Доманівський районний суд Миколаївської області
вул.Центральна, 35 м. смт. Доманівка Вознесенський район Миколаївська область Україна 56400
e-mail: inbox@dm.mk.court.gov.ua
Справа № 475/457/25
Іменем України
31.07.2025смт. Доманівка
Доманівський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючої судді Кривенко О.В.,
за участю секретаря судового засідання Маташнюк О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження позовну заяву Акціонерного товариства «Акцент-банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК» (АТ «А-Банк») звернулося до суду з позовом та просило стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101708701965577 від 23.02.2024 у розмірі 157942 грн., 35 коп, станом на 17.04.2025, яка складається з: 98823,75 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 54695,45 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 4423,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, АТ «Акцент-Банк» вказувало, що 23.02.2024 року, будучи клієнтом Банку, ОСОБА_1 уклав з Банком кредитний договір № №АВН0СТ155101708701965577, щодо надання останньому кредиту в розмірі 100 000 грн строком на 60 місяців (до 22.02.2029 року) зі сплатою процентів у розмірі 75% річних.
Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку.
АТ «А-Банк» свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору. Отримавши кредитні кошти, ОСОБА_1 належним чином не виконував взяті на себе зобов'язання за укладеним кредитним договором, а тому станом на станом на 17.04.2025 має заборгованість в розмірі 157942 грн., 35 коп, яка складається з: 98823,75 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 54695,45 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 4423,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Ухвалою Доманівського районного суду Миколаївської області від 22.04.2025 року у справі відкрито провадження, призначено судовий розгляд в порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням (викликом) учасників справи.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, звернувся до суду із клопотанням про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив їх задовольнити.
Відповідач у судове засідання не з'явився, належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, причини неявки суду не повідомив, відзив не подав.
У зв'язку з неявкою сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до такого висновку.
Між сторонами виникли правовідносини щодо заборгованості за кредитним договором, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України).
Судом встановлено, що 23.02.2024 року, будучи клієнтом Банку, ОСОБА_1 уклав з Банком кредитний договір № ABH0CT155101708701965577, щодо надання останньому кредиту в розмірі 100 000 грн.
Згідно анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» від 23.02.2024 року ОСОБА_2 став клієнтом позивача.
У заяві клієнта №ABH0CT155101708701965577 від 23.02.2024 року зазначено, що підписанням цієї заяви підтверджує, що він ознайомлений з актуальними Умовами і правилами надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms; погодився, що заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку: www.a-bank.com.ua, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір. Отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Дана заява у вигляді електронного документа- підписується клієнтом цифровим власноручним підписом або простим/удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку Abank24 чи в інших каналах дистанційного обслуговування.
ОСОБА_1 підписав заяву накладанням електронного підпису, який перевіряється за допомогою відкритого ключа 035982ae5e81c93d3e180ff5b8b7fb56eb6e84e20a4c3f0078b1028636c1030dd7.
Відповідно до п.п. 1-6 заяви: тип кредиту строковий (п.2 заяви), сума кредиту 100000 грн. (п.4 заяви), строк кредитування 60 місяців з 23.02.2024р. По 22.02.2029 р. (п.5 заяви), процентна ставка фіксована 75% на рік (п.6 заява), Дана інформація також зазначена і в паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка» в якому також вказано, що розмір щомісячного платежу становить 6493,43 грн. (п.7 заяви).
Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту-5169155114500133 (п.8 заяви).
На підтвердження обставини надання кредитних коштів ОСОБА_1 , позивачем надано копію меморіального ордеру №TR.35482237.50673.65455 від 23.02.2024.
АТ «АКЦЕНТ-БАНК» обґрунтовувало свій позов у частині стягнення заборгованості за кредитом, процентами, що між сторонами був укладений кредитний договір, за умовами якого ОСОБА_1 отримав кредитні кошти у розмірі, визначеному договором, на картковий рахунок, однак останній не виконував зобов'язання за цим договором, у зв'язку з чим виникла заборгованість.
Позивач зазначає, що відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та процентами, тобто не виконав зобов'язання за кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «АКЦЕНТ-БАНК», що стало приводом для звернення до суду з вказаним позовом.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №ABH0CT155101708701965577 від 23.02.2024 року, станом на 17.04.2025 року заборгованість складає 157942 грн., 35 коп, з яких: 98823,75 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 54695,45 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 4423,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
На підтвердження вказаних обставин АТ «Акцент-Банк» надало суду: копію Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку; копію заяви клієнта № ABH0CT155101708701965577; копію паспорта споживчого кредиту «Швидка готівка; розрахунок заборгованості за договором та виписку по кредиту; копією меморіального ордеру № №TR.35482237.50673.65455 від 23.02.2024.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205,207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію).
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
В силу ч.1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, з огляду на таке.
23.02.2024 року, будучи клієнтом АТ «АКЦЕНТ-БАНК», ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав заяву клієнта від 23.02.2024р та отримав кредитні кошти шляхом зарахування суми кредиту на платіжну картку.
Підписанням цієї заяви відповідач погодився та підтвердив, що підписанням цієї заяви підтверджує, що він ознайомлений з актуальними Умовами і правилами надання банківських послуг
в АТ «АКЦЕНТ-БАНК», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms; погодився, що заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку: www.a-bank.com.ua, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір. Отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Дана заява у вигляді електронного документа- підписується клієнтом цифровим власноручним підписом або простим/удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку Abank24 чи в інших каналах дистанційного обслуговування.
Отже, з цього можна зробити висновок, що відповідач був належним чином ознайомлений з умовами вищевказаного кредитного договору.
Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Випискою з особового рахунку ОСОБА_1 за період з 23.02.2024 року по 16.04.2024 року підтверджується той факт, що відповідач користувався наданими кредитними коштами та не сплачував відсотки за користування.
За наведених обставин позов підлягає задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути 157942 грн., 35 коп, станом на 17.04.2025, яка складається з: 98823,75 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 54695,45 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 4423,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, сплачений ним при зверненні до суду у розмірі 2422,40 грн.
Керуючись ст.ст. 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 610, 626, 628, 633-634, 638, 1048-1049, 1054-1055 Цивільного кодексу України, суд
ухвалив:
Позов Акціонерного товариства «Акцент-банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101708701965577 від 23.02.2024 у розмірі 157942 (сто п'ятдесят сім тисяч дев'ятсот сорок дві) грн., 35 коп, станом на 17.04.2025, яка складається з: 98823,75 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 54695,45 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 4423,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» судові витрати у розмірі сплаченого судового збору у сумі 2422 грн 40 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до суду апеляційної інстанції з дня його проголошення.
У разі, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Повний текст складено 04.08.2025 р.
Суддя Доманівського районного суду Миколаївської області О. В. Кривенко