Справа № 539/2382/25
Провадження № 2/539/1112/2025
03.07.2025
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш.
за участю: секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» - позивач, до
ОСОБА_1 - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ухвалив це рішення про задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій позивача та заперечень відповідача
1.15.05.2025 ТОВ «Бізнес Позика» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 38786,19 грн боргу за договором про надання кредиту № 489932-КС-001 від 14.02.2024 та 2422,40 грн судового збору.
1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконав умови договору про надання кредиту № 489932-КС-001 від 14.02.2024 кредитні кошти та відсотки за користування кредитом у встановлені договором строки не повернув, в зв'язку з чим виникла зазначена заборгованість.
2.02.07.2025 представник відповідача надіслав відзив на позов, в якому просив в задоволенні позову відмовити повністю. Відповідач повністю не визнав позов, заперечував факт отримання кредиту.
2.1.Обґрунтування відзиву: кредитні договори (договір та додаткова угода) не є належними доказами боргових зобов'язань між сторонами, адже вони не підписані стороною кредитора. До позову не додано жодних документів, якими підтверджено виконання кредитором умов договорів, позивач заявив неспівмірні до суми тіла кредиту річні проценти. Положення договору, на підставі якого позивач нарахував комісію за користування кредитом, є нікчемними. Відповідач не підписував правила надання споживчих кредитів за договором № 489932-КС-001 про надання кредиту, тому ці умови та правила не були частиною договору та викладені в них істотні умови договору, не є частиною договору.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3.В прохальній частині позову представник позивача дав згоду на розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечує.
3.1.12.06.2025 відповідач звернувся до суду з заявою про відкладення розгляду справи на іншу дату, в якій зазначив, що позов визнає частково.
3.2.Представник відповідача у відзиві на позов просив справу розглядати без його участі та участі відповідача, проти задоволення позову заперечують.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.19.05.2025 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
4.1.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
4.2.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез'явлення не перешкоджає вирішенню спору.
4.3.В зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.
ІV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
5.14.02.2024 між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання кредиту № 489932-КС-001 (далі - Договір) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» (а. с. 16 - 20).
8.1.Позичальник до моменту укладення цього договору отримав всю необхідну інформацію про кредитного посередника кредитодавця відповідно до ст. 6 ЗУ «Про споживче кредитування» (п. 7.4.5 договору)
8.2.Підписуючи договір позичальник дав згоду на створення особистого кабінету позичальника в ІТС кредитодавця та його використання для інформування позичальника про умови договору, додаткових угод до договору, правил тощо; отримання будь-яких повідомлень відповідно до вимог законодавства; а також - укладення правочинів, додаткових угод про зміни договору у формі електронного документу з використанням електронних підписів (п. 7.2.1. договору).
8.3.Відповідно до розділу 2 Договору, кредитодавець надав позичальнику грошові кошти в розмірі 10 тис грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов'язувався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором.
8.4.Кредит надається строком на 24 тижні, дата видачі кредиту 14.02.2024, дата повернення кредиту 31.07.2024, стандартна процентна ставка 2% в день, фіксована; комісія за надання кредиту 1500 грн; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 26040 грн.
8.5.Згідно п. 3.1. договору кредит надається шляхом безготівкового переказу коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору.
8.6.У розділі 8 договору позичальник зазначив банківську платіжну картку № НОМЕР_1 .
8.7.Сторони у розділі 3 договору узгодили графік платежів.
8.8.14.02.2024 ОСОБА_1 ознайомився з паспортом споживчого кредиту на підписав його (а. с. 28 - 29).
7.Свої зобов'язання за кредитним договором позивач виконав, переказав відповідачу 14.02.2024 о 17:26:23 грошові кошти в сумі 10 тис грн на номер платіжної картки НОМЕР_1 , призначення переказу «Перерахунок коштів ОСОБА_1 ІПН НОМЕР_2 згідно до кредитного договору №489932-КС-001 від 14.02.2024» (а. с. 54).
8.26.04.2024 між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 була укладена додаткова угода № 1 до договору № 489932-КС-001 про надання кредиту від 14.02.2024, дистанційно, в електронній формі (а. с. 12 - 13).
8.1. В цій додатковій угоді кредитодавець та позичальник підтвердили, що станом на 26.04.2025 сума неповернутого кредиту отриманого відповідно до умов договору становила 8717,75 грн (п. 1 додаткової угоди).
8.2.Кредитодавець та позичальник домовились, що після укладення додаткової угоди кредит збільшується на 6 тис грн - п. 2.1. додаткової угоди, після збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого та неповернутого кредиту складатиме 14717,75 грн - п. 2.3. додаткової угоди.
8.3.Термін дії договору до 11.10.2024 - п. 4 додаткової угоди.
8.4.Комісія за надання додаткової суми кредиту 900 грн - п. 5 додаткової угоди.
8.5.Сторони у пункті 6.1. додаткової угоди узгодили графік платежів.
8.6.Згідно з п. 8 додаткової угоди - додаткова угода є невід'ємною частиною договору.
9.26.04.2024 ОСОБА_1 ознайомився з паспортом споживчого кредиту на підписав його (а. с. 14 - 15).
10. Свої зобов'язання за додатковою угодою №1 до кредитного договору позивач виконав, переказав відповідачу 26.04.2024 о 17:58:47 грошові кошти в сумі 6 тис грн на номер платіжної картки НОМЕР_1 , призначення переказу «Перерахунок коштів ОСОБА_1 ІПН НОМЕР_2 згідно додаткової угоди від 26.04.2024 до кредитного договору № 489932-КС-001 від 14.02.2024» (а. с. 53).
11.Згідно розрахунку заборгованості за кредитом, відповідач частково погасив кредит на загальну суму 20093,41 грн, з них 2231,74 грн - тіло кредиту, 15461,67 грн - відсотки, 2400 грн - комісія (а. с. 35-37).
12.Свої зобов'язання за договором відповідач повністю не виконав, в результаті чого утворилася заборгованість перед позивачем станом на 29.04.2025 складає 38786,19 грн, яка складається з заборгованості за сумою кредиту 13768,26 грн, заборгованості за сумою відсотків 25017,93 грн (а. с. 30), яку і просив стягнути позивач.
V. Законодавство, яке застосував суд
13.Цивільний кодекс України (в редакції, що діяла на час укладення кредитного договору 14.02.2024).
Частина перша статті 526 - зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 610 - встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частина перша статті 634 - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.
Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Частина перша та третя статті 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Частини перша - третя статті 1056-1 - процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
14.Закон України «Про споживче кредитування»(в редакції станом на час укладення договору 14.02.2024):
Частина перша статті 1, зокрема - договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов'язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням або виконанням обов'язків найманого працівника.
Частини перша, друга статті 8 - реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставка визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
Частини перша та п'ята статті 12 - у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредити, укладений, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Частина перша статті 13, зокрема - договір про споживчий кредит укладається в письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа, та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Частина перша статті 15 - споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Частини перша та друга статті 16, зокрема - споживач має право в будь-який час повність або частково дострокова повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю процента за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов'язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
15.Закон України «Про електронну комерцію»:
Стаття 12 - якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частина перша статті 17 - сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов'язань у порядку, визначеному законом або договором.
16.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частина перша статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
VІ. Мотивована оцінка суду
17. Суд встановив, що між сторонами виникли спірні правовідносини про невиконання відповідачем умов договору про надання кредиту з повернення суми кредиту, сплати процентів за користування ним в сумі 38786,19 грн. Заборгованість складається з заборгованостей за кредитом 13768,26 грн, заборгованості за простроченими процентами в сумі 25017,93 грн.
18. Суд встановив, що 14.02.2024 між сторонами спору був укладений договір про надання споживчого кредиту № 489932-КС-001, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу споживчий кредит на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов'язувалася повернути кредит та сплатити проценти і комісію за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
18.1. В цьому договорі сторони погодили строк кредиту 24 тижні, дата видачі кредиту 14.02.2024, дата повернення кредиту 31.07.2024, стандартна процентна ставка 2% в день, фіксована; комісія за надання кредиту 1500 грн; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 26040 грн.
18.2. В договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначив своє повне ім'я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки НОМЕР_3 , електронну адресу, номер мобільного телефону. Цей договір відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором з мобільного телефону НОМЕР_4 .
18.3. 14.02.2024 о 17:26:23 відповідач отримав споживчий кредит в сумі 10 тис грн на номер платіжної картки НОМЕР_1 , призначення переказу - перерахунок коштів ОСОБА_1 ІПН НОМЕР_2 згідно до кредитного договору № 489932-КС-001 від 14.02.2024 (а. с. 54).
19. 26.04.2024 сторони уклали в електронній формі додаткову угоду № 1 до договору № 489932-КС-001 про надання кредиту від 14.02.2024, відповідно до умов якої сторони підтвердили, що станом на 26.04.2025 сума неповернутого кредиту отриманого відповідно до умов договору становить 8717,75 грн; після укладення додаткової угоди кредит збільшується на 6 тис грн, після збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого та неповернутого кредиту складатиме 14717,75 грн, термін повернення кредиту до 11.10.2024.
19.1. 26.04.2024 о 17:58:47 відповідач отримав споживчий кредит в сумі 6 тис грн на номер платіжної картки НОМЕР_1 , призначення переказу - перерахунок коштів ОСОБА_1 ІПН НОМЕР_2 згідно додаткової угоди від 26.04.2024 до кредитного договору № 489932-КС-001 від 14.02.2024 (а. с. 53).
20.Суд не погоджується з запереченнями відповідача про відсутність доказів підписання кредитного договору, правил надання кредиту та отримання ним кредиту з таких мотивів:
20.1. В договорі сторони погодили, що він укладається у вигляді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Крім того, сторони погодили, що додаткові угоди та будь-які інші документи до договору укладатимуться в електронній формі. Для укладення цього договору позичальник заповнив на сайті кредитодавця свої повні, точні та достовірні особисті дані. При поданні інформації на сайті кредитодавця формується особистий кабінет позичальника. При здійсненні реєстрації, позичальник пройшов процедуру ідентифікації. Надалі кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених позичальником даних, в тому числі й реквізитів банківської платіжної картки позичальника.
20.2. В кредитному договорі зазначені повні дані про відповідача як позичальника, в тому числі й номер банківської картки та мобільного телефону.
20.3. Відповідач не надав суду доказів, що він не укладав жодного кредитного договору з позивачем, що картка НОМЕР_1 не належить йому, що на цю картку 14.02.2024 не було зараховано 10 тис грн та 26.04.2024 6 тис грн.
20.4. Навпаки, факт надання позивачем відповідачу кредиту 14.02.2024 у сумі 10 тис грн та 26.04.2025 у сумі 6 тис грн підтверджений належними та допустимими доказами, зазначеними у Розділі IV цього рішення: кредитним договором, в якому містяться повні дані про відповідача та який підписаний відповідачем електронним підписом; додатковою угодою № 1 до договору, яка також підписана відповідачем електронним підписом, підтвердженнями щодо здійснення переказу грошових коштів (а. с. 53, 54).
20.5. Тому суд переконався, що 14.02.2024 відповідач уклав кредитний договір з позивачем та одержав кредит на свою картку в сумі 10 тис грн та 26.04.2024 уклад додаткову угоду та отримав 6 тис грн.
20.6. Крім того, факт не визнання відповідачем отримання кредитних коштів та укладення кредитного договору повністю спростовується тим, відповідач частково виконав умови договору та частково погасив кредит на загальну суму 20093,41 грн, з них 2231,74 грн - тіло кредиту, 15461,67 грн - відсотки, 2400 грн - комісія (а. с. 35 - 37).
20.7. Підписанням кредитного договору позичальник підтвердив, що він ознайомлений з договором та правилами, повністю розуміє їх зміст, умови, суть - п. 7.4.4. договору.
21.Суд встановив, що відповідач порушив умови договору в частині своєчасного повернення позивачу кредиту в строк 11.10.2024, які були погоджені ними в кредитному договору, оскільки відповідач не надав суду доказів повного погашення кредиту.
22. За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача тіла кредиту в сумі 13768,26 грн підлягають задоволенню.
23. Суд погоджується з розрахунком позивача про розмір заборгованості за процентами у сумі 25017,93 грн оскільки сторони погодили розмір процентів у п. 2.4 кредитного договору. Крім того, на момент укладення додаткової угоди № 1 до договору про надання кредиту, сторони погодили, що станом на 26.04.2024 сума неповернутого кредиту становить 8717,75 грн.
23.1. За встановлених обставин, суд стягує з відповідача на користь позивача проценти за користування кредитом в сумі 25017,93 грн.
24. Щодо заперечень відповідача з приводу нарахування комісії, суд зазначає, що в позові відсутня вимога про стягнення з відповідача будь-яких комісій.
25. Суд встановив, що заборгованість за кредитом виникла через порушення відповідачем своїх зобов'язань щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів, тому суд задовольняє позовні вимоги та стягує з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у сумі 13768,26 грн, заборгованість за процентами в сумі 25017,93 грн.
VII. Розподіл судових витрат
26.Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Суд задовольнив позовні вимоги, тому з відповідача на користь позивача стягує судовий збір в сумі 2422,40 грн.
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити повністю позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
2.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за договором про надання кредиту №489932-КС-001 від 14.02.2024 станом на 29.04.2025 в розмірі 38786,19 грн (тридцять вісім тисяч сімсот вісімдесят шість гривень 19 копійок), яка складається з: прострочених платежів по тілу кредиту 13768,26 гривень, прострочених платежів за процентами 25017,93 гривень.
3.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» судовий збір у розмірі 2422,40 гривень (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).
4.Копію цього рішення направити учасникам справи.
5.Рішення набирає законної сили після закінчення тридцятиденного строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
6.Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання цього рішення.
7.Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 411, ЄДРПОУ 41084239).
7.1. Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 ).
8. Суддя підписала повне рішення 03.07.2025.
Суддя Лубенського міськрайонного суду
Полтавської області Мирошникова О. Ш.