в якому зазначено про часткове визнання кредиторських вимог ТОВ "Факторинг Партнерс" у зв'язку з донарахуванням 1 244,97 грн. після відкриття провадження у справі. Однак, згідно наданих кредитором доказів (розрахунків), та наданих доказів самим боржником, заявлена кредитором сума була нарахована ним ще до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
За таких обставин, за результатами дослідження наданих кредитором доказів в сукупності з іншими матеріалами справи, керуючись положеннями ст. 512, 514, 516, 525, 526, 629, 1049 ЦК України, суд визнає ТОВ "Факторинг Партнерс" кредитором ОСОБА_1 з грошовими вимогами, що, з урахуванням понесених на сплату судового збору витрат, становлять 16 169,65 грн., які, з урахуванням положень статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, підлягають задоволенню наступним чином: 4 844,80 грн. - відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 11 324,85 грн. - задоволенню в другу чергу.
Судом також враховано, що положеннями частини четвертої статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються:
1) обов'язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали;
2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
З огляду на наведене, суд призначає судове засідання з розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 08.10.2025 р.
Керуючись ст. 234 Господарського процесуального кодексу України та Кодексом України з процедур банкрутства, суд
ухвалив:
1. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства "ОТП БАНК" до боржника - ОСОБА_1 на суму 54 164,76 грн., з яких: 6 056,00 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 48 108,76 грн. підлягають задоволенню в другу чергу.
2. Кредиторські вимоги Акціонерного товариства "ОТП БАНК" до боржника - ОСОБА_1 на суму 54 164,76 грн., з яких: 6 056,00 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 48 108,76 грн. підлягають задоволенню в другу чергу, - підлягають внесенню до реєстру вимог кредиторів боржника.
3. Визнати кредиторські вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторинг Партнерс" до боржника - ОСОБА_1 на суму 16 169,65 грн., з яких: 4 844,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 11 324,85 грн. підлягають задоволенню в другу чергу.
4. Кредиторські вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторинг Партнерс" до боржника - ОСОБА_1 на суму 16 169,65 грн., з яких: 4 844,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 11 324,85 грн. підлягають задоволенню в другу чергу, - підлягають внесенню до реєстру вимог кредиторів боржника.
5. Зобов'язати керуючого реструктуризацією боргів боржника організувати та провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановлення даної ухвали, та про які арбітражний керуючий протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання має повідомити кредитора. Кредитору на зборах розглянути: звіт керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника; проект плану реструктуризації боргів боржника та прийняти рішення: про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність. Відповідний протокол подати до суду у строк до 01.10.2025 р.
6. Судове засідання з розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі призначити на "08" жовтня 2025 року о 14:15 год. Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Київської області за адресою: м. Київ, вул. С. Петлюри, 16/108, в залі судових засідань № 1.
7. Учасникам процесу письмові докази, які подаються до господарського суду, оформити відповідно до вимог ст. 91 ГПК України, а заяви та клопотання - в письмовій формі відповідно до частини другої ст. 169 та ст. 170 ГПК України, вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування в заявах по суті відповідно до статті 161 ГПК України.
8. Повноваження представників учасників судового процесу мають бути підтверджені довіреністю, оформленою в установленому порядку (засвідченою нотаріально або, якщо довіреність видає юридична особа - підписом її керівника та завірена печаткою цієї організації); у разі представництва інтересів сторони безпосередньо її керівництвом або засновниками - відповідним документом, що підтверджує його призначення або обрання (або засвідчені належним чином витяги з них).
9. Повідомити учасників справи, що інформацію по справі, що розглядається, учасники справи можуть отримати на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: http://ko.arbitr.gov.ua/sud5012.
Примірники даної ухвали надіслати: боржнику, керуючому реструктуризацією, АТ "ОТП БАНК", ТОВ "Факторинг Партнерс".
Ухвала набирає законної сили з моменту її постановлення та може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 255-257 Господарського процесуального кодексу України.
Дата підписання повного тексту ухвали 14.08.2025 р.
Суддя А.В. Лопатін