Єдиний унікальний номер 341/1999/24
Номер провадження 2/341/103/25
29 липня 2025 року місто Галич
Галицький районний суд Івано-Франківської області в складі головуючого-судді Гаполяка Т.В., розглянувши цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
1.Стислий виклад позиції позивача, відповідача.
Представник Тараненко А.І. в інтересах довірителя ТОВ «Юніт Капітал» звернувся в Галицький районний суд Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 та просить стягнути з відповідача заборгованість, яка виникла за Кредитним договором № 217493610 від 22 квітня 2021 року у розмірі 60 555 грн 00 коп., вирішити питання розподілу судових витрат.
Свої вимоги позивач обґрунтовує наведеним у позові та у відповіді на відзив.
Зазначає, що 22 квітня 2021 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідач уклали Кредитний договір № 217493610 у формі електронного документа з використанням електронного підпису. Відповідач за допомогою мережі інтернет, перейшов на офіційний сайт ТОВ - www.moneyveo.ua, ознайомився з Правилами надання грошових коштів у позику й паспортом споживчого кредиту, які є невід'ємною частиною кредитного договору. Після чого добровільно без примусу чи тиску відповідач заявив про бажання отримання коштів, подавши відповідну заявку, в якій вказав свої персональні дані а саме: прізвище, ім'я, по батькові, паспортні данні, номер телефону, ідентифікаційний номер, адресу електронної пошти, номер банківської картки для перерахування коштів та місце реєстрації проживання. Відповідач підписав кредитний договір електронним підписом, створеним за допомогою одноразового персонального ідентифікатора MNV856XV. Зокрема 22 квітня 2021 року відповідач ввів ідентифікатор у відповідне поле інформаційно-телекомунікаційної системи та натиснув кнопку "Так", що є підтвердженням підписання договору. Одночасно з підписанням договору ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» відправило на електронну адресу вказану відповідачем у заявці на кредит електронного листа з повідомленням про успішне підписання кредитного договору та вкладеним в нього примірником електронного договору, у формі що унеможливлює зміну його змісту. З наданого стороною позивача алгоритму укладення кредитного договору вбачається, що без ознайомлення з умовами надання та обслуговування кредитів та правилами про порядок надання коштів у позику подальше укладення електронного договору кредиту на сайті є неможливим.
Отже, заповненням анкети-заяви позичальник підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України.
Відразу після вчинених дій відповідача, 22 квіня 2021 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перерахувала грошові кошти в сумі 15 000 грн. на його банківську картку № НОМЕР_1 , що в свою чергу, свідчить доказом того, що відповідач прийняв пропозицію кредитодавця -ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Отже, первісний кредитор свої зобов'язання надати грошові кошти виконав в повному обсязі.
28 листопада 2018 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», уклали договір факторингу №28/1118-01, строк дії якого в подальшому було продовжено. З урахуванням визначених строків дії цього договору та додаткових угод до нього, його виконання здійснювались не одномоментно, а протягом всього часу його дії. Предметом Договору факторингу №28/1118-01 від 28 листопада 2018 року є відступлення прав вимоги, зазначені у відповідному реєстрах прав вимоги. Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги №148 від 25 серпня 2021 року до Договору факторингу №28/1118-01 від 28 листопада 2018 року ТОВ «Таліон Плюс» отримало право вимоги до відповідача на загальну суму 60555 грн. 00 коп.
05 серпня 2020 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» укладено договір факторингу №05/0820-01, строк дії якого закінчується 04 серпня 2021 року.
Предметом даного Договору факторингу є відступлення прав вимоги, які зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги. Право вимоги від клієнта до фактора переходять в момент підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог, встановленому у відповідному додатку договору. Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги №9 від 30 травня 2023 року до Договору факторингу №05/0820-01 від 05 серпня 2020 року від ТОВ «Таліон Плюс» до ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» перейшло право вимоги до відповідача на загальну суму 60555 грн. 00 коп.
20 серпня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» та позивач уклали договір факторингу №200824 відповідно до умов якого позивачу відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором. За цим договором фактор зобов'язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виник в майбутньому до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов'язання плату за позикою, пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Відповідно до п.1.2. договору перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання Сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно з Додатком № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.
Відповідно до реєстру боржників за Договором факторингу № 200824 від 20 серпня 2024 року від ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» до позивача перейшло право вимоги до відповідача на загальну суму 60555 грн. 00 коп.
Враховуючи вищезазначене, загальна сума заборгованості, на момент подання позовної заяви, за кредитним договором № 217493610 від 22 квітня 2021 року, становить 60555 грн. 00 коп., яка складається з наступного:
-15000 грн 00 коп. - заборгованість по кредиту;
- 45555 грн 00 коп. - заборгованість по несплаченим відсотків за користування кредитом.
Відповідач скерувала відзив на позовну заяву, яким позовні вимоги визнає частково. Зазначила наступне. 22.04.2021 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №217493610 від 22 квітня 2021 року у формі електронного документа з використанням електронного підпису. Згідно позовних вимог позивач просить стягнути з відповідачки на їхню користь заборгованість у розмірі 60 555 грн 00 коп., а також судові витрати: судовий збір у розмірі 2 422 грн 40 коп та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 6 000 грн. У відповідності з розрахунком заявленої до стягнення суми заборгованості в розмірі 6- 555 грн 00 коп, яка складається з : 15 000 грн заборгованість за тілом кредиту та 45 555 грн 00 коп - заборгованість за відсотками. Розмір заборгованості підтверджується випискою з особового рахунку за період 20.08.2024 по 10.09.2024 р (додаток №26). Відповідач зазначає, що розмір заборгованості який стягується щодо неї є необгрунтованим, оскільки відсотки за користування кредитними коштами нараховано поза межами строку кредитування. ТОВ «Юніт Капітал», як правонаступник первісного кредитора ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», має право на стягнення заборгованості за кредитним договором №217493610 від 22 квітня 2021 року, виходячи з умов кредитного договору додатків до кредитного договору, з врахуванням графіку платежів та паспорту споживчого кредиту. Так, згідно п. 1.2 кредитного договору - кредит надається строком на 30 днів («дисконтний період») зі сплатою процентів в розмірі 54,75% річних, що становить 0,15% від суми кредиту за кожен день користування )п.1.4.1 договору). Згідно пунктів 1-3 графіку розрахунків (додаток 1 до договору) відображено інформацію щодо орієнтованої загальної вартості кредиту у разі застосування дисконтної процентної ставки (строк кредитування - 3 дні; тіло кредиту - 15 000 грн; відсотки - 675 грн; разом - 15675 грн 00 коп.; відсоткова ставка - 54,79% річних), а у пунктах 6-7 графіку платежів наведено інформацію щодо орієнтованої загальної вартості кредиту у разі застосування базової процентної ставки (строк кредитування - 30 днів; тіло кредиту 0 15 000 грн., відсотки - 7650 грн; разом 22650 грн, базова процентна ставка - 620,50% річних). Оскільки позичальником допущено прострочення повернення кредиту, з відповідача підлягає до стягнення заборгованість за кредитним договором, нарахована за 30 днів користування кредитом з нарахуванням процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 620 % річних, що становить 1,7 % в день суми кредиту (відповідно до п. 1.4.3. договору та пунктів 6-7 графіку платежів). Розрахунок заборгованості, яка підлягає стягненню: сума кредиту - 15 000 грн, проценти за базовою процентною ставкою - 7650 грн, разом - 22 650 грн 00 коп. Враховуючи здійснені оплати позичальником 25 травня 2021 року в розмірі 1350 грн 00 коп., 24 червня 2021 року в розмірі 6750 грн 00 коп, разом 8100 грн 00 коп., сума заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідачки, становить 14 550 грн 00 коп. Щодо розподілу судових витрат відповідачка просить суд врахувати, що такі витрати стягуються пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме: часткове визнання позову, та зменшення розміру витрат на правничу допомогу.
Представник позивача - адвокат Тараненко А.І. скерував на адресу суду відповідь на відзив, згідно якої зазначив, що уклавши договір, позичальник підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися умов договору та правил, які є невід'ємною частиною до нього. Відповідач отримав другий екземпляр договору на власну електронну пошту, а також має вільний доступ до умов договору на сайті первісного кредитора. З розрахунків заборгованості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» вбачається, що після спливу строку дисконтного періоду, який визначений в п. 1.4. кредитного договору, тобто 30 днів, нарахування відсотків здійснювалося 89 днів, що відповідає положенням п. 1.7.1 договору. 15 000 грн (сума виданого кредиту) * 2.30 (процентна ставка)/100=345 грн (сума за один день користування кредитом понад строк). Оьже, нарахування відсотків повністю обґрунтовано та не суперечить умовам договору, з якими відповідач ознайомився до укладення кредитного договору №217493610 від 22 квітня 2021 року та підписав електронним одноразовим ідентифікатором подтвердив та погодився з умовами даного договору. В наданих ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та «ТОВ «Таліон Плюс» розрахунках, при відступленні прав вимоги наявне балансове списання грошових коштів від клієнта до фактора відповідно до бухгалтерського обліку, яке жодним чином не стосується сплати заборгованості боржником. Сторонами узгоджено розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого електронного договору шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Позивачем надано належні докази, які підтверджують право вимог до Відповідача та доведено факт порушення, отже, позовні вимоги є обґрунтовані та такі, що підлягають задоволенню.
В судове засідання належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи позивач представника не скерував. Представником ТОВ «Юніт Капітал» Татаренко А.І. при подачі позову до суду зазначив про проведення розгляду справи без участі представника, просить позов задовольнити в повному обсязі.
В судове засідання належним чином повідомлена відповідачка не з'явилася. Її представником - адвокатом Розганюк Т.Є. через систему «Електронний суд» скеровано відзив на позовну заяву, в яком зазначено про розгляд справи у відсутності представника відповідача.
2.Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.
Згідно з частиною 1статті 15 ЦК Україникожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
На підставі частини 1статті 16 ЦК Україникожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
В силу положень частини 1 статті 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цьогоКодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина 1статті 12 ЦПК України). Даний принцип полягає у прояві в змагальній формі ініціативи та активності осіб, які беруть участь у справі.
Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин даної справи. Сторони зобов'язані визначити коло фактів, на які вони можуть посилатися як на підставу своїх вимог і заперечень, і довести обставини, якими вони обґрунтовують ці вимоги й заперечення (частина 1статті 81 ЦПК України), крім випадків, встановленихстаттею 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі.
Відповідно достатті 89 ЦПК України,суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Пленум Верховного Суду України у пункті 11 постанови «Про судове рішення у цивільній справі» від 18 грудня 2009 року № 11 дав судам роз'яснення, що у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, котрі мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку усіх доказів.
Виходячи із наведених вище процесуальних норм, практики та роз'яснень, суд, перевіривши порушення прав та обов'язків позивача в межах заявлених ним вимог, встановив наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 22 квітня 2021 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 217493610.
Відповідно до п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.5, 1.6,1.7, 1.8, 1.9 цього договору, кредитодавець зобов'язується надати позичальникові кредит у вигляді кредитної лінії, в розмірі кредитного ліміту на суму 15 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплачувати проценти за користуванням кредитом , відповідно до умов, зазначених у договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Комфорт» ТОВ «Мінівео Швидка Фінансова допомога».
Сума кредитного ліміту, вказана в п. 1.1. Договору, це максимальна сума кредиту, яка протягом строку дії Договору одночасно може бути у розпорядженні Позичальника.
Кредитодавець надає перший транш за договором в сумі 15 000 грн. одразу після укладення Договору. Загальна сума кредиту за цим договором складається з сум кредиту (траншів) отриманих протягом всього строку дії Договору.
Кредитна лінія надається строком на 84 (вісімдесят чотири) дні від дати отримання кредиту позичальником, строк дії кредитної лінії обчислюється з моменту його укладення та до закінчення строку на який було надано кредит.
Згідно п.п.1.8, 1.9 Договору, сторони погодили, що встановлений в п. 1.7. Договору строк дисконтного періоду та, відповідно, строк надання кредитної лінії може бути продовжено позичальником, шляхом здійснення протягом дисконтного та пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів, за умови якщо позичальником в особистому кабінеті чи в терміналах самообслуговування партнерів Кредитодавця активовано функцію продовження строку дисконтного періоду. Кількість продовжень дисконтного періоду, на умовах описаних в цьому пункті, не обмежена. За користування кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати Кредитодавцю проценти за користування кредитом.
Кредитний договір №217493610 підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором MNV7GX67. Позичальник також вказав, місце проживання, ідентифікаційний номер, електронну адресу ( а.с.12-14).
Відповідно до Паспорту споживчого кредиту продукту «КОМФОРТ» до Договору № 217493610 від 22 квітня 2021 року зазначена: інформація про кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту. Зазначено, що дата надання інформації 22 квітя 2021 року та є актуальною до 27 квітня 2021 року, та містить прізвище відповідачки ОСОБА_1 (а.с.11).
В заявці на отримання грошових коштів в кредит від 22 квітня 2021 року, зазначена загальна інформація про кредитодавця: паспортні дані; договір (оферта) № 217493610; дата укладення договору 22 квітня 2021 року; сума кредиту 15 000 грн, персональні дані ОСОБА_1 , паспортні дані, місце реєстрації, місце проживання, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу (номер картки № НОМЕР_1 ) (а.с.21).
ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перераховано на картковий рахунок відповідача позику в сумі 15 000 грн., що підтверджено платіжним дорученням 22 квітня 2021 року (а.с.31).
З огляду на викладене, в розрізі даного спору вбачається, що між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідачкою ОСОБА_1 , виникли договірні відносини, які регулюються укладеним 22 квітня 2021 року кредитним договором № 217493610, та у зв'язку із неналежним виконанням боржником умов зазначеного договору, у ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», як первісного кредитора за спірними зобов'язаннями виникло право вимоги стягнути з відповідача заборгованість по кредиту, по відсоткам за користування кредитом.
28 листопада 2018 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» був укладений договір факторингу № 28/1118-01 (а.с.32).
Відповідно до п. 2.1 Договору, згідно умов цього договору клієнт зобов'язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.
Пунктом 1.2 договору визначено, що перелік кредитних договорів наводиться у відповідних додатках до Договору, а саме реєстрах прав вимоги.
Відповідно до пункту 1.3 даного договору під правом вимоги розуміються всі права клієнта за кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому.
Пунктом 1.5 Договору факторингу встановлено, що реєстр прав вимоги означає перелік прав вимоги до Боржників, що відступається за Договором.
Відповідно до п. 2.3 Договору, розмір оплати послуг фактора за надання фінансування клієнту за цим договором за кожен реєстр прав вимоги становить 100 гривень (ціна продажу), що сплачуються клієнтом протягом 5 банківських днів з дати складання кожного реєстру прав вимоги на банківський рахунок фактора.
Згідно з п.4.1 Договору, право вимоги переходить від Клієнта до Фактора в день підписання Сторонами реєстру прав вимог, по формі встановленій у відповідному Додатку.
Відповідно до п. 8.2 договору строк дії договору закінчується 28 листопада 2019 року, але у будь-якому разі до моменту належного та повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань за цим Договором (а.с.37-40).
Строк дії вказаного договору неодноразово продовжувався, останнє до 31 грудня 2023 року, відповідними додатковими угодами (а.с. 38, 39-42,44,45).
Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги № 148 від 25 серпня 2021 року, на виконання договору факторингу № 28/1118-01 до ТОВ "Таліон Плюс" перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором кредитної лінії № 217493610 від 22 квітня 2021 року на загальну суму 41 925 грн. 00 коп.(а.с. 50-52).
05 серпня 2020 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» укладено договір факторингу №05/0820-01 (а.с.48-50).
Відповідно до п. 2.1 Договору, згідно умов цього договору клієнт зобов'язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.
Пунктом 1.2 Договору визначено, що перелік кредитних договорів наводиться у відповідних додатках до Договору, а саме реєстрах прав вимоги.
Відповідно до п. 1.3 даного договору під правом вимоги розуміються всі права клієнта за кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому.
Пунктом 1.5 Договору факторингу встановлено, що реєстр прав вимоги означає перелік прав вимоги до Боржників, що відступається за цим Договором.
Відповідно до п. 2.3 Договору, розмір оплати послуг фактора за надання фінансування клієнту за цим договором за кожен реєстр прав вимоги становить 100 гривень (ціна продажу), що сплачуються клієнтом протягом 5 банківських днів з дати складання кожного реєстру прав вимоги на банківський рахунок фактора.
Згідно з п.4.1 Договору, право вимоги переходить від Клієнта до Фактора в день підписання Сторонами реєстру прав вимог, по формі встановленій у відповідному Додатку.
Відповідно до п. 8.2 договору строк дії договору закінчується 04 серпня 2021 року, але у будь-якому разі до моменту належного та повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань за цим Договором (а.с.53-55).
Відповідно до реєстру прав вимоги № 9 від 30 травня 2023 року ТОВ «Таліон Плюс» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» право вимоги до ОСОБА_1 на загальну суму 60 555 грн. 00 коп.
05 серпня 2020 року між позивачем ТОВ «Юніт Капітал» та ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» укладено договір факторингу №05/0820-01, строк дії якого закінчується 04 серпня 2021 року.
В подальшому ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» уклали ряд додаткових угод: №2 від 03 серпня 2021 року та №3 від 30.12.2022 якими продовжено строк дії договору факторингу до 30 грудня 2024 року включно, всі інші умови залишилися без змін (а.с.53, зворот 53).
Предметом даного договору факторингу є відступлення прав вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги. Право вимоги від клієнта до фактора переходить в момент підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог, встановленому у відповідному до додатку договору п.4.4.
Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги № 9 від 30 равня 2023 року до договору факторингу №05/0820-01 від 05 серпня 2020 року від ТОВ «Таліон Плюс» доТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» перейшло право вимоги до відповідачки на загальну суму 60 555 грн 00 коп.
Згідно п..п.5.3.3 договору факторингу фактор має право розпоряджатися правом вимоги на свій власний розсуд, в тому числі відступати право вимоги на користь третіх осіб.
20 серпня 2024 року ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та позивач уклали договір факторингу №200824 відповідно до умов якого позивачу відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором.
Відповідно до п. 1.1 Договору за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суми основного зобов'язання (суму позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти за прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 є невід'ємною частиною договору.
Згідно з п.1.2 Договору, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Відповідно до п.п.3.2, 3.3, 3.5 загальна сума прав вимоги, що відступаються за договором становить 33 652 595 грн 40 коп. Ціна продажу за договором становить 491 135 грн 99 коп. без ПДВ. За сплачені фактором грошові кошти у вигляді ціни продажу клієнт сплачує фактору плату в розмірі 100 гривень без ПДВ шляхом перерахування протягом 3 робочих днів з моменту проведення фактором оплати, передбаченої п. 3.3 даного договору (а.с.56-59).
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №200824 від 20 серпня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 , на загальну суму 60 555 грн. 00 коп., яка складається з наступного:
-15 000 грн - заборгованість по кредиту;
-45 555 грн 00 коп. - заборгованість по несплаченим відсотків за користування кредитом.
Також суду надано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №200824 від 20 серпня 2024 року (а. с. 63).
Відповідно до виписки по особовому рахунку за кредитним договором № 217493610 від 22 квітня 2021 року, за період з 22 квітня 2021 року до 10 вересня 2024 року за відповідачкою наявна заборгованість в сумі 60 555 грн. 00 коп., яка складається з наступного:
-15 000 грн. - заборгованість по кредиту;
-45 555 грн. 00 коп. - заборгованість по несплаченим відсотків за користування кредитом (а.с.75).
Таким чином, у зв'язку з невиконанням відповідачкою умов кредитного договору № 217493610 від 22 квітня 2021року утворилась заборгованість у розмірі 60 000 грн. 00 коп., яка підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.
Позивачем сплачено судовий збір за подачу позову до суду в розмірі 2 422 грн., 40 коп., що підтверджується платіжною інструкцією від 25 вересня 2024 року № 5322 (а.с.9).
Витрати понесені позивачем на правову допомогу становлять 6 000 грн., що стверджується актом прийому-передачі наданих послуг (а.с.71).
3.Норми матеріального права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.
За змістом статтей 202, 205, 207, 626, 639 ЦК України договір, як різновид правочину, вважається таким, що вчинений у письмовій (електронній) формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Пунктами 6, 12, частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.
Згідно статті 16 ЦПК України одним із способів захисту цивільних прав та інтересів є примусове виконання обов'язку в натурі. За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч. 1ст. 1077 ЦК України).
За приписами частини 1 статті 1080 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов'язань або відповідальності перед боржником у зв'язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги.
Відповідно до статті 1082 ЦК України, передбачено, що боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов'язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов'язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов'язку перед клієнтом.
Відповідно до правової позиції, висловленої Верховним Судом України у постанові від 23.09.2015 року у справі №6-979цс15, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов'язку погашення кредиту взагалі".
При укладанні договору сторони керувались частиною 1 статті 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1054, ч. 2 ст. 1050 ЦК України).
За змістом статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов'язання у строк, встановлений договором.
Відповідно до статті 1051 ЦК України, позичальник має право оспорити договір позики на тій підставі, що грошові кошти або речі насправді не були одержані ним від позикодавця або були одержані у меншій кількості, ніж встановлено договором.
Згідно частини 1, 5, 6 статті 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Пунктом 1.4.1. вищезазначеного Кредитного договору передбачено, що виключно на період строку визначеного в п. 1.2. договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 54,75 процентів річних, що становить 0,15 процентів від суми кредиту за кожен день користування ним. Згідно доданого розрахунку заборгованості нарахування відсотків за дисентною процентною ставкою здійснювалося за такою формолою: 15 000 (сума виданого кредиту * 30 (строк) * 0.15 (процентна ставка)/100 = 675 (сума нарахованих відсотків за користування кредитом строком 30 днів) 675/30 = 22,5 (сума за один день користування кредитом).
Відповідно до п. 1.4.2 за умови продовження строку Дисконтного періоду, на умовах п. 1.3. Договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п. 1.2. Договору строку(30 днів), нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Індивідуальною процентною ставкою в розмірі 547,90 (п?ятсот сорок сім цілих пер?ять десятих) процентів річних, що становить 1.50 процентів в пень від суми кредиту за кожний день користування ним.
Кредитодавець, за своїм вибором, може налавати Позичальнику знижки на розмір
Інливідуальної процентної ставки, про що останній інформується в Особистому кабінеті.
Як вбачається з доданого до позовної заяви розрахунків заборгованості нарахування відсотків здійснювалось за такою формулою:15 000(сума виданого кредиту)* 1,50(процентна ставка)/100=225 грн (сума за один
день користування кредитом після закінчення Дисконтного періоду).
Згідно з п. 1.7.1. зобов?язання щодо повернення основної суми Кредиту переносяться на наступний день після закінчення Дисконтного періоду, однак при не надходженні платежу зобов?язання Позичальника по оплаті основної суми Кредиту знову відкладається кожен раз на один календарний день, але не більше ніж на 90 (дев?яносто) календарних днів від дати закінчення Дисконтного періоду.
1.7.2. з наступного дня після закінчення Дисконтного періоду Позичальник
зобов'язаний щоденно сплачувати Кредитодавцю проценти з розрахунку 839,50
(вісімсот тридцять дев?ять цілих п?ять десятих) процентів річних, що становить 2,30 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним.
1.8 Проценти, в розмірі визначеному пунктами 1.4 та 1.7.2. Договору, нараховуються
за кожен день користування Кредитом починаючи з першого дня надання Кредиту та до дня фактичного повернення суми Кредиту Позичальником.
У зв?язку з порушенням Відповідачем взятих на себе кредитних зобов?язань, нарахування відсотків здійснювалося відповідно до п.1.12.2. Договору, тобто 2,98 відсотків за день користування.
З розрахунків заборгованості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та
ТОВ «Таліон Плюс» вбачається, що після спливу строку Дисконтного періоду, який визначений в п. 1.4 Кредитного договору, тобто 30 днів, нарахування відсотків здійснювалося 89 днів, що відповідає положенням п. 1.7.1 договору.
15 000(сума виданого кредиту)* 2,30 (процентна ставка)/100=345 грн (сума за один
день користування кредитом понад строк).
Згідно з ч. 1 ст. 599 Шивільного кодексу України зобов?язання припиняеться
виконанням, проведеним належним чином моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046 Цивільного кодексу України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Отже, нарахування відсотків повністю обґрунтовано та не суперечить умовам
Договору, з якими Відповідач ознайомився до укладення Кредитного договору N? 217493610 від 22.04.2021 та підписав електронним одноразовим ідентифікатором підтвердив та погодився з умовами даного Договору.
В наданих ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» розрахунках, при відступленні прав вимоги наявне балансове списання грошових коштів від Клієнта до Фактора відповідно до бухгалтерського обліку, яке жодним чином не стосується сплати заборгованості Боржником.
Згідно до п.п. 3.2. Правил Позичальник у Заявці зобов?язаний вказати повні, точні та достовірні особисті дані, які необхідні Товариству для прийняття рішення про надання чи ненадання кредиту. Позичальник також зобов?язаний оновлювати ці дані в Особистому кабінеті не пізніше 3-х календарних днів з дня виникнення змін в таких даних.
За результатами заповнення Заявки здійснюється своєчасна перевірка дійсності та аутентифікація Платіжної картки Позичальника відповідно до стандартів відповідних платіжних систем (п.п. 3.4. Правил).
Відповідно до п.п. 3.6. Правил, рішення про надання чи відмову у наданні кредиту приймається Товариством на підставі обробки персональних даних Позичальника, зазначених в заявці, та будь-якої додаткової інформації, наданої Позичальником, чи отриманої Товариством з інших джерел.
Положення п.п. 3.11.1. Правил Товариства визначають, що відмова в наданні Кредиту можлива, в тому числі, але не виключно, у таких випадках:
3.11.1.1. кредитна історія Позичальника не відповідає вимогам внутрішньої політики товариства;
3.11.1.2. при заповненні Заявки вказані недостовірні та/або неповні та/або помилков дані;
3.11.1.3. в інших випадках, відповідно до внутрішньої політики Товариства.
Таким чином, Первісний кредитор - ТОВ «Манівео швидка фінансова компанія», перед тим як погоджувати заявку на кредитування, не лише перевірив особисті дані Відповідача, а і платіжну картку, з метою ідентифікації тобто перевірив чи дійсноплатіжна картка належить Позичальнику.
Позивач надав беззаперечні докази того, що саме Відповідач уклав договір з ТОР
«Манівео швидка фінансова допомога». Виходячи з вищевикладеного, на момент заповнення заявки на отримання кредиту платіжна картка N? НОМЕР_4 належала Відповідачу, на яку останній отримав грошові кошти відповідно до умов Договору належним чином.
Виходячи з вищевикладеного, Відповідач отримав грошові кошти відповідно до умов Договору належним чином, а тому Позивачем доведено факт надання Первісним кредитором грошових коштів Відповідачу.
Відповідно до п.4.4. Кредитного договору Сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між Позичальником та Товариством в якості підпису Позичальника буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до Правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис.
Договір про надання кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету, кредитний договір між Первісним кредитором та відповідачем не був би укладений.
З урахуваннями викладеного, сторонами узгоджено розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого електронного договору шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Позивачем надано належні докази, які підтверджують право вимог до Відповідача та доведено факт порушення, отже, позовні вимоги є обґрунтовані та такі, що підлягають задоволенню.
Необхідно зазначити, що факт отримання та користування грошовими коштами відповідно до умов Договору Відповідач не заперечує.
Відповідно до статті 549 ЦК України відсотки не є видом неустойки.
Згідно з п.18 Прикінцевих положень ЦК України У період дії в Україні воєнног надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після ого припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов?язан за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється відповідальності, визначеної статтею 625 цього кодексу, а також від обов язку сплату на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Статтею 625 ЦК України встановлено відповідальність за порушення грошового зобов?язання. Так, ч. 1 цієї статті визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов?язання. У ч.
зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого
індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або
законом.
Приписи ст. 625 ЦК про розмір процентів, що підлягають стягненню за порушення грошового зобов?язання, є диспозитивними та застосовуються, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Отже, три проценти річних від простроченої суми за весь час прострочення застосовуються у випадку, якщо сторони в договорі не передбачили іншого розміру процентів річних.
Кредитним договором N? 217493610 від 22.04.2021 передбачено розмір прострочення відсотків та конкретну процентну ставку яка буде застосовуватись в період прострочення.
Всі нарахування відсотків нараховувались в межах погоджених умов кредитного договору.
Уклавши договір, позичальник підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє та погоджується і зобов'язується неузхильно дотриматися умов договору та правил, які є невід'ємною частиною до нього. Відповідач отримав екземпляр договору на власну електронну пошту, а також має вільний доступ до умов договору на сайті первісного кредитора.
Інформація надана ТОВ «Мінівео Швидка Фінансова допомога» з дотриманням всіх вимог законодавства, виклавши її в чіткій, зрозумілій та доступній формі, при цьому смае відповідач ініціював укладення такого договору, оформивши заявку на сайті ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога».
Для неправомірно стягнутих відсотків позивачем після закінчення кредитного договору, суд посилається на ч. 1. ст. 1048 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України. При цьому стверджуючи, що приписи абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах
погодженого сторонами строку кредитування.
Відповідно до п.п. 140-141 постанови Великої Палати Верховного Суду у справі 910/4518/16: Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду, зокрема, навів висновок Великої Палати Верховного Суду, викладений в пункті 123 постанови від 18.01.2022 у справі N? 910/17048/17, про те, що з огляду на умови кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом припиняється у день фактичного повернення кредиту незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів. З огляду на мотивувальну частину цієї постанови Велика Палата Верховного Суду уточнює вказаний вище висновок таким. У разі порушення виконання зобов?язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за "користування кредитом" (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов?язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором.
Як зазначалося вище сторони в кредитному договорі узгодили, що проценти, нараховані після закінчення строку дії цього Договору (після 90 дня від дати закінчення Дисконтного періоду) чи його дострокового розірвання, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України.
Пунктом 4.3. кредитного договору передбачено, що проценти, нараховані після закінчення строку дії цього договору (після 90 днів від дати закінчення дисконтного періоду) чи його дострокового розірвання, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч. 2 ст. 625 ЦК України.
Судом встановлено, що відповідач не виконала взятих на себе за кредитними договорами зобов'язань, внаслідок чого утворилася заборгованість перед банком за простроченим тілом кредиту, процентами за користування кредитом, яка позивачем доведена повністю, а тому позовні вимоги підлягають до задоволення.
Відповідно до частини 1статті 133 ЦПК Українисудові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Згідно частини 1, пункту 1,2,3 частини 2 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані зрозглядом справи,покладаються: уразі задоволенняпозову -на відповідача; уразі відмовив позові-на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки, суд дійшов висновку про задоволення позову в повному обсязі, то судові витрати у виді сплаченого позивачем витрат пов'язаних на правову допомогу в сумі 6 000 грн. та 2 422 грн. 40 коп. сплаченого судового збору, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Оскільки сторони в судове засідання не з'явилися, суд, з дотриманням положень частини 6 статті 259, частини 5 статті 268 ЦПК України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п'яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання. На виконання вимог частини 4 статті 268 ЦПК України підписав судове рішення без його проголошення.
Відповідно до статтей 526, 530, 533, 612, 1050, 1054 ЦК України, керуючись статтями 4, 5, 12, 76, 81, 141, 247, 265, 268, 274, 279 ЦПК України, -
ухвалив :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» заборгованість за кредитним договором № 217493610 від 22 квітня 2021 року у розмірі 60 555 (шістдесят тисяч п'ятдесят п'ятдесят п'ять) гривень 00 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок сплаченого судового збору.
Стягути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» витрати понесені на правову допомогу в сумі 6000 (шість тисяч) гривень.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.
Повне найменування (ім'я) сторін справи та їх місце проживання (місцезнаходження):
позивач ТОВ «Юніт капітал», місце знаходження за адресою: вул. Рогнідинська, буд.4А, офіс 10 м. Київ, код ЄДРПОУ 43541163;
відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання якої за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Повне рішення складено 29.07.2025 року.
СуддяТарас ГАПОЛЯК