Справа № 581/445/25
Провадження № 2/581/289/25
07 липня 2025 року сел. Липова Долина
Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., за участю секретаря судового засідання Мазур О.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
3 липня 2024 року представник позивача Шкапенко О.В. звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 18 жовтня 2021 року ОСОБА_1 уклав з банком кредитний договір №А250СТ155101192831, згідно якого відповідачу було надано кредит у розмірі 18000 грн. строком на 40 місяців зі сплатою процентів у розмірі 50 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Унаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором станом на 3 червня 2025 року утворилась заборгованість у розмірі 30565 грн. 26 коп., з яких: 17052 грн. 86 коп. - заборгованість за кредитом, 13512 грн. 40 коп. - заборгованість по відсоткам.
Ухвалою суду від 6 червня 2025 року у справі відкрито провадження, ухвалено її розгляд проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Представник позивача про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, у судове засідання не з'явився, у поданій позовній заяві не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та не заперечує проти розгляду справи у заочному порядку.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Правом подачі до суду відзиву на позов не скористався.
Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.
Судом встановлено, що 18 жовтня 2021 року ОСОБА_1 уклав з банком кредитний договір №А250СТ155101192831, згідно якого відповідачу було надано кредит у розмірі 18000 грн. строком на 36 місяців (до 18 жовтня 2024 року) зі сплатою процентів у розмірі 50 % щорічно.
У анкеті-заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що дана заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з договором про надання банківських послуг до його укладання і згоден з його умовами.
Позивачем надано паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», в якому міститься запис про його підписання ОСОБА_1 . У вказаному паспорті передбачені основні умови кредитування з кредиту, а саме: тип кредиту - беззалоговий; сума/ліміт кредиту 18000 грн; мета отримання кредиту придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; спосіб надання кредиту безготівковим шляхом; можливі види (форми) забезпечення кредиту не передбачено; необхідність проведення оцінки забезпечення кредиту ні; мінімальний розмір власного платежу (фінансової участі) споживача за умови отримання кредиту на придбання товару/роботи/послуги, грн. відсутній авансовий платіж; процентна ставка, відсотків річних 50%; тип процентної ставки фіксована; порядок зміни процентної ставки не передбачено; загальні витрати за кредитом, грн. 17347 грн 96 коп.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), 35347 грн 96 коп.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 64,3%; розмір щомісячного платежу визначається за формулою та становить 981 грн 89 коп.
У пункті 6 паспорта зазначено, що додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов'язкові для отримання кредиту не передбачено; наслідки прострочення та/або невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит в разі наявності заборгованості у Клієнта із сплати Щомісячно мінімального платежу понад 90 днів, Банк має право достроково розірвати Кредитний договір та здійснити дії, направлені на погашення залишку Заборгованості, що виникла при користуванні Клієнтом Послугою «Швидка готівка»; пеня у розмірі 0,07 % (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочки, але пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою 15 відсотків суми простроченого платежу.
При підписанні заяви про надання послуги «Швидка готівка» №А250СТ15510119283 від 18 жовтня 2021 року, ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що: до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-БАНК", що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладання цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.abank.com.ua, в повному об'ємі у відповідності до ч. 2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"; заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір. Отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (п.18 заяви від 18 жовтня 2021 року).
Сторони також погодили, що ця заява складена в електронній формі та підписується Клієнтом цифровим власноручним підписом або удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку ABank24 при підтвердженні оформлення кредиту.
Судом встановлено, що всі основні умови кредитування доведені до відповідача, про що свідчить його електронний цифровий підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», на самій заяві про надання послуги «Швидка готівка» від 18 жовтня 2021 року та таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
Відповідно до пункту 6 Заяви про надання послуги «Швидка готівка», за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 50% річних.
Розмір щомісячного платежу 981,89 грн. (п.8 Заяви про надання послуги «Швидка готівка»).
Пунктом 10 Заяви про надання послуги «Швидка готівка», сторони погодили, що загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 35347,96 грн.
Відповідно до пункту 12 заяви у випадку порушення клієнтом зобов'язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п'ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.
Відповідно до меморіального ордеру від 18 жовтня 2021 року АТ «Акцент-Банк» свої зобов'язання за договором № №А250СТ155101192831 від 18 жовтня 2021 року виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі 18000 грн., відповідно до умов договору.
За підрахунками банку станом на 3 серпня 2025 року заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором складає 30565 грн. 26 коп., з яких: 17052 грн. 86 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 13512 грн. 40 коп. - заборгованість за відсотками.
При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Висновки суду по суті спору.
За встановлених обставин справи суд вважає, що внаслідок порушення умов кредитування з приводу необхідності повернення кредитних коштів у ОСОБА_1 виникла заборгованість по кредиту та за відсотками за користування кредитом, яку необхідно у повному обсязі стягнути з відповідача.
Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір.
Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» виниклу станом на 3 червня 2025 року заборгованість за кредитним договором №А250СТ155101192831 від 18 жовтня 2021 року у розмірі 30565 грн. 26 коп., з яких: 17052 грн. 86 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 13512 грн. 40 коп. - заборгованість за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» 2422,40 грн. судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте Липоводолинським районним судом Сумської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Липоводолинського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Позивачем рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (м. Дніпро, вул. Батумська, 11, код ЄДРПОУ 14360080).
Відповідач: ОСОБА_1 (останнє зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).
Суддя О. В. Кузьмінський