Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/4033/25
Номер провадження2/711/1979/25
11 липня 2025 року м. Черкаси
Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі:
головуючого судді Петренка О.В.,
за участю секретаря судових засідань Овезової Ю.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
12 травня 2025 року ТОВ «Споживчий центр», в інтересах якого діє представник за довіреністю Рассказов Даніїл Ігорович, звернулося до Придніпровського районного суду м.Черкаси із вказаною позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у сумі 38480 грн та судові витрати.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що 24.07.2024 між товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір (оферти) № 24.07.2024-100000045, відповідно до умов якого ОСОБА_1 як позичальнику надано кредит у розмірі 13000 грн строком на 98 днів.
Також, відповідно до умов кредитного договору, дата надання кредиту: 24/07/2024; сума кредиту: 13000 грн; строк, на який надається кредит: 98 днів з дати його надання; дата повернення кредиту: 29/10/2024; період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту; процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка становить 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших чотирьох чергових періодів; процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (день) користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт»; комісія, пов'язана з наданням кредиту, становить 650 грн; комісія за обслуговування кредитної заборгованості: 650 грн у кожному з трьох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом; неустойка: 130 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов'язання.
Крім того, позивач у мотивувальній частині позову зазначає, що відповідно до умов кредитного договору від 24.07.2024 та квитанції про перерахунок коштів кредитодавцем ОСОБА_1 24.07.2024 отримано кредитні кошти в розмірі 13000 грн.
Отже, позивач підсумовує, що ТОВ «Споживчий центр» свої зобов'язання за кредитним договором виконало в повному обсязі. У свою чергу відповідач ОСОБА_1 свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує у зв'язку з чим, станом на дату подання позову, утворилась заборгованість у розмірі 38480 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 13000 грн, по процентам в розмірі 16380 грн, по комісії (в тому числі додатковій комісії) в розмірі 2600 грн та по неустойці в розмірі 6500 грн, що призводить до порушення права та інтереси позивача.
Щодо механізму укладення кредитного договору, то позивач у позові зазначає, що відповідачем як позичальником 24.07.2024 електронним цифровим підписом підписано пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), заявку на отримання кредиту та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 13000 грн, а отже, позивач констатує, що відповідачем як позичальником акцептовано умови кредитного договору. У цьому контексті позивач звертає увагу суду, що позичальником ОСОБА_1 , під час укладення кредитного договору № 24.07.2024-100000045, пройдено ідентифікацію шляхом використання системи BankID Національного банку України.
З огляду на викладене ТОВ «Споживчий центр» просить суд стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 24.07.2024-100000045 від 24.07.2024 у розмірі 38480 грн, а також судові витрати.
Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 14 травня 2025 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом ТОВ «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; визнано справу малозначною, а її розгляд вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; призначено розгляд справи по суті о 11 год 00 хв 16 червня 2025 року в приміщенні Придніпровського районного суду м. Черкаси.
Протокольною ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 16.06.2025 розгляд справи був відкладений до 09 год 00 хв 11 липня 2025 року (а.с.42).
Представник позивача Рассказов Д.І. у судове засідання, що призначено о 09 год 00 хв 11 липня 2025 року, не з'явився, причин не прибуття у судове засідання суду не повідомив, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, зокрема, шляхом направлення судової повістки про виклик до суду до електронних кабінетів як позивача, так і його представника Рассказова Д.І., що були отримані цими учасниками справи 17.06.2025 о 23 год 00 хв 22 сек (а.с.44 зворот та 45 зворот). Водночас представник позивача Рассказов Д.І., у п.3 прохальної частини позову, заявив клопотання про розгляд справи без участі позивача та його представника, а у мотивувальній частині позовної заяви від 09.05.2025 (абз.3 стр.12 позовної заяви) - не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання 11 липня 2025 року о 09 год 00 хв повторно не з'явилася, про причини неявки не повідомила, хоча про місце, день і час розгляду справи була повідомлена належним чином, заяв чи клопотань про проведення судового засідання без її участі до суду не подала, відзиву до суду не направила (відповідно до вимог ч.8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами).
У зв'язку із цим, 11 липня 2025 року суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У цьому судовому рішенні суд детально виклав підстави для проведення заочного розгляду справи, а тому повторно їх зазначати у судовому рішенні по суті спору суд не вбачає підстав.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Оскільки справа слухалась у відсутність всіх учасників справи то фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши матеріали справи, врахувавши позицію сторони представника позивача, висловлену письмово, дійшов таких висновків.
Судом встановлено, що 24 липня 2024 року ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е673 підписала Пропозицію ТОВ «Споживчий центр» про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії) №24.07.2024-100000045 (далі - Пропозиція, а.с.16-19).
Відповідно до п.2.1 Пропозиції, електронний кредитний договір, частиною якого є дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), укладається кредитодавцем та позичальником у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно п.2.2 Пропозиції, електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: 2.2.1 дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті кредитодавця; 2.2.2 заявка, сформована на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем; 2.2.3 відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформований на сайті кредитодавця, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті.
Відповідно до п.3.1 Пропозиції, за цим договором кредитодавець зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, комісії.
Згідно п.3.3 Пропозиції, кредитодавець надає позичальнику кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту встановлюється у заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти; сума кредиту встановлюється у заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти; тип кредиту кредитна лінія; строк, на який надається кредит - встановлюється у заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти; дата повернення (виплати) кредиту - встановлюється у заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти; проценти за користування кредитом (проценти) - встановлюється у заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти; графік платежів - встановлюється у заявці, яка є невід'ємною частиною кредитного договору.
Відповідно до п.4.1 Пропозиції, кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача НОМЕР_1 .
Згідно п.4.4 Пропозиції, сторони встановлюють, що проценти нараховуються з дня надання позичальнику кредиту (включаючи безпосередньо день надання кредиту) включно до дати його фактичного повернення. Проценти за користування нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно. Комісії нараховуються у порядку, встановленому договором. Позичальник має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит. У разі дострокового повернення кредиту позичальник у день цього повернення сплачує кредитодавцю проценти за період фактичного користування кредитом (включаючи безпосередньо день надання кредиту). У разі дострокового повернення кредиту комісія за надання (або її несплачена частина), яка нарахована, але не сплачена позичальником, сплачується ним у день дострокового повернення кредиту. У разі дострокового повернення кредиту комісія за обслуговування (або її несплачена частина), яка нарахована (включаючи нараховану комісію за всі чергові періоди, передуючі дню дострокового повернення, та за поточний черговий період, у якому відбувається дострокове повернення), але не сплачена позичальником, сплачується ним у день дострокового повернення кредиту. За домовленістю сторін при сплаті у рівному та/або більшому та/або меншому розмірі чергових процентів (або їх частини), комісії за надання (або її частини), чергової комісії за обслуговування (або її частини), раніше дати платежу, зазначеної у графіку платежів (дострокова сплата), позичальник звільняється від обов'язку сплатити відповідний черговий платіж (або його сплачену частину), комісію за надання (або її частину) у дату, зазначену в графіку платежів. При цьому вищезазначені раніше сплачені чергові проценти (або їх частину), комісію за надання (або її частину), чергову комісію за обслуговування (або її частину) позичальник доручає кредитодавцю зарахувати в рахунок виконання цих зобов'язань в дату платежу, вказану у графіку платежів, а за наявності залишку коштів - в дострокове повернення кредиту. Сторони домовились, що за відсутності прострочених платежів, неустойки (якщо вона підлягає сплаті) станом на дату його сплати (крім випадку, коли сплата відбувається в останньому черговому періоді) будь-який платіж, сплачений позичальником, є вищезазначеними раніше сплаченими у рівному та/або більшому та/або меншому розмірі черговими процентами (або їх частиною), комісією за надання (або її частиною), черговою Комісією за обслуговування (або її частиною).
Відповідно до п.7.6 Пропозиції, у випадку невиконання/неналежного виконання позичальником будь-яких грошових зобов'язань за договором, кредитодавець залишає за собою право нарахування неустойки, розмір якої встановлюється у Заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти. Максимальний розмір неустойки встановлюється законом.
Згідно п.9.1 Пропозиції, у несплати кредиту та/або процентів та/або комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов'язань по погашенню кредиту та/або процентів та/або комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених договором. У разі несвоєчасного повернення позичальником обумовленої суми кредиту та/або несплати нарахованих процентів та/або комісії до позичальника може бути застосована неустойка згідно п.7.6. кредитного договору. Також позичальник, який прострочив виконання грошового зобов'язання відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України на вимогу кредитодавця зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у заявці, яка є невід'ємною частиною кредитного договору
Відповідно до п.10.1 Пропозиції, цей договір набирає чинності з дати отримання кредитодацем у інформаційній системі кредитодавця від позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовом ідентифікатором, отриманим позичальником від кредитодавця на номер телефону позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі кредитодавця. Цей договір діє протягом одного року.
Також, 24.07.2024 ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е673 підписала Заявку кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) (а.с.19-20).
У вказаній заявці зазначено, що кредитодавцем є ТОВ «Споживчий центр», позичальником ОСОБА_1 , реквізити належного позивальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику за даним та наступними договорами: НОМЕР_1 . Відповідно до умов кредитного договору №24.07.2024-100000045 від 24 липня 2024 року позичальнику надається кредит на наступних умовах: 1. Дата надання/видачі кредиту 24/07/2024; 2. Сума кредиту 13000 гривень 00 копійок; 3. Строк, на який надається кредит 98 днів з дати його надання; 4. Дата повернення (виплати) кредиту 29/10/2024; 5. Період користування кредитом - кожні 14 днів з дня надання кредиту (надалі- «черговий платіж»); 7. Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка становить 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших чотирьох чергових періодів; 8 Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (день) користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт»; 9. Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1,49% = (18980/13000)/98х100%; 10. Проценти (економічна сутність плата за користування кредитом) розраховується шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді; 11-12. Комісія, пов'язана з наданням кредиту - 650 грн; комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 650 грн у кожному з трьох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом; 13. Графік платежів: проценти розраховані вищевказаним способом за черговий період сплачуються в останній день чергового періоду; комісія за надання сплачується в останній день першого чергового періоду, комісія за обслуговування сплачується в останній день кожного з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти; кількість платежів зі сплати комісії - 4. Сума кредиту у розмірі 13000 грн сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається кредит. 16. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 23429,8%. Орієнтовна вартість кредиту для споживача 25750 гривень 00 копійок. Загальні витрати за споживчим кредитом 18980 гривень 00 копійок; 17. Неустойка: 130 гривень 00 копійок, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми виконаного/неналежно виконаного зобов'язання; 14. Розмір процентів відповідно до ст.625 ЦК України становить 365% річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст.625 ЦК України встановлюється законом.
Крім того, під час укладення вищевказаного кредитного договору, відповідачем ОСОБА_1 24 липня 2024 року о 00 год 37 хв підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е673 Відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії), Інформаційне повідомлення позичальника ОСОБА_1 , яке є Додатком до кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24 липня 2024 року, а також паспорт споживчого кредиту (підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А673) (а.с.20-24).
Відповідно до довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №37-0605 від 06.05.2025 суд встановив, що 24.07.2024 о 00 год 37 хв 36 сек на картку № НОМЕР_2 було перераховано 13000 грн, номер транзакції в системі iPay.ua - 461330879, призначення платежу: видача за договором кредиту № 24.07.2024-100000045 (а.с.9).
Із довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №24.07.2024-100000045 від 24.07.2024 суд встановив, що розмір заборгованості ОСОБА_1 перед позивачем щодо виконання означеного кредитного договору складає 38480 грн, з яких: 13000 грн - основний борг; 16380 грн - проценти; 650 грн - комісія; 6500 грн - неустойка, та 1950 грн - додаткова комісія (а.с.11).
Відповідно до положень ч.1 ст.626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно диспозиції ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.09.2015 (далі - Закон №675), пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст. 11 Закону №675).
Статтею 12 Закону №675 визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону №675 передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону №675).
Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частина 1,2 ст.1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Частинами 1,2 ст.1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Статті 527, 530 ЦК України визначають, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Таким чином, із досліджених безпосередньо в судовому засіданні Пропозиції ТОВ «Споживчий центр» про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії) №24.07.2024-100000045 від 24.07.2024, Заявки кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024 та Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024, що в сукупності складають кредитний договір №24.07.2024-100000045 від 24.07.2024 (далі - Кредитний договір), суд встановив, що його сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано такий кредит, строк та умови його надання, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору на таких умовах шляхом підписання означеного договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а саме: Е673.
Згідно ч. 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов'язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Проте всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, відповідачем не надано суду жодних доказів як неотримання нею у кредит від ТОВ «Споживчий центр» грошових коштів у сумі 13000 грн, так і доказів своєчасного та у повному обсязі виконання умов означеного кредитного договору у строки, передбачені цим правочином.
Водночас матеріалами справи підтверджується той факт, що сума кредиту, яка була обумовлена між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 і відображена у п.2 Заявки кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024 та п.2 Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №24.07.2024-100000045, була отримана відповідачем шляхом перерахування на її картковий рахунок № НОМЕР_2 .
Отже, зважаючи на те, що ОСОБА_1 не виконала грошове зобов'язання щодо повернення суми кредиту за Кредитним договором кредитодавцю ТОВ «Споживчий центр», тому суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення із відповідача 13000 грн в рахунок погашення тіла кредиту підлягає задоволенню.
Щодо розміру заборгованості за відсотками в сумі 16380 грн, то суд зазначає наступне.
Зі змісту п.1,2,3,4,5,7 та 8 Заявки кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024 та п. 1,2,3,4,5,7 та 8 Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024 суд встановив, що: 1. Дата надання/видачі кредиту 24/07/2024; 2. Сума кредиту 13000 гривень 00 копійок; 3. Строк, на який надається кредит 98 днів з дати його надання; 4. Дата повернення (виплати) кредиту 29/10/2024; 5. Період користування кредитом - кожні 14 днів з дня надання кредиту (надалі- «черговий платіж»); 7. Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка становить 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших чотирьох чергових періодів; 8 Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (день) користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт».
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Суд, перевіривши нарахування позивачем розміру боргу за нарахованими та несплаченими процентами за користування відповідачем кредитом, керуючись ст.627 ЦПК України, а також умовами Кредитного договору, встановив, що їх розмір визначений правильно.
Суд, проаналізувавши п.5,7 та 8 Заявки кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024 та п.5,7 та 8 Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024, дійшов висновку, що його сторони обумовили те, що позичальник ОСОБА_1 у період перших 56 днів (відповідає чотирьом першим черговим періодам (14 день х 4)) строку кредитування, тобто з 24.07.2024 до 17.09.2024, мала б сплачувати кредитодавцю відсотки за користування кредитом щодня у розмірі 1,5% від суми кредиту, а починаючи із 57 дня строку кредитування (18.09.2024) і до закінчення строку кредитування (19.10.2024) - по 1% за кожен день користування кредитом.
Таким чином, розмір відсотків за перші чотири чергові періоди кредитування (з 24.07.2024 до 17.09.2024 - п.5,7 та 8 Заявки кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024, та п.5,7 та 8 Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024, а також за період, що наступив після перших чотирьох чергових періодів, і до закінчення строку кредитування є наступним:
за період із 24.07.2024 до 17.09.2024 включно - 10920 грн (13000 грн х 0,015 = 195 грн (розмір відсотків за 1 день користування кредитом); 195 грн х 56 днів (кількість днів між 24.07.2024 до 17.09.2024) = 10920 грн));
за період із 18.09.2024 до 29.10.2024 включно - 5460 грн (13000 грн х 0,01 = 130 грн (розмір відсотків за 1 день користування кредитом); 130 грн х 42 дні (кількість днів між 18.09.2024 до 29.10.2024) = 5460 грн)).
Отже, позовна вимога про стягнення із відповідача на користь позивача 16380 грн (10920грн + 5460 грн) в рахунок заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками за період кредитування є обгрунтованою і вмотивованою, а відповідно такою, що підлягає до задоволення.
Водночас відповідач, всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, не надала суду жодних належних і допустимих доказів щодо неправильності розрахунку заборгованості за Кредитним договором, зокрема, з призми розміру сплачених нею коштів у рахунок як погашення тіла кредиту, так і відсотків, що вплинуло б на розмір заборгованості, зокрема, за відсотками.
Що стосується позовної вимоги про стягнення заборгованості зі сплати комісій в розмірі 2600 грн, то суд зазначає про таке.
Пунктами 11,12 Заявки кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024 та п.11,12 Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024 сторони Кредитного договору обумовили, що комісія, пов'язана з наданням кредиту - 650 грн; комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 650 грн, у кожному з трьох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом.
Водночас п.3.1 Пропозиції передбачено, що позичальник ОСОБА_1 зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти та комісії.
Отже, підписанням Кредитного договору без будь-яких застережень відповідач підтвердила, що вона обізнана та погодилася з усіма умовами такого договору.
Зміст зобов'язання в наведеному Кредитному договорі, в контексті сплати комісій, пов'язаної з наданням кредиту та за обслуговування кредитної заборгованості, викладено досить зрозуміло, оскільки системний аналіз Кредитного договору дає підстави для висновку про те, що справжня воля сторін цього правочину зводилась до отримання коштів, які позичальник зобов'язана повернути зі сплатою процентів за кредитним договором та комісіями, в розмірі та умовах погоджених сторонами.
Відповідно до вимог статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Встановивши зазначені обставини у справі, суд дійшов висновку, що між сторонами у справі укладений Кредитний договір, за умовами якого відповідач зобов'язалася повернути кредит, а також сплатити проценти та комісії.
Матеріали справи містять належні та допустимі докази, які підтверджують факт ознайомлення позичальника з умовами договору щодо розміру комісій; наявні відомості про те, що саме ОСОБА_1 погодилася з умовами з приводу комісії як пов'язаної з наданням кредиту, так і за обслуговування кредитної заборгованості; позивачем доведені обставини, які давали можливість суду переконатись в тому, з приводу яких відносин був укладений Кредитний договір, та хто ознайомлений з викладеними в ньому умовами.
Отже, в матеріалах справи наявні докази на підтвердження обставин щодо обґрунтованості нарахування позивачем комісії в розмірі 2600 грн (650 грн - комісія, пов'язана з наданням кредиту; 1950 грн - комісія за обслуговування кредитної заборгованості).
У зв'язку із викладеним, суд дійшов висновку, що сума несплачених відповідачем комісій за Кредитним договором складає 2600 грн.
Крім того, відповідач, всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, не надала суду жодних належних і допустимих доказів щодо сплати нею позивачу комісії в розмірі 2600 грн.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення із відповідача 2600 грн в рахунок заборгованості зі сплати комісії як пов'язаної з наданням кредиту, так і за обслуговування кредитної заборгованості, підлягає задоволенню.
Щодо позовної вимоги про стягнення неустойки в розмірі 6500 грн, то суд зазначає про таке.
Пунктом 17 Заявки кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024 та п.17 Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №24.07.2024-100000045 (кредитної лінії) від 24.07.2024 сторони Кредитного договору обумовили, що неустойка становить 130 гривень 00 копійок, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми виконаного/неналежно виконаного зобов'язання.
Частиною 1 ст.549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Водночас ч.1 ст.550 ЦК України встановлено, що право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.
Проте Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15.03.2022 №2120-ІХ, серед іншого, внесено зміни до розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов'язань. Така особливість проявляється:
1) у періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, договір про споживчий кредит, тобто договори, відповідно до яких позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем);
3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тобто в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки - звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) кредитних зобов'язань.
Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі № 910/10901/23, який, відповідно до положень ч.4 ст.263 ЦПК України, судом застосовується під час ухвалення судового рішення у подібній справі.
Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23), дія п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України від 24.02.2022 №2102-ІХ, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до п. 20 ч. 1 ст. 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, у зв'язку з військовою агресією російської федерації проти України. Надалі строк дії воєнного стану неодноразово продовжувався і не скасований на час розгляду судом цієї справи.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що хоч умовами Кредитного договору сторони і обумовили нарахування та сплату позичальником неустойки у розмірі 130 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми виконаного/неналежно виконаного зобов'язання, проте п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України позичальники, у період воєнного стану, звільняються від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання), в тому числі, і в кредитних зобов'язаннях.
У зв'язку із викладеним, суд дійшов висновку, що у задоволенні позовної вимоги про стягнення неустойки в розмірі 6500 грн слід відмовити.
Що стосується прохання позивача, викладеного у п.2 прохальної частини позовної заяви від 09.05.2025, про стягнення з відповідача на користь позивача понесених витрат на сплату судового збору, то суд зазначає про таке.
Із досліджених судом матеріалів позовної заяви вбачається, що витрати позивача по сплаті судового збору складають 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №СЦ00015017 від 09.05.2025 (а.с.26).
Частиною 1 ст.141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки суд визнав позовні вимоги позивача про стягнення із відповідача заборгованості за кредитним договором №24.07.2024-100000045 від 24.07.2024 обгрунтованими і задовольнив їх на суму 31 980 грн (13000 грн - заборгованості за тілом кредиту, 16380 грн - заборгованість за відсотками, та 2600 грн - за комісіями), що складає 83,11% від ціни позову (31980 грн / 38480 грн), тому із відповідача на користь позивача, керуючись ч.1 ст.141 ЦПК України, підлягає стягненню судовий збір в сумі 2 013,26 грн, тобто 83,11% від розміру сплаченого позивачем судового збору (2422,40 х 0,8311).
З огляду на викладене суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр» до відповідача ОСОБА_1 підлягають задоволенню частково в розмірі 31980 грн, з яких: 13000 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 16380 грн - сума заборгованості за відсотками, 2600 грн - заборгованості зі сплати комісій. Крім того, із відповідача на користь позивача слід стягнути 2013,26 грн - судового збору, що визначений пропорційно розміру задоволеним позовним вимогам. У іншій частині позовні вимоги слід залишити без задоволення.
Керуючись ст. 527, 530, 549, 550, 599, 610, 626-628, 634, 638, 1046, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України, п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 13, 76, 77, 80, 81, 89, 133, 141, 247, 263, 264, 265, 280, 281, 282, 284, 289, 354, 355 ЦПК України, суд
позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором №24.07.2024-100000045 від 24 липня 2024 року в розмірі 31 980 (тридцять одна тисяча дев'ятсот вісімдесят) гривень, з яких: 13000 (тринадцять тисяч) гривень - заборгованість за тілом кредиту, 16380 (шістнадцять тисяч триста вісімдесят) гривень - сума заборгованості за процентами, та 2600 (дві тисячі шістсот) гривень - заборгованість за комісіями.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» понесені витрати на сплату судового збору в розмірі 2013 (дві тисячі тринадцять) гривень 26 (двадцять шість) копійок.
У задоволенні позовної вимоги про стягнення неустойки в сумі 6500 (шість тисяч п'ятсот) гривень - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом цих строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне заочне рішення складене 11 липня 2025 року.
Сторони у справі:
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», код ЄДРПУО: 37356833, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Головуючий: О. В. Петренко